2022年银行从业考试点睛提分卷203

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1、2022年银行从业考试点睛提分卷1. 判断题 商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款 2. 单选题 （ ）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。A 合格的抵质押品B 净额结算C 保证D 信用衍生工具考点 信用风险的管控手段解析 净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。故本题应选B选项。 3. 多选题 声誉危机管理需要（ ），以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。A 技能B 经验C 全面细致的危机管理规划D

2、主观判断考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。4. 判断题 贷款定价只受到商业银行当前资产组合结构的影响。A正确B错误考点 债项评级解析 贷款定价不仅受单个借款者风险的影响，还受商业银行当前资产组合结构的影响。5. 单选题 下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A 借款人的信用评级从AA级降为A级B 债务人因经济危机陷入经营困境C 信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割答案 C解析 商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易

3、对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。选项C，属于操作风险中人员因素的内部欺诈。6. 判断题 未经银监会申请，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动（）。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 未经银监会申请，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动7. 单选题 某银行工作人员办理公安机关冻结某单位存款业务时，下列做法错误的是（）。A 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情

4、况决定是否解冻B 逾期不办理继续冻结手续，视为自动撤销冻结C 冻结单位存款的期限不得超过六个月D 每次继续冻结期限不得超过六个月考点 金融法律制度解析 考查冻结单位存款的有关内容。8. 多选题 下列属于操作风险的人员因素的是( )。A 内部欺诈B 失职违规C 核心员工流失D 员工知识匮乏考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 上述都是。9. 单选题 在贷款五级分类中，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（）。A 损失类贷款B 次级类贷款C 可疑类贷款D 关注类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 在贷款五级分类中，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也

5、肯定要造成较大损失的贷款是可疑类贷款。10. 判断题 质押分为动产质押、不动产质押和权利质押三类。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 质押分为动产质押和权利质押两类。11. 多选题 以下属于单币种敞口头寸包括的是( )。A 远期净敞口头寸B 即期净敞口头寸C 其他敞口头寸D 期权敞口头寸考点 市场风险特征与分类解析 单币种敞口头寸分为：即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、其他敞口头寸。12. 单选题 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A 应当取得保证人书面同意B 取得保证人口头同意即可C 无须取得保证人同意D 通知保证人即可答案 A解析 债权人与债务人协议变更主合同

6、的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。13. 单选题 从法律角度看，保险是一种（）行为。A 代理B 约定C 合同D 承诺答案 C解析 购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。14. 多选题 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括( )。A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险管理过程D 全新的风险管理方法考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 考查全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法。15. 单选题 （ ）是银行公司治理的基本文件。A 风险报告B 银行章程C 内部控制文件D 合规报

7、告考点 银行公司治理概述解析 银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。故本题应选B选项。16. 多选题 对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A 资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B 资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C 金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D 短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E 长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单答案 A,B,D解析 选项C，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实

8、现的；选项E，大额可转让存单属于短期金融商品。17. 多选题 能够转移商业银行操作风险的保险品种包括( )。A 商业银行一揽子保险B 商业综合责任保险C 未授权交易保险D 存款保险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 国际上,商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释,例如:(1)商业银行一揽子保险。(2)错误与遗漏保险。(3)经理与高级职员责任险。(4)未授权交易保险。(5)财产保险。(6)营业中断保险。(7)商业综合责任保险。(8)电子保险。(9)计算机犯罪保险。18. 单选题 银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求

9、利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。A 职业道德B 社会责任C 专业技能D 企业文化考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 在当今社会，市场竞争不仅是技术、产品质量和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。商业道德和社会责任已成为包括银行在内的所有企业提高竞争力的重要因素。在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。19. 单选题 就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（ ）。A 承担的反洗钱义务B 客户内幕交易C 客户隐私D 及时报告大额和可疑交易考点

