2022年银行从业考试点睛提分卷67

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1、2022年银行从业考试点睛提分卷1. 单选题 （）是商业银行最原始的业务。A 储蓄B 支付C 贷款D 理财考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 支付是商业银行最原始的业务，当初客户出于支付的目的将钱存于银行，银行有钱之后才去放贷，可以说，银行现行的存、贷、汇等业务都是从支付业务衍生出来的。可见，支付业务在银行所有业务中的地位。2. 单选题 巴塞尔委员会颁布的巴塞尔协议II中明确（）三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥了重要作用。A 资本结构、外部审计、市场约束B 最低资本充足率、监督检查、市场约束C 资本结构、监督检查、市场约束D 最低资本充足率、外部审计、市场约束考点 银行监管的规则

2、解析 巴塞尔委员会颁布的巴塞尔协议II中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥了重要作用。3. 多选题 商业银行个人定期存款的种类包括（）。A 整存整取B 零存整取C 整存零取D 保证金存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。4. 单选题 内部欺诈是指( )。A 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B 员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的

3、损失C 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。5. 单选题 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。A 资产负债结构分析B 投资组合分析C 收入结构分析D 支出结构分析答案 B解析 对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要

4、的分析内容分为以下几个部分：资产负债结构分析；收入结构分析；支出结构分析；储蓄结构分析。6. 判断题 资本法定的目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础，新的公司法允许公司资本的分批缴纳。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 考察公司资本制度的知识。 7. 判断题 承诺生效的地点为履行合同的地点。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 承诺生效的地点为合同成立的地点。 8. 单选题 （）是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。A 证券交易所B 证券公司C 证券登记结算公司D 基金管理公司考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 证券交易所指依

5、法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。9. 判断题 合同权利义务终止会影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同权利义务终止不会影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。10. 多选题 下列关于商业银行公司治理的说法中正确的是( )。A 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排B 其核心是所有权和经营权的两权分离C 商业银行公司治理的目的是解决所有者与经营者之间的矛盾与利益冲突，确保公司永续发展和实现价值最大化D 良好的商业银行公司治理能够激励董事会和管理层一致地追求符合商业银行和股东利

6、益的目标考点 公司治理解析 银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。核心是有效激励与约束机制的建设。11. 单选题 系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现的问题不包括( )。A 数据/信息质量B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的维护性考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险,以及

7、系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。12. 单选题 集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A 用高端金融工具B 集资人不具有资格C 集资总量大D 具有非法占有他人财产的目的答案 D解析 集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。13. 单选题 持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（）。A 专用卡B 借记卡C 准贷记卡D 贷记卡

8、答案 C解析 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。14. 多选题 内部欺诈或违法行为可能造成( )风险损失。A 操作风险B 信用风险C 国家风险D 法律风险考点 声誉风险管理的基本做法解析 内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。15. 单选题 商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的( )作为流动性储备。A 0.15B 0.3C 0.5D 0.8考点 资产负债币种结构解析 商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的80%作为流动性储备

9、。16. 多选题 下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A 是未来将要遭受的损失B 是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C 通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D 风险是未来损失发生的不确定性E 风险等同于损失本身答案 B,C,D解析 商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。17. 多选题 我国银行监管的四个层次包括（）。A 银行自我监管B 外

10、部监管C 行业自律D 市场约束E 法律约束答案 A,B,C,D解析 【解析】银行监管的四个层次为：银行自我监管；外部监管；行业自律；市场约束。18. 多选题 下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。A 税务、养老金政策变化B 公积金政策变化C 利率、汇率政策的突然调整D 政府决定对某个领域进行改革或整顿E 客户继承大笔遗产答案 A,B,C,D解析 某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；金融市场的重大变化；客户自身情况

11、的突然变动。19. 单选题 “以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A 商业银行业务B 财富管理业务C 零售业务D 金融市场业务答案 C解析 【解析】发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责；公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。20. 单选题 以下不属于金融消费者的权利的是（）。A 金融消费求偿求助权B 金融消费公平

12、交易权C 金融消费者受重视权D 享受金融服务权考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费者的权利:1）金融获知权2）金融消费自由权3）金融消费公平交易权4）金融资产保密权、安全权5）金融消费求偿求助权6）享受金融服务权21. 多选题 一般来说，股票的特征包括（）。A 返还性B 流通性C 收益性D 稳定性E 风险性答案 B,C,E解析 作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。22.

