2022年中级银行从业考前冲刺押题卷含答案160

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1、2022年中级银行从业考前冲刺押题卷含答案1. 单选题 下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是()。A 商业银行收取手续费B 商业银行承担贷款信用风险C 商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D 具体贷款条件由商业银行与借款人商定答案 A解析 根据贷款通则的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。2. 单选题 下列选项中属于银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容是( )。A 产品的特点B 产品

2、的风险C 产品的有效期D 产品的设计过程答案 D解析 银行客户经理在给客户推荐产品时，应向客户介绍产品的特点、风险、有效期。3. 单选题 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括()。A 了解该企业所处行业情况B 如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C 了解客户所在区域的信用环境D 必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况答案 D解析 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。4. 判断题 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序( )A 错

3、B 对答案 B解析 犯罪客体。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融安全有序，是国家经济发展、政治稳定的重要基础。5. 多选题 犯罪成立的构成要件是()A 犯罪主体B 犯罪主观方面C 犯罪客体D 犯罪客观方面E 犯罪原因答案 A,B,C,D解析 犯罪成立的构成要件包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体、犯罪客观方面。6. 单选题 金融犯罪侵犯的客体是()。A 贷款管理制度B 银行管理制度C 金融管理秩序D 货币管理制度答案 C解析 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。7. 多选题 商业银行开展金融创新活动应坚持的原则有()。A 公平竞争原则B 知识产权保护原则C 信息充分披露原则D 成本可算原则E

4、 风险可控原则答案 A,B,C,D,E解析 金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。8. 多选题 银行公司治理的主体包括( ).A 股东大会B 董事会C 理事会D 监事会E 高级管理层答案 A,B,D,E解析 公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称三会一层).9. 判断题 贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司.( )A 错B 对答案 A解析 贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司.10. 判断题 互联网金融改变了

5、金融风险隐蔽性和突发性的特点.( )A 错B 对答案 A解析 互联网金融本质仍属于金融,没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点.11. 单选题 许先生以95元的价格购买了一张金融债券,该债券的票面价值100元,票面利率10%,一个月后,他以98元的价格卖出.则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为( ).A 名义收益率=即期收益率=持有期收益率B 名义收益率即期收益率持有期收益率D 名义收益率持有期收益率答案 B解析 三种收益率的计算公式为:名义收益率=票面利息/面值100%;即期收益率:票面利息/购买价格100%;持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)/购买

6、价格1OO%.因为购买价格面值,票面利息出售价格一购买价格+利息,所以名义收益率即期收益率持有期收益率.12. 判断题 贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为.( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为.诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权,而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行,破坏我国金融秩序的稳定.13. 多选题 商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于()。A 弥

7、补票据结算、联行汇差头寸的不足B 解决临时性周转资金的需要C 投资政府债券D 发放固定资产贷款E 投资上市公司股票答案 A,B解析 禁止利用同业拆借的拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。14. 多选题 下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法,正确的是( ).A 本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度B 承兑,是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C 保证,是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为D 本罪主体是一般主体,为银行工作人员E 本罪主观方面是故意答案 A,B,C解析 D项,对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体,为银行或其弛金融机构及其工作人员;E项,对违

8、法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意,也可能是过失,对造成重大损失,行为人不需要明确认识到.15. 单选题 ( )是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据，用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。A 汇票B 本票C 支票D 汇款答案 B解析 银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收教人或者持票人的票据。用于单位和个人在同交换区域支付各种款项。16. 多选题 对于设立质权的合同,一般包括的条款有( ).2015年10月真题A 被担保债权的种类和数额B 质押财产交付的时间C 质押担保的范围D 债务人履行债务的期限E 质押财产的名称、数量、质量、状

9、况答案 A,B,C,D,E解析 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记,将该动产或权利作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿.对于设立质权的合同,一般包括下列条款:被担保债权的种类和数额;债务人履行债务的期限;质押财产的名称、数量、质量、状况;担保的范围;质押财产交付的时间.17. 单选题 下列业务中属于商业银行资金来源的业务是()。A 同业拆借B 贷款C 债券投资D 现金资产答案 A解析 负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，

