版初级银行从业资格考试个人理财模拟考试试题

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1、）区市（省2021版初级银行从业资格考试个人理财模拟考试试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为 100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷人一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、 AU（ T+D）的交易单位为（）A 500克/手B 1000克/手C 1500克/手D 2000克/手2、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）A汇率风险B基础资产的市场风险|C支付条款中的支付结构条款D理财机制的投资管理风险3、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。

2、A个人风险管理B长期投资目标C预留现金储备D购房目标4、下列关于金融市场的分类错误的是（）A按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和 黄金及其他投资品市场D金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场5、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）A、土地费B、建筑安装费C、手续费D税费6、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理 财目标必须具有GA、真实性B、准确性C、现实性D

3、可行性7、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。8生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。A、消费B、理财C、投资D储蓄9、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）A、评估客户的财务状况第26页共17页B考虑客户所处的理财生命周期C有自己的组织机构和场所C因时间安排紧张，未进行风险偏好测试D提供合适的投资产品客户自主选择10、金融市场客体是指（）A、金融交易的工具B、金融

4、中介机构C、金融市场上的交易者D金融监管郎门D能够独立承担民事责任15、宋体某笔商业性抵押贷款 50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%该笔贷款在等额本息 还款方式下每月还款额为（）元。A、收益率咼B、风险分散C、产品功能突出D销售量大12、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）11、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）A、将资金购头定期储畜存款B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加资产组合D购置房地产13、 （）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A、日渐庞大的储蓄存款余额B、居民理财需求的不断上升C、投资理财工具的日趋丰富D居民理财技能的欠缺14、下列选项中，

5、不属于法人成立要件的是（）A、依法成立B、有明确的章程和宗旨16、 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提 供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B个人理财业务C理财计划D私人银行业务17、 （）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B期货期权C期权期货D现货期货18、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：1、了解风险偏好；、制定理财计划；确 定理财目标；W、检查财务状况；V、执行理财计划；W、评估和调整理财计划。正确的次序应为（）A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B本

6、车车上乘客C保险公司D被害的行人25、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）A、发表论文取得的报酬B提供著作的版权而取得的报酬C将国外的作品翻译出版取得的报酬D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬26、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）A、减少转移支付B增加财政补贴C增加税收D提高税率27、 假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）A 10%B 8.68%C 17.36%19、评价信贷资产质量的指标不包括（）A、信贷余额扩张系数B、利息实收率C、流动比率D加权平均期限20、 以下属于信用中介的是（

7、）A、证券交易所B、债券C、股票D借款合同21、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报D意外死亡的保险金赔22、 下列不属于客户财务信息的是（）A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D财务状况未来发展趋23、宋体（）金融业业银行良好运行的基础和保障。A、稳定的政治环境B、完善健全的法律制度C、繁荣的经济环境D良好的个人信用24、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” ？（）D 21%28、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）A、金融债券的信用风险最小B附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债

8、券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险D投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险I29、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A、国债B、定期存款C、股票D活期存款30、 下列信息中属于客户的定量信息的是（）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D投资偏好31、 下列哪一项不属于金融远期合约的特点？（）A、非标准化合约B、收益稳定C、没有履约保证D柜台交易32、 税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。A、营业费用B、税率咼低C

9、、办公费用D成本费用33、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入 5000 ,短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）A、等额本息还款B、等额本金还款C组合还款D次性付款34、宋体在相同保额和投保条件下 ，（）保费最低。A、年金保险B终身寿险C两全保险D定期寿险35、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（A、最终目标B最终决定C最终收益D中期目标36、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（A、普通年金只有现值没有终值的年金是（B即付年金C永续年金D先付年金38、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管

10、人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。B 10C、15C该银行根据约定条件保证客户的收益率D 2039、 张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。如果他在本月20号刷卡消费，到下月 15号还款，其享有的免息期是（）A 20天B、25 天C、55 天D 15天40、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。41、 宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资

11、基金按（）标准进行地分类。A、按投资基金地组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金地投资对象D按投资基金地风险大小42、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）A、 基金公司|B、保险公司C、信托公司D律师事务所43、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益D该银行根据约定条件保证客户的本金安全44、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C国家减少财政预算，会导致资产价

12、格的提升D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹45、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）A、资产负债比率B供应商和分销渠道C流动资金数额和周转速度D存货净值和周转速度A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率|48、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划,执行理财规划，实现理财目标的过程。A、个人贷款B个人理财C、理财规划D理财筹划49、 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）A、投资

13、功能B、套利功能C、保障功能D储蓄功能50、 宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为 5%,则现在应存入银行（）元。（不考虑利息税）A、1E+006B、500000C、100000D无法计算51、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D出售手中股票52、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D不得基于

14、此消息为自己或他人盈利53、证券信用评级的主要对象为（）A、中央政府的债券B国际债券和优先股股票C普通股股票D各类公司债券和地方债券54、 短期贷款是指期限在（）以内的贷款，长期贷款是指期限在（）A 1年；2年B 1年；3年C 1年；5年D 1年；7年55、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性56、间接融资可以应用的金融工具是（）A、股票B债券C汇票D信用

