银行考试应知应会160题

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1、-第一局部 授信一、选择题1、我行承受的抵押财产的产权证明资料不包括以下那种DA 土地证 B 房地产权证 C 机器设备购置发票 D 机动车驾驶证2、以下属于我行承受质押的质物有ABCDA 法律法规允许质押的本外币存单B 符合票据法及其司法解释的银行承兑汇票、银行本票C 上市公司的社会公众流通股份D 经我行认可的专利、专有技术、著作权、商标权等无形资产权利3、新增贷款放款后的 B 个月必须进展首次检查，且重点检查本笔贷款的使用情况,低风险业务及个人消费贷款除外。A 半 B 1 C 3 D 6 4、贴现期限自贴现日起至汇票到期日止，承兑银行在异地的汇票贴现期限另加 C 天划款日期。A 5 B 4

2、C 3 D 25、贴现期限从贴现之日起到汇票到期日止，不得超过 B 个月。A 9 B 6 C3 C 26、以下关于个人授信业务的管理思路的表述不正确的选项是DA 遵循“了解你的客户、了解你客户的需求的原则B 坚持“一个客户一个综合额度，先有综合额度后有业务的总体原则C 客户以单笔方式申请消费性贷款业务、低风险业务和信用卡，按照单笔业务申报模式申报审批D 其他个人授信业务，都应按照单笔业务申报模式申报审批7、个人综合授信额度根据其用途可以分为ABA 消费性个人综合授信额度及其单项额度B 非消费性个人综合授信额度及其单项额度C 一般性个人综合授信额度及其单项额度D 根本个人综合授信额度及其单项额度

3、8、个人综合授信额度根据其担保方式可以分为CDA 循环综合授信额度 B 非循环综合授信额度 C 信用额度 D 担保额度9、个人综合授信对象应向我行提交哪些文件、证明和资料ABCDA 明文件 B 还款能力的证明材料C 担保相关资料 D 我行要求提供的其他资料10、个人综合授信额度的有效期限不能超过 C 年，有效期从综合授信额度批准之日起计算。A 10 B 5 C 2 D 111、个人综合授信额度办理过程中，存在哪些情形的，我行将按相关规定对相关人员进展处分。ABCDA授信额度调查、审查未尽职的B未按制度要求执行授信额度调查面谈、贷款合同面签制度的C未遵循审贷别离原则的D经营部门授意借款人虚构事实

4、获得贷款的12、公司授信业务申请人根本资料表述错误的选项是DA 营业执照是企业具有从事经营活动主体资格的有效证明文件，每年必须经注册地工商行政管理部门年检，且经营期限必须在有效期B 学校、医院等事业单位需要取得事业单位法人证书C 如申请人性质为*公司、股份责任的，应当提供公司章程D 贷款卡是申请人具有贷款资格的证明，不需要年检13、个人授信业务，申请人为自然人的，根本资料包括ABCDA 授信业务申报书原件B 申请人及其配偶或其他有效居留证件复印件C 申请人及其配偶个人信用报告原件D 申请人及其配偶还款能力证明材料原件或复印件14、贷后检查的主要容包括ABDA 客户检查 B 担保检查 C 抵质押

5、物检查 D授信业务风险检查二、判断题15、提供应客户待签署的合同可以是我行提供的书面材料，也可以是电子版由客户自行打印出来使用。16、合同可以使用蓝黑色或黑色签字笔、钢笔、圆珠笔填写。17、授信业务根本操作流程包括受理、调查、审批、发放及贷后管理五大阶段。18、个人综合授信额度实行“统一管理、分工负责，适时调整、总额控制，先核额度、后支用的原则，纳入全行统一的信贷管理和风险控制。19、授信业务放款操作规程主要包括审查、审批、出帐三大阶段。20、对企业集团各个企业设定的授信额度之和可以超过我行对该集团客户确定的总体授信额度。21、贴现期限自贴现日起至汇票到期日止，承兑银行在异地的汇票贴现期限另加

