2022年中级银行从业考试点睛提分卷215

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1、2022年中级银行从业考试点睛提分卷1. 单选题 我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A 经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B 外汇储蓄存款和单位外汇存款C 活期存款和定期存款D 单位存款和个人存款答案 A解析 我国商业银行的存款中的外币存款分类：按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款；按存期，可分为活期存款和定期存款；按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。2. 多选题 根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行),我国商业银行监管资本包括()。A 其他一级资本B 核心一级资本C 附属资本D 补充资本E 二级资本答案 A,B,E解析 监

2、管资本包括一级资本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。3. 单选题 以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是( )股票.A A股B B股C H股D F股答案 B解析 B股又称为人民币特种股票,是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票.4. 判断题 贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司.( )A 错B 对答案 A解析 贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司.5. 多选题 以下凭证中,票据诈骗罪所侵犯的客体包括( ).A 汇票B 支票

3、C 汇款凭证D 本票E 资信证明答案 A,B,D解析 票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票.CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体.6. 单选题 留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人()履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A 两个月B 两个月以上C 三个月D 三个月以上答案 B解析 留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。7. 单选题 某银行最近推出一项理财产品,该产品的理财期限为6个月(如未提前终止),此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5. 25%向投

4、资者支付理财收益.则据此推断该理财产品属于( ). 2014年11月真题A 非保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 C解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划.8. 单选题 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的-以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于一年.( )A 50% ;2B 40%;3C 30%;3D 20%;2

5、答案 B9. 多选题 银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。A 用电子邮件向全行所有员工披露B 制止C 向所在机构报告D 提示E 向司法机关报告答案 B,C,D,E10. 判断题 按开证行保证性质的不同,信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证.( ) 2009年10月真题A 错B 对答案 B解析 信用证按不同的划分标准可以分为以下几类:按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证;按开证行保证性质的不同,可分为可撤销信用证和不可撤销信用证,现在银行基本上只开不可撤销信用证.11. 单选题 下列不属于信托终止的条件的是( ).A 受益人对

6、委托人有重大侵权行为B 信托文件规定的终止事由发生C 信托的存续违反信托目的D 信托目的已经实现或者不能实现答案 A解析 根据信托法第五十三条的规定,有下列情形之一的,信托终止:信托文件规定的终止事由发生;信托的存续违反信托目的;信托目的已经实现或者不能实现;信托当事人协商同意;信托被撤销;信托被解除.A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权,以及解除信托的情形.12. 判断题 取得票据的原因，持票人无说明的义务。( )A 错B 对答案 B解析 票据是无因证券。13. 判断题 银监会2005年发布全国银行间债券市场金融债券发行管理办法A 错B 对答案 A解析 中国人民银行2005

7、年发布全国银行间债券市场金融债券发行管理办法14. 单选题 司法机关查询单位存款,下列操作正确的是()A 不得带走原件B 司法工作人员凭工作证查询即可C 不得复制摘抄D 司法工作人员凭县级以上有权机构“协助查询存款通知书”查询即可答案 A解析 办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。15. 多选题 商业银行保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务.2015年5月真题A 贸易结算B

8、 信用风险担保C 应收账款管理D 商业资信调查E 贸易融资答案 B,C,D,E解析 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务.与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能.16. 判断题 银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。( )A 错B 对答案 A解析 银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。17. 单选题 单独核算要求对每个理财产品进行会计处理

9、，不属于每个理财产品都需要的财务报表是()。A 资产负债表B 利润表C 所有者权益变动表D 现金流量表答案 C解析 单独核算要求对每个理财产品进行会计处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。18. 单选题 某客户在2007年3月1日存入1000098元，定期整存整取六个月。假定年利率为300%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少？（利息税按20%计算）()。A 1012099元B 1012098元C 10150元D 10120元答案 B解析 计息金额10000元（存入的零头098元不计利息），利息金额：10000300%6/12=150（元），

10、税后利息：150（1-20%）120（元），取回金额：本金+利息1000098+1201012098（元）。考点个人存款业务19. 单选题 ( )是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,-从而确定风险水平的过程.A 风险识别B 风险计量C 风险监测D 风险控制答案 B解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节.其中,风险计量是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程.20. 单选题 已知某银行本期税后净利润为2000万元,计划分配给优先股股东的股息约为300万元,该银行发行的普