15、贷款57、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）A、风险偏好B风险认知度C实际风险承受能力D风险分析能力58、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的A 5%以上的贷款。B 10%C、15%63、安全性最高的有价证券是（D 20%59、在普通年金现值系数的基础上，期数减 1.系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D以上都不正确60、 一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）A、跟风阶段B、摸索阶段C、成熟阶段D回

16、归创新阶段61、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常 识D商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形62、 在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收

17、益与风险D创造了一个建立恰当的投资分布的标准A、国债B股票C长期国债D企业债务64、宋体根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证：（）A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D由银行和客户按照合同约定分配65、 （）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场B无形市场C区域性外汇市场D国际性外汇市场66、 价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。A、

18、波动性之谜B股权溢价之谜C有限理性D有效市场67、 下列各项中，不适用 5级超额累进税率征收个人所得税的是（）A、个体工商户的生产经营所得B工人工资薪金所得C个人独资企业的生产经营所得D对企事业单位的承包经营、承租经营所得68、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（73、下列属于资产变化引起的资金需求是（A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D保单持有人无法获得分红69、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）A、3个月B、6个月C、10个月D 12个月70、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、股利所得C

19、、资本利得加股利所得D资本利得加利息所得71、下列不属于证券市场的是（）A、股票市场B、债券市场C、基金市场D黄金市场72、 根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果,应当等于（）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D永续年金现值系数A、商业信用的变动B资产效率的下降C债务重构D分红的变化74、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B国际局势紧张时，黄金价格会上升C 一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D美元地坚挺往往会推动金价地上涨75、 以下有关定期寿险地说

20、法中错误地是（）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单地一种、B如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止务、C定期寿险保险费比较低廉，少额地保费就可得到巨额地保障、D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性地特点、76、下列关于提议的说法，不正确的是（）A、条件式提议更容易赢得主动B提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求C客户经理必须首先报盘D不一定要接受对方的第一次发盘77、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金，保险人无给付义8000元。假设该基金能获得固定利率 6%则李先生现在最少应当存入多少资金?（）A 120000元B 132

21、335元C 133334 元D、145672 元78、 生命周期理论比较推崇的消费观念是（）A、及时行乐、“月光族”B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平79、下列不属于借款人提款用途的是（）A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损80、 以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）A、证券-基金-金银-国债-期货B、期货-证券-基金-金银-国债C、期货-基金-证券-金银-国债D、证券-期货-金银-国债-基金81、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城

22、市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素82、 安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）D、20000 元83、 在信用评级操作程序中，不合要求的是（）A、相关部门调查、初评B报送到信贷管理部门审批C上报至银行主管风险管理领导审批D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息84、 （）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。A、股票型基金B混合型基金C债券型基金D、货币市场型基金85、产品风险管理的阶段不包括（）A、产品设计风险管理B产品运作风险管理C产品销售风险管理D、产品到期风险管理86、 （）是指商业银行向客户提供

23、的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专 业化服务。A、财务规划服务B资产管理服务C理财顾问服务D、综合理财服务87、以下关于现值的说法，正确的是（）A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D利率为正时，现值大于终值88、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D定期投资账户89、从长期来看，影响汇率走向地因素中不包括（）C、通货膨胀率90、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率

24、，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。A、收入B、支出C、工作收入D消费得分评卷人二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）2、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（）A、基金的募集符合证券投资基金法规定B、基金合同期限为三年以上C、基金募集金额不低于一亿元人民币D基金份额持有人不少于二千人E、基金份额上市交易规则规定的其他条件3、目前市场上教育保险的类型有（）A、可固定返还的保险B、理财型保险C、年金保险D纯粹的教育金保险4、如何控制养老理财的风险？（）A、对风险敬而远之B、理性对待风险C、组合投资，降低风险D学会分散和转嫁风险5、宏观经济政策对投资理财的影响具有（A、综合性

25、B、复杂性C、全面性D预测性E、准确性6、结构性理财产品大致可以细分为（）A、外汇挂钩类。B、利率挂钩类C、股票挂钩类）的特点D商品挂钩类E指数挂钩类7、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（）A投资计划B投资状况8关于货币市场的功能，以下说法正确的是（）A财富成长和增值B短期资金融通C流动性管理D宏观经济调控E控制通货膨胀9、 商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）A对个人理财业务活动相关法律法规行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，

26、并对有关产品市场有所 认识和理解D具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格10、影响房地产价格的经济因素包括（）A宏观经济运行情况B、居民收入C、物价指数D利率11、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（）A、提供投资原则和投资理念建议B提供投资策略建议C提供投资组合建议D提供投资计划建议E、提供具体投资建议12、资金周转周期的延长引起的借款需求与（）有关。A、应收账款周转天数B应付账款周转天数C存货周转天数D设备使用年限E、固定资产折旧年限13、对于影响股价的因素的说法，正确的是（）A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B股票价格与公司盈利能力成正比C公司资

27、产净值增加，股价上升D股息与股价的变化成正比E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激14、 以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）A私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法 律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务15、证券投资基金按组织形式可分为（）A封闭型投资基金B契约型投资基金C、公司型投资基金D

