精品资料2022年收藏理财规划师专业能力题1

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1、第一章 现金规划一、单项选择题1下列选项中属于现金等价物的是（）。A股票及权证B债券C货币市场基金D基金【答案】C2预防动机产生的原因是（）。A分散风险B收入和支出在时间上不同步C未来收入和支出的不确定性D抓住有利投资机会【答案】C3理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。A4B3C2D1【答案】B4理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。A向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情

2、况D确定现金及现金等价物的额度【答案】D5在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。A第一层次（M0）B第二层次（M1）C第三层次（M2）D第四层次（M3）【答案】A6关于零存整取，下列说法中错误的是（）。A比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D适应面较广，手续简便【答案】C7不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。A整存零取B定活两便储蓄C个人支票储蓄存款D个人通知存款【答案】D8货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。A收益高B风险大C投资成本高D基金单位

3、资产净值是固定不变的【答案】D9申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。A1B100C1000D10000【答案】C10从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。A贷记卡B准借记卡C准贷记卡D借记卡【答案】A11发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。A1%B3%C5%D10%【答案】C根据材料回答1213题：孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为6日，到期还款日与账单日之间相隔20天。2月25日，孙先生用信用卡进行了一笔1000元的消

4、费。3月6日，孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元。12若孙先生3月26日前全额还款2000元，则4月6日对账单的循环利息为（）元。A0B9C30D39【答案】A13若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额100元，则4月6日对账单的循环利息为（）元。A0B9C19.5D39【答案】C14下列关于货币市场基金的说法不正确的是（）。A为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式B就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好D就收益率而言，货币市

5、场基金的收益率远高于同期银行活期储蓄的收益水平【答案】A15部分地区邮政储蓄推出的存款金额固定、存期固定的可以当礼品赠送的存单，且事先在存单上印有存款金额。这种储蓄业务指的是（）。A定活通B定额定期双定存单C整存整取D定活两便储蓄【答案】B二、多项选择题16下列关于货币市场基金的说法不正确的是（）。A为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式B就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好D就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于同期银行活期储蓄的收益水平【答案】A17部分地区邮政储

6、蓄推出的存款金额固定、存期固定的可以当礼品赠送的存单，且事先在存单上印有存款金额。这种储蓄业务指的是（）。A定活通B定额定期双定存单C整存整取D定活两便储蓄【答案】B18现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。A活期储蓄B各类银行存款C货币市场基金D股票【答案】ABC19个人或家庭进行现金规划是出于（）等动机。A交易B预防C谨慎D投机【答案】ABC20下列属于现金规划需要考虑的因素是（）。A对金融资产流动性的要求B个人或家庭的投资偏好C个人或家庭的风险偏好程度D持有现金及现金等价物的机会成本【答案】AD21关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是（）。A客户的个人收入支

7、出表分为两栏：收入和支出B编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策C编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等D收入支出表一般以12个月为一个编制周期，但是，为了更好地和现金规划过程衔接起来，收入支出表可以以一个月为周期进行编制【答案】BCD22理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该（）。A将该额度确定在个人或家庭每月支出的36倍B只考虑持有现金及现金等价物的机会成本C参考客户资金的流动性比率D最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定【答案】A

8、CD23个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（）两个品种。A1天通知存款B5天通知存款C7天通知存款D10天通知存款【答案】AC24个人通知存款的起存额度为（）。A人民币通知存款开户起存金额为1万元B人民币通知存款开户起存金额为5万元C外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币1万元（含1TJ元）D外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含5万元）【答案】BD25下列说法中正确的是（）。A个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户B整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户C零存

9、整取比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户D个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户【答案】BC第二章 消费支出规划一、单项选择题1住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。A公允价值B市场价格C租金价格D个别价格【答案】C2以下选项中，（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。A我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元平方米的房屋C我明年买房D我希望购买一套价值为30万元

