银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷

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1、银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(一)时限：120分钟一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是(

2、)。7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为( )。A.12% B.5% C.2% D.-2%9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险11.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。12.商业银行在外部营销人员的考

3、核、奖励制度建设方面，不应当( )。13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。14.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。15.关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。17.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。19.下列关于可赎回债券的

4、说法，错误的是( )。B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值20.货币市场工具往往被当做( )的替代品。21.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。22.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是( )。A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫23.下列关于证券投资基金的说法，错误的是( )。24.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券

5、的( )线性相关。25.( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。26.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是( )。27.( )是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。28.从本质上说，回购协议是一种( )。29.短期政府债券采用( )发行。30.开放式基金的特点不包括( )。31.下列关于信托理财产品的说法，错误的是( )。32.从金融产品的几大类来看，( )的风险最高。33.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.

6、公司资产净值增加，股价上升34.远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。A.贷款人;上升B.借款人;下降C.借款人;上升D.贷款人;下降35.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。36.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。37.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价

7、格与期权费之和时执行期权，获得一定收益38.( )是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。39.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。40.某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为( )。A.6 B.7 C42.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是( )。43.一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。44.( )是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。45.( )是风险管理的重要手段之一。46.根据生命周期理论

8、，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为( )万元。A.18 B.24 C47.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率为5%，则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税)A.100000 B.500000 C48.下列关于债券价格风险的说法，错误的是( )。B.当利率上涨时，债券价格上涨C.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响D.债券的到期时间越长，价格风险越大49.下列金融市场中，( )不是金融期货交易市场。50.下列收藏品中，最适合普通投资者进

9、行投资的是( )。51.( )是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过( )。53.( )在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。54.我国证券法规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的( )。A.20% B.40% C.50% D.60%55.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。56.基金发行价格等于( )。B.基金单位金额+发行手续费C.基金单位金额发行手续费率D.基金单位金额发行手续费率57.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。A.8

10、 B.10 C58.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。A.12 B.24 C59.如果价值10万元的财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。 B.8 C60.运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。61.下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是( )。62.某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为( )。63.假定某投资者欲在3年后获得133100元，

11、年投资收益率为10%，那么他现在需要投资( )元。64.下列关于税收政策的说法，错误的是( )。C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用65.假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为( )元。66.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )。67.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响68.市场利率上升的影响是( )。69.以提升当

12、前生活水平为特征的理财价值观为( )。70.在个人生命周期中的退休期，投资组合应以( )为主。71.在通货膨胀的条件下，下列叙述正确的是( )。72.关于金融市场的分类，下列描述错误的是( )。A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等73.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是( )。74.利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为( )。75.关

13、于基金价格和费用，下列表述正确的是( )。76.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是( )。77.商业使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。78.期货市场所采取的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是( )。79.对于股权类产品风险，下列的理解正确的是( )。A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低80.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。81.关于年金，下列说法错误的是( )。D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8年82.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。A.对基金合同生

14、效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩83.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是( )。.150万元和100万元84.一张10年期，年利率9%，市

15、场价格为850元，面值1000元的债券，即期收闪率是( )。% B.9.76% C.10.6% D.97.6%85.在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何86.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法( )。A.维护了客户关系，值得表扬D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定87.下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是( )。88.理财活动与( )经济政策息息相关。89.下列商业银行的做法中，不正确的是( )。B.根

16、据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额90.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( )罪。1.在商业银行的代客理财业务中，客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，而不用自己全部换成外汇购买。( )2.外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。( )3.商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。( )4.我国黄金市场还处于起步阶段，目前还没有黄金交易所。( )5.投资者要求回报的类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交

17、易市场选择不同类型的房地产进行投资。( )6.我国的信托制度是在20世纪80年代改革开放后才引入的。( )7.为了保护投资者的利益，即使投资者赎回基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人也无权将余额部分购回。( )8.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。( )9.个人财务信息主要包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产管理等。( )10.一般来说，理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。( )11.在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交