13、 单选题 商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A 确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B 确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C 确保银行效益最大化D 确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配考点 公司治理和内部控制的监管原则解析 商业银行内部资本评估程序应实现的目标包括：ABD23. 单选题 下列关于合同成立与合同生效的分析正确的是（ ）。A 合同成立不一定合同生效B 抵押合同成立就生效C 合同无效表示合同不成立D 法律保护所有成立的合同考点 民商法律制度解析 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。抵押合

14、同自登记之日起生效。24. 单选题 以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质权自（）起设立。A 证券登记结算机构办理出质登记时B 权利凭证交付质权人C 工商行政管理部门办理出质登记D 信贷征信机构办理出质登记考点 民商法律制度解析 以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。25. 单选题 （）是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。A 转授权B 直接授权C 临时授权D 信贷

15、授权考点 贷款审批原则解析 考核转授权的概念。26. 单选题 下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格被撤销的原因的是（）。A 不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B 该金融机构资本利润率低于同行业水平C 该金融机构为非法成立D 该金融机构收入低答案 A解析 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。27. 单选题 下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A 信用证是一项独立文件B 信用证业务处理的是单据C 开证行是信用证第一付款人D 开证申请人是信用证第一付款人答案 D解析 【解析】信用证是

16、指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。选项D，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。28. 多选题 影响基金类产品收益的因素主要来自（）。A 基金所投资的对象产品B 基金管理公司的资产管理C 基金管理人员的业务素质D 基金经理的投资管理能力E 基金管理公司的分红方式答案 A,B,C,D解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：基金

17、的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等，这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响；基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。29. 多选题 根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守（）。A 法律B 法规C 监管规则D 自律规则考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 合规：根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。30. 单选题 在单位存款业务中，存款人对其特定用途的资金

18、进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（）。A 基本存款账户B 临时存款账户C 专用存款账户D 一般存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。31. 单选题 商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（）。A 银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B 商业银行企业文化及服务规范C 自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D 银行业经营规则答案 B解析 商业银行合规风险管理指引第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经

19、营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。32. 判断题 零存整取是每个月存入固定金额，到期一次支取本息，起存金额为5元，利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。（ ）A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 零存整取是每个月存入固定金额，到期一次支取本息，起存金额为5元，利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。33. 单选题 下列对于久期公式的理解，不正确的是( )。A 久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B 收益率与价格反向变动C 价格变动的程度与久期的长短有关D 久期越长价格的变动幅度越小考点 交易对手信用风险的计量解析 久期越长价格的变动幅度越大。34.

20、单选题 （）是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上。采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。A 操作风险评估B 操作风险控制C 操作风险管理D 操作风险缓释考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上。采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。35. 判断题 流动性比率指标法的优点是简单实用，有助于理解当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态分析，无法对未来特定时段内的流动性进行评估。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 流动性比率指标法的优点是简单实用，有助于理解当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态分

21、析，无法对未来特定时段内的流动性进行评估。36. 单选题 （）履行内部控制的监督职能。A 内部审计部门B 董事会C 高级管理层D 监事会答案 A解析 董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。37. 单选题 无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（ ）。A 国家风险B 法律风险C 操作风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险是指商业银行虽然

22、有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。38. 判断题 方差越大，随机变量取值的范围越大，其确定性程度增加。A正确B错误考点 内部评级法解析 方差表示的是随机变量取值的不确定性程度。方差越大，随机变量取值的范围越大，其不确定性程度增加。39. 单选题 关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A 理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B 引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D 制定系统性收集客户信息的框架

23、，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息答案 C解析 关于客户信息收集，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。故选项C错误。40. 单选题 我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是（ ）。A 对客户资产管理目标进行分析B 为客户进行基础规划C 接触客户，建立信任关系D 为客户进行资产状况分析考点 概述解析 最先进行的一个环节是接触客户，建立信任关系。故本题应选C选项。41. 多选题 与货币市场相比，资本市场的主要特征有（ ）。A 融资期限长B 风险小C 流动性相对较差D 收益较高考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 与货币市场相比，

24、资本市场特点主要有：融资期限长；流动性相对较差；风险大而收益较高。42. 单选题 根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A 一年B 二年C 三年D 五年考点 民商法律制度解析 根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。43. 单选题 近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下，（）。A 张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B 张某有责任告知李某他所知道的情况C 未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D 如果

25、李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某答案 C解析 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。故未经单位允许和授权，张某不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。44. 单选题 以下不属于风险监管的核心指标种类的是( )。A 风险抵补类B 风险水平类C 风险迁徙类D 风险测评类考点 银行监管的内容解析 考查风险监管的核心指标种类。风险监管的核心指标种类：风险抵补类、风险水平类、风险迁徙类。45. 单选题 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为

