2022年银行从业考试模拟卷含答案第29期

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1、2022年银行从业考试模拟卷含答案1. 判断题 效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，主要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，监管成本属于次要方面，无需考虑。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。2. 单选题 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A 单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或

2、者依法成立的其他组织B 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C 个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D 单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织答案 D解析 根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行信托公司集合资金信托计划管理办法第6条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：单笔投资最低金额不少于100万元人民币

3、的自然人、法人或者依法成立的其他组织；个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。3. 判断题 中国人民银行对银行业金融机构具有机构监管权，银行业监管部门对银行业金融机构具有功能监管权。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 中国人民银行对银行业金融机构具有功能监管权，银行业监管部门对银行业金融机构具有机构监管权。4. 单选题 我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是（ ）。A 对客户资产管理目标进行分析

4、B 为客户进行基础规划C 接触客户，建立信任关系D 为客户进行资产状况分析考点 概述解析 最先进行的一个环节是接触客户，建立信任关系。故本题应选C选项。5. 判断题 票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 票据是流通证券。 6. 判断题 在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。A正确B错误考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 企业和居民的金融服务需求提高。随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移。企

5、业的上市、并购等也需要一体化金融服务。人们的资产配置已经不仅仅局限于现金和银行存款，股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大，而这些产品和服务不是单一金融机构能够提供的。在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。7. 判断题 大数据有助于降低信息不对称，增强商业银行风险防控能力，提高管理水平。A正确B错误考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 大数据有助于降低信息不对称，增强商业银行风险防控能力，提高管理水平。8. 单选题 由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。A 债券B 企业债

6、C 股票D 次级债券答案 C解析 股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。9. 判断题 信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。A正确B错误考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。10. 单选题 操作风险严重度可以通过（）进行评级。A 债项评级B 压力测试C 因果分析模型D 等级矩阵考点 重要操作风险的类别和特征解析 操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。11. 单选题 （ ）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了银行业监督管理法。A

7、2001B 1948C 1949D 2003考点 银行业监督管理法的适用范围解析 2003年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了银行业监督管理法。故本题应选D选项。12. 单选题 下列属于速动资产的是( )。A 存货B 预付账款C 应收票据D 待摊费用考点 项目财务分析解析 速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。13. 单选题 按票据法规定，票据不包括( )。A 汇票B 单据C 支票D 本票考点 金融法律制度解析 根据票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。14. 单选题 某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时

8、发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A 关注类贷款B 次级类贷款C 可疑类贷款D 损失类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。15. 单选题 中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A 公开市场业务B 存款准备金C 窗口指导D 再贴现考点 货币政策目标与工具的内容解析 中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务。16

9、. 多选题 下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则？（ ）A 以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B 窃取同业的商业机密C 未经同意披露、使用其他机构的商业机密D 利用政府行政资源干预或影响市场竞争考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：（一）以任何形式贬低、诋毁其他金融机构；（二）窃取同业的商业机密；（三）未经同意披露、使用其他机构的商业机密；（四）利用政府行政资源干预或影响市场竞争；（五）不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序；（六）向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。17. 单选题 在银行

10、合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。A 对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B 对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C 组织开展合规知识培训D 缓收利息的审核、申报考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规审核岗：（1）负责本行日常法律事务，对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核；（2）对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；（3）组织开展合规知识培训；（4）对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风

11、险处置预案；（5）做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；六、每季对各业务条线的风险状况进行分析；（6）参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。18. 多选题 商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，包括( )。A 网络中心B 消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对C 银行卡营销D 法律事务考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 一些关键的过程和核心业务，如账务系统、资金交易业务等不应外包出去。19. 单选题 下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A 定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B 定金具有预付款性质C 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D

12、 订金的数额可由当事人之间自由约定答案 B解析 定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。20. 判断题 公司的权力机构是董事会。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 公司的权力机构是股东大会。 21. 单选题 在银行合规管理的操作中，银行高级管理层的职责不包括（）。A 对银行有效管理合规风险的情况进行评

13、估B 负责银行合规风险的有效管理C 负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守D 负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 董事会或董事会下设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估。22. 单选题 银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用( )广告，突出( )策略。A 产品，差异化B 形象，差异化C 产品，成本优先D 形象，成本优先考点 营销策略解析 公司信贷营销主要运用产品广告，突出差异化策略。23. 判断题 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。 A正确B错