10、是银行的负债业务。其余三项是资产业务。考点存款业务分类18. 单选题 行政诉讼中的第三人可以自行申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。A 正确B 错误答案 A解析 行政诉讼中的第三人可以自行申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。19. 单选题 以下不属于商业银行经营原则的( ).A 安全性B 流动性C 收益性D 效益性答案 C解析 我国商业银行法规定,商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束.20. 单选题 ( )是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A 维护金融体系的安全和稳定B 保护存款人和广大金融消费者的利益C 维护公众对银行

11、业的信心D 支持实体经发展答案 B解析 保护存款人和广大金融消费者的利益，这是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。21. 单选题 限制民事行为能力人可以进行与其( )相适应的民事活动.2015年10月真题A 身份B 家庭环境C 年龄、智力、精神状况D 地位答案 C解析 限制行为能力,是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格.民法通则第十二条第一款规定,十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人,可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动.民法通则第十三条第二款规定,不能完全辨认自己行为的精神病人是限

12、制民事行为能力人,可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动.22. 多选题 根据现行的个人外汇管理办法规定，个人外汇账户按账户性质区分为()。A 境内个人外汇账户B 境外个人外汇账户C 外汇结算账户D 资本项目账户E 外汇储蓄账户答案 C,D,E解析 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户资本项目账户及外汇储蓄账户。考点外币存款业务23. 多选题 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,该性质体现在( ).A 服务对象限于企业集团成员B 不允许为非成员单位提供服务C 不允许从集团外吸收存款D 财务公司出现支付困难,母公司有义务提

13、供资金支持E 仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款答案 A,B,C,D解析 企业集团财务公司,是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构.题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定.24. 单选题 下列不属于增加商业银行二级资本方法的是( ).A 发行可转换债券B 提高超额贷款损失准备C 发行长期次级债券D 提高留存利润答案 D25. 单选题 商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于8%。()A 正确B 错误答案 A解析 1995年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%26. 多选题 股份有限公司申请股

14、票上市，应当（ ）条件。A 股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；B 公司股本总额不少于人民币3 000万元C 公开发行的股份达到公司股份总数的25以上D 公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10以上E 公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载答案 A,B,C,D,E解析 股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；公司股本总额不少于人民币3 000万元；公开发行的股份达到公司股份总数的25以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10以上；公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所

15、可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。27. 多选题 下列哪些犯罪必须以非法占有为目的?( )A 贷款诈骗罪B 信有证诈骗罪C 集资诈骗罪D 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E 非法吸收公众存款罪答案 A,B,C解析 D项,骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以非法占有为目的,在司法实践中认定以非法占有为目的比较困难,致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任.本罪的设立,降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛,为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器.E项,非法吸收公众存款罪主观方面是故意,并且不具有非法占有不特定对象资金的目的,否则可能

16、构成集资诈骗罪.28. 单选题 关于收益率曲线的说法中，正确的是()A 收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B 收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C 驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D 驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关答案 B解析 收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。29. 判断题 通常银行可采取总额管理的方法,避免风险敞口的过

17、于集中.( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域,通常银行可采取限额管理的方法,避免风险敞口的过于集中.30. 多选题 下列表述中,属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( ). 2015年10月真题A 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费,但对投资者资产的盈亏不承担连带责任D 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E 是目前商业银行理财产品的主体答案 A,B,C,D,E解析 非保本浮动收益理财产品是指商业

18、银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型.在此类理财产品中.商业银行因负责运作资产而收取管理费用,但对投资者资产的盈亏不承担连带责任.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体.31. 多选题 个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A 境内个人外汇账户B 境外个人外汇账户C 外汇结算账户D 外汇储蓄账户E 资本项目账户答案 C,D,E32. 单选题 中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是()。A 现汇买入价B 现钞买入价C 现汇卖出价D 中间价答案 D解析 中间价（基准价

19、）：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。33. 单选题 行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后()日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。A 2B 3C 5D 10答案 B解析 行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后3日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。34. 单选题 小李在2010年3月3日存入一笔30000元定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为198%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为036%，