28、开放型投资基金16、国内理财师队伍状况发展的特点有（）A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、市场认可度有待提高D理财师队伍发展较慢E、完全满足了市场对理财师的需求17、以法人活动的性质为标准，将法人分为（）A、企业法人B、非法人组织C、机关法人D事业单位法人E、社会团体法人18、下列关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的有（）A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见B、公司型基金可以向银行申请借款；而契约型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人资格；而契约型基金不具有法人资格D公司型基金除非破产清算，否则一般具有永久性；契约型基金随契约期满停止运营

29、E、公司型基金依据公司法组建；而契约型基金依据基金契约组建19、 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（）A、节俭生财B、理财是富人、高收入家庭的专利C、理财是投机活动D只有把钱放在银行才是理财20、 按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成（）A、现金与现金等价物B其他金融资产C其他个人资产D固定资产21、 宋体资本市场的交易对（）A、短期政府债券B股票C债券D商业票据E、投资基金22、 按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（）A、传统经济社会B经济起飞前的准

30、备阶段C经济起飞阶段D迈向经济成熟阶段E、大量消费阶段试卷23、世界黄金地需求主要包括（）A、工业需求B投资需求C官方储备需求D饰金需求24、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（）A、外汇挂钩类B利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D商品挂钩类E、股指挂钩类25、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D额外还款法26、证券投资基金按法律地位的不同可分为（）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D开放型投资基金E、交易所交易基金27、 信托的特点包括（）A、信托经营方式灵活、适应性强B、

31、 受托人不承担无过失的损失风险|C、信托财产具有独立性D信托管理具有连续性E、信托财产权利主体与利益主体相分离28、下列属于保监会的职责的有（）A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格B、负责国有保险公司监事会的日常工作C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管D审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散29、下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（）A、节税属于合法行为B逃税属于违法行为C偷税属于违法行为D避税属于非违法行为30、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）A、等级尺度法B最低成本分析法C冷热图法D相

32、似度法E、道氏评估法31、客户地购买动机包括（）A、精神动机B生理性动机C心理性动机D物质动机32、投资规划的步骤包括（）A、确定客户的投资目标B让客户认识自己的风险承受能力C根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划D实施投资计划33、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（）A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润B要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值C既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值D既要求当期利益，也要求长远利益E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值34、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（）A

33、、彬彬有礼B、注重精确C、讲求完美D殷勤随和E、乐于助人35、下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得B、个人存款利息所得所得C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房D出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客 货营运取得的所得36、万能保险保单可以收取的费用包括（）A、初始费用B、风险保险费C、保单管理费D部分领取手续费E、退保费用37、 债券投资的风险因素有（）A、价格风险B在投资风险C、违约风险D债券赎回风险E、通货膨胀风险38、影响退休养老理财策划有以下哪些因素？（）A、预期寿命的

34、增长B性别差异C提早退休D社会保障与养老金资金紧张39、 期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（） A、出具虚假仓单B违反规则，限制交割商品入库、出库C泄露与期货有关的商业机密D违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量40、 个人理财业务经历了以下阶段（）A、萌芽时期B初创时期C发展时期D成熟时期E、转折时期區分评卷人|三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、 （）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的 业务主管人员审核。A、正确B、错误2、 （）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公

35、开信息和内幕信息。A、正确B、错误3、 （）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。A正确11、（）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。B错误4、 （）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A正确B错误5、 （）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A正确B错误6、宋体（）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。A正确B错误7、 （）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A正确B错

36、误8（）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A正确B错误9、 （）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果。A正确B错误10、 （）流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。A、正确B、错误A、正确B错误12、 （）支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确B错误13、 （）当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B错误14、 宋体（）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B错误15、 （）在个人理财业务

37、形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服 务行业，并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B错误37、C参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、B3、C4、A5、C6、C7、A8 A9、D10、答案：A11、C12、B13、A14、答案：B15、B16、B17、B18、答案:D19、【答案】C20、A21、B22、A23、A24、D25、D26、B27、A28、A29、C30、C31、B32、A33、B34、D35、A36、D76、C77、C78、D79、【答案】D80、B81、A82、B83、【答案】D84、D85、C86、C87、A88、B89

38、、A90、A二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40 分）1、ABCDE2、AE3、ABD4、BCD5、ABC6、ABCDE7、BCD& B, D9、ABCD10、ABCD11、ABCDE12、【答案】AC13、BCD14、ACE15、B C16、【正确答案】ABC17、【正确答案】ACDE18、BCDE19、ABCD20、ABC21、BCE22、DE23、ABCD24、ABCD25、ABCD26、BD27、ABCDE28、【正确答案】ABCDE29、ABCD30、【答案】ACDE31、BC32、ABCDE33、ABC34、【正确答案】ABC35、AC36、【正确答案】ABCDE37、A, B, C, D, E38、ABCD39、ABCD40、【正确答案】ACD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15 分）1、A2、A3、A4、A5、B6、A7、A& B9、A10、A11、A12、B13、A14、B15、B