2022-2023年银行从业试题库带答案第113期

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1、2022-2023年银行从业试题库带答案1. 单选题 下列不属于流动性的基本要素的是( )。A 时间B 成本C 资金数量D 技术考点 流动性比率/指标法解析 商业银行的流动性反映了商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力,其基本要素包括时间、成本和资金数量。2. 单选题 下列关于先进风险管理理念的说法，错误的是（ ）。A 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段B 风险管理的目标是消除风险C 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务

2、，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。3. 单选题 当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是( )。A 中央银行买进债券B 降低法定存款准备率C 降低再贴现率D 提高法定存款准备率考点 货币政策目标与工具的内容解析 当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。4. 单选题 ( )对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 零售客户B 公司存款C 机构存款D 大额存款考点 现金流分析法解析 零售客户对商业银行的信用和利率水平不是很敏感

3、，往往被看做是核心存款的重要组成部分。5. 单选题 影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A 时间B 收益率C 通货膨胀率D 单利与复利考点 货币时间价值概念与影响因素解析 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。故本题应选A选项。6. 单选题 某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A 外部事件B 人员C 系统D 内部流程答案 B解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。题干中，由支行柜员操作失误造成的短款问题属

4、于由人员引起的操作风险。7. 多选题 商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括（）。A 发行普通股B 发行可转换债券C 发行次级债券D 发行非累积优先股考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。 一级资本：如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。二级资本：商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。8. 单选题 某商业银行资本充足率为11.8%，核心资本充足率为6%，根据资本充足的情况，该商业银行属于（）。A 资本充足的商业银行

5、B 资本不足的商业银行C 资本严重不足的商业银行D 资本太过充足的商业银行考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：1、资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%；2、资本不足的商业银行：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%；3、资本严重不足的商业银行：资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%.9. 单选题 如果商业银行的年利率是6.96%，折算为月利率应当是（）。A 0.0058B 0.0057C 0.0059D 0.0056考点 存款业务的种类、特点与流程解析 月利率=年利率/12。10. 多选题 金融理财的

6、几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住答案 A,B,C,E解析 理财师应该熟练掌握一到两种工具或方法。复利与年金表简单、效率高计算答案不够精准；财务计算器便于携带，精准操作流程复杂，不易记住；Excel表格使用成本低，操作简单局限性较大，需要电脑专业理财软件功

7、能齐全，附加功能多局限性大，内容缺乏弹性11. 多选题 风险文化一般由( )三个层次组成。A 风险管理理念B 风险模型C 制度D 知识考点 风险文化解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。12. 单选题 不需要委托授权的代理是（）。A 委托代理、法定代理和指定代理B 指定代理和委托代理C 法定代理和指定代理D 法定代理和委托代理答案 C解析 法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。13. 多选题 金融消费者享有的权利有（）。A 知情权B 公平交易权C 自由选择权D 安全权考点 金融消费者权益保护的意义和内涵

8、解析 金融消费享有的权利:（1）知情权。（2）公平交易权。（3）自由选择权。（4）安全权。（5）求偿权（6）受教育权。（7）受尊重权。14. 多选题 单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户( )。A 基本建设基金B 住房基金C 社会保障基金D 单位银行卡备用金考点 存款业务的种类、特点与流程解析 专用存款账户的内容。15. 多选题 下列关于我国利率市场化进程说法正确的是（ ）。A 1996年，中国人民银行取消了拆借利率管制B 1997年，债券回购利率实现了市场化C 2003年11月，小额外币存款利率下限放开D 2008年4月，银行间市场利率市场化考点 利率市场化对商业银行经营发展的影响及对策解

9、析 考察我国利率市场化进程的相关知识。16. 判断题 高级计量法是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据，外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。A正确B错误考点 高级计量法解析 高级计量法是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据，外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。17. 多选题 根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（）。A 擅自查询账户B 擅自对