14、误考点 金融法律制度解析 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票，不适用于支票。 24. 单选题 （）是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同。A 无效合同B 可撤销的合同C 效力未定的合同D 以上均不是考点 民商法律制度解析 效力未定的合同是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同。25. 多选题 商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A 加快货币资本的周转B 节约现钞使用和降低流通成本C 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D 集中社会上闲置的货币资本进行再分配E 加快结算过程答案 A,B,C,E解析 商业银行在办理负债业务的基础上，通

15、过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。选项D是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。26. 判断题 给付定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金。A正确B错误考点 风险预警解析 给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。27. 多选题 商业银行理财业务

16、的特点有（）。A 不占用银行资本B 是一项金融知识技术密集型业务C 银行是业务风险的主要承担者D 需要不断创新E 业务定型化答案 B,D解析 【解析】选项A，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。选项C，客户是理财业务风险的主要承担者。选项E，理财业务具有定制化特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。业务定型化是传统信贷业务的特点。28. 多选题 资产证券化根据产生现金流的基础资产类型的不同可以分为哪几类( )A 资产支持证券B 住房抵押贷款证券C 消费贷款支持债券D 企业贷款支持债券考点 资产证券化与信用衍生产

17、品解析 资产证券化根据产生现金流的基础资产类型的不同可以分为：资产支持证券、住房抵押贷款证券。29. 多选题 年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）。A 托收银行承担未收到余款的责任B A公司自行承担未收到余款的责任C A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D 托收银行不承担未收到余款的责任E 托收属于商业信用答案 B,C,D,E解析 托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业单据

18、，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。30. 单选题 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（ ）。A 保证收益理财计划B 保本浮动收益理财计划C 非保本浮动收益理财计划D 保本理财计划考点 个人理财业务相关法律法规解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第15条。故本题应选C选项。31. 单选题 按照商业银行法的规定，核心资本不包括（ ）。A 少数股东资本可计入部分B 盈余公积C 资本公积D 次级债务考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 我国商业银行的

19、核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分。32. 单选题 在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B 银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D 银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理答案 C解析 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。33. 多选题 市场准入是指监管部门采取行政许可手

20、段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括 （ ）A 机构准入B 业务准入C 高级管理人员准入D 资金准入考点 银行监管的内容解析 广义上讲，银行的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。34. 多选题 监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，以下说法错误的是（）。A 对一、二类银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施B 依据监管干预的类型不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施C 对三、四类银行监管部门既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施D 监管部门按照商业银行的资本充足状况，将商业银行分为一、

21、二、三、四、五类考点 银行监管的规则解析 监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施；对三、四类银行监管部门既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施。35. 单选题 中国保护消费者基金会在（）年成立。A 1984年B 1989年C 1969年D 1980年考点 消费者保护的制度体系解析 中国保护消费者基金会也在1989年成立。36. 多选题 下列关于

22、商业银行贷款业务的表述，正确的有（）。 A 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件 B 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 C 不得向事业单位发放贷款 D 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标 考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。 37. 单选题 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A 商业银行的技术水平B 商业银行的风险管理水平C 商业银行

23、受到的监管程度D 商业银行的盈利能力和业务发展空间考点 声誉风险管理的内容及作用解析 品牌风险会影响到商业银行的盈利能力和业务发展空间。38. 多选题 下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（）。A 有效金融创新不足B 金融产品和金融风险防范能力有待提高C 区域特征明显D 不具备竞争性的市场考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 金融创新业务面临的主要问题：（1）有效金融创新不足，创新的质量不高。（2）金融产品和金融风险防范能力有待提高。（3） 区域特征明显，特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，创新则比较集中。创新结构不平衡，个人理财业务创新在银行方面仅有简单的网上银行，手机银

24、行以及一些信用卡服务。在证劵和保险方面的创新品种也远落后于国外。（4）不具备竞争性的市场，体制改革需要不断深化和完善。金融体系中，国有四大银行仍然处于高度垄断的地位，不利于金融衍生品的创新。构筑具有竞争性的金融体系这是必要的，要明确产权关系，实行股份制，使商业银行成为自主经营、自求平衡、自担风险、自负盈亏的法人主体。在以利润最大化为经营目标，展开公平、正当的竞争。39. 单选题 银行业协会会员单位自觉开展自查工作，（ ）组织一次自查并提交自查报告。A 每年B 每半年C 每3个月D 每两年考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告40. 多选

25、题 票据行为包括（）。A 出票B 背书C 承兑D 保证E 清交答案 A,B,C,D解析 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。41. 单选题 银行（）负责银行合规风险的有效管理。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 银行内部的各个部门及其人员考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。42. 多选题 在声誉危机管理中，制定战略性的危机沟通机制主要包括哪些内容 （ ）。A 指定危机管理负责人员，评估内外沟通机制B 确保可供使用的沟通资源和技术手段，保障危机时刻的信息传递C 严格管制