10、的二室一厅的房子【答案】B3以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。A无须一次到位B不必盲目求大C量力而行D买大面积的房子【答案】D4房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（）。A15%20%B25%30%C35%40%D45%50%【答案】B5（）是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。A抵押贷款方式B抵押加购房综合险C质押担保D连带责任保证【答案】A6个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中（）不可以作为质押品。A银行存款单B国家债券C股票D银行汇票【答案】C7（）是银行以

11、信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。A个人住房贷款B个人住房商业性贷款C个人住房公积金贷款D个人住房转按揭贷款根据材料回答3639题赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋，因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。【答案】B根据材料回答814题：宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。8若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（）元。A1799B1967C477D351【答案】A9若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（）元。A2667B1333C1667D2333【答案】D10若宋先生在贷款期的后一时间段内每期还款额相

12、对前一时间段内每期还款额成一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等，则他采用的还款方式是（）。A等额递减还款法B等额递增还款法C等比递增还款法D等比递减还款法【答案】C11理财规划师应建议宋先生选择的还款方式是（）。A等额本金还款法B等额本息还款法C等额递减还款法D等额递增还款法【答案】B12若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是l年以内，则还款方法是（）。A到期本息一次性清偿B按月偿还利息，到期偿还本金C按月等额偿还利息和本金D以上三种方法都可以【答案】A13若宋先生打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期（）次。A不限B3C2D1【答案】D14宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超

13、过（）年。A35B45C30D65【答案】C15下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是（）。A单身客户B夫妇两人C子女分开居住的老年人夫妇D三代同堂【答案】D二、多项选择题16根据目的不同，住房支出可分为（）两类。A住房消费B买房C住房投资D租房【答案】AC17购房的目标包括（）三大要素。A客户家庭计划购房的时间B居住时间长短C希望的居住面积D届时房价【答案】ACD18下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是（）。A以住房公积金为资金来源B住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高C个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款D住房公积金贷款

14、利率比商业银行住房贷款利率低【答案】ACD19关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是（）。A在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险B需要提供保证人C购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险D当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付【答案】AD20抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式，此种方式中的购房综合险主要包括（）。A房屋保险B购房贷款保险C财产保险D人身保险【答案】AB21质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式，即借款人可以用（）作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。A不动产B银行存款单C债券等权利凭证D房屋

15、【答案】BC22下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中，正确的是（）。A所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款B具有城镇常住户口或有效居留身份C具有购房合同或协议D不需要抵押或质押【答案】ABC23若王女士要购买一套房龄3年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须提供的资料有（）。A有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺B有保证人的，必须提供保证人有关资料C贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告D与售房人签订的房屋买卖合同【答案】ABD24借款人在获得住房贷款后，贷款期限在1年以上的，可采用（）每月偿还。A到期本息一次性清偿

16、B等额本息还款法C等额递增还款法D等额递减还款法【答案】BCD25下列各项中，（）是理财规划师应当注意的事项。A组合贷款必须先还公积金贷款B在办理提前还款的同时，对于已经投保了房贷险的借款人，理财规划师还应提醒其申请退还保险金C组合贷款不必先还公积金贷款D持贷款行出具的“贷款结清证明”到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续【答案】BCD第三章 教育规划一、单项选择题1个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，（）通常是个人家庭理财规划的核心。A住房消费规划B子女教育规划C汽车消费规划D投资规划【答案】B2理财规划师在为客户进行教育规划，估算教育费用时，第一步要做的是（）。A设定一个通货

17、膨胀率B计算所需要的各项费用C按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用D分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金【答案】A3（）是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。A特殊困难补助B减免学费政策C国家教育助学贷款D学生贷款【答案】A4由于（）取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。A减免学费政策B国家教育助学贷款C工读收入D奖学金【答案】C5（）是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所

18、需学杂费和生活费用的助学贷款。A商业性银行助学贷款B财政贴息的国家助学贷款C“绿色通道”政策D学校学生贷款【答案】B6留学贷款的借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于（）。A不动产B房屋C建筑物D可设定抵押权利的房产【答案】D根据材料回答79题万女士准备去美国攻读博士，但是资金不足，理财规划师建议她申请留学贷款。7若万女士申请某银行的留学贷款，则必须以自己的房产作为抵押。如果万女士的房产价值30万元，则方女士可申请的贷款最高额为（）万元。A15B21C18D24【答案】C8如果万女士以其拥有的价值30万元的存单为质押向该银行申请留学贷款，则万女士可申请的贷款最高