10、金融机构处罚C 擅自对银行业金融机构进行现场检查D 擅自冻结账户E 擅自批准金融机构终止答案 A,B,C,D,E解析 根据中华人民共和国银行业监督管理法第43条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；未依照规定报告突发事件的；违反规定查询账户或者申请冻结资金的；违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；违反规定对有关单位或者个人进行调查的；滥用职权、玩忽职守的其他行为。18. 单选题 对银行业

11、金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定A 1B 3C 6D 9答案 C解析 【解析】对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。19. 判断题 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。 20. 判断题 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。A正确B

12、错误考点 其他流动性评估方法解析 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。21. 单选题 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A 固定收益理财计划B 非保本浮动收益理财计划C 保本浮动收益理财计划D 保证收益理财计划答案 C解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮

13、动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。22. 单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，其中下列说法错误的是( )。A 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低价格从商业银行获得贷款D 在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约。23. 单选题 银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A 每年B 每

14、6个月C 每季度D 每月答案 A解析 商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。24. 单选题 下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A 银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B 理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D 理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品答案 A解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状

15、况，设置适当的期限和销售起点金额；商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售；商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。25. 单选题 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20%、40%、40%，三种资产对应的百分比收益率分别为8%、10%、12%，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A 10%B 10.4%C 9.5%D 3.5%考点 收益的计量解析 20%*8%+40%*10%+40%*12%=10.4%

16、。26. 单选题 从P2P的特点来看，其在一定程度上（）了市场信息不对称程度，由于其参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上（）了社会的融资渠道。A 提升、推动B 降低、推动C 提升、减少D 降低、减少考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 从P2P的特点来看，其在一定程度上降低了市场信息不对称程度，对利率市场化将起到一定的推动作用。由于其参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道。但从目前来看，P2P网贷暂时很难撼动银行在信贷领域的霸主地位，无法对银行造成根本性冲击。27. 单选题 商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A 表内、本币、单一制B 表内外、本外币

17、、集团化C 表内外、本外币、单一制D 表内、本币、集团化答案 B解析 在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。28. 单选题 正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准范围内的概率约为( )。A 68%B 95%C 32%D 50%考点 常用的概率统计知识解析 距均值1倍标准差范围内的概率为68%，2倍为95%，2.5倍为99%。29. 单选题 按照资本办法的规定，核心一级资本不包括（ ）。A 少数股东资本可计入部分B 盈余公积C 资本

18、公积D 次级债务考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。30. 单选题 个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确（ ）为第一受益人。A 借款人B 经销商C 贷款银行D 担保人考点 个人汽车贷款流程解析 个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确贷款银行为第一受益人。故本题应选C选项。31. 多选题 关于信用风险暴露和评估定量信息披露的主要内容包括( )。

19、A 信用风险暴露额B 资本要求和风险加权资产C 逾期及不良贷款额D 贷款损失准备余额考点 市场约束与信息披露解析 考查信用风险暴露和评估的内容。32. 单选题 不属于合同可撤销的原因的是（）。A 以合法形式掩盖非法目的而订立的合同B 显失公平的合同C 因胁迫而订立的合同D 乘人之危的合同答案 A解析 根据合同法规定，可撤销合同的类型有：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。选项A，以合法形式掩盖非法目的而订立的合同属于无效合同。33. 多选题 中国证券监督管理委员会的基本职能包括（ ）。A 建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管

20、机构进行水平管理B 加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量C 加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D 负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策考点 金融机构体系的构成和特征解析 A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。34. 多选题 BSC方法的缺点是（ ）。A 指标设置复杂、难以量化B 评价的导向性不明确C 指标之间正相关D 权重分配难以确定考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 BSC方法的缺点是指标设置复杂、难以量化，且由于指标之间可能非正相关、权重分配难以确定，评价的导向性不明

