2022年银行从业必考试题库含答案53

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1、2022年银行从业必考试题库含答案1. 单选题 ( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A 监事会B 高级管理层C 股东大会D 董事会考点 董事会及其风险管理委员会解析 董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。2. 单选题 目前银行理财产品的主体是（）理财产品A 非保本浮动收益B 保本浮动收益C 保本固定收益D 保证最低收益答案 A解析 【解析】非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财

2、产品的主体。3. 多选题 下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（）。A 挪用公款B 签订合同失职罪C 受贿D 金融诈骗罪E 贪污答案 A,B,C,E解析 根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。其中，银行人员职务犯罪又称内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。4. 单选题 下列金融市场属于货币市场的是（）。A 中长期借贷市场B 中长期债券市场C 股票市场D 银行间同业拆借市场考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。5. 单选题 以下符合对风

3、险偏好型客户理财规划描述的是（）。A 投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B 投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C 投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D 不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会答案 B解析 选项A，是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；选项C，适合风险中立型投资者；选项D，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。6. 单选题 （ ）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A 保险公

4、司B 保险专业代理机构C 保险经纪机构D 保险公估机构考点 金融机构体系的构成和特征解析 保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。7. 多选题 建立良好的声誉风险管理体系的作用体现在（ ）。A 能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，招募和留住最佳雇员B 确保产品和服务的溢价水平C 减少进入新市场的障碍，维持客户和供应商的忠诚度D 创造有利的资金使用环境考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险管理体系的作用。8. 判断题 商业银行可以为社会保障基金及期货交易保证金开立专用存款账户。A正确B错误考点 存款业务

5、的种类、特点与流程解析 考查专用存款账户的用途。9. 单选题 （ ）不是合同的相对性的体现。A 主体相对B 内容相对C 责任相对D 义务相对考点 民商法律制度解析 合同的相对性体现在主体相对、内容相对、责任相对三个方面。10. 单选题 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A 基金业绩预测数字B 机构或专家推荐的文字C 收益承诺或损失承担文字D 风险提示和警示性文字答案 D解析 证券投资基金销售管理办法第45条规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。11. 单选题 下列关于战略风险管理

6、的说法，正确的是( )。A 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B 战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D 商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训考点 战略风险管理的作用解析 战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起；董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划；商业银行不仅要对失败的战略规划进行总结，成功的战略规划也需要总结。12. 单选题 假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的

7、债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A 5.9%B 6.9%C 10%D 93.1%考点 债项评级解析 MMR1=等级为B的债券在发行第一年违约的总价值/处于发行第一年的等级为B的债券的总价值 =200/10000=2%；MMR2=等级为B的债券在发行第二年违约的总价值/处于发行第二年的等级为B的债券的总价值 =500/10000=5%；第一年的存活率SR1=1-MMR1=98%第二年的存活率SR2=1-MMR2=95%两年的累计死亡率 CMR2=1-SR1*SR2=1-0.950.98=6.9%13. 多

8、选题 巴塞尔委员会认为，商业银行公司治理应遵循以下（ ）原则。A 有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告B 银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度C 董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织架构”D 在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任，负责确保建立与集团及各经营实体的组织架构、经营模式和风险状况相符的治理政策和机制考点 公司治理解析 考察巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则。14. 单选题 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金

9、融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A 单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C 个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D 单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织答案 D解析 根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行信托

10、公司集合资金信托计划管理办法第6条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。15. 多选题 流动性是指商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括( )。A 人员B 时间C 成本D 收入考点 流动性比率/指标法解析 商业银行的流动性反映了商业银行在一定时

11、间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力,其基本要素包括时间、成本和资金数量。16. 判断题 中央银行买卖证券的目的是为了从中获取利润。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 买卖证券实现货币政策的一种政策措施。 17. 单选题 银行业金融机构应当至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A 1年B 2年C 3年D 5年考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。18. 单选题 以下是商业银行被动负债的方式的选项是( )。A 中