19、额为（）万元。A15B21C18D24【答案】D9若万女士申请留学贷款是由该银行认可的自然人提供的信用担保，则万女士可申请的贷款最高额为（）万元。A15B20C35D25【答案】B10下列各项中，（）不属于教育保险的优点。A范围广B可分红C强制储蓄D规模小【答案】D11信托委托人（如家长）基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人（如信托机构），使受托人按照信托协议的约定为受益人（如客户子女）的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为是（）。A投资信托B子女教育信托C养老信托D资产信托【答案】B12通常没有风险，适合短期投资的是（）。A货币型基金B债券型基金C偏股型基金D股票【答案】A13

20、通常收益居中有一定的风险但不是很大的是（）。A货币型基金B债券型基金C偏股型基金D股票【答案】B14英国法律规定，年满18岁、签证在6个月以上的留学生可以每周打工（）小时以内，无须经过任何许可。A10B15C20D25【答案】C15投资基金的最大优点就是（）。A所需资金少B弹性极大C随时可以买卖D投资多样化和灵活性好【答案】D二、多项选择题16通常我们用（）来衡量教育开支对家庭生活的影响。A流动比率B教育负担比C届时子女教育金费用家庭届时税后收入100%D子女教育费用占家庭税前收入的比值【答案】BC17与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要预先进行规划，原因在于（）。A子女教育金有时间弹性B子

21、女教育金有费用弹性C学费成长率可能会高于收入成长率，所以以现在水准估计的负担比可能偏低D教育规划不可以像推迟购房时间、延后退休一样推迟理财目标的实现时间【答案】CD18高等教育费用主要包括（）。A学费B交通费C住宿费D生活费【答案】ABCD19确定大学教育费用时，理财规划师首先要充分考虑（）。A客户的家庭情况B客户子女目前的年龄是多少C确立教育消费计划时间D大学类型【答案】ACD20政府教育资助是指政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用以对符合条件的人提供教育资助。这类教育资助主要包括（）。A特殊困难补助B奖学金C减免学费政策D“绿色通道”政策【答案】ACD21（）是高校资助政策的辅助性措施

22、。这两个政策共同的特点就是无偿性资助。A特殊困难补助B减免学费政策C国家教育助学贷款D学生贷款【答案】AB22关于奖学金，下列说法中正确的是（）。A政府的教育资助以奖学金方式所占比例相对较小B各类民间机构和组织都通过学校设立种类繁多的奖学金C奖学金都是有条件的D客户子女能否获得奖学金具有很大的不确定性【答案】ABCD23教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式（）。A“绿色通道”政策B学校学生贷款C国家助学贷款D一般性商业助学贷款【答案】BCD24关于学生贷款，下列说法中正确的是（）。A实行专业奖学金办法的高等院校或专业。不实行学生贷款制度B学生贷款按银行同期贷

23、款利率计息C学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成D如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金【答案】ACD25一般性商业助学贷款是指各金融机构以信贷原则为指导，对高校学生、学生家长或其监护人办理的，以支持学生完成学习为目的的一种商业性贷款形式。申请商业性助学贷款的条件是（）。A贷款人为当地居民B必须有抵押担保C贷款人没有申请其他贷款D必须有符合条件的信用担保【答案】AD第四章 风险管理和保险规划一、单项选择题1在一定的时间和空间，人们可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。这是

24、指风险具有（）。A客观性B不确定性C普遍性D可测性【答案】A2（）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。A风险事故B风险因素C风险损失D风险载体【答案】B3（）是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态A投机风险B自然风险C纯粹风险D社会风险【答案】A4下列各项中，（）不属于纯粹风险。A地震B洪水C购买股票D疾病【答案】C5保险是一种（），保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。A经济行为B金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为【答案】B6（）是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”