6、5天划款日期，假设汇票到期日为国家法定节假日，则计息天数顺延至节后第一个工作日。22、营销经理负责贷记卡销售及初步核实申请表的真实性和完整性，必须做好“三亲见工作，即亲见申请人本人，亲见申请人件原件，亲见申请人亲笔签名。23、个人综合授信额度可以根据客户的信用需求和资信情况而做出动态调整。同一个时间点上，一个客户只确定一个综合授信额度。24、授信业务尽职调查应以间接调查为主、现场调查为辅，采取查问以及信息咨询等方式和方法进展，必要时进展现场核实。25、个人综合授信额度的有效期限不允许延长，额度有效期满，尚未使用的额度自动失效，制止再使用已失效的授信额度；额度到期后，必须按我行申报审批程序重新核

7、定额度。26、我行贷后管理方法规定欠息超过30天或贷款本金出现逾期情况，应当当月实施重点跟踪检查。27、贷后检查时间间隔期，消费类授信业务和低风险授信业务，如在授信期间能够正常还本付息，原则上每年至少应检查一次。28、我行贷款回收执行“先收息、后收本，最后一笔贷款清偿时，利随本清的原则。29、授信业务五级分类是将授信业务分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。30、对授信业务进展分类时，可以直接用客户的信用评级对授信业务进展分类。31、目前我行对个人住房贷款查询执行“认贷也认房的方法，即既需查询借款人个人征信系统信息，也需到房产管理部门进展查询。32、第二套及以上住房的认定以家庭为单位，借款人家

8、庭在房产管理部门有住房登记的，如贷款已结清，则不计入借款人的住房套数之。33、不良授信责任认定程序遵循的原则是“客观公正、严格程序、实事、责任到人。34、我行授信业务五级分类采用的原则是“定期分类、实时监控、及时调整、初分和认定别离操作。第二局部 柜面一、选择题35、客户提供年检资料原件与复印件，并在复印件上加盖A章。A 单位公章 B 与原件相符 C 财务专用章 D 法人私章36、我行规定可以从单位银行结算账户转入个人银行结算账户的款项包括ABCDA 工资、奖金收入 B 稿费、演出费等劳务收入 C 个人贷款转存 D 纳税退还37、关于办理人民币支票业务，下面描述不正确的选项是 C A 严格按照

9、人民币支票业务管理方法相关规定和当地人民银行的具体要求开办业务B 对于受理的票据应及时提出交换，不得积压和延误C 不得受理超过出票日3个月或单金额超过10万元或用于非消费支出的支票D 支票不得转让38、申报核销的出纳短款损失的挂账期限必须在 B 年含以上。A 半 B 1 C 2 D 3 39、ATM短款 A 元以下的，由网点坐班主任审批后作挂账处理。A 500 B 1000 C 2000 D 300040、ATM短款C的，由直属支行行长审批后作挂账处理。A 3万元及以上 B 1万元及以上 C 500元1万元 D 500元以下41、ATM短款 C 的，报分行财会部负责人审批后作挂账处理。A 50

10、00元1万元 B 500元1万元 C 1万元及以上 D 5000元以下42、ATM长款A的，由网点坐班主任审批后作挂账处理。A 1万元以下 B 13万元 C 15万元 D 5万元及以上43、ATM长款 C 的，由直属支行行长审批后作挂账处理。A 500元1万元 B 1万元以下 C 15万元 D 5万元及以上44、ATM长款 D 的，报分行财会部负责人审批后作挂账处理。A 1万元以下 B 13万元 C 15万元 D 5万元及以上45、出纳短款 B 的，由直属支行行长审批后作挂账处理。A 1000元以下 B 500元以下 C 1万元以上 D 5万元及以上46、出纳短款 A 的，由分行财会部负责人审