26、。A 出票B 背书C 承兑D 保证考点 民商法律制度解析 承兑是汇票所独有的一种票据行为。46. 单选题 经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长。A 经济产出B 居民收入C 经济产出和居民收入D 经济收入考点 宏观经济发展目标解析 经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长，故本题应选C选项。47. 单选题 前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（ ）。A 银行同意即可担保B 可以担保C 不能担保D 如有足够清偿能力即可考点 民商法律制度解析 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

27、、社会团体不得为保证人。48. 单选题 商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A 表内、本币、单一制B 表内外、本外币、集团化C 表内外、本外币、单一制D 表内、本币、集团化答案 B解析 在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。49. 单选题 下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）A “三性”即安全性、流动性、效益性B 商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C “四自”即自主经营，

28、自担风险，自负盈亏，自我约束D 商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏答案 B解析 【解析】商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。故选项B说法错误。50. 单选题 下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是( )。A 前台交易B 中台风险管理C 评级授信D 后台结算清算考点 主要业务操作风险控制解析 考查资金交易业务内容，评级授信属于法人信贷业务。51. 单选题 香港金融管理局规定的法定流动资产比率为（）A 20%B 25%C 30%D 35%考点

29、流动性风险监测/预警解析 香港金融管理局规定的法定流动资产比率为25%。52. 单选题 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A 5B 10C 20D 30答案 C解析 【解析】任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。53. 单选题 中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（ ）。A 公开市场业务B 存款准备金C 窗口指导D 再贴现考点 货币政策工具解析 A选项，公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出

30、或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务。B选项，法定存款准备金指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。C选项，窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具，是一种劝谕式监管手段。D选项，再贴现指金融机构为取得资金，将未到期已贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。故本题应选A选项。54. 单选题 下列指标计算公式中，不正确的

31、是( )。A 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B 预期损失率=预期损失资产风险敞口100C 单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D 贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备考点 风险监测主要指标解析 单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额资本净额10055. 单选题 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A 持续、快速B 持续、平稳C 持续、普遍D 持续、全面答案 C解析 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。56. 单选题 根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A 最低注册资本B 会计资本

32、C 经济资本D 监管资本答案 C解析 经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。57. 多选题 下列选项中，培养员工合规意识的方法包括（）。A 召开晨会促整改B 规范会计基础管理C 加强信贷基础管理D 开展多形式培训活动考点 培养员工合规意识的方法解析 培养员工合规意识的方法：规范会计基础管理；加强信贷基础管理；召开晨会促整改；开展丰富多采的企业文化；开展多形式培训活动；强化制度建设；创新服务方式；强化激励约束机制；激发员工活力等等。58. 单选题 商业银行个人

33、理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B 商业银行未按客户指令进行操作C 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D 挪用单独管理的客户资产答案 D解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第65条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；商业银行未按客户指令进行操作

34、，或者未保存相关证明文件的；不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。59. 单选题 由有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（ ）。A 市场风险B 操作风险C 国家风险D 法律风险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。60. 单选题 现金流分析中，新贷款净增值( )。A 新贷款额+到期贷款+贷款出售B 新贷款额-到期贷款+贷款出售C 新贷款额-到期贷款-贷款出售D 新贷款额+到期贷款-贷款出售考点 现金流分析法解析 新贷款净增值新贷款额-到期贷款

35、-贷款出售61. 多选题 按照中华人民共和国担保法的规定,不得作为保证人的有（ ）。 A 国家机关 B 企业法人的职能部门 C 未授权的企业法人的分支机构 D 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 考点 民商法律制度解析 考核关于保证人主体资格的规定的知识。 62. 判断题 商业银行通常采用定期（每日或每周）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。63. 单选题 行业生命周期最长的阶段是（ ）。A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期考点 经济周期解析

36、在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。故本题应选D选项。【名师点拨：成熟期是一个行业发展的巅峰时期，是一个相对较长的时期，但是衰退期，大量的行业存在着衰而不亡的情况，往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。所以行业生命周期最长的阶段为衰退期（而非成熟期）。】64. 单选题 操作风险严重度可以通过（）进行评级。A 债项评级B 压力测试C 因果分析模型D 等级矩阵考点 重要操作风险的类别和特征解析 操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。65. 多选题 下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）

37、。A 界定并区分了一级资本和二级资本的功能B 提升资本工具损失吸收能力C 规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E 弱化了资本充足率的监管标准答案 A,B,D解析 【解析】选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。66. 单选题 以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A 分行B 支行C 总行D 总行和分行答案 A解析 【解析】以区域管理为主的总分行型组织架构以分