25、这一社会互助基础之上的。A众人协力B损失赔偿C危险事故D风险因素【答案】A7下列各项中，（）不满足可保风险的条件。A损失的发生纯属意外B存在大量同质风险单位C损失的程度不要偏大或偏小D必须是投机风险【答案】D8下列各项中，（）不属于社会保险的主要险种。A社会养老保险B失业保险C健康保险D医疗保险【答案】C9关于责任保险，以下说法中正确的是（）。A属于狭义的财产保险范畴B以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的C责任保险中的责任指侵权责任D合同的权利人和义务人约定的经济信用【答案】B10重复保险与共同保险的不同之处在于（）。A保险金额的总和超过了保险标的的保险价值

26、B保险金额的总和小于保险标的的保险价值C保险标的不同D保险性质不同【答案】A11从理论上讲，告知分为广义告知和狭义告知两种。狭义的告知是指（）。A投保方在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述B合同订立后，将标的的危险变更通知保险人C合同订立后，将标的的危险增加通知保险人D合同订立后，将标的的事故的发生通知保险人【答案】A12投保方无须告知的重要事实包括（）。A保险标的风险减小的事实B在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加应及时通知保险人C重复保险的投保人应将重复保险的有关情况告知保险人D事故发生后应及时通知保险人【答案】A13（）是指合同一方既已放弃其在合同中的某

27、项权利日后不得再向另一方主张这种权利。A弃权B禁止反言C保证D告知【答案】B14再保险的标的（）。A是原保险的标的B是再保险分出人部分转移给其他保险人的那部分责任C可以是财产也可以是人的生命等D必须是财产【答案】B15关于可保利益的适用时限，下列的说法中不正确的是（）。A财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益在保险有效期内始终存在B财产保险要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，至于在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要C财产保险要求在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有可保利益D人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，至于在保险事故发生

28、时是否存在可保利益，无关紧要【答案】B二、多项选择题16常见的终身年金有三种：（）。A纯粹终身年金B固定期间终身年金C带返还终身年金D定期年金【答案】ABC17对保险合同的解释应当遵循附加条款优于标准合同条款原则。主要表现在（）。A书写的内容的效力优于打字的内容B打字的内容又优于贴上的附加条款C贴上的附加条款又优于保险单上原来印就的条款D书写的内容的效力优于保险单上原来印就的条款【答案】ABCD18下列关于可保利益的性质说法正确的是（）。A可保利益是保险合同的客体B可保利益是保险合同生效的依据C可保利益即保险合同的利益D可保利益并非保险合同的利益【答案】ABD19衡量投保人或被保险人对保险标的

29、是否具有可保利益的标志，是（）。A看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失B当保险标的安全时投保人或被保险人可以从中获益C当保险标的受损时投保人或被保险人必然会遭受经济损失D保险标的是否具有价值【答案】ABC20构成保险人的弃权必须具备的两个要件是（）。A保险人必须有弃权的意思表示，无论是明示的还是默示的B。保险人必须有弃权的意思表示，且必须是明示的C保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况及因此享有的抗辩权或解约权D保险人一方，包括保险代理人，对一项重要事实的错误陈述【答案】AC21在下列客户面临的投资风险中，属于系统风险的是（）。A价格风险B再投资风险C利率风险D通

30、货膨胀风险【答案】ACD22下列关于风险与保险的关系说法正确的是（）。A风险构成了保险关系的基础B风险是保险产生和发展的前提C保险发展是风险发展的客观依据D风险发展是保险发展的客观依据【答案】ABD23风险对财务状况的影响包括（）。A损失还导致相应收入的增加B人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击C风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低D损失还导致相应支出的增加【答案】BCD24间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括（）。A财产本身损失B额外费用损失C收入损失D责任损失【答案】BCD25人身保险合同是以人的（）为保险标的的保险合同。A寿命B健康C身体D疾病【答案】AC