12、央银行借款B 活期存款C 国际金融市场融资D 发行贷款考点 银行贷款不同业务品种分类与管理实操解析 商业银行被动负债也就是传统的存款。19. 单选题 关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。A 资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式B 资产证券化是一种流动性风险管理手段C 资产证券化不会增加企业价值D 资产证券化是一种表外融资方式考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。20. 单选题 票据法

13、所称票据为（ ）A 支票、股票、汇票B 支票、股票、本票C 支票、汇票、本票D 商业活动中的票证考点 票据法概述解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。故本题应选C选项。21. 单选题 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。A 中国人民银行B 地方政府C 纪检部门D 银行业监督管理机构负责人考点 银行业监督管理机构的监督管理措施解析 经国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查

14、询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或隐藏违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准可以申请司法机关予以冻结。故本题应选D选项。22. 多选题 商业银行所面临的战略风险可以细分为（）。A 品牌风险B 行业风险C 客户风险D 竞争对手风险考点 战略风险管理的作用解析 考察商业银行的战略风险。23. 单选题 某客户在2007年3月1日存入10000.98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3.00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少？（利息税按20%计算）（ ）。A 10120.99元B 10120.98元C 10150元D 10120

15、元考点 存款业务的种类、特点与流程解析 计息金额10000元（存入的零头0.98元不计利息），利息金额：100003.00%6/12=150（元），税后利息：150（1-20%）120（元），取回金额：本金+利息10000.98+12010120.98（元）。24. 单选题 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A 减少的，减少B 增加的，减少C 固定的，增加D 增加的，增加考点 银行账户利率风险管理解析 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升

16、时，贷款的利息收入是固定的，存款的利息支出会随着利率的上升而增加，从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。25. 单选题 下列不属于操作风险评估原则的是( )。A 客观性原则B 业务流程所有人负第一评估责任原则C 动态管理原则D 重要性原则考点 操作风险评估的原则解析 操作风险的评估原则：业务流程所有人负第一评估责任原则、动态管理原则、重要性原则。26. 单选题 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（ ）。A 综合理财服务B 理财顾问服务C 财务顾问服务D 投资顾问服务考点 银行个人理财业务分类解析 综

17、合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故本题应选A选项。27. 单选题 张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10 000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A 55 265B 43 259C 43 295D 55 256答案 C解析 根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：PV=Cr1-1（1+r）t=10 00051-1（1+5%）543 295（元）。28. 单选题 持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时

18、，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（）。A 专用卡B 借记卡C 准贷记卡D 贷记卡答案 C解析 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。29. 单选题 以下关于收益的计量，说法错误的是（ ）。A 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B 百分比收益率和对数收益率是绝对收益计量方法C 百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率D 百分比收益率只考虑了期初的投资额，没有考虑不同投资期限的影响考点 收益的计量解析 百分比收益率和对数收益率是相

19、对收益计量方法30. 单选题 各级银行业监管机构应当加强（），强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理，调整信贷投向。A 现场检查B 非现场监管C 公司治理D 合规管理考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 第二十六条 各级银行业监管机构应当加强非现场监管，完善非现场监管指标体系，强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理，调整信贷投向。31. 多选题 目前，我国消费者权益的保护主要有（）的保护。A 国家机关B 大众传播媒体C 消费者组织D 银行业金融机构考点 消费者保护的制度体系解析 目前，我国消费者权益的保护主要有国家机关的

20、保护、大众传播媒介的保护及消费者组织的保护。32. 单选题 下列个人银行业务中，须出示本人身份证件的是（）。A 到期支取本人定期存款B 开立个人活期储蓄账户C 用银行卡取出本人活期存款D 用银行卡办理存款业务考点 存款业务的种类、特点与流程解析 国务院颁布的个人存款账户实名制规定（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。33. 单选题 质押合同自（ ）起生效。A 权利确定之日B 质物移交于质权人占有时C 合同签订之日D 债务不能履行之日考点 民商法律制度解析 质押合同自质物移交于质权人占有时生效。34. 多选题 市场准入是指监管部门采

