2022年银行从业考前密押冲刺卷137

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1、2022年银行从业考前密押冲刺卷1. 单选题 ( )是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。A 追索权B 抗辩权C 代位权D 撤销权考点 民商法律制度解析 代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。2. 单选题 下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A 商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B 商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C 在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信业务D 商业银行授信额度转换为实际授信业务具有不确定性答

2、案 D解析 授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。3. 多选题 声誉风险管理的基本做法包括（）。A 明确董事会和高级管理层的责任B 建立清晰的声誉风险管理流程C 采取恰当的声誉风险管理方法D 找到合适的机构将风险外包考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险管理方法。4. 单选题 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财

3、活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A 建立期B 稳定期C 维持期D 高原期答案 B解析 稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪；理财活动是偿还房贷、筹集教育金；投资工具是自用房产投资、股票、基金。5. 单选题 影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A 时间B 收益率C 通货膨胀率D 单利与复利考点 货币时间价值概念与影响因素解析 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。故本题应选A选项。6. 单选题 商业银行进行的债券回购属于（）。A 借款业务B 债券投资业务C 托管业务D 理财业务考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 债券回购属于负债业

4、务中的借款业务。7. 单选题 银行审核通过后在规定额度内消费者可以随意用信（非现金交易），并可享有（ ）天不等的免息期。A 20-56B 30-40C 10-20D 20-45考点 信用卡业务与一般个人贷款业务的异同解析 银行审核通过后在规定额度内消费者可以随意用信（非现金交易），并可享有20-56天不等的免息期。故本题应选A选项。8. 多选题 下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A 超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B 基本存款额度按活期存款利率计付利息C 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D 超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E 单位客户通过与银行

5、签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度答案 B,E解析 单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。9. 多选题 风险文化一般由( )三个层次组成。A 风险管理理念B 风险模型C 制度D 知识考点 风险文化解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。10. 判断题 金融机构不需要向中国反洗钱检测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中国反洗钱检测分析

6、中心的职责之一是:要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。11. 单选题 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（ ）。A 操作风险B 流动性风险C 市场风险D 法律风险考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是市场风险。12. 单选题 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看做对其市场价值最大的威胁。A 市场风险B 声誉风险C 法律风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁。13. 判断题 经济

7、资本与商业银行实际风险水平没有任何关系。A正确B错误考点 经济资本及其应用解析 经济资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多。14. 单选题 在金属货币制度下，具有自发调节货币流通的作用的职能是（ ）。A 价值尺度B 流通手段C 贮藏手段D 支付手段考点 货币、信用的本质和内涵解析 在金属货币制度下，货币的贮藏手段具有自发调节货币流通的作用。15. 多选题 银行如何建立健全以资本金管理为核心的约束机制？（ ）A 加强银行资金安全维护B 依法提取贷款损失准备金C 建立长效的资本补充机制D 不断提高银行业整体竞争力考点 银行业自律管理机构的主要职

8、责解析 建立健全以资本金管理为核心的约束机制。需加强银行资金安全维护，依法提取贷款损失准备金，建立长效的资本补充机制，不断提高银行业整体竞争力。16. 多选题 会计信息披露的方式有（）。A 通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布B 置备于公司主要营业场所供社会查阅C 通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站披露D 置备于证券交易所供社会查阅考点 市场约束与信息披露解析 会计信息的披露主要有以下几种方式:通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布,如上海证券报、深圳证券报、中国证券报等;置备于公司主要营业场所、证券交易所,供社会查阅;通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站、

9、本公司网站披露等。17. 单选题 下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案 B解析 对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。选项B中的“部门规章”应改为“行政法规”。18.

10、 判断题 单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。19. 多选题 客户投诉档案分为电子和纸质两种，电子档案包括（）。A 电子邮件B 电话录音C 微信聊天记录D 录入管理系统信息等考点 客户投诉处理的方法解析 客户投诉档案分为电子和纸质两种，电子档案包括电话录音、电子邮件、录入管理系统信息等。20. 单选题 从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A 前台交易B 中台风险管理C 后台清算D 柜台审核考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析

11、从资金交易业务流程来看,可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节。21. 单选题 导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因是衍生产品的（）。A 风险性B 收益性C 流动性D 杠杆性考点 标准法解析 导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因是衍生产品的杠杆性。22. 单选题 在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A 繁荣B 衰退C 萧条D 复苏答案 D解析 经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行