10、 金融法律制度解析 就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是及时报告大额和可疑交易。20. 单选题 根据中国人民银行法的规定，下列不属于中国人民银行职能的是（）A 制定和执行货币政策B 防范和化解金融风险C 保证财政收入稳定D 维护金融稳定答案 C解析 【解析】根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。21. 单选题 （）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 合规负责人考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

11、22. 判断题 在开展操作风险损失数据收集相关工作时，不需要对存在的非财务影响进行评估。A正确B错误考点 损失数据收集解析 在开展操作风险损失数据收集相关工作时，需要对存在的非财务影响进行评估。23. 多选题 战略风险识别可以从（）入手。A 宏观战略层面B 中观管理层面C 微观执行层面D 微观战略层面考点 战略风险管理的基本做法解析 战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。24. 单选题 个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A 偿还房贷、筹教育金B 量入节出、存自备款C 求学深造、提高收入D 收入增加、筹退休金答案 C解析 个人生命周期中的探索期年龄层为1524岁

12、，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。25. 单选题 根据中华人民共和国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A 法定资本制B 授权资本制C 认可资本制D 许可资本制考点 公司治理和内部控制的监管原则解析 我国实行的是法定资本制，即法律规定了设立公司的最低注册资本额，公司设立时的资本总额不得低于法律规定的最低注册资本额，该资本必须在公司设立时全部交足。26. 单选题 试图用以一种方法来覆盖操作风险管理的所有领域几乎是不可能的，这体现的是操作风险的（）特点。A 复杂性B 分散性C 转化性D 差异性考点 操作风险的定义与特点解析 试图用以一种

13、方法来覆盖操作风险管理的所有领域几乎是不可能的，这体现的是操作风险的分散性特点。27. 单选题 整存整取的起存金额为（）元。A 5B 50C 100D 500答案 B解析 各种定期存款的起存金额：整存整取为50元；零存整取为5元；整存零取为1 000元；存本取息为5 000元。28. 单选题 根据我国现行法律规定，冻结单位存款的期限最长不得超过（ ）。A 六个月B 三个月C 二个月D 一个月考点 金融法律制度解析 根据我国现行法律规定，冻结单位存款的期限最长不得超过六个月。29. 判断题 商业银行操作风险经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践

14、方法解析 操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。30. 单选题 商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内，( )的构成状况。A 流动性资产数量与流动性负债数量B 长期资产数量与长期负债数量C 敏感性资产数量与敏感性负债数量D 到期资产数量与到期负债数量考点 资产负债期限结构解析 商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内,到期资产(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况。31. 单选题 下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱”的是（ ）。A 最低资本要求B 监督检查C 市

15、场纪律D 引入杠杆率监管标准考点 巴塞尔资本协议解析 巴塞尔新资本协议三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。故本题应选D选项。32. 多选题 下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A 城市商业银行属于全国性商业银行B 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C 商业银行的注册资本应当是实缴资本D 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度答案 C,D,E解析 【解析】全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。区域性商业银行

16、，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。故城市商业银行属于区域性商业银行。故选项A错误。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。故选项B错误。33. 单选题 个人征信系统的信息，目前主要来源于（ ）。A 商务部门B 商业银行等金融机构C 司法部门D 监察部门考点 个人征信系统介绍解析 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融构，收录的信息包括个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息。故本题应选B选项。34. 单选题 公司成立时间是（）。 A 公司资本

17、缴足的日期 B 公司正式对外营业的日期 C 公司营业执照签发日期 D 公司向登记机关申请设立登记的日期 考点 行政法律制度解析 公司成立时间是公司营业执照签发日期。 35. 多选题 商业银行制定本、外币流动性管理应急计划的内容主要有（）。A 制定危机处理方案B 制定弥补现金流量不足的工作程序C 提高流动性管理的预见性D 建立多层次的流动性屏障考点 资产负债币种结构解析 商业银行制定本、外币流动性管理应急计划的内容主要有：制定危机处理方案、制定弥补现金流量不足的工作程序。36. 多选题 下列属于完全垄断行业特征的有（）。A 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B 该企业生产和销售的产品缺乏合适

18、的替代品C 存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D 企业生产的产品属于某种特质产品E 企业对产品价格有很强的控制力答案 A,B,D,E解析 【解析】完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。37. 判断题 银行监管的依法原则是指商业银行在经营管理中必须依据法律、行政法规的规定。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。38.