11、批后作挂账处理；A 500元1万元 B 13万元 C 15万元 D 5万元及以上47、出纳短款 C 的，由分行行长审批后作挂账处理。A 500元1万元 B 1万元以下 C 15万元 D 5万元及以上48、出纳长款A 的，由直属支行行长审批后作挂账处理；A 1万元以下 B 13万元 C 15万元 D 5万元及以上49、出纳长款 B 的，报分行财会部负责人审批后作挂账处理；A 1万元以下 B 15万元 C 510万元 D 10万元及以上50、出纳长款 D 的，报分行行长审批后作挂账处理。A 1万元以下 B 13万元 C 35万元 D 5万元及以上51、支付A的业务凭证上的签章无论电子验印系统通过与

12、否，均需调阅印鉴册中的印鉴卡双人进展手工验印。A 现金取款等值人民币300万元含以上或转出等值人民币1000万元含以上B 现金取款等值人民币10万元含至300万元或转出等值人民币100万元含至1000万元C 现金取款等值人民币1万元含至100万元或转出等值人民币10万元含至100万元D 现金取款等值人民币1万元以下或转出等值人民币10万元以下的业务52、我行网上银行系统限制客户必须在 C 天对数字证书进展下载。A 10 B 13 C 14 D 1553、我行个人网银U-KEY的工本费收费标准是 A 元/个。A 30 B 35 C 40 D 45 54、教育储蓄存款按存期分为 ABD 三种。A

13、一年 B 三年 C 五年 D 六年55、人民币单位定期存款的起存金额为CA 1元 B 100元 C 1万元 D 5万元56、人民币单位通知存款的起存金额为CA 1万元 B 10万元 C 50万元 D 100万元57、关于不宜流通人民币挑剔标准，以下说法不正确的选项是BA 纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的B纸币票面裂口2处，长度超过10毫米的C纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的D硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化58、下面关于银行承兑汇票委托收款说法不正确的选项是DA 银行承兑汇票背书转让后最终收款人可以为原出票单位B 银行承兑汇票转让后最终收款人可以是签发行的客户C 银行承兑汇票到

14、期收款须由最终收款人持票到其开户银行办理委托收款D 银行承兑汇票可以让收款人持票回原出票行办理收款59、他行派工作人员到我行进展银行承兑汇票实地查询时，每笔收取 B 查询费。A 10元 B 30元 C 40元 D 50元二、判断题60、办理企业网银客户管理员密码和UKEY要解锁和重置业务时，UKEY和密码信封重置后只需要企业网银客户管理员一人前来银行办理领取手续。61、结算业务委托书与支票一样存量超过25含以上不能出售。62、自助设备钥匙和密码分管分用，因工作需要可穿插进展交接。63、验资账户只能用于单位验资，不得用于其他结算，在验资期间该账户只收不付。64、存款人在验资期需撤销验资账户,未获

15、得工商行政管理部门或政府行政管理部门核准注册登记的，应向开户银行出具“企业名称撤销核准通知书或政府有关部门的批复文件；无法出具证明文件的，于验资期满后，开户银行可自行撤销验资账户。65、人民币现金收付业务应坚持一笔一清，严禁将不同客户的款项混收。同一客户一次存取的多笔人民币现金收付业务，为提高效率，柜员应并笔收现或并笔付现。66、钞币兑换时，必须坚持先兑入后兑出的原则。67、各网点应为柜员配备必要的钞币鉴别机具，钞币的鉴别以机具识别为主，人工识别为辅。68、单位银行结算账户的存款人可以在不同银行开立多个根本存款账户。69、在尾箱交接登记簿上填写尾箱数量时，可以用大写数字填写也可以用小写数字填写

16、。70、万顺通卡按卡片的构造不同，分为磁条卡、IC卡和复合卡。71、万顺通IC卡的电子钱包(电子现金账户)利息按活期储蓄利率及计息方法执行。72、万顺通卡卡号的7-9位080-089、830-831、886-886等为地区发行的万顺通卡。73、我行个人客户网银数字证书下载需要输入下载授权码。74、客户可以在我行个人网银系统中对本人的额度自行进展任意修改, 可以超过或低于在柜台设置的限额。75、单位结算账户名称变更了以后，其对应开立的保证金账户户名也需要变更。76、对盖有“假币字样戳记的人民币纸币，经鉴定为真币后按损伤人民币处理。77、银行承兑汇票持票人超过提示付款期限提示付款的，在票据有效期，