26、敏感信息，避免错误或无准备的评论传播D 熟悉危机处理的最佳媒介方式考点 战略风险管理的作用解析 严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播属于管理危机过程中的信息交流。43. 单选题 会员单位自觉开展自查工作，（ ）组织一次自查并提交自查报告。A 每年B 每月C 每三个月D 每半年考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。44. 单选题 中华人民共和国商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）。A 商业银行的董事B 商业银行信贷业务人员C 商业银行管理人员的近亲属D 商业银行的监事的朋友考点 民商法律

27、制度解析 所谓关系人是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，包括：1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；2）前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。45. 单选题 目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现（）。A 多元化B 自由化C 全球化D 标准化考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现自由化。46. 单选题 商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A

28、 资本管理模型B 定价管理模型C 负债管理模型D 资产负债组合模型答案 D解析 商业银行主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。47. 单选题 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。A 次级类B 损失类C 关注类D 可疑类答案 B解析 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。48. 多选题 以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约( )。A 在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项

29、准备金B 银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失C 银行停止对贷款计息D 债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)考点 个人客户信用风险识别解析 债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上(含)视为违约。49. 多选题 犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A 贷款诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 集资诈骗罪E 信用卡诈骗罪答案 A,E解析 贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。故选项A、E正确。50. 单选题 银行在选择外包商时，应针对供应

30、商进行调查，其中不包括( )。A 规模B 声誉C 薪酬D 资质考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 银行在选择外包商时，应针对供应商的资质、能力、声誉、规模、专业技术水平、人员配置、合法合规状况等尽职调查。51. 判断题 合同成立是合同生效的前提。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同生效的概念。 52. 多选题 下列属于有效的声誉风险管理体系内容的有( )。A 建立强大的、动态的风险管理体系，有能力提供风险事件的早期预警B 利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户C 明确商业银行的战略愿景和价值理念D 建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现考点 声誉风险

31、管理的内容及作用解析 考察声誉风险管理的内容。53. 单选题 （ ）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A 损失类贷款B 可疑类贷款C 次级类贷款D 关注类贷款考点 贷款质量分类与不良贷款管理解析 本题考查次级类贷款的概念。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故本题应选C选项。54. 单选题 从本质上说，回购协议是一种（）。A 以证券为抵押品的抵押贷款B 融资租赁C 信用贷款D 金融衍生品答案 A解析 回购是指在出售

32、证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。55. 单选题 （ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A 理财顾问服务B 综合理财服务C 私人银行业务D 理财计划考点 银行个人理财业务分类解析 私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。故本题应选C选项。56. 单选题 在我国的货币层次中，M1表示（ ）。A 实物货币B 狭义货币C 广义货币D 准货币考点 货币、信用的本质和内涵解析 M1被称为狭义货币，是实现购买力，M2被称为广义货币；M1与M2之差被称为准货币，

33、是潜在购买力。57. 多选题 与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A 优先股的股息与公司的盈利状况无关B 优先股的红利随公司盈利的多少而增减C 优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D 股东一般没有参与公司决策的表决权考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。58. 多选题 从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。A 成本中心B 利润中心C 事业部制组织架构D 矩阵型组织架构E 总分行型组织架构答案 A,B解析 【解析】商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：从企业

34、法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。59. 判断题 股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款，应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款，应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定

35、的第三人提存。 60. 多选题 操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面( )。A 数据信息质量B 违反系统安全规定C 系统设计开发的战略风险D 系统的稳定性、兼容性和适宜性考点 操作风险识别方法解析 系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险,以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。61. 单选题 下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A 次级金融债券B 向中央银行借款C 混合资本债券D 可转换债券考点 银行投资业务的种类与流程解析 商业银行的短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要

36、包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。其他三个选项都属于长期借款。62. 多选题 政策性银行包括（ ）。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国人民银行D 中国银行考点 金融机构体系的构成和特征解析 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。63. 多选题 依据我国消费者权益保护法的规定，以下属于消费者协会履行的职能的是（）。A 参与有关行政部门对商品和服务的监督、检查B 受理消费者投诉，并对投诉事项进行调查、调解C 就有关消费者合法权益的问题，向有关行政部门反映、查询、提出建议D 就损害消费者合法权益的行为，进行处罚考点 消费者保护的制度体系解析 依据我国消