19、 单选题 甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。A 乙事后表示追认B 乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C 丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D 丙有足够的理由相信甲有代理权答案 C解析 题干中，甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。选项A、B，根据民法通则的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；选项D属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。39. 单选题 根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营（ ）业务为主。A 经营租赁B 转租赁C 租赁D 融

20、资租赁考点 非银行金融机构解析 在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。故本题应选D选项。40. 单选题 甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A 甲企业履行债务B 乙企业履行债务C 甲或者乙企业履行债务D 甲企业和乙企业履行债务答案 A解析 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题干中，某银行应首先要

21、求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人乙企业承担。41. 多选题 商业银行自我监管通过（）实现。A 内部治理B 内部隔离C 内部监督D 内部控制E 内部审计答案 A,D,E解析 商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。42. 单选题 在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。A 朋友B 其他同事C 公检法部门D 新闻媒体答案 C解析 互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。43. 单选题 在用标准法计算操作

22、风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的贝塔值代表( )。A 特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B 特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C 特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D 特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系考点 操作风险评估的价值解析 贝塔值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。44. 单选题 以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B 所有的资源具有完全的流动性C市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控

23、制力D 企业生产和销售的产品没有合适的替代品答案 C解析 【解析】垄断竞争行业的特点有：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。选项A、D属于完全垄断行业的特征；选项B属于完全竞争行业的特征。45. 单选题 张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A 家庭形成期B 家庭成长期C 家庭成熟期D 家庭衰老期答案 C解析 家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双

24、方退休。该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。46. 单选题 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A 持证上岗B 风险评估C 绩效激励D 业务考核答案 A解析 根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。47. 多选题 依据中华人民共和国商业银行法，对贷款人的限制有（）。

25、A 不得向关系人发放信用贷款 B 不得向不具备相应资格和条件的对象发放贷款 C 不得发放信用贷款 D 不得向关系人发放贷款 考点 金融法律制度解析 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 48. 多选题 下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A 对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息B 对基本存款额度按活期存款利率付息C 对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D 对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签

26、订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。49. 多选题 下列金融工具属于混合工具的是（ ）。A 可转换公司债券B 债券C 股票D 证券投资基金考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 债券是债权工具的代表，股票是股权工具的代表，期货属于衍生金融工具。50. 单选题 在我国的货币层次中，M1表示（ ）。A 实物货币B 狭义货币C 广义货币D 准货币考点 货币、信用的本质和内涵解析 M1被称为狭义货币，是实现购买力，M2被称为广义货币；M1与M2之差被称为准货币，

27、是潜在购买力。51. 单选题 按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构不包括（ ）。A 政策性银行B 商业银行C 农村信用合作社D 信托公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。52. 单选题 下列不属于贷款总额与核心存款比率计算因素的是( )。A 贷款总额B 总资产C 核心存款D 大额负债考点 其他流动性评估方法解析 贷款总额与核心存款的比率=(贷款总额/总资产)/(核心存款/总资产）53. 单选题 以下关于风险管

28、理控制部门的说法，错误的是（ ）。A 风险管理部门与财务部门之间的密切合作是商业银行实现资本、风险、收益相平衡的重要基石B 内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用C 法律/合规部门不能独立于商业银行的经营活动，而应完全关联D 参与商业银行的组织架构和业务流程再造是法律/合规部门的一项职责考点 风险管理部门解析 法律/合规部门应当独立于商业银行的经营活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。54. 单选题 通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A 货币时间差异B 货币时间价值C 货币投资价值D 货币投资差异答案 B解