11、通股有200万股,优先股为50万股,则其每股收益为( )元/股.A 6.8B 8C 8.5D 10答案 C21. 单选题 与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。A 正确B 错误答案 A解析 与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。22. 单选题 可能影响银行的内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。其中，控制风险不包括（ ）。A 战略、信用及操作风险B 内控体系C 客户服务D 管理层及员工答案 A解析 可能影响银行的内部风险主要分为两部分

12、：业务风险和控制风险。其中，业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质；控制风险包括组织、内控体系、管理层及员工、合规性要求、客户服务。23. 单选题 以证券交易为中心,有组织机构和人员,有专门设施的交易市场是( ).A 场内交易市场B 场外交易市场C 柜台交易市场D OTC市场答案 A解析 有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场,如股票交易所.一般也称为场内交易市场.24. 单选题 以下不属于商业银行内部控制的目标的是()。A 保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点B 保证商业银行发展战略和经营目标的实现C

13、 保证商业银行风险管理的有效性D 保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时答案 A解析 商业银行的内部控制目标包括四个方面，保证国家有关法律及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时。25. 单选题 关于人民币零存整取存款计息方式选择,下列说法不正确的是( ).A 计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B 具体采用何种计息方式由储户决定C 储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D 对于同一存款种类,各家银行之间会出现计息方式的差异答案 B解析 B

14、项,计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种.具体采用何种计息方式由各家银行决定,储户只能选择银行,不能选择计息方式.26. 多选题 在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A 汇款B 本票C 信用证D 托收E 支票答案 A,C,D解析 在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。27. 判断题 中国人民银行作为特殊的国家机关,可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动.( ) 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构.我国的中央银行是中国人民银行.中央银行的业务活动具有不以营利为目

15、的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征.28. 单选题 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( ).A 现金缴存B 借款相关的业务C 转账结算D 现金支取答案 D解析 单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户.其中,一般存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户.一般存款账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取.29. 单选题 利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。A 正确B 错误答案 A解析

16、利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。30. 判断题 商业银行的负债由短期借款和长期借款构成,存款业务是商业银行的资产业务.( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的负债业务由存款和借款构成.贷款业务是商业银行的资产业务.31. 单选题 下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是( ).A 侵犯的客体是国家的银行管理制度B 主观方面是故意,并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C 自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D 单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责

17、任人员依照相关规定进行处罚答案 C解析 C项,根据刑法第一百七十六条规定,犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金.32. 多选题 根据我国民法通则，以法人的活动性质为标准，法人分为()。A 企业法人B 机关法人C 事业单位法人D 社会团体法人E 其他社会组织法人答案 A,B,C,D解析 根据我国民法通则，以法人的活动性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。33. 单选题 关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是()。A 持有期收

18、益率=(卖出价格-买入价格+利息)卖出价格100B 持有期收益率=(买入价格-卖出价格+利息)买入价格100C 持有期收益率=(卖出价格-买入价格+利息)买入价格100D 持有期收益率=(买入价格-卖出价格+利息)卖出价格100答案 C解析 持有期收益率=(卖出价格-买入价格+利息)买入价格10034. 单选题 目前银行业常以( )作为衡量短期资产负债效率的核心指标.A 资产负债率B 资产偿债率C 经济资本回报率D 净利息收益率答案 D35. 单选题 目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是()。A 通知存款B 定期整存整取存款C 活期存款D 存本取息存款答案 C解析 除活期存款在每

19、季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计付息。36. 判断题 承诺生效时,合同生效.( )A 错B 对答案 A解析 承诺生效时,合同成立.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力.合同成立(即承诺生效)是合同生效的前提.合同成立和合同生效是有区别的,不能等同.37. 单选题 根据中华人民共和国刑法的规定，下列不属于金融诈骗的行为是()。A 集资诈骗罪B 贷款诈骗罪C 信用卡诈骗罪D 洗钱罪答案 D解析 金融诈骗罪包括：集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、信用证诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。D属于破坏银行管理罪。38. 多选题 商业银行合规风险管理

20、体系的基本要素包括()。A 合规风险管理计划B 合规培训与教育制度C 合规政策D 合规管理部门的组织结构和资源E 合规风险识别和管理流程答案 A,B,C,D,E解析 合规风险管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。39. 单选题 下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是()。A 不可以直接刷卡消费B 不可转账结算C 可以透支D 可以从ATM机取现答案 D解析 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能