38、行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。67. 单选题 众筹平台的运作模式大同小异的原因不是（）。A 需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台B 经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面C 在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况D 在平台的网站上建立属于自己的页面不需要通过审核考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 众筹平台的运作模式大同小异需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。68. 单选题 金融犯罪侵犯的客体是（）

39、。A 银行B 金融管理秩序C 银行从业人员D 客户存款答案 B解析 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。69. 多选题 不以营利为目的的银行主要有（）。A 中国进出口银行B 中国人民银行C 中国农业银行D 中国银行E 中国邮政储蓄银行答案 A,B解析 政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营

40、利为主要经营目标，选项C、D、E均属于商业银行。70. 单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，其中下列说法错误的是( )。A 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低价格从商业银行获得贷款D 在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约考点 债项评级解析 在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约。71. 单选题 公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过( )，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额

41、度和去向。A 金融知识和经营B 商业银行的地理位置C 服务质量和产品种类D 监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化考点 其他流动性评估方法解析 公司/机构客户可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况。例如,根据监测和分析商业银行所发行的债券和票据在二级市场的成交量和成交价格,能够对商业银行的风险状况作出判断,进而决定存款的额度和去向。72. 单选题 （）是指银行内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。A 全面原则B 审慎原则C 独立原则D 有效原则考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析

42、 审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。73. 单选题 在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）。A 投资B 政府消费C 私人消费D 净出口答案 A解析 从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。74. 单选题 ( )主要承保商业银行内部盗窃

43、和欺诈以及外部欺诈风险。A 商业银行一揽子保险B 错误与遗漏保险C 商业综合责任保险D 未授权交易保险考点 操作风险识别方法解析 商业银行一揽子保险主要承保商业银行内部盗窃和欺诈以及外部欺诈风险。75. 多选题 以下属于流动性比率/指标的是（ ）A 核心存款比例B 大额负债依赖度C 利息保障倍数D 总资产报酬率考点 流动性比率/指标法解析 第三项和第四项不是流动性比率/指标。76. 判断题 查询单位存款，查询人可以带走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 查询单位存款，查询人不得带走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。 77.

44、 单选题 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是( )。A 中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B 中国人民银行开始实行反洗钱的职能C 中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D 中国人民银行开始行使检查监督权考点 金融法律制度解析 考核中国人民银行法修正案修订的重点,中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会.78. 单选题 银行属于我国的第（ ）产业。A 第一产业B 第二产业C 第三产业D 综合产业考点 经济结构解析 A选项，第一产业是指农、林、牧、渔业；B选项，第二产业是指采矿业、制造业、电力、

45、燃气及水的生产和供应业、建筑业；C选项，第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业、信息传输、计算机服务和软件业、批发和零售业、住宿和餐饮业、金融业、房地产业、租赁和商务服务业、科学研究、技术服务和地质勘察业、水利、环境和公共设施管理业、居民服务和其他服务业、教育、卫生、社会保障和社会福利业、文化、体育和娱乐业、公共管理和社会组织、国际组织。D选项，国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业，不包括综合产业。故本题应选C选项。79. 单选题 某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60，则抵押贷款额为( )万元。A 12.6B 9.0C

46、 8.6D 6.0考点 贷款抵押分析解析 抵押贷款额=抵押物评估值*抵押贷款率=1060%=6（万元）。80. 判断题 当来源金额大于使用金额时，会出现所谓的“赤字”。A正确B错误考点 资产负债期限结构解析 当来源金额大于使用金额时，会出现所谓的“剩余”。81. 多选题 下列金融工具属于混合工具的是（ ）。A 可转换公司债券B 债券C 股票D 证券投资基金考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 债券是债权工具的代表，股票是股权工具的代表，期货属于衍生金融工具。82. 判断题 绿色金融通过有效的信贷调控手段,更加合理地引导社会资金流向,使资源、环境保护的资金需求真正落到实处,克服传统的

47、片面追求经济效益,而忽视环境、生态与资源保护的经济发展模式的不足。A正确B错误考点 绿色金融的意义解析 绿色金融通过有效的信贷调控手段,更加合理地引导社会资金流向,使资源、环境保护的资金需求真正落到实处,克服传统的片面追求经济效益,而忽视环境、生态与资源保护的经济发展模式的不足83. 多选题 下列属于完全垄断行业特征的有（）。A 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B 该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C 存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D 企业生产的产品属于某种特质产品E 企业对产品价格有很强的控制力答案 A,B,D,E解析 【解析】完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特