29、析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。55. 单选题 根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A 起草和抄写B 意思表示C 要约和承诺D 协商和证明答案 C解析 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。56. 判断题 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。A正确B错误考点 风险识别/分析解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风

30、险识别、风险计量、风险监测和风险控制。57. 多选题 货币政策的最终目标包括（）。A 经济增长B 充分就业C 物价稳定D 国际收支平衡考点 货币政策目标与工具的内容解析 考核货币政策的最终目标。货币政策最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。58. 单选题 从本质上说，回购协议是一种（）。A 以证券为抵押品的抵押贷款B 融资租赁C 信用贷款D 金融衍生品答案 A解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。59. 单选题 物

31、权具有不容他人侵犯的性质，是指（ )A 物权具有排他性B 物权具有追及力C 物权是绝对权D 物权是支配权考点 民商法律制度解析 物权的排他性一方面是指物权具有不容他人侵犯的性质，另一方面是指同一物上不得同时成立两个不相容的物权。60. 判断题 我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不低于8%，核心资本充足率不得低于4%。A正确B错误考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不低于8%，核心资本充足率不得低于4%。61. 单选题 根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，

32、并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A 出票人B 被背书人C 保证人D 承兑人考点 金融法律制度解析 票据法规定：汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。62. 单选题 “太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A 需求拉上型B 成本推进型C 结构型D 隐蔽型答案 A解析 需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引

33、起了物价上涨。63. 单选题 某客户的2002年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（ ）。A 0.2B 0.4C 0.6D 0.8考点 风险监测主要指标解析 该客户的销售毛利率为：销售毛利/销售收入=（1000-600）/1000=40%64. 单选题 下列属于流动性风险预警中的外部指标信号的是( )。A 资产质量下降B 资产或负债过于集中C 外部评级下降D 盈利水平下降考点 流动性比率/指标法解析 其他都属于内部指标/信号。65. 单选题 我国的资本市场主要包括（）。A 债券市场和股票市场B 同业拆借市场、回购市场和票据市场C 股票市

34、场和债券回购市场D 股票市场、外汇市场、票据市场答案 A解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。66. 单选题 （ ）是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。A 风险管理行为B 风险管理理念C 风险管理知识D 风险管理制度考点 管理战略解析 风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。67. 单选题 久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行（ ）影响的一种方法。A 当期收益B 风险水平C 资本充足率D 整体经济价值考点 基本概念解析 久期分析也称为持续期分

35、析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响的一种方法。68. 单选题 下列关于无效合同表述正确的是（）。A 因重大误解订立的合同属于无效合同B 无效合同自始没有法律约束力C 合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效D 合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收考点 民商法律制度解析 因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。69. 判断题 只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业

36、金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。A正确B错误考点 银行监管的规则解析 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质。70. 多选题 客户投诉档案分为电子和纸质两种，电子档案包括（）。A 电子邮件B 电话录音C 微信聊天记录D 录入管理系统信息等考点 客户投诉处理的方法解析 客户投诉档案分为电子和纸质两种，电子档案包括电话录音、电子邮件、录入管理系统信息等。71. 多选题 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（ ）。A 实物货币B 金属货币C 商品货币D 信用货币考点 国际货币制度的起源和发展解析 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，

37、主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不可兑换的信用货币）、电子货币。72. 单选题 逾期支取的定期存款计息方式为( )。A 超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B 超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C 重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D 超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金考点 存款业务的种类、特点与流程解析 逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。73. 单选题 ( )的存款通常不够稳定，对商业银行