20、小李从银行取回的利息为()。A 307元B 3067元C 414元D 41334元答案 B解析 半年的利息：30000*（198%*180/360）=297元；逾期的利息为：（30000+297）*036%*32/360=97元；所以小李可以从银行取回利息3067元。考点个人存款业务35. 多选题 根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括( )。A 建立内部反洗钱工作机制和规程B 建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度C 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录D 及时报告大额和可疑交易E 协助反洗钱调查答案 A,B,C,D,E解析 除上述选项内容

21、外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：对反洗钱工作的信息进行保密;进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。36. 多选题 传统的结算方式有()。A 汇票B 本票C 支票D 汇款E 信用证答案 A,B,C,D解析 传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。37. 多选题 商业银行的监事会由( )组成.A 职工代表出任的监事B 股东大会选举的外部监事C 财务负责人D 商业银行总行行长E 股东监事答案 A,B,E解析 监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成.CD两项属于高级管理层的成员.38. 单选题 合法代理行为的法律后果直接归属于( ).2

22、014年6月真题A 被代理人B 第三人C 代理人D 代理人和被代理人答案 A解析 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为,就是说通过代理人所为的代理行为,能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系.代理行为的法律后果直接归属于被代理人.39. 单选题 在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告( )。A 朋友B 其他同事C 公检法部门D 新闻媒体答案 C解析 互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示.对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。40. 单选题 根据中国银监

23、会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行),正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( ), 2015年10月真题A 11. 5%B 11%C 8%D 10.5%答案 A解析 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定,正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11. 5%和10. 5%.41. 多选题 商业银行资产负债管理的基本原则有( ).A 战略导向原则B 资本约束原则C 综合平衡原则D 价值回报原则E 收支对称原则答案 A,B,C,D42. 单选题 商业银行采用标准法,应当以各业务条线的( )为基础计量操作风险资本要求.A 总收入B 净收入C 平均收入D

24、预期收入答案 A解析 商业银行采用标准法,应当以各业务条线的总收入为基础计量操作风险资本要求.操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总.43. 单选题 商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、()以及相关监管法律等内外部多重因素。A 风险状况B 外部经济政治环境C 公司治理D 内部控制答案 B解析 商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。44. 单选题 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户,即需遵循( )原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风

25、险承受能力评级的理财产品.A 风险匹配B 公平C 效用最大化D 风险中性答案 A解析 商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品.45. 单选题 根据指导意见的规定，商业银行资本充足率不得低于()。A 7%B 8%C 9%D 10%答案 B46. 单选题 商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过( )未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为. 2012年6月真题A 借人B 买进C 贷出D 卖出答案 B解析 票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的.

26、票据贴现是指未到期票据的买卖行为,持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款,商业银行通过买进票据为持票人融通资金.47. 多选题 与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有( )的特点.A 笔数小B 笔数大C 单笔风险暴露较大D 单笔风险暴露较小E 风险分散答案 B,D,E解析 与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显着特点,这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理.48. 单选题 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。A 整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B 调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌

27、公告的利率计算C 整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算D 整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算答案 C解析 定期存款在存期内如果遇到利率调整，仍按照存单开户日挂牌公告的利率计算。考点个人存款业务49. 单选题 ( )是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。A 个人住房贷款B 个人消费贷款C 个人经营贷款D 个人信用卡透支答案 C解析 个人经营贷款是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。50. 判断题 金融创新的一个重要诱因是规避管制,发掘金融监管的漏洞.( )A 错B 对答案 A解析 银行开展金融创新活动,应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规

28、章的规定,不能以金融创新为名,违反法律规定或变相逃避监管.51. 多选题 商业银行的职能有( ).A 充当信用中介B 充当支付中介C 信用创造D 经济调控E 金融服务答案 A,B,C,E解析 D项,经济调控属于政策性银行的职能.52. 判断题 在委托贷款中,贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险.( )A 错B 对答案 B解析 根据贷款通则的定义,委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款.贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险.53. 单选题 下列对单位外汇存款

29、操作表述正确的是()。A 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定B 单位资本项目外汇账户不包括还贷账户C 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D 境内机构原则上可以开立多个经常项目外汇账户答案 C解析 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定；单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。54. 单选题 活期存款通常( )元起存。A 1B 50C 1000D 3000答案 A解析 活期存款通常1元起存。55. 单选题 受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。A 正确B 错误答案 A解析 受托人因管理、运用、处分该财产