21、确，因此BSC方法应用过程中应与EVA价值管理有机结合。35. 多选题 下列关于商业银行在金融创新中“客户资产隔离”的表述,正确的有（ ）。A 客户资产由客户自身管理B 目的是充分保护银行利益C 对客户资产进行有效的风险隔离管理D 区分银行资产与客户资产考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。36. 单选题 已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为5

22、0万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A 60%B 100%C 300%D 600%答案 C解析 流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量100%，优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产。未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30(30-20)100%=300%。37. 多选题 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于 （ ）。A 银行能更清楚的认识到市场变化B 银行可以了解自身营运状况的改变C 满足客户

23、需求D 提高雇员的技术水平考点 战略风险管理的基本做法解析 战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测,非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变,以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。38. 多选题 我国商业银行的会计资本包括（）。A 实收资本B 盈余公积C 未分配利润D 商誉E 可转换债券答案 A,B,C解析 会计资本，也称账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。选项D，商誉属于不具有吸收

24、损失功能的账面资本；选项E，可转换债券可计入监管资本。39. 多选题 根据中国人民银行法的规定，中央银行有权进行检查监督的行为有（）。 A 执行有关存款准备金管理规定的行为 B 与中国人民银行特种贷款有关的行为 C 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为 D 执行有关清算管理规定的行为 考点 金融法律制度解析 根据中国人民银行法第三十二条，“中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督： （一）执行有关存款准备金管理规定的行为；（二）与中国人民银行特种贷款有关的行为；（三）执行有关人民币管理规定的行为；（四）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理

25、规定的行为；（五）执行有关外汇管理规定的行为；（六）执行有关黄金管理规定的行为；（七）代理中国人民银行经理国库的行为；（八）执行有关清算管理规定的行为；（九）执行有关反洗钱规定的行为。” 40. 多选题 风险管理信息系统应当( )。A 建立错误承受程序B 设置灾难恢复以及应急操作程序C 随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录D 设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵考点 商业银行风险管理信息系统解析 为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。41. 单选题 信用风险计量经历了三个主要发展阶段是（ ）。A 专家判断法信用评分模型违约概率模型分析B 信用评分

26、模型专家判断法违约概率模型分析C 违约概率模型分析信用评分模型专家判断法D 专家判断法违约概率模型分析信用评分模型考点 信用风险组合的计量解析 信用风险计量经历了三个主要发展阶段是：专家判断法信用评分模型违约概率模型分析42. 单选题 下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A 黄金的收益与股票市场的收益正相关B 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C 黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡答案 A解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组

27、合资产。43. 单选题 甲向乙借款2万元，并由丙从中作保，三人均在借款合同上签字。后甲请求乙推迟还款期限1年，乙应允，但提出推迟1年期间的利息为30%，甲同意，并签订了变更合同协议。甲、乙将变更合同的内容告知了丙。丙当时碍于情面，口头表示同意。后因甲到期不能还款，遂发生纠纷。关于丙应承担的责任，下列说法正确的是（ ）。A 丙应对该2万元借款及其推迟1年期间的30的利息承担保证责任B 丙应对该2万元借款及其推迟1年期间的法定存款利息承担保证责任C 丙应对该2万元借款承担保证责任，对推迟1年期间的利息则不承担保证责任D 丙对该2万元借款及其推迟1年期间的利息均不承担保证责任考点 民商法律制度解析

28、债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。44. 多选题 在银行合规管理中，合规检查岗的基本职责包括（）。A 以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查B 统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行C 参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理D 参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规检查岗：（1）统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行。（2）对辖内网点执行各项政策法规、内控制度和业务

29、流程采取随机现场检查和飞行抽查。（3）以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。抽查当天所有业务发生的真实性和合规性。现场观察与测试、暗访、调阅监控资料、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。（4）参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理。（5）对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告。45. 判断题 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止 46. 多选题 单位活期存款账户包括（ ）。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用