38、的流动性影响较大。A 零售客户B 小额存款人C 个人存款人D 公司存款人考点 现金流分析法解析 公司/机构的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。74. 判断题 巴塞尔委员会在对银行资产按流动性分类计算资产流动性时，抵押给第三方的资产应从各类资产中扣除。A正确B错误考点 其他流动性评估方法解析 巴塞尔委员会在对银行资产按流动性分类计算资产流动性时，抵押给第三方的资产应从各类资产中扣除。75. 单选题 以下（ ）不是衡量盈利能力比率的指标。A 销售毛利率（销售收入-销售成本）/销售收入100%B 销售净利率（净利润/销售收入）100%C 总资产收益率净利润/平均总资产D 权益收益率税后损

39、益/平均股东权益净额考点 信用风险组合的计量解析 权益收益率属于效率比率指标。76. 判断题 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期为主债务履行期届满之日起1个月。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期为主债务履行期届满之日起6个月。 77. 单选题 （）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A 公司治理B 风险控制C 合规管理D 内部控制考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实

40、施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。78. 单选题 盈利能力监管指标中，非利息收入比率( )。A 非利息收入比率非利息收入资产总额B 非利息收入比率非利息收入(营业收入-营业支出)C 非利息收入比率(非利息收入-非利息支出)资产总额D 非利息收入比率(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)考点 市场约束与信息披露解析 非利息收入比率(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出);非利息收入率(非利息收入-非利息支出)资产总额79. 单选题 下列选项中，不属于非银行金融机构的是（）。A 货币经纪公司B 金融租赁公司C 信托公司D 村镇银行答案 D解析 非银行金融机构包括

41、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。选项D，村镇银行属于银行类金融机构。80. 多选题 专业理财师在拜访新客户过程中要（）。A 对自身工作性质的准确定位B 把自己定位为一名销售人员C 把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D 表现出一名专业理财人员的风范E 更多地关心客户的需求答案 A,C,D,E解析 对一名专业理财师而言，更重要的是自己对自身工作性质的准确定位，将自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员有助于理财师树立自己的专业形象，专业理财人员的风范不仅是良好的客户关系建设的基础，也是自身长期职业生涯发

42、展的需求。另外，更多地关心客户需求也有助于理财师得到客户的真正认同。选项B不利于理财师树立专业形象。81. 多选题 2007年底，美国爆发了次级债务危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债务危机就产生了。危机信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧，危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了( )等风险。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 流动性风

43、险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 根据分析，上述风险在题目中都得到了体现。82. 多选题 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括( )。A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险管理过程D 全新的风险管理方法考点 风险管理与商业银行经营解析 考查全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法。83. 单选题 （）是货币市场最重要的基准利率之一。A 同业拆借利率B 零息债券的贴现率C 债券回购利率D 付息债券的票面利率答案 A解析 【解析】同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货

44、币市场最重要的基准利率之一。84. 多选题 影响大额负债依赖度的是( )。A 大额负债B 短期投资C 盈利资产D 长期投资考点 资产负债期限结构解析 大额负债依赖度=（大额负债-短期投资）/（盈利资产-短期投资）85. 多选题 银行合规管理的岗位包括（）。A 合规主管岗B 合规监测岗C 合规审核岗D 合规检查岗考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行合规管理的岗位包括：1.合规主管岗；2.合规监测岗；3.合规审核岗；4.合规检查岗。86. 判断题 巴塞尔委员会认为有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告，是商业银行

45、公司治理的原则之一。A正确B错误考点 董事会及其风险管理委员会解析 考察巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则。87. 判断题 商业银行可以为信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金开立专用存款账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。88. 单选题 下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A 理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B 理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D 动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案

46、 B解析 在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故选项B错误。89. 多选题 理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）。A 理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分B 通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化C 客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务D 理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异E 后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础答案

47、A,B,C,D,E解析 理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务。综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期、目标产生较大差异。因此在制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整

48、方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。90. 单选题 对信托公司的监管，要重点研究防范大股东（）风险措施，防止成为大股东的融资工具。A 内幕交易B 操纵市场C 关联交易D 损害股东利益考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 对信托公司的监管，要重点研究防范大股东关联交易风险措施，防止成为大股东的融资工具。91. 单选题 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A 资产配置B 证券选择C 基本面分析D 投资策略答案 A解析 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的