30、而取得的信托利益，也属于信托财产。56. 判断题 民事法律行为可以附条件,附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效.( )A 错B 对答案 B解析 附条件的民事法律行为,是指附有决定该行为效力发生或者消灭条件的民事法律行为.57. 多选题 在实际应用中,商业银行对降低风险加权总资产采取的方法有( ).A 调整资产结构B 多发放零售贷款C 少发放高风险的贷款D 发放贷款时,要求客户尽量提供合格的抵质押品E 缩小资产总规模答案 A,B,C,D解析 降低总的风险加权资产的方法,主要是调整资产结构,减少风险权重较高的资产,增加风险权重较低的资产.对银行不同的风险暴露,其风险权重差异较大,对住房按揭、个

31、人贷款、信用卡等业务,平均的风险权重较低,资本节约幅度大,因此银行可以多发放零售贷款;对公司类贷款,应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放,在发放贷款时,要求客户尽量提供合格的抵质押品,且要保证抵质押品足值等.E项,银行缩小总体的资产规模在提高资本充足率方面能够能起到立竿见影的效果,但不利于一家正常经营的商业银行保持市场份额、提高盈利能力,因此很少有采取直接减少信贷投放,或处置资产等降低规模的方法.58. 单选题 存款业务是属于商业银行的（）。2015年10月真题A 中间业务B 资产业务C 负债业务D 其他业务答案 C解析 负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间

32、业务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。59. 多选题 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为( )。A 单位活期存款B 单位定期存款C 单位通知存款D 单位协定存款E 保证金存款答案 A,B,C,D,E解析 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。60. 单选题 ()，是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。A 企业法人B 机关法人C 事业单位法人D 社会团体法人答案 A61. 单选题 关于资产证券化的特征说法不正确的是()。A 资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式B 资产证券化是一

33、种流动性风险管理手段C 资产证券化不会增加企业价值D 资产证券化是一种表外融资方式答案 C解析 与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、结构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。62. 多选题 按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为( )和其他信用风险暴露六大类。A 主权信用风险暴露B 金融机构信用风险暴露C 零售信用风险暴露D 公司信用风险暴露E 股权信用风险暴露答案 A,B,C,D,E解析 按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露

34、、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。63. 判断题 商业银行采用内部模型法,其最低市场风险资本要求为一般风险价值的12.5倍.( )A 错B 对答案 A解析 商业银行采用内部模型法,其最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和.市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍.64. 单选题 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。()A 正确B 错误答案 A解析 操作风

35、险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。65. 单选题 下列关于我国金融资产管理公司的说法,错误的是( ).A 我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B 我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C 成立初衷是处置国有银行业不良资产D 1999年我国成立的四家金融资产管理公

36、司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司答案 B解析 亚洲金融危机后,为处置国有银行业不良资产,我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司.经过十多年运作,我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成,目前已开始逐步向商业性机构转型,形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局.66. 单选题 张三向李四借款10000元,同意将自己的笔记本电脑质押,该质权自( )起设立.A 合同签订B 合同生效C 质物交付D 质押登记答案 C解析 根据物权法第二百一十二条规定,质权自出质人

37、交付质押财产时设立.67. 单选题 （）要求证券发行、交易活动中的所有参与者都有平等的法律地位，各自的合法权益能够得到公平的保护。A 公开原则B 公平原则C 公正原则D 诚实信用原则答案 B解析 公平原则要求证券发行、交易活动中的所有参与者都有平等的法律地位，各自的合法权益能够得到公平的保护。68. 多选题 理财业务与传统信贷业务的差异包括()。A 资金来源于银行义务不同B 交易方式不同C 风险因素不同D 投资运作不同E 交易结构不同答案 A,C,E解析 理财业务与传统信贷业务的差异包括资金来源及银行义务不同、交易结构不同、风险因素不同。69. 单选题 关于缺口管理，说法不正确的是()A 缺口

38、管理又称为利率敏感性缺口管理法B 根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C 当预期利率上市，增加缺口D 缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率答案 D解析 缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上市，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。70. 单选题 对风险厌恶型银行来说,通常选择的置信水平相对_,因此计量得出的经济资本就_.( )A 较低;较小B 较高;较小C 较低;较大D 较高;较大答案 D解析 置信水平(又叫置信度)是一个事先确定的概率,用于表述突破这个概率时银