21、。40. 单选题 下列关于教育储蓄存款表述正确的是( ).2010年5月真题A 利率优惠,按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B 存期灵活,最长存期为六年C 总额控制,本金合计最高限额为5万元D 分次存人,分次支取答案 B解析 A项,一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息.C项,本金合计最高限额为2万元.D项,分次存入,到期一次支取本金和利息.41. 多选题 下列关于票据发行便利的说法,正确的有( ).A 对周转性票据发行融资的承诺B 银行对这种票据包销的承诺,不具有法律约束力C 借款人可以在一段时期内,以自

22、己名义周转性发行短期票据D 发行人以短期融资方式,取得中长期的融资效果E 保障票据发行人获得资金的连续性答案 A,C,D,E解析 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺.根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议,借款人可以在一段时期内,以自己的名义周转性发行短期票据,从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果.承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据,或承担提供备用信贷的责任.包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性.42. 单选题 下列不属于银行金融创新的根本目的的是( ).A 直接拓宽业务领域B 防止金融产品价格的剧烈波动C 创造出更多、更新的金融产

23、品D 更好地满足金融投资者日益增长的需求答案 B43. 单选题 无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算()A 正确B 错误答案 A解析 无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算44. 多选题 互联网金融监管的原则包括()。A 依法监管B 适度监管C 分类监管D 创新监管E 协同监管答案 A,B,C,D,E解析 互联网金融按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则。45. 多选题 下列属于非融资类保函的有()。A 借款保函B 履约保函C 延期付款保函D 即期付款保函E 预付款保函答案 B,D,E解析 非融资类保

24、函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。46. 单选题 中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国银行业监督管理委员会。A 正确B 错误答案 B解析 中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国人民银行。47. 多选题 下列关于票据贴现的说法,正确的有( ).A 对于持票人来说,贴现是以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本B 对于贴现银行来说,是买进票据,成为票据的权利人C 票据到期,原持票人可以取得票据所记载金额D 票据贴现是以背书方式所做的票据转让E 票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案 A,B,D解析 C项,对于贴现银行来说

25、,是买进票据,成为票据的权利人,票据到期,银行可以取得票据所记载金额;E项,票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所做的票据转让.48. 多选题 银监会的接管决定应当载明下列哪些内容?( )A 被接管的商业银行名称B 接管人的名称C 接管理由D 接管组织E 接管期限答案 A,C,D,E49. 单选题 签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A 正确B 错误答案 B解析 本罪主观方面为过失。50. 判断题 银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行,且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.( )A 错B 对答案 A解析

26、 银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控,风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.51. 多选题 风险隔离包括（ ）。A 理财业务与信贷业务等其他业务相分离B 自营业务与代客业务相分离C 银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离D 银行理财产品之间相分离E 理财业务操作与银行其他业务操作相分离。答案 A,B,C,D,E52. 单选题 （ ）的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。A 自上而下B 自下而上C 分

27、子策略D 分母策略答案 A解析 自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。53. 单选题 行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于( )。A 行政强制措施B 行政处罚C 行政处分D 违法行为答案 A解析 行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。根据行政强制法我国行政强制措施的种类有：限制公

28、民人身自由;查封场所、设施或者财物;扣押财物;冻结存款、汇款;其他行政强制措施。54. 多选题 下列选项中属于银行人员职务犯罪的有()。A 违法发放贷款罪B 吸收客户资金不入账罪C 非法出具金融票据罪D 违法票据承兑、付款、保证罪E 伪造金融票证罪答案 A,B,C,D解析 这些犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员55. 单选题 国务院反洗钱行政主管部门是()。A 中国银行业监督管理委员会B 中国保险监督委员会C 中国证券监督管理委员会D 中国人民银行答案 D解析 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。56. 单选题 ( )是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,无法

29、及时有效满足资金需求的风险.A 市场流动性风险B 融资流动性风险C 操作风险D 市场风险答案 B解析 银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况,主要体现在两个方面:融资流动性风险,是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,无法及时有效满足资金需求的风险;市场流动性风险,是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险.57. 单选题 下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A 必须经中国人民银行审查批准B 可以自行设立C 必须经财政部审查批准D 必须经国务院银行业监督管理机构审查批准答案 D解析 商业银行根据业务需要可以在中华人