18、易人员与负责本行自营交易的人员分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。( )12.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。( )13.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。( )14.红利和利息收入不记入个人现金流量表。( )15.由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。( )1.B【解析】根据信托法第37条的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，故选B。2.B【解析】个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析

19、、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。故选B。3.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。4.D【解析】中国银行业从业人员职业操守中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。5.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就

20、小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。6.D【解析】在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。故选D。7.A【解析】投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性，故选A。8.D【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。故选D。9.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。10.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较

21、高，故选D。12.A【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A。13.C【解析】方差是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数，故选C。14.C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。15.A【解析】金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选A。16.B【解析】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。A选项中国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。D选项中资本市场是指以长期金融工

22、具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。故选B。17.A【解析】债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故选A。18.A【解析】依题得，每年至少要收回：100000+50000(1+10%)10%1-1(1+10%)3=58489.43元。故选A。19.C【解析】当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。20.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故

23、选D。21.A【解析】证券投资基金的流动性较高，证券投资信托产品的流动性较低，故选A。22.B【解析】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现“随机游走”状态，故选B。23.A【解析】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选A。24.C【解析】根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的贝塔系数线性相关。方差和标准差用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。故选C。25.A【解析】生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划

24、他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。故选A。26.D【解析】A、B、C选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后的环节有“实施计划”、“绩效评估”，故选D。27.B【解析】货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场，故B选项正确。与之相对应的是资本市场，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。故选B。28.C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质

25、押贷款。故选C。29.A【解析】短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选A。30.A【解析】开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资，故A选项不是开放式基金的特点。故选A。31.D【解析】信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险，故选D。32.A【解析】从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。故选A。33.A【解析】股票分割对投资者持有股票的

26、市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大，故选A。34.C【解析】远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个主要目的是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。故选C。35.B【解析】考查金融期权的含义。金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利，故选B。36.D【解析】常识题。37.C【解析】若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权，故A选项的说法错误。若看涨期权的执行价格高

27、于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D项错误。故选C。38.B【解析】20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数的居民还没有理财意识和概念。故选B。39.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降，故选D。40.D【解析】已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)利息费用=(300+150+50)50=10。故选D。4

28、1.D【解析】三年后的本息和=10000(1+10%)3-110%=33100元。故选D。42.C【解析】市场风险(系统风险)无法因投资组合中资产种数的增加而降低。故选C。43.A【解析】一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。故选A。44.B【解析】考查财产信托的含义。故选B。45.A【解析】建立风险管理和内部控制制度是审慎性原则的必然要求，内部控制制度是风险管理的重要手段之一，故选A。46.C【解析】消费支出=实际财富财富的边际消费倾向+劳动收入劳动收入的边际消费倾向。因此本题中，消费支出=2000.4+3000.6=26万元。故选C。47.A【解析】永久性助学金每

29、年颁发5000元奖金相当于支付永续年金，现在应存入银行的金额即是永续年金的现值：50005%=100000元。故选A。48.B【解析】债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌，故选B。49.B【解析】金融期货交易市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交易所、新加坡国际货币期货交易所等。纽约股票交易所不是金融期货交易所。故选B。50.D【解析】邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比，特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资，而且邮票面值小，便于普通投资者进行投资。故选D。51.D【解析】考查处

30、理信托的含义。故选D。52.A【解析】固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过三天。故选A。53.B【解析】政府收支过程中经常发生资金的临时闲置，将这些资金投资于金融市场，为金融市场供应资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经济建设的资金需要。所以政府在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。故选B。54.B【解析】我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。故选B。55.C【解析】保险产品一方面可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活，所以保险产品具有其他