49、需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。92. 多选题 理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。A 事先重复沟通B 让客户有明确的预期C 强调理财规划方案的整体性D 在总体把握方案执行进度效果E 降低客户的资金成本、费率答案 A,B,C,D,E解析 理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；强调理财规划方案的整体

50、性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。93. 多选题 非银行金融机构包括（ ）。A 外资银行B 企业集团财务公司C 汽车金融公司D 货币经纪公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。94. 单选题 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )。A 技术水平B

51、销售业绩C 偿债能力D 信息披露考点 客户财务分析解析 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。95. 单选题 保险公司按照经营方式分类，可以分为（ ）。A 财产保险公司和人寿保险公司B 直接保险公司和再保险公司C 中资保险公司和中外合资保险公司D 保险代理公司和保险经纪公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司。96. 单选题 当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A 立即销毁B 保存5年以上C 卖给其他公司D 退还给该客户答案 B解析 【解析】根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保

52、护客户开户资料及交易信息5年以上。97. 单选题 （）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A 法律环境B 技术环境C 商品市场D 金融市场答案 D解析 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。98. 单选题 个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以（ ）为单位。A 借款人、配偶及子女B 借款人及其配偶C 借款人本人D 借款人、配偶及未成年子女考点 与个人住房贷款相关的政策和法规解析 根据关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知，个人向银行申请商业性房地

53、产信贷，以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数。故本题应选D选项。99. 单选题 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是( )。A 缺口分析B 敏感性分析C 情景分析D 久期分析考点 市场风险计量方法解析 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是敏感性分析。100. 单选题 信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（ ）。A 3个月B 6个月C 10个月D 12个月考点 个人理财业务相关法律法规解析 信托产品

54、期限均不得低于1年。故本题应选D选项。101. 多选题 银行内部控制的操作规则包括（）。A 加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境B 要对商业银行各项业务实时监控C 建立和完善商业银行组织机构D 不断提高商业银行人员素质考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 银行内部控制的操作规则：（1）加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境。（2）建立和完善商业银行组织机构。（3）加强制度建设和落实，构建完善的内控体系。（4）不断提高商业银行人员素质。（5）要对商业银行各项业务实时监控。102. 多选题 关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A 上级领导机关强令其提供担保的，商业银行

55、无权拒绝B 借款人应当按期归还贷款的本金和利息C 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D 商业银行可以向关系人发放信用贷款E 商业银行不得向任何人发放信用贷款答案 B,C解析 选项A，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保（除国务院批准的特定贷款外）；选项D，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；选项E，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。103. 单选题 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是( )。A 对于非线性产品估值准确性较低B 对于期权类产品，

56、VaR值准确性较低C 计算效率较低D 结果解释说明较难考点 市场风险计量方法解析 计算效率较低是蒙特卡罗模拟法的缺点。104. 单选题 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订( )。A 张某承担民事责任B 王某承担民事责任C 张某与王某共同承担民事责任D 张某与王某均不承担民事责任考点 民商法律制度解析 委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。相应地，被代理人又称为委托代理人，代理人又称为被委托人。105. 单选题 贷款效益性调查的内容不包括对借款人( )进行调查。A 过去三年的经营效益情况B 当前经营情况C 过去和未来给银行带来收入、存款等综合

57、效益情况D 担保是否符合规定考点 贷前调查报告的内容要求解析 业务人员开展的调查内容应包括：(1)对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。(2)对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。(3)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。106. 判断题 根据2004年巴塞尔新资本协议的规定，附属资本都可以记入商业银行资本。A正确B错误考点 国际通行监管指标的有关内容解析 依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过附属资本的50%。107. 单选题 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为( )年。A 1B 2C 3D 5考点 不良贷款的处置方式解析 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。108. 多选题 下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（）。A 有效金融创新不足B 金融产品