30、民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。58. 单选题 债券市场的主体是( ),债券存量约占全市场的95%.A 银行间市场B 场外市场C 交易所市场D 商业银行柜台市场答案 A解析 银行间市场是债券市场的主体,债券存量约占全市场的95 010,这一市场参与者是各类机构投资者,属于大宗交易市场(批发市场),实行双边谈判成交,典型的结算方式是逐笔结算.59. 单选题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起( )年内予以处分.A 一B 二C 三D 四答案 B60. 单选题 商业银行金

31、融创新应()。A 银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B 银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C 银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D 银行在创新过程中以银行自身利益为中心答案 A解析 考查金融创新的内容。61. 多选题 现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行的特征包括()。A 以业务线垂直运作和管理为主B 中后台集中式运作管理C 业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化D 前中后太相互分离、相互制约，以流程落实内控E 以客户为中心答案 A,B,C,D,E解析 以上均属于流程银行的特征，除此之外流程银行的特征还包括实施以

32、业务单元纵向为主的矩阵考核方式。62. 单选题 我国的汽车金融公司是指经()批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。A 中国人民银行B 中国银监会C 中国证监会D 中国保监会答案 B解析 我国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。63. 判断题 法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同.( )A 错B 对答案 A解析 自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现,即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系,为自己设定民事权利义务;而法人的民事行为能力是通过法入的法定代表人的活动来实现的.

33、64. 单选题 ()是买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。A 买方期权B 卖方期权C 欧式期权D 美式期权答案 D65. 单选题 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。A 小额批量支付B 大额实时C 清算账户管理系统D 支付管理信息系统答案 B解析 参见教材102页表格的内容66. 判断题 地方性法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。( 、A 错B 对答案 A解析 行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚；地方性法规可以设定除限制人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚。67. 多选题 资产负债管理的构成内容包括( )。A 资本管理B 资产负债组合管理C 资产负

34、债计划管理D 定价管理E 银行账户利率风险管理答案 A,B,C,D,E解析 本题考查资产负债管理的构成内容。68. 多选题 商业银行公司治理是指( )相互关系。A 股东大会B 董事会C 监事会D 高级管理层E 股东答案 A,B,C,D,E解析 商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。69. 单选题 下列不属于非现场风险分析的主要内容的是( )。A 资产质量分析B 资本充足性分析C 流动性分析D 法律法规遵守情况分析答案 D解析 非现场风险分析的主要内容包括：资产质量分析;资本充足性分析;流动性分析;市场风险的分析;盈亏分析等方面。70. 判

35、断题 定期存款的储户在未到期时就将存款取出,会承担利息损失.( )A 错B 对答案 B解析 如果储户在存款到期前要求提前支取,则支取部分按活期存款利率计付利息.通常活期储蓄存款利率要低于定期储蓄存款利率,因此用户提前支取定期存款会遭受利息损失.71. 多选题 下列关于风险计量的说法,正确的有( ).A 风险计量是风险管理的最基本要求B 对不同类别的风险,应采取不同的风险计量方法C 银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D 风险计量既可以基于专家经验,也可以采用统计模型的方法E 我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法答案 B,C,D解析 A项,有效识别风险是风险管理的最

36、基本要求,风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度,为下一步风险计量和防控打好基础;E项,目前,我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法,提高风险计量的科学性和准确性.72. 单选题 ( )是商业银行的最高风险管理和决策机构.A 董事会B 专门委员会C 监事会D 风险管理部门答案 A解析 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任,一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序,确定商业银行可以承受的总体风险水平.73. 多选题 经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本,它是( ).A 银行实实在在拥有的资本B 资产减去负债后的余额C 银行需要保有

37、的最低资本量D 是银行的一种内部管理工具E 维持金融体系稳定必须持有的资本答案 C,D解析 A项,经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即银行所需要的资本,或应该持有的资本,而不是银行实实在在拥有的资本;B项,资产减去负债后的余额是会计资本,也称账面资本;E项,维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本.74. 单选题 商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括( ). 2015年10月真题A 理财产品期限、成本、收益测算B 理财产品运营过程中存在的各类风险C 本行不相似的信贷产品过往业绩D 理财产品投资范围、投资资产和投资比例答案 C解析 商业银行对理财产品进行风险