21、取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括 （ ）A 机构准入B 业务准入C 高级管理人员准入D 资金准入考点 银行监管的内容解析 广义上讲，银行的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。35. 单选题 金融犯罪的客体是（ ）。A 金融机构B 金融机构工作人员C 金融工具D 金融管理秩序考点 金融犯罪概述解析 金融犯罪的客体是金融管理秩序；金融管理秩序包括银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等。故本题应选D选项。36. 单选题 ( )是对操作风险损失事件的跟踪和记录，客

22、观反映全行操作风险的实际损失和分布。A KRIB SERPC RACAD LDC考点 高级计量法解析 LDC是对操作风险损失事件的跟踪和记录，客观反映全行操作风险的实际损失和分布。37. 判断题 根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证券化可以分为：住房抵押贷款证券和无风险信用证券。A正确B错误考点 资产证券化与信用衍生产品解析 根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证券化可以分为：住房抵押贷款证券和资产支持证券。38. 单选题 在下列行为中，( )是由于银行内部流程而引发的操作风险。A 某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B 办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全

23、时即发放了贷款C 某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D 银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证考点 操作风险相关概念辨析解析 第一项和第三项属于外部事件，第四项属于人员因素。39. 多选题 风险管理与商业银行的关系主要体现在以下几方面（ ）。A 承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B 风险管理从根本上改变了商业银行经营模式C 风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合D 健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值考点 风险管理与商业银行经营解析 考查风险管理与商业银行的关系。40. 多选题 以下有关资产质量的

24、主要指标，正确的是（ ）。A 不良贷款率（可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款100%B 预期损失率预期损失/资产风险敞口100%C 单一（集团）客户贷款集中度最大一家（集团）客户贷款总额/资本净额100%D 正常类贷款迁徙率期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）100%考点 集团法人客户信用风险识别解析 不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款100%41. 多选题 债券回购的主要形式包括（）。A 质押式回购B 保证式回购C 抵押式回购D 买断式回购E 担保式回购答案 A,D解析 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与

25、买断式回购两种。42. 多选题 内部控制是指商业银行内部的管理控制系统，包括（ ）。A 明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任和利益形成的相互制衡关系B 为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段C 为保证各项业务和管理活动有效进行，保护资产的安全和完整，保证资料的真实、合法和完整，而制定和实施政策与程序D 及时防范、发现和动态调整管理风险的机制考点 内部控制解析 考察商业银行内控的具体内容。见表2-1.43. 单选题 现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自( )年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。A 2004B 2005C 20

26、06D 2007考点 金融法律制度解析 现行的金融机构反洗钱规定自2007年1月1日起实施44. 单选题 商业银行的战略目标应该由( )审核监督。A 股东大会B 高级管理层C 董事会D 监事会考点 董事会及其风险管理委员会解析 2010年10月发布的第三版加强银行公司治理的原则中提到，董事会对银行总体负责，包括审核进度银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。45. 多选题 商业银行债券投资的目的主要有（）。A 减少贷款规模B 平衡流动性和盈利性C 增加银行资产规模D 提高资本充足率E 降低资产组合风险答案 B,D,E解析 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资

27、产组合的风险、提高资本充足率。46. 多选题 下列经济变量的变化会直接给商业银行带来市场风险的有（）。A 股票价格B 汇率C 商品价格D 利率考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。47. 判断题 根据中华人民共和国票据法的规定，无偿取得票据的，不得享有票据权利。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。但还是有票据权利的。 48. 单选题 1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A

28、金融服务改革法案B 证券法C 国民银行法D 商业银行法答案 C解析 【解析】1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了国民银行法，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。49. 单选题 下列关于担保的说法，不正确的有( )。A 连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B 抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C 债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保D 留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同考点 债项评级解析 抵押是债务人或第三方不转移对财产的

29、占有，将该财产作为债权的担保。质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。所以抵押不要求债务人将抵押财产移交债权人占有，质押才这样要求。50. 多选题 非银行金融机构的监管政策法规包括（）。A 防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务B 严格实行自营和信托业务分开C 严禁挪用客户资金和负债经营D 实行前、中、后台操作分开考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 要借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点。对信托公司的监管，要重点研究防范大股东关联交易风险措施，防止成为大股东的融资工具;防范交易对手风险，严格担保业务管理，防止通过担保业务进行体外融