31、第五章 投资规划一、单项选择题1人身保险合同是以人的（）为保险标的的保险合同。A寿命B健康C身体D疾病【答案】AC2理财规划的核心思想是通过一系列的（）来实现客户的目标。A规划B投资C投资规划D理财【答案】A3根据市场具体情况，对资产类别混合作短期的调整的是（）。A短期资产配置B长期资产配置C战术资产配置D战略资产配置【答案】C4股份公司资本构成中最普通、最基本的股份是（）。A优先股B普通股C可流通股D可赎回股【答案】B5除了既定股息外，不再参与利润分配的优先股，称为（）。A参与优先股B非参与优先股C累积优先股D非累积优先股【答案】B6在新加坡上市、内地注册的外资股是（）。AB股BA股CN股D

32、S股【答案】D7（），当经济繁荣时，这类股票的表现将超过市场平均水平：当经济处于萧条时期，这类股票的表现则逊于市场平均水平。A激进型股票B防守型股票C周期型股票D非周期型股票【答案】C8资金筹集者按照一定的法律规定和发行程序通过发行股票来筹集资金投资者通过认购股票成为公司的股东的是（）。A一级市场B二级市场C场内市场D场外市场【答案】A9（），上海股票市场增设了上证分类指数，即工业类指数、商业类指数、地产业类指数、公用事业类指数、综合业类指数以反映不同行业股票的各自走势。A1993年1月1日B1993年6月1日C1993年12月1日D1992年6月1日【答案】B10深证成份指数的计算权数为（）

33、。A股票总市值B公司的总股本数C加权综合股价指数D可流通股本数【答案】B根据材料回答1114题客户李某想投资债券就以下问题他想咨询你。11借款人在本国境外市场发行的不以发行市场所在国的货币为计价货币的国际债券是（）。A美国债券B龙债券C外国债券D欧洲债券【答案】D12债券的发行目的是给地方政府所属企业或某个特定项目融资。债券发行者只能以经营该项目本身的收益来偿还债务而不以地方政府的征税能力作为保证的债券是（）。A一般责任债券B收益债券C金融债券D公司债券【答案】B13目前，我国发行的债券一般是每张面值为（）元的人民币。A50B1000C100D10000【答案】C14展期偿还指发债人在发行债券

34、时规定，投资人有权决定在债券到期后继续按原定利率持有债券到某一个指定偿还日期或几个指定日期中的一个日期要求偿还的做法。这种偿还方法的采用往往在市场利率（）时，投资者才予以接受。A波动B固定C看涨D看跌【答案】D15世界上历史最为悠久的股票指数是（）。A道?琼斯股票指数B标准普尔股票价格指数C日经225平均股价指数D金融时报股票价格指数【答案】A二、多项选择题16关于投资与消费的关系说法正确的有（）。A消费是现在享受放弃未来的收益B消费是放弃现在的享受获得未来更大的收益C投资是现在享受放弃未来的收益D投资是放弃现在的享受获得未来更大的收益【答案】AD17按照投资投入行为的直接程度，投资可分为（）

35、。A直接投资B股权投资C间接投资D债权投资【答案】AC18关于直接投资与间接投资的联系说法正确的有（）。A通过间接投资可以为直接投资筹集到所需资本B间接投资可以监督、促进直接投资的管理C直接投资的进行必须依赖间接投资的发展D直接投资对间接投资也有重大影响【答案】ABCD19目前世界上的资产管理业务主要包括（）。A存款管理B私人客户资产管理C遗产管理D保险资产管理【答案】BD20良好的投资习惯应该尽量（）。A追涨杀跌B降低交易成本C避免情绪化的交易D避免高频率地买卖【答案】BCD21目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是（）。A证券公司B基金管理公司C信托公司D保险公司【答案】BC2

36、2下列投资工具中免税的有（）。A国债B地方政府债券C金融债券D企业债券【答案】ABC23投资规划准备工作包括（）。A树立并协助客户建立正确的投资观念B分析行业形势C熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况D分析预测宏观经济形势【答案】ACD24实物资产投资项目包括（）。A债券B不动产C艺术品D股票【答案】BC25按照风险和收益标准，股票可以分为（）。A蓝筹股B垃圾股C优先股D绩优股【答案】ABD第六章 退休养老规划一、单项选择题1世界上最早实行现代社会保障制度的国家是（）。A英国B德国C法国D美国【答案】A2（）是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。A.失业保险B