12、的资产业务规模和利润也有明显扩大。23. 判断题 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监督，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监督，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任 24. 单选题 某公司2008年的销售收入为2 000万元，应收账款为400万元，则该公司2008年度的应收账款周转天数为(

13、 )天。A 4.0B 73.0C 85.0D 200.0考点 借款需求分析的内容解析 应收账款周转天数=应收账款/销售收入*365=73（天）。25. 单选题 下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。A 引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B 真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C 在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D 理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第

14、14条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。26. 单选题 以第三方保证方式申请的商用房贷款发放后，如果借款人和保证人的隶属关系发生变更，应提前（ ）天通知贷款银行，与贷款银行签订借款合同修订文本和保证合同文本。A 15B 20C 30D 45考点 个人商用房贷款基础知识解析 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。故本题应选C选项。27. 单选题 与单一法人

15、客户相比，( )不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A 财务报表真实性较好B 连环担保普遍C 风险识别难度大D 贷后监督难度大考点 集团法人客户信用风险识别解析 集团法人客户的信用风险具有的特征之一是真实财务状况难以掌握。28. 单选题 中国银行业协会的主管单位是（）。A 银监会B 中国人民银行C 国务院D 中国银行答案 A解析 【解析】中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。29. 单选题 通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是（）。A 风险资本B 会计资本C 监管资本D 经济资本答案 B解析 账面资本又称会计

16、资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。30. 单选题 下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A 债务人未能履行合同所规定义务B 内部欺诈C 业务做法有问题D 系统失灵考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。31. 单选题 下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A 发行人B 托管机构C 投资顾问D

17、 银行理财产品答案 D解析 产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。选项D属于商业银行综合理财服务的一部分。32. 单选题 下列关于金融市场分类的表述，错误的是（ ）。A 金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B 金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C 金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场D 金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。33. 判断题 根据银监会的相关指引，流

18、动性比例为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得高于25。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 根据银监会的相关指引，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于25。34. 多选题 银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员（）。A 任何情况下均不得引用同事的工作成果B 和同事分享专业知识和工作经验C 尊重同事的个人隐私D 尊重同事的工作方式和工作成果E 和其他部门的同事分享和交流客户信息答案 C,D解析 银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族

19、、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。选项B属于“团结合作”原则的内容；选项E违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。35. 单选题 ( ），是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。A 物权B 债权C 所有权D 占有权考点 民商法律制度解析 物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。36. 多选题 我国银行业从业人员可以在（）等机构兼职

20、，但不得损害所在机构的利益。A 银行职业学校B 金融学会C 社区组织D 外资银行E 证券公司答案 A,B,C解析 一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。37. 单选题 ( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A 监事会B 高级管理层C 股东大会D 董事会考点 董事会及其风险管理委员会解析 董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。38. 多选题 商业银行识别风险的

21、常用方法包括（ ）。A 专家调查列举B 制作风险清单C 失误树分析法D 分解分析法考点 风险识别/分析解析 商业银行识别风险的方法包括：制作风险清单、失误树分析法、分解分析法、资产财务状况分析法。39. 单选题 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A 减少的，减少B 增加的，减少C 固定的，增加D 增加的，增加考点 银行账户利率风险管理解析 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，存款的利息支出会随着利率的上升而增加

22、，从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。40. 单选题 金融犯罪侵犯的客体是（）。A 银行B 金融管理秩序C 银行从业人员D 客户存款答案 B解析 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。41. 多选题 在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向、以及风险管理能力。它包含的环节有（ ）A 了解银行的业务和风险管理制度B 界定其主要的业务领域C 用风险矩阵对每一业务领

23、域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D 列举风险产生的原因考点 银行监管的内容解析 风险评估是风险为本监管最为核心的步骤,其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段,首先要了解银行的业务和风险管理制度,其次要界定其主要的业务领域,再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量,最后是形成风险评估报告。42. 多选题 下列属于混业经营的挑战的是（）。A 法律法规不健全B 市场机制不完善C 银行业独大的局面难以改变D 金融机构的信息处理能力面临考验考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 混业经营的挑战包括：法律法规不健全；市场机