30、资，变相从事负债业务；严格实行自营和信托业务分开，严禁挪用客户资金和负债经营；实行前、中、后台操作分开，督促公司建立科学合理的操作流程和内控机制。51. 多选题 我国行政处罚决定程序有（ ）。 A 简易程序 B 一般程序 C 复杂程序 D 听证程序 考点 行政法律制度解析 根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。 52. 单选题 在商业银行的经营过程中，( )决定其风险承担能力。A 资产规模和商业银行的风险管理水平B 资本金规模和商业银行的盈利水平C 资产规模和商业银行的盈利水平D 资本金规模和商业银行的风险管理水平考点 主要

31、风险制定的监管规则的有关内容解析 在商业银行的经营过程中，资本金规模和商业银行的风险管理水平决定其风险承担能力。53. 多选题 会计信息披露的方式有（）。A 通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布B 置备于公司主要营业场所供社会查阅C 通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站披露D 置备于证券交易所供社会查阅考点 市场约束与信息披露解析 会计信息的披露主要有以下几种方式:通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布,如上海证券报、深圳证券报、中国证券报等;置备于公司主要营业场所、证券交易所,供社会查阅;通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站、本公司网站披露等。54. 判断题

32、 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第三个工作日(银行的营业日)的外汇交易。A正确B错误考点 主要交易产品及其风险特征解析 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日(银行的营业日)的外汇交易。55. 多选题 合规管理则是指通过一个独立的机制来（）银行的合规风险。A 识别B 评估C 提供咨询D 报告考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 合规管理则是指通过一个独立的机制来识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。56. 多选题 外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（ ）。A 按客户类型划分为个人存

33、款、单位存款和同业存款B 存款币种相同C 都是银行对存款人的负债D 都可按存款期限分为活期存款和定期存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 按客户类型划分为个人存款、单位存款。外币存款的币种有9种。57. 单选题 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下属于单一法人客户的非财务因素分析的是( )。A 经营管理状况B 资产管理状况C 客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征D 负债管理状况考点 单一法人客户信用风险识别解析 其他三项都属于财务报表分析的内容，而不是非财务因素分析的内容。58. 单选题 金融创新业务面临着问题，区域特征（），特区和沿海城市金融管制相对较松，市

34、场比较活跃，创新则比较（）。A 明显、集中B 不明显、集中C 明显、分散D 不明显、分散考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 区域特征明显，特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，创新则比较集中。创新结构不平衡，个人理财业务创新在银行方面仅有简单的网上银行，手机银行以及一些信用卡服务。在证劵和保险方面的创新品种也远落后于国外。59. 多选题 根据民法通则规定，民事法律行为应当具备的条件是( )。 A 行为主体为自然人 B 行为人具有相应的民事行为能力 C 意思表示真实 D 不违反法律或者社会公共利益 考点 民商法律制度解析 民事法律行为应当具备的3个条件。1、行为人具有相应的民事行为能力

35、2、意思表示真实3、不违反法律法规强行规定或者损害社会公共利益 60. 单选题 商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A 转贴现B 再贴现C 贴现D 背书答案 C解析 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。61. 单选题 （ ）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A 科学技术条件B 人口与劳动力C区域基础设备D 自然条件和自然资源考点 区域发展条件分析解析 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质

36、量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。故本题应选D选项。62. 单选题 下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A 即付年金B 先付年金C 永续年金D 普通年金答案 C解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。63. 单选题 关于代理活动包含的内容，不正确的是( )。A 被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B 代理人与第三人所为的民事法律行为C 代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D 被代理人与第三人之间基

37、于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系考点 民商法律制度解析 代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。64. 判断题 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止 65. 单选题 以下关于商业银行管理战略基本内容的说法，错误的是（ ）。A 商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B 战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C 战略目标决定了实现路径D 各家商业银行的风险管理模式和水平不尽相同，是由于实现路径不