39、行面临的损失大小.置信水平与银行风险偏好有关,对风险厌恶型银行来说,通常选择的置信水平就相对较高,因此计量得出的经济资本就较大.71. 单选题 银行有法定行政强制配合的义务；也可能成为行政强制当事人。A 正确B 错误答案 A解析 银行有法定行政强制配合的义务；也可能成为行政强制当事人。72. 单选题 重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式.对于重组失败的,银监会可以决定终止重组,转由( )依法宣告破产.A 人民法院B 人民检察院C 国务院D 中国人民银行答案 A解析 重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式,以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权

40、人的利益.对于重组失败的,银监会可以决定终止重组,转由人民法院依法宣告破产.73. 判断题 担保物权属于法定优先权,因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利.( )A 错B 对答案 A解析 担保物的优先受偿权并不是绝对的,可能受到法律另有规定的挑战,这里的法律应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件.74. 单选题 在以下存款种类中，()免缴储蓄存款利息所得税。A 定活两便储蓄存款B 个人通知存款C 教育储蓄存款D 存本取息定期储畜存款答案 C75. 多选题 商业银行提高资本充足率的方法有( ).A 降低风险加权资产的总量B 提高留存利润C 多计提超额贷款损失准备D 发行减记型资本债券E

41、收购上市公司答案 A,B,C解析 商业银行要提高资本充足率,主要有两个途径:分子对策,即增加资本;分母对策,即降低总的风险加权资产.A项为分母对策;BC两项为分子对策.76. 单选题 （ ）即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。A 原告B 被告C 第三人D 共同诉讼人答案 A解析 原告即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。77. 多选题 传统的结算方式是指( )。A 汇票B 本票C 支票D 汇款E 可转让存单答案 A,B,C,D解析 传统的结算方式是指汇票、本票、支票、汇款。78. 判断题 对于发展中国家的中小商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。( )A 错B 对

42、答案 A解析 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。79. 单选题 债权人委员会成员不得超过（）人A 5B 9C 15D 20答案 B解析 债权人委员会成员不得超过9人。80. 判断题 程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。( )A 错B 对答案 A解析 法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定。程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。81. 单选题 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。A 正确B 错误答案 A解析 银行业从业人

43、员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。82. 多选题 下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪?( )A 个人私设银行B 企事业单位私设储蓄所C 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D 商业银行在客户存款时许诺先付利息E 商业银行正常吸收存款答案 A,B,C,D解析 非法吸收公众存款罪中的非法包括:主体不合法,是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款;方式不合法,是指行为人虽然有吸收公众存敬的法定资格,但采取非法的方式吸收公众存款.ABC三项属于主体不合法,D项属于方式不合法.83. 单选题 行政强制法自()年实施。A 2009B 2010C 2011D 2012答案

44、D解析 行政强制法自2012年1月1日起实施。84. 单选题 我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款3天通知存款和7天通知存款三个品种。A 正确B 错误答案 B解析 我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。考点单位存款业务85. 单选题 非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。A 正确B 错误答案 A解析 法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围没有地域限制的，申请人取得的行政许可在全国范围内有效；非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。86. 单选题 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的-以上应采

45、取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于一年.( )A 50% ;2B 40%;3C 30%;3D 20%;2答案 B87. 单选题 关于合同成立的表述错误的是( 、.A 当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B 合同的成立不必具备要约和承诺阶段C 双方当事人订立合同应该符合法律规定D 当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案 B解析 B项,当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约承诺方式.88. 多选题 根据2003年12月27日修改的中国人民银行法,下列属于中国人民银行职责的有( ). 2015年10月真题A 依法制定银行业金融机构的审慎经

46、营规则B 维护支付、清算系统的正常运行C 依法制定和执行货币政策D 依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场答案 B,C,E解析 中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉.中国人民银行的主要职责有:发布与履行其职责有关的命令和规章;依法制定和执行货币政策;发行人民币,管理人民币流通;监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;经理国