24、制不完善；银行业独大的局面难以改变；金融机构的信息处理能力面临考验。43. 判断题 在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。A正确B错误考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 企业和居民的金融服务需求提高。随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移。企业的上市、并购等也需要一体化金融服务。人们的资产配置已经不仅仅局限于现金和银行存款，股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大，而这些产品和服务不是单一金融机构能够提供的。在金融混业经营模式下，

25、更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。44. 多选题 下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C 汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D 企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务答案 A,C解析 选项B，信托公司是以营利为目的的商业性机构；选项D，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；选项E，我国四家资产管理公司已经完成了

26、政策性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。45. 单选题 下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）。A 处置阶段B 培植阶段C 融合阶段D 清洗阶段考点 金融法律制度解析 处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。46. 多选题 下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有（）。A 理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款B 理财业务定型化，传统信贷业务定制化C 操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D 商业银行均不承担信息披露的义务E 理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务答案 A,E解析 选项B，传统信贷业务具有定

27、型化的特点；理财业务具有定制化特点。选项C，传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险；理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。选项D，传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务；理财业务中，商业银行需要承担信息披露的义务。47. 单选题 根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见,我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。A 0.04B 0.03C 0.06D 0.05考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 杠杆率不得低于4%48. 多选题 下列关于合规风险的说法，正确的有（）。A 包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B 包括商业银

28、行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C 包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议诉讼而造成经济损失的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。49. 单选题 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态

29、的稳定性。A 保险规划B 现金规划C 投资规划D 税收规划答案 B解析 现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。50. 单选题 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）内要求保证人承担保证责任。A 一个月B 两个月C 三个月D 六个月考点 民商法律制度解析 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。51. 单选题 按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A 考试B 教育C 工作经验D 职业道德答案 B解析 国内

30、外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。52. 单选题 货币政策的“三大法宝”不包括（）。A 再贴现B 存款准备金C 再贷款D 公开市场业务考点 货币政策目标与工具的内容解析 货币政策的三大法宝：公开市场业务、存款准备金和再贴现。53. 判断题 在商业银行经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是资产变现能力。A正确B错误考点 风险管理与商业银行经营解析 在商业银行经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是商业银行的风险管理水平。54. 单选题 各

31、级银行业监管机构应当加强（），强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理，调整信贷投向。A 现场检查B 非现场监管C 公司治理D 合规管理考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 第二十六条 各级银行业监管机构应当加强非现场监管，完善非现场监管指标体系，强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理，调整信贷投向。55. 判断题 根据中华人民共和国票据法的规定，无偿取得票据的，不得享有票据权利。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。但还是有票据权利的。 56. 单选题 下

32、列不属于理财业务特点的是（ ）。A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C 商业银行理财业务占用大部分银行资本D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务考点 理财业务特点及其与传统信贷业务的差异解析 理财业务的特点：（1）商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，其本质上是代理业务，不是银行的自营业务。（2）客户是理财业务风险的主要承担者。（3）银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。（4）理财业务是一项金融知识技术密集型业务。故本题应选C选项。57. 判断题 商业银行采用基本指标法，应当以

33、净利息收入为基础计量操作风险资本要求。A正确B错误考点 基本指标法解析 商业银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求。58. 单选题 现场检查过程分为五个阶段，以下顺序正确的是( )。A 检查准备检查报告检查实施检查处理检查档案整理B 检查准备检查档案整理检查实施检查报告检查处理C 检查准备检查档案整理检查报告检查实施检查处理D 检查准备检查实施检查报告检查处理检查档案整理考点 银行监管的方法解析 现场检查的程序：检查准备检查实施检查报告检查处理检查档案整理。59. 多选题 下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A 是未来将要遭受的损失B 是否能妥善控制和管理风险，将决定

34、商业银行的经营成效C 通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D 风险是未来损失发生的不确定性E 风险等同于损失本身答案 B,C,D解析 商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。60. 判断题 国内生产总值是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。 A

35、正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法正确。国内生产总值（GDP）是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。61. 多选题 以下关于资本监管的具体措施的说法中，正确的是（）。A 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束B 商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任C 监管部门对商业银行实施资本充足率监管检查D 资本充足率检查包括对压力测试工作开展情况进行检查考点 银行监管的规则解析 本题考核资本监管的具体措施。62. 多选题 以下财产不得抵押的是( )。 A 土地所有权 B 学校、幼儿园 C 荒地等土地承