48、质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。84. 多选题 超额存款准备金主要用于（）。A 支付清算B 作为资产运用的备用资金C 头寸调拨D 向个人放贷考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。85. 单选题 资产或负债过于集中属于( )。A 内部指标信号B 外部指标信号C 融资指标信号D 压力指标信号考点 压力测试解析 考查商业银行流动性风险预警指标/信号的分类。8

49、6. 多选题 下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。A 代理国债买卖B 代理保险C 委托贷款D 银行保函E 信用证答案 A,B,C解析 银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业务；代理证券业务；其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。选项D，银行保函属于银行的担保业务；选项E，信用证属于银行的支付结算业务。87. 单选题 （）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A 法律环境B 技术环境C 商品市场D 金融市场答案 D解析 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个

50、人财富、企业的经营、经济运行的效率等。88. 单选题 在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A 基本存款账户B 专用存款账户C 临时存款账户D 一般存款账户答案 D解析 一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。89. 判断题 良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础。A正确B错误考点 公司治理解析 良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础。90. 单选题 张

51、先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5 000元奖金。若银行年利率恒为5，则现在应存入银行（）元。A 500 000B 100 000C 1 000 000D 50 000答案 B解析 永续年金现值的公式为：PV=Cr。将题中数值代入公式，可以得出张先生现在需存入银行的金额（PV）=5 000/5%=100 000（元）。91. 单选题 在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A 高于B 低于C 等于D 没有必然联系答案 A解析 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到

52、影响较小甚至还能保持一定的增长势头。92. 多选题 中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。A 商业银行B 城市信用合作社C 农村信用合作社D 证券公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 证券公司、基金管理公司是由证监会负责监管的。93. 判断题 商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口，公式为：融资缺口核心存款平均额-贷款平均额。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口，公式为：融资缺口贷款平均额-核心存款平均额。94. 单选题 票据贴现体现了票据的（）功能。A 流通作用B 支付作用C 结算作用

53、D 融资作用答案 D解析 票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。95. 多选题 根据行业的市场结构可以把行业划分为（ ）。A 完全竞争的行业B 垄断竞争的行业C 寡头垄断的行业D 完全垄断的行业E 寡头竞争行业考点 行业分析基本内容解析 根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。故本题应选A、B、C、D选项。96. 单选题 （）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A 董事会B 专门委员会C 监事会D 风险管理部门答案 A解析 董事会是商业

54、银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。97. 多选题 下列关于声誉风险评估的说法中，正确的有（ ）。A 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B 理想状态下，商业银行所采取的任何行为都应当有利于全部利益持有者C 实践中，利益权衡更为普遍D 关键在于理解相关风险事件中的利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行应当作何反应考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险评估的知识。98. 判断题 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，是在所有

55、权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托-代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A正确B错误考点 公司治理解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托-代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。99. 单选题 下列不属于资金交易业务的是( )。A 资金拆借B 债券买卖C 外汇买卖D 个人生产经营贷款考点 主要业务操作风险控制解析 个人生产经营贷款属于个人信贷业务。商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金和交易活动,包括资金管理、资金

56、存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。100. 判断题 公募基金是指面向特定投资者公开发行收益凭证的基金。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 公募基金是指面向非特定投资者公开发行收益凭证的基金。101. 单选题 我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。A 市场利率B 法定利率C 行业公定利率D 浮动利率考点 公司信贷基础解析 我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。102. 多选题 声誉危机管理中的信息交流包括（ ）。A 严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播B 发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前C 当敏感信息被媒体

57、披露出来时，能够良好处理和媒体的关系D 及时改正或收回在媒体中发表的错误言论考点 声誉风险管理的内容及作用解析 管理危机过程中的信息交流。严格管制敏感信息,避免错误或无准备的评论传播;发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前;当敏感信息被媒体披露出来时,能够良好处理和媒体的关系;及时改正或收回在媒体中发表的错误言论。要求危机发言人具有良好的沟通能力属于提高发言人的沟通技能的内容。103. 单选题 下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A 履职要求B 职责边界C 激励约束D 组织架构答案 C解析 商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。104. 多选题 有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（）。A 公司治理结构与机制存在明显缺陷B 股权关系复杂且不透明、关联交易异常C 核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多D 代他人持有财务公司股权考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人：（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；（二）股权关系复杂且不透明、关联交易异常；（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；（四）现金流量波动受经济景气影响较大；（五）资产负债率、财务杠杆率高