38、同所致。考点 管理战略解析 各家商业银行的风险管理模式和水平不尽相同，是由于战略目标不同所致。66. 多选题 单位存款业务包括（ ）。 A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 单位协定存款 考点 金融法律制度解析 单位存款：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。 67. 单选题 我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是（ ）。A 对客户资产管理目标进行分析B 为客户进行基础规划C 接触客户，建立信任关系D 为客户进行资产状况分析考点 概述解析 最先进行的一个环节是接触客户，建立信任关系。故本题应选C选项。68. 单选题 在单位存

39、款业务中，存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（）。A 基本存款账户B 临时存款账户C 专用存款账户D 一般存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。69. 单选题 中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A 10B 15C 30D 60考点 金融法律制度解析 考察中国人民银行的建议检查监督权。70. 单选题 下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。A 商业银行不能利用拆入资金发放固定

40、资产贷款或用于投资B 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保答案 C解析 根据商业银行法的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。故选项C表述错误。71. 多选题 银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。A 银行内部的管理制度B 银行业协会制定的行业准则C 直接与银行和管理有关的法律法规D 适用于所有营利性机构的法律法规E 国际惯例答案 C,

41、D解析 【解析】银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；直接与银行和管理有关的法律法规，如银行业监督管理法等。72. 单选题 （）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。A 贷款人B 借款人C 融资人D 融券人考点 金融法律制度解析 借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人73. 多选题 下列金融工具属于混合工具的是（ ）。A 可转换公司债券B 债券C 股票D 证券投资基金考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 债券是债权工具的代表，股票是股权工具的

42、代表，期货属于衍生金融工具。74. 单选题 债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上（含），则被视为违约。A 30B 60C 90D 180考点 风险暴露分类解析 考查违约的内容。75. 多选题 每个银行的部门设置不是完全一样的，但有些部门是都有的包括（ ）。A 公司业务部B 个人业务部C 合规部D 财务部考点 银行部门设置和管理流程解析 每个银行的部门设置不是完全一样的，但有些部门是都有的：公司业务部、个人业务部、国际业务部、资金营运部、营业部、信贷审批部、风险管理部、合规部、计财部、会计结算部、出纳保卫部、科技部、内审部、人力资源部、监察室、行政管理部、党群工作委员、会计部、电脑

43、部(或信息技术部)、信贷审查部、风险控制部、资产保全部、法律部、人力资源部、个人金融部、计划财务部、稽核部、监察部、公司业务部、金融同业部、保卫部、发展研究部、国际业务部、办公室(或行政部)、党委办公室(含团委)、营业部、电子银行部、董事会办公室、机构办等。76. 单选题 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）A 高于75%B 低于75%C 高于25%D 低于25%考点 流动性比率/指标法解析 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。77. 单选题 绘制流程图属于操作风险评估的（）步骤。A 识别B 报告C 准备D 评

44、估考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 绘制流程图属于操作风险评估的准备步骤。78. 单选题 商业银行创造存款货币的能力首先取决于（ ）的规模。A 原始存款B 派生存款C 货币乘数D 法定存款考点 货币、信用的本质和内涵解析 商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。79. 判断题 内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。A正确B错误考点 商业银行风险管理信息系统解析 内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。80. 单选题 （ ）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关

45、。 A 申请人 B 被申请人 C 第三人 D 受理人 考点 行政法律制度解析 被申请人，即公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。 81. 单选题 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（ ）。A 中国银行业协会B 中国人民银行C 中国证监会D 银行业监督管理机构考点 金融机构体系的构成和特征解析 中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。82. 单选题 下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B 政

46、府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C 在金融市场上，企业是最大的资金供给者D 中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价答案 C解析 金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。故选项C错误。83. 判断题 中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行

47、业协会成为会员单位。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。84. 判断题 市场流动性是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A正确B错误考点 现金流分析法解析 市场流动性是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险