37、费者权益保护法第32条的规定，消费者协会履行下列职能：1、向消费者提供消费信息和咨询服务；2、参与有关行政部门对商品和服务的监督、检查；3、就有关消费者合法权益的问题，向有关行政部门反映、查询、提出建议；4、受理消费者投诉，并对投诉事项进行调查、调解；5、投诉事项涉及商品和服务质量问题的，可以提请鉴定部门鉴定，鉴定部门应当告知鉴定结论；6、就损害消费者合法权益的行为，通过大众传播媒介予以揭露、批评。64. 多选题 金融消费者享有的权利有（）。A 知情权B 公平交易权C 自由选择权D 安全权考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费享有的权利:（1）知情权。（2）公平交易权。（3）自由选

38、择权。（4）安全权。（5）求偿权（6）受教育权。（7）受尊重权。65. 单选题 某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。A 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B 认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C 认为这是不合理的邀请，一口回绝D 让保安人员立即驱逐该客户答案 B解析 【解析】选项A，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；选项C，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”

39、的态度；选项D，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。66. 判断题 商业银行增加二级资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。A正确B错误考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。67. 单选题 现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A 基础货币B 利率C 货币供应量D 准备金考点 货币政策目标与工具的内容解析 现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。68. 单选题 甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。A 乙事后表示追认B 乙知道甲以其名义与丙

40、订立合同而不作否认表示C 丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D 丙有足够的理由相信甲有代理权答案 C解析 题干中，甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。选项A、B，根据民法通则的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；选项D属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。69. 多选题 下列属于金融创新的发展趋势的是（）。A 在现行金融管制范围内的金融业务创新将出现突破性进展B 金融体制改革的深化将扩大金融创新的业务范围C 资产证券化和证券投资机构化将成为金融发展的新兴领域D 发展衍生金融工具市场成为必然选择

41、考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 以上选项均为金融创新的发展趋势。70. 单选题 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（ ）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A 中国银联B 中国银监会C 中国人民银行D 中国银行业协会考点 个人征信系统介绍解析 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。故本题应选C选项。71. 单选题 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A 甲：年利率15，每年计息一次B 乙：年利率147，每

42、季度计息一次C 丙：年利率143，每月计息一次D 丁：年利率14，连续复利答案 B解析 当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PVert。甲的有效年利率为15；乙的有效年利率为（1+147/4）4-11553；丙的有效年利率为（1+143/12）12-11528；丁的有效年利率为e014-11503。因为是贷款收益，所以赵先生选择有效年利率最高的选项B。72. 单选题 商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A 承兑B 贴现C 转贴现D 再贴现答案 C解析 贴现是指商业票据的持票人将其持有的

43、未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。73. 单选题 下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A 破坏金融管理秩序罪B 走私犯罪C 贪污贿赂犯罪D 持有、使用假币罪答案 D解析 【解析】洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式

44、掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。故洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。74. 单选题 商业银行公司治理的核心是( )。A 有效激励与约束机制的建设B 解决所有者与经营者之间的矛盾与利益冲突，确保公司永续发展和实现价值最大化C 在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督D 在所有权和经营权分离的情况下，为解决委托代理关系而建立董事会、高管层组成体系和制衡机制。考点 公司治理解析 考察商业银行公司治理核心的知识。75. 单选题 单个战略投资者及关联方（非成员单位）向

45、财务公司投资入股比例不得超过（），且投资入股的财务公司不得超过2家。A 0.1B 0.15C 0.2D 0.3考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 根据中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法，单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过20%，且投资入股的财务公司不得超过2家。76. 判断题 为了计算商业银行的流动性需求（亦为融资缺口），需要对资产、负债和表外项目的未来现金流进行分析。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 为了计算商业银行的流动性需求（亦为融资缺口），需要对资产、负债和表外项目的未来现金流进行分析。77. 单选题 下列关于金融远期合约的表述，错

46、误的是（）。A 合约一般为非标准化合约B 每个交易日结束后计算浮动盈亏C 没有履约保证D 主要在柜台交易答案 B解析 金融远期合约的特点表现在：非标准化合约；柜台交易；没有履约保证。选项B属于期货交易的主要制度。78. 多选题 下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）。A 保证B 抵押C 留置D 定金E 质押答案 A,B,C,D,E解析 担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。79. 多选题 两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。A 可以合并以前两家银行重复的部门和机

47、构，降低成本，增加利润B 可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产C 可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本D 可以提高资本充足率考点 国际通行监管指标的有关内容解析 在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解业已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。80. 多选题 发展绿色金融带来的经济效益从微观上看,在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据（）,追求在不同项目下的利

48、润最大化。A 自身信息的优势B 生态环境保护产业C 技术的优势D 降低资源和能源消耗考点 绿色金融的意义解析 从微观上看,在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗 ,提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。81. 单选题 个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A 建立期B 高原期C 稳定期D 维持期答案 D解析 在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有