36、包权 D 所有权、使用权不明的财产 考点 民商法律制度解析 物权法第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：(1)土地所有权；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(5)依法被查封、扣押、监管的财产；(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 63. 判断题 EVA评价方法本质上还是利润评价，其考核评价的是会计利润。A正确B错误考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 EVA评价方法本质上还是利润评价，所不同的

37、是其考核评价的不是会计利润而是经济利润。64. 判断题 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。65. 多选题 以下关于有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容，正确的有( )。A 明确商业银行的战略愿景和价值理念B 有明确记载的声誉风险管理政策和流程C 深入理解不同利益持有者(例如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值D 培养开放、互信、互助的机构文化考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉风险管理的内容。66. 判断题 中央银行调整再贴现率的作用

38、机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 再贴现利率的作用 。 67. 单选题 ( )是用来判断企业归还短期债务的能力。A 盈利能力比率B 效率比率C 杠杆利率D 流动比率考点 风险监测主要指标解析 流动比率是用来判断企业归还短期债务

39、的能力。68. 单选题 下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A 履职要求B 职责边界C 激励约束D 组织架构答案 C解析 商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。69. 单选题 以下关于现值的说法，正确的是（）。A 当给定终值时，贴现率越高，现值越低B 当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C 在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D 利率为正时，现值大于终值答案 A解析 选项B，根据复利现值公式

40、为：PV=FV/（1+r）t可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；选项C，单利现值公式为：V0=Vn/（1+in），在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；选项D，利率为正时，现值小于终值。70. 单选题 声誉风险管理的最好办法是：推行( )管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A 声誉风险B 规避风险C 风险识别D 全面风险考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理的最好办法是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先

41、排序，并得到有效管理。71. 多选题 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有（）。A 本行过往产品业绩B 理财产品投资范围、投资资产和投资比例C 理财产品期限、成本、收益测算D 理财产品运营过程中存在的各类风险E 本行开发设计的同类理财产品过往业绩答案 B,C,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第26条的规定，商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。72. 单选题 随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和

42、国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A 公司治理B 内部控制C 合规管理D 风险指标考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。73. 多选题 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在（ ）。A 发现和识别风险B 保护和促进作用C 反馈和建议作用D 评价和指导作用考点 银行监管的方法解析 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在四个方面。74. 单选题 下列关于商业银行存款业务的描述中，错误的是（）。A 存款是银行和存款人之间的一种信用行为B 存款是银行的传统业务C 存款是银行最

43、主要的资金运用D 存款是银行对存款人的负债考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款是银行最主要的资金来源。75. 多选题 商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以（ ）等多级流动性准备，实现弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配，用多道防线抵御可能发生的流动性风险。A 现金备付B 二级备付C 三级备付D 四级备付考点 流动性风险监测/预警解析 商业银行应当根据资产负债的不同流动性,以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备,实现弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配,用多道防线抵御可能发生的流动性风险。76. 判断题 有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验

44、的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范性做法。A正确B错误考点 银行监管的规则解析 有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范性做法。77. 多选题 票据行为包括（）。A 出票B 背书C 承兑D 保证E 清交答案 A,B,C,D解析 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。78. 多选题 保证合同的内容应包括( )。 A 被保证的主债权种类、数额 B 保证担保的范围 C 保证的方式 D 保证

45、上网期间 考点 民商法律制度解析 根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。 79. 判断题 通常认为商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险。A正确B错误考点 其他流动性评估方法解析 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口),被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。80. 单选题 下列选项中，不属于民法体系的法律是（）。A 合同法B 商标法C 婚姻法D 公司

46、法答案 D解析 【解析】1986年，我国制定颁布了民法通则，确立了我国民法的基本原则和基本制度。我国还制定颁布了一系列民事部门法，如合同法、担保法、婚姻法、继承法、著作权法、专利法、商标法、侵权责任法、物权法等，共同构成了我国的民法体系。81. 判断题 经风险调整的资本收益率，公式是RAROC（税后净利润-预期损失）/经济资本（或非预期损失）。A正确B错误考点 收益的计量解析 经风险调整的资本收益率，公式是RAROC（税后净利润-预期损失）/经济资本（或非预期损失）。82. 单选题 房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A 市场B 微观C 宏观D 计划答案 C解析 个人理财业务中，投资者在进行