47、库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;11责金融业的统计、调查、分析和预测;12为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责.AD两项是银监会的职责.89. 单选题 下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。2015年10月真题A 期限越长，利率越低B 期限越长，利率越高C 利率高低与期限长短无关D 相同期限，本金越多，利率越低答案 B解析 定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。90. 单选题 商业

48、银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。()A 正确B 错误答案 A解析 商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求91. 单选题 下列表述中不属于商业银行操作风险的是()。A 信用违约B 内部欺诈C 业务中断和系统失灵D 流程管理不完善答案 A解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。信用违约是信用风险。92. 单选题 银行本票提示付款期限为( ).A 3个月B 1个月C 10天D 2个月答案 D解析 银行本票是银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据.用于单

49、位和个人在同一交换区域支付各种款项.银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票.银行本票提示付款期限为两个月.93. 判断题 银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。( )A 错B 对答案 A解析 对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。94. 单选题 出票、背书、承兑、保证均属于()。A 票据的汇兑作用B 票据权利C 票据信用作用D 票据行为答案 D解析 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。95. 单选题 根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A 现货市场和期货市场B 一级市场和二级市场

50、C 场内交易市场和场外交易市场D 货币市场和资本市场答案 A解析 按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。96. 单选题 衡量利率变动对银行当期收益的方法是()。A 久期分析B 外汇敞口分析C 缺口分析D 风险价值法答案 C解析 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的一种方法。97. 多选题 下列可以成为借款人主体的有( ).

51、A 国家机关B 个体工商户C 限制行为能力人D 企业法人E 其他经济组织答案 B,D,E解析 借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人.98. 单选题 民法是调整平等的民事主体之间( )法律规范的总称.A 人身关系B 财产关系C 人身关系和财产关系D 利益关系答案 C解析 民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称.中华人民共和国民法通则(以下简称民法通则)第二条规定:中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系.99. 多选题 目前，对社会公布的Shibor品种不包括（）。A 隔夜B 2个月C 3个月D 5个月E

52、1年答案 B,D解析 目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。100. 多选题 商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括()。A 发行普通股B 发行可转换债券C 发行次级债券D 发行非累积优先股E 发行短期债券答案 A,B,C,D解析 商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本：如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。二级资本：商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。101. 多选题 物权法包括的内容有(

53、)。A 总则B 所有权C 用益物权D 担保物权E 占有答案 A,B,C,D,E解析 物权法通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范。102. 多选题 某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有()。A 发行金融债券B 吸收存款C 同业拆借D 证券回购E 向中央银行借款答案 C,D,E解析 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。吸收存款属于存款业务。103. 判断题 电汇业务是一

54、种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式,多用于急需用款和大额汇款.( ) 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 电汇业务是指汇出行应汇款人的要求,采用加押电传或swIF11(环球银行间金融电讯网络)形式,指示汇入行付款给指定收款人.特点是交款迅速、安全可靠、费用高.多用于急需用款和大额汇款.104. 单选题 商业银行通过实现四大转变，已经从资金的提供者转变为资金()。A 持有者B 运用者C 组织者D 托管者答案 C解析 从资金的提供者转变为资金的组织者，借助渠道、客户、信息优势，通过资产管理计划、理财产品、同业合作等，撮合资金提供和资金需求，提供专业配套服务，由融资到融资融智相结合。1

55、05. 单选题 小张硕士毕业后,准备前往美国自费攻读博士学位.在他取得前往美国的入境签证之前,他需要在我国商业银行持有( ).A 个人通知存款B 定活两便储蓄存款C 外汇储蓄存款D 个人保证金存款答案 D解析 个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款,即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金,以解决境内居民个人自费出国留学需要预交一定比例的外汇保证金才能取得前往国的入境签证的特殊需要.106. 单选题 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保,该担保方式属于( ). 2009年10月真题A 信用贷款B 保证C 质押D 抵押答案 C解析 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记,将该动产或权利作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿.股权本质属于一种权利,因而以股权设定的担保属于质押.107. 多选题 犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有( ).2014年6月真题A 贷款诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 集资诈骗罪E 信用卡诈骗罪答案 A,E解析 A项,贷款诈骗罪的主体只是自然人,单位实施骗取贷款的行为,不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任,符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪;E项,信用卡诈骗罪主体仅为自然人,单位不构成本罪.108. 单选题