49、中长期债务。82. 单选题 （ ）是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。A 民事权利行为B 民事代理行为C 民事法律行为D 民事责任行为考点 民事法律关系介绍解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事代理行为是指公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。故本题应选C选项。83. 单选题 集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A 用高端金融工具B 集资人不具有资格C 集资总量大D 具有非法占有他人财产的目的答案 D解析 集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其

50、主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。84. 判断题 作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。 85. 判断题 商业银行在不断提高风险管理专业知识和技术的同时，如果能够回归到风险管理的一些基本环节，特别是加强风险文化的培育与“三道防线”的建设，则一定能够更加有效地管理各类风险。A正确B错误考点 管理战略解析 商业银行在不断提高风险管理专业知识和技术的同时，如果能够回归到风险管理的一些基本环节，特别是加强风险文化的培育与“三

51、道防线”的建设，则一定能够更加有效地管理各类风险。86. 多选题 以下哪些属于商业银行内部风险控制部门( )。A 财务控制部门B 内部审计部门C 法律合规部门D 风险管理委员会考点 内部控制解析 商业银行除最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险识别、计量、监测和控制过程之外，财务控制部门、内部审计部门、法律/合规部门等，在风险管理过程中同样起到至关重要的作用。87. 多选题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行接管的目的是（）。 A 对被接管的银行业金融机构采取必要措施 B 保护存款人的利益 C 恢复银行业金融机构的正常经营能力 D 保护银行的利益。 考点 金融法律制

52、度解析 接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。 88. 多选题 商业银行内部控制的主要原则是（ ）。A 全面B 审慎C 有效D 独立考点 内部控制解析 商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。89. 多选题 下列有关关联交易的说法，正确的有( )。A 纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售B 横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C 国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关

53、联方D 与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征考点 集团法人客户信用风险识别解析 国家控制的企业不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。90. 单选题 （）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A 董事会B 高级管理层C 董事会和高级管理层D 内部审计部门考点 声誉危机管理规划解析 董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。91. 单选题 （）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A 结算风险B 商品价格风险C

54、 市场流动性风险D 融资流动性风险答案 D解析 【解析】融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。92. 判断题 如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于多头。A正确B错误考点 市场风险计量方法解析 如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。93. 多选题 下列属于伪造、变造金融票证的有（）。A 伪造信用卡B 汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C 伪造信用证随附的单据D 克隆银行本票E 汇票附件不完整答案 A,C,D解析 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪

55、造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。94. 单选题 商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的( )作为流动性储备。A 0.15B 0.3C 0.5D 0.8考点 资产负债币种结构解析 商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的80%作为流动性储备。95. 多选题 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在( )等方面存在不完善、不健全等问题。A 业务管理框架B 数据信息质量C 风险管理要求D 权利义

56、务结构考点 主要业务操作风险控制解析 考查产品设计缺陷的定义。96. 单选题 以下（ ）期权具有内在价值。A 价外期权与平价期权B 价内期权与平价期权C 仅有价内期权D 仅有价外期权考点 主要交易产品及其风险特征解析 价外期权与平价期权的内在价值为零。期权越是处于价内，其内在价值和价格就越高。97. 多选题 商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A 法定存款准备金B 商业银行库存现金C 流通中的现金D 超额准备金考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。在中央银行存款由两部分构成，一是法定存款准备金，二是超额准备金。98. 单选题 个人征信

57、系统所收集的各类信息住房公积金信息属于（ ）的范畴。A 信贷信息B 非银行信息C 客户本人声明D 个人基本信息考点 个人征信系统介绍解析 非银行信息包括：（1）个人参保和缴费信息；（2）住房公积金信息；（3）养路费；（4）电信用户缴费。故本题应选B选项。99. 单选题 商业银行对外币的流动性风险管理不包括( )。A 将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行B 将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行C 制定各币种的流动性管理策略D 制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划考点 资产负债币种结构解析 最终的监督和控制全球流动性的权力仍属于总部。100. 单选题 下列不属于增加

58、商业银行二级资本方法的是（）。A 发行可转换债券B 提高超额贷款损失准备金C 发行长期次级债券D 提高留存利润答案 D解析 在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等，故选项A、B、C均可以增加商业银行二级资本。选项D，留存利润属于增加一级资本的方法。101. 单选题 根据中华人民共和国担保法的规定，下列关于抵押的表述，正确的是()。A 抵押权不会因抵押物灭失而消灭B 是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保C 抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值D 为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，无权向债务人追偿。考点 民商法律制度解析 A选项抵押权