30、存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位活期存款账户的4种类型。47. 判断题 官方汇率只能由中国人民银行公布。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。 48. 单选题 以下是商业银行被动负债的方式的选项是( )。A 中央银行借款B 活期存款C 国际金融市场融资D 发行贷款考点 银行贷款不同业务品种分类与管理实操解析 商业银行被动负债也就是传统的存款。49. 单选题 下列指标计算公式中，不正确的是( )。A 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B 预期损失率=预期损失资产风险敞口100C

31、 单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D 贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备考点 风险监测主要指标解析 单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额资本净额10050. 单选题 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A 可以在交易所挂牌买卖B 投资者可以现金申购赎回C 基本上是指数型基金D 本质上是开放式基金答案 B解析 交易所上市基金（ETF）的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。故选项B错误。51. 多选题 下列属于市场风险的是( )。A 利率风险B 股票风险C 违约风险

32、D 汇率风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 考查市场风险的内容，违约风险属于信用风险。52. 单选题 在银行内部控制的流程中，监督评价与纠正的要求不包括（）。A 对内部控制绩效进行持续监测B 应对其业务和管理活动采取控制措施C 对内部控制体系实施评价D 董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，并根据评价结果进行持续改进考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 监督评价与纠正：银行应对内部控制绩效进行持续监测，对内部控制体系实施评价，董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，并根据评价结果进行持续改进。53. 单选题 以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建

33、立相应的考核指标体系，坚持少而精是（ ）。A 审慎原则B 分类考核原则C 重要性原则D 客观公正原则考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂

34、钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。54. 判断题 银行监管的依法原则是指商业银行在经营管理中必须依据法律、行政法规的规定。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。55. 单选题 下列选项中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”规定的是（）。A 按规定审核有权机关来人的证件B 为图方便，简化协助执行程序C 未经法定程序透露客户信息给司法人员D 协助客户转移资产答

35、案 A解析 银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。56. 单选题 中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A 1年B 2年C 3年D 4年考点 货币政策目标与工具的内容解析 中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。57. 单选题 在理财

36、顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ）。A 顾问性B 专业性C 综合性D 制度性考点 理财师的职业特征解析 B选项：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法。C选项：理财规划服务涉及的内容非常广泛，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。D选项：理财师的职业特征有顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。没有制度性。故本题应选A。58. 判断题 商业银行法律合规部门不

37、需接受内部审计部门的审计。A正确B错误考点 内部控制解析 商业银行法律合规部门也需接受内部审计部门的审计，以确保其履行职责的公正性和合规性。59. 判断题 要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。 60. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A 只能采用担保的方式发放贷款B 不得向事业单位发放贷款C 我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案 C解析 我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。故选项A错误。我国商业银行可发放对公贷

38、款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位为对象。故选项B错误。根据商业银行法的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。故选项D错误。61. 单选题 小李在2015年3月3日存入一笔30 000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10 000元，按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是（）元。A 3.10B 5.30C 12.4D 16.5答案 A解析 提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10

39、000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是10 0000.36%（31/360）=3.10（元）。62. 判断题 只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。A正确B错误考点 银行监管的规则解析 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具

40、有一定的公共性质。63. 单选题 根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A 1B 2C 3D 4答案 A解析 根据证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。64. 单选题 （ ）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。A 合格的抵质押品B 净额结算C 保证D 信用衍生工具考点 信用风险的管控手段解析 净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。故本题应选B选项。 65. 多选题 提高商业银行人员素质是加强商业银行内部控制的根本所在，其措施包括（）。A 加强对“人”的管理B