37、医疗保险C社会养老保险D人寿保险【答案】C3养老保险实行社会统筹与（）相结合的运行方式。A基础养老金B个人账户养老金C企业账户养老金D财政账户养老金【答案】B4按照现行计发办法，缴费满l5年以上的，基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的（）计发。A5B10C15D20【答案】D5由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是（）。A国家统筹养老保险模式B强制储蓄养老保险模式C投保资助养老保险模式D现收现付式【答案】C6我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额可以用于（）。A提前支取B职工养老C企业投

38、资D职工临时使用【答案】B7很多职工退休后最重要的收入来源将是（）。A基本养老保险B企业年金C个人储蓄性养老保险D国家补助【答案】B8企业年金采取（）的基金制模式。A基金式B现收现付C部分积累D完全积累【答案】D9为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用（）。A内部积累法B外部积累法C完全积累法D部分积累法【答案】A10企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担是（）。A国家补助B直接承付C对外投保D建立养老基金【答案】C11举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着（）关系。A所有权B信托C收益权D附属【答案

39、】B12养老基金理事会主席则一般由（）担任。A举办企业的主要董事B企业的主要股东C企业的主要监事D职工代表【答案】A13企业年金采取（）的基金制模式。A部分积累B完全积累C稳健性D激进型【答案】B14把积累的企业年金基金留在企业的账面上是（）。A完全积累法B部分积累法C内部积累法D外部积累法【答案】C15（）在层面，商业保险的作用主要体现在参与社会保险日常管理。为社会保险提供技术和管理支持，实现社会保险资金保值增值，减轻政府财政压力，提高保障机制运营效率。A成长型社会保障B享受型社会保障C基础型社会保障D收入型社会保障【答案】C二、多项选择题16参保人员只有履行规定的义务。才能享受规定的社会养

40、老保险待遇。这些义务主要包括（）。A依法参加社会养老保险B依法缴纳社会养老保险费C达到法定的最低缴费年限D依法达到退休年龄【答案】ABC17按照社会养老保险基金筹资模式划分养老保险制度，分为（）。A强制储蓄养老保险模式B投保资助养老保险模式C现收现付式D基金式【答案】CD18客户对于管理财产有“三不”，以下说法正确的是（）。A“不能”B“不愿”C“不擅长”D“不想”【答案】ABC19社会养老保险由（）支柱组成。A国家养老保险B基本养老保险C企业年金D个人储蓄性养老保险【答案】BCD20国家统筹养老保险模式这种养老保险制度暴露出很多弊端，比如（）。A资金来源过于单一B责任关系不明确C平均主义D产

41、生养老保障非公平性【答案】ABCD21强制储蓄养老保险模式下的保险基金来自于（）。A企业B国家C劳动者D政府【答案】AC22投保资助式养老保险制度科学性很强，其优点包括（）。A资金管理容易B保险金来源较丰富C层次较多D社会覆盖面宽【答案】BCD23养老基金的投资方式有（）。A转给保险公司投资B转给商业银行投资C受托人自己进行投资D转给信托公司投资【答案】ABC24养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式。现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金。基金式又分为（）。A完全基金式B部分基金式C长期基金式D短期基金式【答案】AB25社会养老保险是世界各国较

42、普遍实行的一种社会保障制度。一般具有以下几吟特点：（）。A国家立法，强制实行B由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担C影响很大，享受人多且时间较长D必须设置专门机构【答案】ABCD第七章 财产分配与传承规划一、单项选择题1结婚登记是婚姻成立的（）。A行为要件B形式要件C主观要件D实质要件【答案】B2再婚配偶以继承（）。A再婚后的共同财产B再婚前的个人财产C再婚前的房屋D再婚前的储蓄【答案】A3父母没有管教好子女，致使子女对他人造成伤害的，（）要承担赔偿责任。A父亲B父母C母亲D学校【答案】B4当子女（）时，其与生父母之间的权利义务才得以消除。A成人B被他人合法收养C工作D死亡【答案】B