17、持票人可以作出书面说明后，承兑银行应按规定付款。78、单位定期证实书可作为质押的权利凭证。79、教育储蓄的对象为中国大陆在校小学五年级含五年级以上学生。80、单位定期存款期限为三个月、半年、一年、二年、三年、五年、十年七个档次。81、人民币单位通知存款可分一次或屡次提取，最低支取金额为人民币1万元，客户支取时须提前书面通知本行做预约登记。82、能区分面额、票面剩余四分之三含四分之三以上的，其图案文字能按原样连接的残缺、污损人民币，应向持有人按原面额的一半兑换。83、能区分面额，票面剩余二分之一含二分之一以上至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，不予兑换。84、纸币呈正十字

18、形缺少四分之一的，按原面额的全额兑换。85、兑付额缺乏一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。86、办理发出银行承兑汇票查询业务，承兑日期应按票面记载“承兑日期填写，如票面没有记载“承兑日期的便按出票日期填写。87、银行承兑汇票到期日是按对年对月对日计算，无对日的，向后顺延。如2009年8月31日开的票，半年后到期，到期日是2010年3月3日。88、个人基金购置及赎回是否可以代办，可以代办。89、银行卡废卡剪角作磁条破害处理时，应剪卡片正面的右上角，并剪掉磁条三分之一的局部。90、柜员之间调剂现金时，接收柜员只要对散把钞票进展复点，不需要对其整把的现金进展复点。91、我行签发的银承到期备

19、款后，对方行还没有办理委托收款，可以通过综合业务系统“资产业务-银行承兑汇票-签发管理-银行承兑汇票登记簿查询交易查询到期银承的情况与银行承兑汇票第一联卡片联进展核对。92、上报人行审批的开立根本专用账户资料排放顺序是：1开户申请书第一、二、三联2营业执照复印件相应的编制文件3组织机构代码证复印件4法人复印件5税务登记证复印件6财政部门批复书7授权委托书8代理人复印件。93、“账户年检专用章应由综合柜员保管。94、贷记卡销户申请时当客户选择了“现金销户的，就必须在30天后再到柜面办理贷记卡销户，贷记卡销户可以由持卡人办理，也可以由代理人办理。95、如备案类账户的信息与账户管理系统登记的不一致，

20、但与综合业务系统登记的一致，开户银行不可以为其办理账户年检，应通知存款人变更其根本存款账户开户信息。96、人民币现钞收入的整点 “五好钱捆的标准是“点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清楚。97、柜员在收缴假币过程中，一次性发现假人民币20枚含20，枚以上、假外币10枚含10，枚以上的。应立即报告当地公安机关并提供有关线索。第三局部 会计一、选择题98、资金头寸管理的目标是ABDA 确保支付 B 防风险 C 先核后支 D 提高效益99、资金头寸管理的原则是BDA 集中管理 B 统一调度 C 实时跟踪 D 分工负责100、分行营业部、各支行柜面负责对影响头寸变动额达 C 万元以上的资金变动进展实时跟踪，

21、在征得总行头寸管理部门同意前方可办理大额资金走款，并同步通知分行财会部。A 300 B 500 C 1000 D 2000101、验资账户应根据有关开户证明文件确定的期限确定其有效期限。假设开户证明文件没有确定其有效期限的，其账户有效期限原则上从开户日起D个月，但特殊方式验资的除外。A 一 B 二 C 三 D 六102、公司企业注册资本金入资存款账户余额通知书的由 A 位数字组成。A 8 B 9 C 10 D 11103、各营业网点放假期间对外营业，营业厅应保持至少C名临柜柜员及1名坐班主任。A 4 B 3 C 2 D 1104、单位银行结算账户按用途分为ABCDA 根本存款账户 B 一般存款