47、房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。83. 判断题 无效的合同自始没有法律约束力。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 无效的合同自始没有法律约束力。 84. 单选题 当中央银行提高再贴现率时，（）。A 会降低商业银行向中央银行融资的成本B 提高商业银行向中央银行的借款意愿C 会使市场利率相应上升D 会增加市场货币供应量考点 货币政策目标与工具的内容解析 中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成

48、本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。85. 单选题 下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A 客户的投资金额B 客户个人财务状况变化幅度C 客户的投资风格D 家庭人口结构答案 D解析 定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比；客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。86. 单选题 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A

49、通常在债权人的控制范围之内B 在同一国家范围内不存在国家风险C 个人不会遭受国家风险带来的损失D 国家风险由债权人所在国家的行为引起答案 B解析 国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围。故选项A、D错误。在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。故选项C错误。87. 单选题 商业银行可以采取的风险识别方法包括( )。A VARB 专家调查列举法C 资产财务状况分析法D 情景分析考点 风险识别/分析解

50、析 商业银行可以采取的风险识别方法有制作风险清单、资产财务状况分析法、失误树分析方法、分解分析法等。88. 判断题 银行风险监管指标设计以风险评估为核心，以风险管理部门为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A正确B错误考点 银行监管的方法解析 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。89. 单选题 （）已经成为银行监管的重要补充。A 信息披露B 风险披露C 外部审计D 以上均不是考点 银行监管的规则解析 外部审计已经成为银行监管的重要补充。90. 单选题 现代商业银行的特点不包括（）。A 不以营利为目的B 利息水平适当C 信

51、用功能扩大D 具有信用创造功能答案 A解析 现代商业银行具有三个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。91. 单选题 下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于8%C 最近三年连续盈利D 最近三年没有重大违法、违规行为考点 负债多元化的内容解析 商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人

52、民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。92. 单选题 下列关于商业银行基本存款账户的表述,正确的是( )A 客户为了业务方便可以开立多个基本存款账户B 可以用于现金收付C 该账户可以吸收个人定期存款D 只能用于非现金结算考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户属于单位活期存款账户的内容，故不能吸收定期存款。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。93. 多选题 我

53、国银行监管的四个层次包括（）。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束E 法律约束答案 A,B,C,D解析 【解析】银行监管的四个层次为：银行自我监管；外部监管；行业自律；市场约束。94. 多选题 以下属于单币种敞口头寸包括的是( )。A 远期净敞口头寸B 即期净敞口头寸C 其他敞口头寸D 期权敞口头寸考点 市场风险特征与分类解析 单币种敞口头寸分为：即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、其他敞口头寸。95. 判断题 合同法规定，当事人互负债务，标的物种类、品质不同的，不可以抵消。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同法规定，当事人互负债务，标的物种类、品质不同的，经双

54、方协商一致，也可以抵消。 96. 单选题 P2P网络贷款平台的盈利主要是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取（）费用。A 交易手续B 服务C 评估和管理D 沉淀资金利息考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 P2P平台的盈利主要是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取评估和管理费用。贷款的利率确定或者是由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。97. 多选题 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括( )。A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险管理过程D 全新的风险管理方法考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 考查全

55、面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法。98. 多选题 以下有关资产质量的主要指标，正确的是（ ）。A 不良贷款率（可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款100%B 预期损失率预期损失/资产风险敞口100%C 单一（集团）客户贷款集中度最大一家（集团）客户贷款总额/资本净额100%D 正常类贷款迁徙率期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）100%考点 集团法人客户信用风险识别解析 不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款100%99. 单选题 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）等级，并可根据实际情况进一步细

56、分。A 三个B 四个C 五个D 六个考点 理财产品风险分级解析 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，至少包括五个等级，并可根据实际情况进步细分。故本题应选C选项。100. 多选题 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）。A 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任D 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E 是目前商业银行理财产品的主体答案 A,B,C,D,E解析 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据

57、约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。101. 判断题 银行在办理授信业务时不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 银行在办理授信业务时不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款。102. 多选题 物的担保方式主要有（）。 A 定金担保 B 抵押权 C 质押权 D 留置权 考点 民商法律制度解析 定金属于担保的一种类型。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权。103. 单选题 以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，利用银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为，这种行为是（ ）。A 票据诈骗罪B 信用卡诈骗罪C 金融凭证诈骗罪D 有价证券诈骗罪考点 金融诈骗罪解析 本题考查金融凭证诈骗罪的概念。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单