38、评级的依据应当包括但不限于以下因素:理财产品投资范围、投资资产和投资比例;理财产品期限、成本、收益测算;本行开发设计的同类理财产品过往业绩;理财产品运营过程中存在的各类风险.75. 单选题 金融工具的风险来源之一是( ).A 信用风险B 逆选择风险C 操作风险D 经营风险答案 A解析 金融工具的风险主要有两类:信用风险或称违约风险,即债务人不履行合同,不能按约定的期限和利息还本付患的风险;市场风险,即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化,导致金融工具价格下跌,从而给投资人带来损失.76. 单选题 ()是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施

39、系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A 公司治理B 风险控制C 合规管理D 内部控制答案 D解析 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。77. 单选题 ()是结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是一个全新的监管模型。A 骆驼评级体系B ARROW评级体系C “腕骨”监管指标体系D 风险评级体系答案 C解析 “腕骨”（CARPALs）监管指标体系是银监会借鉴国际先进理念，吸收巴塞尔新资本协议的最新成果，以新四大监管工具为基础，结合新形势下我国大型银行的风险特征，于2010年初探索创立的一个全新

40、的监管模型。78. 单选题 （ ）要求银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。A 成本可算原则B 风险可控原则C 信息充分披露原则D 维护客户利益原则答案 D解析 “维护客户利益原则” 要求银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。79. 单选题 关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。2009年10月真题A 存款人的利息税由存款入主动向税务机构缴纳B 所有存款种类，均按复利计算利息C 存款人必须使用实名D 定期存款不能提前支取答案 C解析 A项，根据国务院颁布的对储

41、蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。80. 单选题 信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。A 正确B 错误答案 A解析 信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。及

42、时委托人或受托人死亡、撤销、破产，对信托的存续期限也没有影响，信托期限的稳定性强。81. 单选题 下列关于集资诈骗罪的说法错误的是( ).A 其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B 集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C 客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金,承诺还本付息,来达到吸收公众存款的目的D 主体包括自然人和单位答案 C解析 集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为,即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准,向社会公众或者集体募集资金的行为.C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一.82. 单选题 跟单托收仅附发票和运输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票

43、据。A 正确B 错误答案 B解析 光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据；跟单托收则附有金融单据和发票等商业票据。83. 单选题 影响债券定价的内部因素不包括（）。A 债券的面值B 市场利率C 是否可提前赎回D 税收待遇答案 B解析 影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。84. 单选题 银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定;决定不批准的，应当说明理由。A 1B 2C 3D

44、6答案 C解析 银监会应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定;决定不批准的，应当说明理由。85. 多选题 银行业从业人员从业过程中应该对以下的()客户信息保密。A 客户的身份证号码B 客户联系电话C 客户婚姻状况D 客户地址E 客户财务状况答案 A,B,C,D,E解析 向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。86. 多选题 行政复议法规定的行政复议基本原则包括( )。A 合法B 公开C 公正D 及时、

45、便民E 一级复议答案 A,B,C,D解析 行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。87. 填空题 商业银行的流动性覆盖率应当不低于（ ）。解析 100%88. 判断题 单位伪造、变造股票或者公司、企业债券,构成犯罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员追究刑事责任.( )A 错B 对答案 B89. 判断题 损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的,而且从长远来看,也终究会损害银行自身的利益.( )A 错B 对答案 B90. 单选题 银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过( )个月。A 3B

46、 6C 9D 12答案 B解析 银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。91. 多选题 远期外汇交易的最大优点在于( ).2009年10月真题A 可以完成两国货币之间的交易B 可以获得一定的期权费C 可以用来套期保值和投机D 能够对冲汇率在未来下降的风险E 能够对冲汇率在未来上升的风险答案 C,D,E解析 远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割,而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等,到期才进行实际交割的外汇交易.远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险,因而可以用来进行套期保值或投机.92. 判断题 专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡,具有

47、转账结算、存取现金功能.专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途.( )A 错B 对答案 A解析 专用卡是具有专门用途(指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途),在特定区域使用的借记卡,具有转账结算、存取现金功能.93. 判断题 贷存比高表明银行资金利用率高,但同时也意味着流动性风险大.( )A 错B 对答案 B94. 单选题 ( )的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 风险管理部门答案 C解析 高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。95. 多选题 下列属于信用卡消费信贷的特点的有( ).A 循环信用额度B 般有最低还款额要求