22、账户 C 专用存款账户 D 临时存款账户105、存款人开立ABD账户须经中国人民银行核准后核发开户许可证。A 根本存款账户 B 临时存款账户注册验资的除外C 一般存款 D 预算单位开立专用存款账户106、尾箱业务的操作必须坚持的“五双规定是指ACDEA 双人上锁 B 双人搬箱 C 双人开锁 D 双人入库 E 双人出库107、以下哪些重要空白凭证不允许出售ABCDA银行汇票 B银行本票 C储蓄重要空白凭证 D银行部使用的重要空白凭证108、综合柜员、现金柜员及非现金柜员配置BCDA 汇票专用章 B 行号章 C 业务办讫章 D 受理票据专用章109、结算专用章的使用围ABCDA 发出收款、托收承付

23、结算凭证 B 发出信汇结算凭证C 结算业务的查询查复 D 办理票据贴现、转贴现、再贴现业务提示付款110、汇票专用章的使用围ABCDA 签发银行汇票 B签发银行承兑汇票C银行承兑汇票的转贴现的背书 D银行承兑汇票再贴现时的背书111、关于印章的查库，说法有误的是CA 每日营业终了，柜员的印章应由另一柜员或座班主任对其会计印章穿插进展复点B 复点人员每日调整C 每月座班主任必须对每个柜员的会计印章进展至少一次定期、不定期的检查D 印章检查须登记查库登记簿112、关于万顺通卡卡号的组成，表述错误的选项是BCA 1-6位是卡的BIN号 B 7-8位用于区分不同地区和卡种C 9-15位是发卡的顺序号

24、D 第16位是校验位113、我行集中代收业务受理种类有ABCDA 邮电类 B 物业管理类 C 行政事业类 D 财政税收类114、我行集中代付业务受理种类有ABCDA 工资类 B 社会公益类 C 收益类 D 人民银行批准的其他结算款项二、判断题115、个人客户网上银行发生转账交易后，需要网上银行转账交易回单时，客户可以凭相应的卡/存折和有效件等资料到我行任一网点打印回单。116、分公司办理账户年检时，需要分公司提供总公司的资料。117、如客户的证明文件三页以上的，开户银行可以只复印该文件的首页和关键页即确定该单位成立或核准单位名称的所在页作为修改证明文件种类、各种证件有效期的附件，其他页可以不复

25、印。但账户资料档案袋应保存完整证明文件复印件。118、开立个人结算账户业务，支取方式为凭印鉴支取的，不可以由代理人办理开户手续。119、客户因在验资期间变更出资人信息需要撤销验资账户时，而又无法提供原询证函的，应由客户出具遗失书面证明并承当相关责任后，再按有关撤销验资账户的手续办理销户。120、一个汇票机构可以根据业务需要向中国人民银行申请刻制多枚汇票专用章。121、印章可根据业务的需要刻制多枚规定只能刻制一枚的印章除外，编号可以重复使用，遗失补制印章的序号应与遗失印章一样。122、会计印章除按有关规定由中国人民银行统一监制外，其它会计印章均由总行财会部统一刻制，会计印章的使用机构不能自行刻制

26、会计印章。123、会计印章的领用实行逐级负责制，双人领用、上缴、押运。124、在启用各种会计印章前交接双方必须在银行业务用章交接登记簿上预留印模，填写交接、启用日期、时间，移交方、接收方要签章。125、出纳错款处理的一般原则是“长款归公，短款报损，不得以长补短，长款不得寄库，短款不得空库。 126、重要空白凭证管理的原则是“证、印分管，证、押分管，证、账分管。 第四局部 合规一、选择题127、为不在本行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融效劳且交易金额单笔人民币C万元以上的，各营业网点经办人员应当识别客户身份，核对客户的有效件或者其他明文件并留存复印件或者影印件。A 5