31、理财工具不可替代的保障功能。故选C。56.B【解析】基金发行价格=基金单位金额+发行手续费。故选B。57.C【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。故选C。58.A【解析】根据保险代理机构管理规定第82条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。故选A。59.A【解析】如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。本题中，投保人投保的比例为810100%=80%，所以当发生8万元损失时，投保人所获得的最高赔偿是880%=6.4万

32、。故选A。60.D【解析】D选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户的特性。故选D。61.D【解析】若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，故选D。62.A【解析】应收账款周转率=销售收入净额应收账款平均余额=100(5+15)2=10。应收账款周转天数=360应收账款周转率=36010=36天。故选A。63.B【解析】现在需要投资：133100(1+10%)3=100000元。故选B。64.C【解析】在股市低迷时期，降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹，故选C。65.C【解析】复利终值FVn=PV(1+i)n=100000(1

33、+10%)5=161051元。故选C。66.D【解析】考查综合理财服务的含义。故选D。67.D【解析】D说法过于绝对。故选D。68.D【解析】常识题。69.B【解析】考查对理财价值观的理解。故选B。70.C【解析】常识题。71.D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能真实反资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至可能是负值，所有的固定利率资产都将大贬值，居民的实际工资收入也远远跟不上物价上涨，个人和家庭的购买力大大下降，故选D。72.B【解析】我国的股票主要在证券交易所集中交易。故选B。73.A【解析】基金资产净值是决定基金单位或股份价格的主要因素，就

34、像任何可交易物的价格主要取决于其价值一样。故选A。74.B【解析】间接套汇又称为三角套汇，指套汇者在两个以上不同外汇市场上利用某种货币汇率的差异进行贱买贵卖赚取汇率差价的即期外汇交易。故选B。75.C【解析】A项开放式基金的价格基本上就是基金净值，其早购和赎回价格会随着净值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB两项错误;D封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的。故选C。76.D【解析】个人和家庭可能会因意外的天灾*而出现收支不平衡，因此，需要对个人和家庭的资产进行风险管理。故选D。77.B【解析】常识题。故选B。78.C【解析】因为结算所成了所有交易者的对手和所有成交合约的履约担保

35、者，并承担了所有的信用风险，所以这种结算制度使期货市场不存在潜在的信用风险，提高了期货市场的流动性和安全性。故选C。79.D【解析】一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司风险较高，因此，故选D。80.A【解析】平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标，是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金的安全性和盈利性的基金。适合年轻的风险规避者进行投资。故选A。81.D【解析】考查对年金的理解。故选D。82.D【解析】基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩，故选D。83.B【解析】保险法第41条第2款规定：“重复保险的保险金额总和超

36、过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”题中属于重复保险，保险人的损失按照保险金额占保险价值的比例计算，甲保险公司承担150200/(200+100)=100(万元);乙保险公司承担150100/(200+100)=50(万元)。故选B。86.D【解析】商业银行个人理财业务风险管理指引规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品的销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财业务。故选D。87.B【解析】工业生产代表了行业的整体，是从行业

37、的整体来反映经济景气状况的数据。故选B。88.C【解析】国家的货币政策、财政政策及其变化趋势等都属于宏观经济政策，这些都直接或者间接影响到我们投资理财活动的各个方面，从投资组合设计到投资策略，乃至具体的投资买卖操作。故选C。89.A【解析】商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。故选A。90.D【解析】常识题。为行贿罪。故选D。4.B【解析】上海黄金交易所就是一个非常著名的黄金交易所。6.B【解析】我国的信托制度最早起源于20世纪初，但是在80年代改革开放后才真正发展起来。7.B【解析】基金管理人有规定每只基金份额的最低余额，如果投资者的基金份额的余额低于最低余额，那么基金管

38、理人有权收回剩余的部分。12.B【解析】商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。14.B【解析】一些额外收入如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。15.B【解析】保险是一种契约行为，属于经济活动范畴，客户作为投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。投保的险种越多，保障范围越大。但保险金额越高，保险期限越长，需支付的保险费也就越多。同时，有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。因此为客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行。