48、C 具有无抵押无担保贷款性质D 通常是短期、小额、无指定用途的信用E 具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能答案 A,B,C,D,E解析 信用卡消费信贷的特点是:循环信用额度,我国发卡银行一般给予持卡人20 56天的信用周期,持卡人信用额度最高一般是5万元人民币;具有无抵押无担保贷款性质;一般有最低还款额要求;通常是短期、小额、无指定用途的信用;信用卡除具有信用借款外,还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能.96. 单选题 按金融商品的融资期限划分,融资期限较短的金融市场称为( ).A 货币市场B 资本市场C 初级市场D 次级市场答案 A解析 按金

49、融工具的期限划分,金融市场可分为货币市场和资本市场.货币市场是短期资金融通市场,资本市场是长期资金融通市场.97. 判断题 强调客户利益保护,既是维护社会公平、正义、稳定的需要,也是银行自身发展,尤其是创新活动正常进行的需要.( )A 错B 对答案 B98. 单选题 银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。 2015年10月真题A 未经批准帮同事代班B 不打听与工作无关信息C 保管好自己的交易密码D 对反洗钱信息保密答案 A解析 “岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：不打听与自身工作无关的信息;除非经内部职责调整或经过适当批准

50、，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。99. 单选题 下列关于我国金融资产管理公司的说法,错误的是( ).A 我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B 我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C 成立初衷是处置国有银行业不良资产D 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司答案 B解析 亚洲金融危机后,为处置国有银行业不良资产,

51、我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司.经过十多年运作,我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成,目前已开始逐步向商业性机构转型,形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局.100. 多选题 以下要征收存款利息所得税的是( )。A 个人存本取息定期存款B 个人外币活期存款C 教育储蓄存款D 定活两便储蓄存款E 个人整存整取定期存款答案 A,B,D,E解析 中国境内取得的人民币外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，教育储蓄存款利息免税。101. 判断题 当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间,

52、即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来,称为联行往来.( )A 错B 对答案 A解析 当资金结算业务发生在同一个银行系统,即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来,称为联行往来.102. 判断题 商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定对离职人员同样适用.( )A 错B 对答案 B解析 商业银行应制定绩效薪酬延期追索、扣回规定,如在规定期限内其高级管理人员和相关员工职责内的风险损失超常暴露,商业银行有权将相应期限内已发放的绩效薪酬全部追回,并止付所有未支付部分.绩效薪酬延期追索、扣回规定应同样适用离职人员.103. 单选题 ( )是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行

53、结算账户。A 基本存款账户B -般存款账户C 专用存款账户D 临时存款账户答案 C解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户104. 多选题 借记卡按功能的不同分为( ).A 转账卡B 专用卡C 储值卡D 个人卡E 单位卡答案 A,B,C解析 借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡.DE两项为银行卡按发行对象进行的划分.105. 单选题 银行面临的主要市场风险是()。A 汇率风险B 利率风险C 商品价格风险D 股票价格风险答案 B解析 利率风险是银行面临的主要市场风险。106. 多选题 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( ).20

54、15年10月真题A 对冲性原则B 全覆盖原则C 制衡性原则D 相匹配原则E 审慎性原则答案 B,C,D,E解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:全覆盖原则.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员.制衡性原则.内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制.审慎性原则.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先.相匹配原则.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整.107. 单选题 使用伪造、变造的汇票、本票、

55、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于()A 贷款诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 金融凭证诈骗罪答案 C解析 使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于票据诈骗罪。108. 多选题 以下属于采用“大个金”和“大公金”业务板块的银行是（ ）。A 渣打银行B 德意志银行C 花旗银行D 法国巴黎银行E 巴克莱银行答案 A,B,C解析 无解析109. 单选题 内部资本评估程序应该实现的目标不包括（）A 确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B 确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C 确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D 兼顾银行的短期和长期资本要求

56、答案 D110. 多选题 中国进出口银行的主要任务是()。A 执行国家产业政策和外贸政策B 为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C 承担国家规定的农业政策性金融业务D 向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款E 代理财政性支农资金的拨付答案 A,B解析 承担国家规定的农业政策性金融业务和代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务；向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款是国家开发银行的业务。代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务。111. 单选题 下列哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?(