27、B 3 C 1 D 10128、客户当日累计存入等值 D 美元以上现钞的，除要求存款人出具有效件或其他明文件外，还需提供经海关签章的中华人民国海关进境旅客行物品申报单或原银行外币现钞提取单据原件，在证明单据上标注存款银行、金额、日期后留存复印件。A 500 B 1000 C 2000 D 5000129、客户身份资料，自业务关系完毕当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。A 3 B 5 C 10 D 15 130、人民币大额现金交易监测报告包括的类型有ABCDA 个人客户人民币大额现金缴存监测报告B 个人客户人民币大额现金支取监测报告C 单位客户人

28、民币大额现金缴存监测报告D 单位客户人民币大额现金支取监测报告二、判断题131、对当日累计提取现钞等值5万美元以上的，审核客户的有效件或其他明文件及经外汇管理局签章的提取现钞备案表，并留存复印件。132、按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户身份等因素，分行将客户划分为高风险客户、中高风险客户、中风险客户、中低风险客户和低风险客户五个风险等级，并在持续关注的根底上适时调整客户的风险等级。133、人民币大额现金交易的标准为单个个人客户当月现金缴存或支取单边累计超过500万元，单个单位客户当月现金缴存或支取单边累计超过800万元。134、分行的大额现金监测上报工作通过人民银行分

29、行开发的“省可疑现金监测报告系统完成，分行应严格按照系统的使用手册做好数据的录入和维护工作。135、分行各部门在制定规章制度时，均应送至分行合规部进展合规审查，假设事项涉及两个含以上部门职责围的，应在各部门会签意见后再送至合规部进展审查。第五局部 安保一、选择题136、我行网点人员遇突发事件发生时报警的方式、方法有ABCDA 现场人员可采取“110”联网报警B 有线或无线的应急报警C 运钞车GPS报警D 大声呼喊、公开或秘密地迅速报警二、判断题137、为防患于未然，员工应形成良好的工作习惯，下班前切断计算机、复印机、空调、饮水机等电器的电源，关好燃气开关；翻开门窗保持通风。138、如遇到抢劫等

30、突发事件时，犯罪分子不肯离开，网点所有人员应利用身边可使用的防卫器材奋力与犯罪分子进展对抗，保护我行财产平安。139、犯罪分子持伪造票据或银行卡到我行前台办理业务，经办人员发现该票据或银行卡可疑，应立即采取行动，并报告公安局。第六局部 行政综合一、选择题140、分行各部门文书档案应于每年 B 月和翌年一月办理归档。A 六 B 七 C 十二 D 十141、当年的会计档案在会计年度终结后，由分行财会部保管D年，期满后编写清册移交档案中心保管。A 五 B 三 C 二 D 一142、档案归档要求凡需编页码档案，应用机打在材料的C 打页码。A 右上角 B 左上角 C 右下角 D 左下角143、关于我行档

31、案的分类编号类别设置错误的选项是 D A 文书档案代字：A B 会计档案代字：DC 信贷档案代字：G D 基建档案代字：H二、判断题144、分行各职能部门、辖分支机构印章为圆形，直径3.9厘米，圆边宽0.12厘米，中央没有五角星，文字自左而右环行。印章由分行报当地公安部门审批同意后制发并报总行备案。145、“银行股份分行及辖分支机构印章主要用于对外签订合同及其他法律文件等对外公务，以及本行名义或分支机构名义上报、平送、下发的有关材料，包括文件、报表、通知、函、介绍信、证明、合同、协议或其他材料。146、分行各职能部门、辖分支机构印章的启用由各部门、各分支机构印发印章启用通知前方可启用印章。14

32、7、银行用印登记册由印章管理人专夹保管并定期装订成册，注明页码，于年终自行归档。148、如因业务需要，印章可以由我行员工携带出本单位使用。149、印章因机构变动、更名等原因停顿使用时，必须将待销毁印章做好登记，留存印模归档保存五年。150、档案借阅人对所借阅档案资料负有责任，借阅的档案资料可以密封后由他人代交回档案室，只需办理好相关归还手续即可。151、档案库房要巩固并有防盗、防火、防高温、防潮、防尘、防虫、防蛀、防辐射等“八防设施。152、档案管理员对档案资料每季进展一次抽查、每年进展一次全面检查。153、我行的效劳仪表要求员工应着行服上岗，不得挽袖卷裤，不准披衣或敞胸漏怀，男员工应配带着带