41、 把“以人为本”的思想作为企业文化的一个重要方面贯穿于经营管理的始终C 干部选拔以及重要岗位人员的配备，要注重德、能、勤、绩D 加强岗前和在职行员多层次、多方位的培训考点 培养员工合规意识的方法解析 提高商业银行人员素质是加强商业银行内部控制的根本所在。因此，必须加强对“人”的管理，培养人、造就人、选好人、用好人，要把“以人为本”的思想作为企业文化的一个重要方面贯穿于经营管理的始终。干部选拔以及重要岗位人员的配备，要注重德、能、勤、绩，加强岗前和在职行员多层次、多方位的培训，提高人员防范风险的综合素质。66. 多选题 物的担保方式主要有（）。A 处分权B 留置权C 质押权D 抵押权E 书面承诺

42、权答案 B,C,D解析 担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。67. 单选题 （ ）不是合同的相对性的体现。A 主体相对B 内容相对C 责任相对D 义务相对考点 民商法律制度解析 合同的相对性体现在主体相对、内容相对、责任相对三个方面。68. 单选题 政策性银行的资金来源不包括（）A 活期存款B 发行债券C 政府拨款D 中央银行借款答案 A解析 【解析】有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金

43、。69. 多选题 客户投诉中对客户投诉的原因调查包括的内容说法正确的是（）。A 根据客户投诉信息，核实投诉事实B 应该由相关部门对投诉原因进行调查C 能立即处理的应立即解决回复，不能处理的不予答复D 不能处理的，应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核考点 客户投诉处理的方法解析 C选项不正确，对不能处理的应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核70. 多选题 有效的声誉风险管理是（ ）共同作用的结果。A 有资质的管理人员B 高效的风险管理流程C 先进的信息系统D 投资者的良好评价考点 声誉风险管理的内容及作用解析 有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以

44、及先进的信息系统共同作用的结果。71. 判断题 基于不同绩效考评对象，绩效考核包括组织绩效考核和个人绩效考核两个部分。A正确B错误考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 基于不同绩效考评对象，绩效考核包括组织绩效考核和个人绩效考核两个部分。72. 多选题 建立垂直化风险管理体系包括（）。A 建立垂直化的组织运作机制B 将风险管理职能进一步向分行扩散C 将风险管理职能进一步向总行本部集中D 提高风险管理的专业化水平E 建立重大风险事项管理和应急处理机制答案 A,C,D,E解析 【解析】建立垂直化风险管理体系包括：建立垂直化的组织运作机制；将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级

45、，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。73. 判断题 现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定准备金，法定存款准备金由中央银行规定。 74. 多选题 商业银行流动性风险预警信号有( )。A 商业银行所发行的股票价格下跌B 所发行的可流通债券(包

46、括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大C 商业银行的外部评级上升D 快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资考点 流动性风险监测/预警解析 外部评级下降才需要进行流动性风险预警。75. 单选题 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A 指定代理B 委托代理C 业务代理D 法定代理答案 B解析 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同

47、（合同法第396条），正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。76. 单选题 （）是指银行内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。A 全面原则B 审慎原则C 独立原则D 有效原则考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。77. 单选题 在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A 组合在战略层面的重要性B 经

48、济前景C 收益率D 过去的组合集中情况考点 信用风险组合的计量解析 需要考虑的因素包括：组合在战略层面上的重要性、经济前景（宏观经济状况预测）、目前的组合集中情况和收益率。78. 单选题 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A 上海证券交易所B 上海黄金交易所C 大连商品交易所D 会计师事务所答案 D解析 选项D，会计师事务所属于服务中介。79. 多选题 中国证券业协会的主要职责是（ ）。A 制定证券业职业标准和业务规范B 负责证券业从业人员资格考试、职业注册C 组织证券从业人员水平考试D 负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜

49、任能力考试考点 金融机构体系的构成和特征解析 中国证券业协会的主要职责是制定证券业职业标准和业务规范；负责证券业从业人员资格考试、职业注册；组织证券从业人员水平考试；负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试；组织开展证券业国际交流与合作。80. 多选题 声誉危机的现场处理包括（ ）。A 迅速成立危机管理小组B 制定管理层的危机沟通机制C 建立帮助平台/热线D 正确区分和处理危机/不可抗力事件考点 声誉风险管理的内容及作用解析 危机现场处理。根据预先制定的危机管理规划,迅速成立危机管理小组;制定管理层的危机沟通机制;开通危机时刻的救援/帮助热线;正确