48、，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。85. 多选题 在风险偏好设置于实施过程中，需要注意的是（ ）。A 将风险偏好与战略规划有机结合B 充分了解所有风险C 持续地监测与报告D 充分考虑利益相关者的期望考点 风险偏好解析 本题考核风险偏好的知识。86. 单选题 ( )准入是银行监管的首要环节。A 市场B 机构C 业务D 高级管理人员考点 银行监管的内容解析 市场准入是银行监管的首要环节。87. 多选题 下列关于风险监测主要指标的说法，正确的有( )。A 关联授信比例=全部关联方授信总额/资本净额100%B 逾期贷款率=逾期贷款余额/贷款总余额100%C 不良贷款拨备覆盖率=（

49、一般准备+专项准备+特种准备）（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）D 预期损失率=预期损失/各项贷款100%考点 风险监测主要指标解析 不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）;预期损失率=预期损失/资产风险暴露100%88. 单选题 如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。A 买入看跌期权B 卖出看涨期权C 卖出该项资产D 买入看涨期权答案 D解析 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权；当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌

50、期权。89. 单选题 根据我国担保法规定，保证的方式有（ ）和（ ）A 一般保证，连带责任保证B 特殊保证，无责任保证C 特殊保证，连带责任保证D 一般保证，无责任保证考点 民商法律制度解析 根据我国担保法规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。90. 多选题 根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守（）。A 法律B 法规C 监管规则D 自律规则考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 合规：根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。91. 多选题 根据行业的市场结构可以把行业划分为（ ）。A 完全竞争的行业B 垄断竞

51、争的行业C 寡头垄断的行业D 完全垄断的行业E 寡头竞争行业考点 行业分析基本内容解析 根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。故本题应选A、B、C、D选项。92. 单选题 当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是( )。A 中央银行买进债券B 降低法定存款准备率C 降低再贴现率D 提高法定存款准备率考点 货币政策目标与工具的内容解析 当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。93. 单选题 我国商业银行的核心一级资本项目包括（ ）。A 重估储备、一般准备、优先

52、股、可转换债券、未分配利润B 注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C 实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分D 重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。94. 单选题 下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A 黄金的收益与股票市场的收益正相关B 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C 黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D 黄金市场的均衡要求黄金

53、的流量市场和存量市场同时达到均衡答案 A解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。95. 多选题 银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A 向行业自律组织报告B 用电子邮件向全行所有员工披露C 提示D 制止E 向所在机构报告答案 A,C,D,E解析 银行业从业人员与同事应互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。96. 多选题 以下关于票据权利在一定期限内不行使而消灭的说法中，正确的是（ ）

54、。 A 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起1年 B 见票即付的汇票、本票，自出票日起2年 C 持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月 D 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月 考点 金融法律制度解析 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。 97. 单选题 从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是（ ）。A 职位规范B 职业职责C 职业行为D 职业操守考点 职业操守的宗旨和适用范围解析 本题考查职业行为的概念。职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为

55、。故本题应选C选项。98. 多选题 银行是典型的风险管理型企业，其经营过程就是管理风险的过程，这就要求（）。A 必须改变粗放式管理的套路B 在银行内部要形成浓厚的合规文化，做到人人合规C 建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和方法D 所有员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 这就要求银行必须改变粗放式管理的套路，建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和方法，而且在银行内部，要形成浓厚的合规文化，做到人人合规。所有员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行以及良好的风险意识和行为规范。银行内部要具有清晰的责任制和问责制， 以及相

56、应的激励约束体制，形成所有员工理所当然要为他从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围， 进而逐步形成全新的中国银行业经营管理的合规文化。99. 单选题 根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A 1B 2C 3D 4答案 A解析 根据证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。100. 多选题 下面说法正确的有（）。A 流动性需求亦为融资缺口B 融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额C 融资需求=融资缺口+流动性资产D 融资需求=融资缺口-流动性资产考点 流动性比率/指标法解析

57、考查缺口分析法的内容。101. 单选题 （）是货币市场最重要的基准利率之一。A 同业拆借利率B 零息债券的贴现率C 债券回购利率D 付息债券的票面利率答案 A解析 【解析】同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。102. 多选题 以下( )属于个人信贷业务操作风险控制措施。A 在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩B 实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离C 优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D 加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设考点