33、，着深色鞋子和白色袜子。154、效劳过程中要使用标准效劳用语，迎接客户时要说：您好或欢送光临，请问有什么可以帮您？送别客户时说：或请您慢走或欢送再次光临。155、根据银行员工岗位轮换管理方法，高级、中级、基层管理人员，座班主任，长期主管人、财、物的关键岗位和风险岗位的普通员工属于岗位轮换对象。156、我行员工岗位轮换管理方法规定座班主任每任三年，在同一单位同一岗位任职最长不得超过9年。157、我行员工申请出国境需按要求完成有关审批表格的填报手续，经同意方可出国境。158、员工迟到、早退、擅离职守超过一小时的均视为旷工。159、员工请休假，应填写银行请休假申报表，未办理审批手续经同意而又不按时上

34、班的视为旷工。160、根据我行回避制度，分支机构同一部室含分行部门、以及支行或直属支行部门或网点的员工含保安员有夫妻关系、直系血亲关系、三代以旁系血亲关系以及近姻亲关系的，必须回避。第七局部 “三法一指引法律法规(选择题15题；判断题5题)一、选择题1.贷款人应完善，实行贷款全流程管理，全面了解客户和工程信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。B A公司治理构造B部控制机制C企业文化 2.贷款人应按照审贷别离、的原则，规固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。 A A分级

35、审批B统一审批C集中审批 3.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监视贷款资金按约定用途使用。 B A担保条件B提款条件C使用条件 4.贷款人从事工程融资业务，应当以分析为核心，重点从工程技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估工程风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对工程的影响，审慎预测工程的未来收益和现金流。 C A风险管理能力B社会声誉C偿债能力5.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认的工程资本金足额到位，并与贷款配套使用。B A高于拟发放贷款B与拟发放贷款同比例C略低于拟发放贷款 6.工程实际投资超过原

36、定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求工程发起人配套追加的投资和相应担保。C A与工程资金一样比例B略低于工程资金比例 C不低于工程资本金比例 7. 个人贷款借款人应采取方式提出申请。 AA书面B口头C书面或口头8. 流动资金贷款不得用于。 AA固定资产、股权B合理进货支付货款 C承付应付票据9.个人贷款管理暂行方法中容是流动资金贷款管理暂行方法、固定资产贷款管理暂行方法中未提及的。BA实贷实付制度B贷款面谈制度C贷款人受托支付10.个人贷款风险评价以作为分析的根底。CA抵押物B信用情况C借款人现金收入 11.贷款资金用于生产经营且金额不超过的个人贷款经贷款人同意可以采取

37、借款人自主支付方式。BA三十万元人民币B五十万元人民币C五百万元人民币 12.业务不适用个人贷款管理暂行方法。 AA信用卡透支B个人消费贷款C以存单作质押的个人贷款 13. 固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过等方式核查贷款支付是否符合约定用途。 ABC A账户分析B凭证查验C现场调查14. 申请流动资金贷款应具备的条件包括 ABC 。 A借款用途明确、合法 B借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源 C借款人生产经营合法、合规 15.贷款人应当要求将符合抵质押条件的等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将工程发起人持有的工程公司股权为贷款

38、设定质押担保。 AC A工程资产B工程保险C工程预期收益二、判断题1. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。 2.固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付承受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。3. 借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进展贷款重组。 4.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进展核销后，可不继续向债务人追索或进展市场化处置。 5. 贷款人可以根据工程融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。 第八局部

39、 反洗钱法律法规(选择题15题；判断题5题)1. 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法什么时候开场施行？ C A2007年1月1日 B2007年5月1日C2007年8月1日D2008年1月1日2. 根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法的规定，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融效劳且交易金额单笔人民币以上或者外币等值以上的，应当识别客户身份。 A A1万元，1000美元 B1万元，2000美元 C2万元，1000美元 D2万元，2000美元3、如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该C A仅报大额 B