43、5合伙人对合伙企业债务承担（）。A有限责任B有限连带责任C无限连带责任D无限责任【答案】C6（）是指财产所有人依照法律对其财产享有占有、使用、收益和处分的权利。A财产占有权B财产所有权C财产使用权D财产收益权【答案】B7公民对自家家电、衣物的支配和控制是（）。A占有权B使用权C收益权D处分权【答案】A8共同共有人对于共有物的占用、使用、收益、处分权的行使，应当得到（）的同意。A部分共有人B全体共有人C任一共有人D大多数共有人【答案】B9共有人之一清偿共同债务后（）。A不能向其他共有人追偿B可向所有共有人追偿C可向任一共有人追偿D视情况而定【答案】A10夫妻在拥有共有财产的同时，依照法律规定，各

44、自保留的一定范围的个人所有财产是（）。A法定共有财产B法定特有财产C夫妻约定财产D夫妻法定财产【答案】B11如果有几份遗嘱同时存在，以（）为准。A最开始的公证遗嘱B中间的公证遗嘱C最后的公证遗嘱D任意的公证遗嘱【答案】C根据材料回答l3题王某现在80岁，妻子健在，有一个女儿，两个儿子，一个25岁的孙女、一个22岁的孙子和一个l0岁的外孙。王某想制订一份财产传承规划，他现在向助理理财规划师咨询以下问题，请选择正确的答案。12（）是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式，同时，也是夫妻之间权利义务关系形成的必要条件。A结婚登记B双方同意C社会认可D法院证明【答案

45、】A13通常意义上的财产分配规划是针对（）而言的。A家庭财产B夫妻财产C社会财产D公司财产。【答案】B14为了保证财产安全承继而设计的财务方案，当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制订合理的遗产分配方案是（）。A财产投资规划B财产分配规划C财产传承规划D财产增值规划【答案】C15解除非婚同居关系时，同居生活期间双方共同所得的收入和购置的财产，按（）处理。A个人财产B夫妻共有财产C家庭共有财产D一般共有财产【答案】D二、多项选择题16解除非婚同居关系时，同居生活期间双方共同所得的收入和购置的财产，按（）处理。A个人财产B夫妻共有财产C家庭共有财产D一般共有财产【答案】D17法律上的亲子关

46、系即父母子女的关系，可以分为（）。A天然血亲的父母子女关系B自然血亲的父母子女关系C拟制血亲的父母子女关系D他制血亲的父母子女关系【答案】BC18父母对子女的抚养教育义务说法正确的是（）。A父母对子女的抚养教育义务是无条件的B父母对未成年子女的抚养教育义务是无条件的C父母对成年子女的抚养教育义务则是有条件的D成年子女无劳动能力或不能独立生活，父母仍有抚养义务【答案】BCD19通常意义上的兄弟姐妹包括（）。A直血缘兄弟姐妹B全血缘的兄弟姐妹C旁血缘兄弟姐妹D半血缘兄弟姐妹【答案】BD20婚姻家庭财产风险因素主要包括（）。A财产分配的风险B财产投资的风险C财产传承的风险D财产丢失的风险【答案】AC

47、21子女抚养教育的相关财产风险包括（）。A一般情况下子女教育等财产投入风险B离异情况下子女抚养教育财产的风险C夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险D夫妻一方出国情况下子女抚养教育财产被侵占的风险【答案】ABC22个人以购买股票的方式将资金投入企业后，就丧失了对资金的（）。A所有权B直接占有权C直接使用权D直接处分权【答案】BCD23属于继受取得的是（）。A接受他人赠与B收益C互易D买卖合同【答案】ACD24属于自愿丧失的有（）。A出卖B抛弃标的物C没收D征用【答案】AB25共有财产的分割原则（）。A遵守法律的原则B遵守约定的原则C遵守平等协商、和睦团结的原则D遵守效率公平兼顾原则【答案】ABC