50、区分并处理声誉危机和不可抗力事件(如自然灾害);选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。81. 单选题 以下不属于利率风险的是( )。A 重新定价风险B 利率结构性风险C 期权性风险D 基准风险考点 市场风险特征与分类解析 利率风险按照来源不同,分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。82. 判断题 行业财务风险分析指标体系主要包括：资产负债率、存货周转率、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6项关键指标。A正确B错误考点 内部评级法解析 行业财务风险分析指标体系主要包括：净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6

51、项关键指标。83. 判断题 组织绩效考核侧重于对团队的业绩量化考核，重点评价各分行、各部门执行总行所下达的经营管理计划与落实总行工作任务的情况，立足团队考核，注重整体效应。A正确B错误考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 组织绩效考核侧重于对团队的业绩量化考核，重点评价各分行、各部门执行总行所下达的经营管理计划与落实总行工作任务的情况，立足团队考核，注重整体效应。84. 判断题 风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于动态指标。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 风险水平类指标属于静态指标。85. 单选题 已知某银行2015年总收入

52、为8 000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4 500万元，另外，该银行的经济资本为5 000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A 9%B 61%C 70%D 160%答案 B解析 风险调整后资本回报率=（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本100%，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8 000-450-4 500)5 000100%=61%。86. 单选题 行政强制法自（ ）年实施。 A 2009 B 2010 C 2011 D 2012 考点 行政法律制度解析 行政强制法自2012年1月1日起实施。 87. 单选题 在未来一段时间内，一定置信度

53、下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A 预期损失B 非预期损失C 极端损失D 平均损失答案 B解析 非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如999%）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。88. 单选题 国民经济发展的总体目标一般包括（ ）。A 经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B 经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C 经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D 经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长考点 宏观经济发展目标解析 国民经济发展的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳

54、定和国际收支平衡。故本题应选A选项。89. 判断题 银行经常将声誉风险看做是对市场价值最大的威胁。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行经常将声誉风险看做是对市场价值最大的威胁。90. 多选题 以下关于内部模型法的说法，正确的有（）。A 市场风险内部模型主要包括VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等B 在市场风险内部模型法框架下，市场风险分为利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险C 对于各类风险因素的识别和计量，最终将通过每一个具体的风险因素的设计，在风险计量系统中予以反映D 商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、95%的置信区间，历史观

55、察期长度应至少为一年。考点 内部模型法解析 考查内部模拟法的相关内容。商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、99%的置信区间，历史观察期长度应至少为一年；市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析方法。91. 单选题 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。A 不完善或有问题的内部程序B 无法满足客户流动性C 外部事件D 员工、信息科技系统考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。92. 单选题 中国

56、人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。A 1983B 1984C 1985D 1986答案 B解析 中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。93. 单选题 ( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A 战略管理部门和战略规划部门B 客户和消费者C 银行员工和投资者D 董事会和高级管理层考点 战略风险管理的基本做法解析 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。94. 判断题 现阶段我国货币政策的操作目标是准备金，中介目标是利率。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。 95. 单选题 下列不属于商业银行风险管理部门职责的

57、是( )。A 对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展B 建设完善工具方法、信息系统的风险管理体系C 核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估D 组织开展各项风险管理工作考点 风险管理部门解析 其他都是风险管理部门的职责。96. 判断题 提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率计付利息。97. 多选题 一般来说，股票的特征包括（）。A 返还性B 流通性C 收益性D 稳定性E 风险性答案 B,C

58、,E解析 作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。98. 单选题 （ ），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。 A 行政强制法 B 行政处罚法 C 行政许可法 D 行政复议法 考点 行政法律制度解析 行政强制法，旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。 99.