40、仅报可疑C同时上报 D请示人行4.金融机构大额和可疑交易报告管理方法所称的“频繁是指 A A、交易行为营业日每天发生3次以上B、交易行为营业日每天发生5次以上C、交易行为营业日每天发生，且持续5天以上D、交易行为营业日每天发生，且持续7天以上5. 根据国务院及人民银行关于实名制的有关规定，以下可以作为实名证件的是 B A学生证 B临时 C驾驶证 D介绍信6. 客户通过在境金融机构开立的银行卡所发生的大额交易，由 C 报告。A收单行 B业务办理行 C发卡行 D人民银行7. 中国人民银行制定了金融机构报告涉嫌恐惧融资的可疑交易管理方法，何时开场施行？ B A2007年6月10日B2007年6月11

41、日C2007年6月12日 D2007年6月13日8. 根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法的规定，如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经 D 的批准。A坐班主任 B客户经理 C个人业务部 D高级管理层9. 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法的规定，金融机构对客户身份资料，自业务关系完毕当年或者一次性交易记账当年计起至少保存C 。A3年 B4年 C5年 D.6年10. 国际社会第一个对洗钱行为进展法律控制的法律文件是 A A联合国制止非法贩运麻醉药品和精神药物公约B关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明C关于洗钱问题的四十点建议D关于为防止

42、洗钱目的利用金融系统的指令11. 接收境外汇入款的金融机构，发现、和三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。 ACD A 汇款人或者名称 B收款人或名称 C汇款人账号 D汇款人住所12. 金融机构应当按照的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。ABCD A平安 B完整 C准确 D13、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告的大额交易ABCDA、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或局部利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或局部利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的

43、一个账户里的定期存款C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或局部利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款D、客户资金在个人实盘外汇买卖过程中的币种转换业务14、根据金融机构大额和可疑交易报告管理方法，以下哪些支付交易属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易ABCDA、法人、其他组织和个体工商户统称单位之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转B、人民币20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项

44、划转D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易15. 根据反洗钱法的规定，金融机构有以下哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进展罚款 ABC A、未按规定履行客户身份识别义务的B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的C、违反规定，泄漏有关信息的D、未按规定对职工进展反洗钱培训的16. 我国法律规定的“洗钱罪主要针对以下那些所得ABCA、毒品犯罪 B、走私犯罪C、黑社会性质组织犯罪 D、盗窃犯罪17. 反洗钱法规定的金融机构反洗钱义务包括ABCDA、建立客户身份识别制度B、建立客户身份资料和交易纪录保存制度C、建立健全反洗钱部控制制度D、执行大额和可疑交易报告制度18. 下面

45、哪些说法是不符规定的 BD A、填报远期结售汇交易，应在交易到期交割发生实际资金收付时，进展大额和可疑外汇资金交易报告B、对尚未解付的汇入款或转入款，发生原路退汇或退回时，不需要再进展大额和可疑外汇资金交易报告C、各银行在填报可疑交易报告时不仅要包含所知的全部相关信息，而且还要提供详尽的分析意见D、当客户将汇入汇款直接结汇或将购汇直接汇出时，只需报一笔业务19. 金融机构为客户办理外汇业务应当核实其真实身份信息，包括ABCDA、单位名称、法定代表人B、组织机构代码、经营围C、个人客户、件号D、个人客户住所、职业20. 金融机构除核对有效件或者其他明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或

46、者重新识别客户身份。ABCDA.回访客户。B.实地查访。C.向公安、工商行政管理等部门核实。D要求客户补充其他身份资料或者明文件。二、判断题1、中国人民银行实施现场检查时，如检查人员少于2人，只要出示执法证和检查通知书，金融机构无权拒绝检查。2、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账当年计起至少保存10年。3、金融机构金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息销毁。 4、金融机构大额和可疑交易报告管理方法所称短期系指10个工作日以，含10个工作日。 ()5、金融机构反洗钱工作机构应当独立、单设，不得由其设机构担任。. z.