2022年银行从业考试点睛提分卷153

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1、2022年银行从业考试点睛提分卷1. 单选题 （）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A 法律环境B 技术环境C 商品市场D 金融市场答案 D解析 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。2. 多选题 流动性风险预警信号中的融资信号包括( )。A 快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资B 所发行的流通债券(包括次级债)的交易量上升C 所发行股票价格上涨D 债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足考点 流动性比率/指标法解析 考查流动性风险预警信号中的融资信号

2、。3. 单选题 商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为（）。A 贷记卡B 商务卡C 借记卡D 储蓄卡答案 A解析 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。4. 单选题 商业银行通常用资本金来应对（ ）。A 系统损失B 预期损失C 非预期损失D 灾难性损失考点 经济资本及其应用解析 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式连应对和吸取预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买保险手段来转移风险；但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应担采

3、取严格限制高风险业务/行为的做法加以规范。5. 单选题 商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（）。A 银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B 商业银行企业文化及服务规范C 自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D 银行业经营规则答案 B解析 商业银行合规风险管理指引第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。6. 单选题 商业银行金融创新应（）。A 银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B 银行在创新过程中坚持信息保

4、密的原则，不披露任何信息C 银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D 银行在创新过程中以银行自身利益为中心考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 考查金融创新的内容。7. 单选题 金融消费者包括传统金融服务中的消费者和购买基金等新型金融产品或直接投资资本市场的（）。A 中小投资者B 个人C 事业单位D 机构考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费者包括两类：一类是传统金融服务中的消费者，包括存款人、投保人等为保障财产安全和增值或管理控制风险而接受金融机构储蓄、保险等服务的人；另一类是购买基金等新型金融产品或直接投资资本市场的中小投资者8. 单选题 下列关于艺术品投

5、资的说法，不正确的是（）。A 流通性好B 保管难C 价格波动较大D 一般是中长期投资答案 A解析 艺术品投资是一种中长期投资，具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影响正常的生活。9. 多选题 中国保险监督管理委员会的主要职责是（ ）。A 拟定有关商业保险的政策法规和行业规则B 对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导C 培育和发展保险市场，完善保险市场体系D 促进保险企业公平竞争考点 金融机构体系的构成和特征解析 国保险监督管理委员会的主要职责是：（1）拟定有关商业保险的政策法规和行业规则；（2）对保险企业的经营活动进行

6、监督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护保险人的利益；（3）维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争；（4）建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。10. 单选题 下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A 信用证是一项独立文件B 信用证业务处理的是单据C 开证行是信用证第一付款人D 开证申请人是信用证第一付款人答案 D解析 【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人

7、）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。选项D，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。11. 单选题 巴塞尔协议II规定，第三支柱规定的披露应（）进行一次。但有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应（）一次。A 每半年；每月B 每月；每半年C 每年；每半年D 每半年；每年考点 市场约束与信息披露解析 巴塞尔协议II规定，第三支柱规定的披露应每半年进行一次。但有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一

8、次。12. 多选题 在行政复议期间具体行政行为可以停止的特殊情形有（ ）。 A 被申请人认为需要停止执行的 B 行政复议机关认为需要停止执行的 C 审请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的 D 法律规定停止执行的 考点 行政法律制度解析 行政复议期间具体的行政行为一般不停止执行。但是，有特殊情形的，可以停止执行。特殊情形包括：被申请人认为需要停止执行的；行政复议机关认为需要停止执行的；审请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的；法律规定停止执行的。 13. 判断题 我国银行开办的外币存款业务币种主要有八种。A正确B错误考点 负债多元化的内容解析 目前，

9、我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。14. 判断题 根据2004年巴塞尔新资本协议的规定，附属资本都可以记入商业银行资本。A正确B错误考点 国际通行监管指标的有关内容解析 依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过附属资本的50%。15. 单选题 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A 市场供需B 市场商品C 市场交易D 市场价格考点 市场风险特征与分类解析 市场风险是指市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生

10、损失的风险。16. 单选题 根据历史数据研究，当资金剩余额与总资产之比小于( )时，对商业银行的流动性是一个预警。A 35B 58C 69D 57考点 资产负债期限结构解析 根据历史数据研究，当资金剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性是一个预警。17. 多选题 根据我国现行法律规定,下列属于借款人权利的有（ ）。 A 有权拒绝借款合同以外的附加条件 B 贷款用途不受限制 C 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款 D 有权按合同约定提取和使用全部贷款 考点 民商法律制度解析 借款人所享有的权利主要有：（1）可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并

11、依条件取得贷款；（2）有权按合同约定提取和使用全部贷款；（3）有权拒绝借款合同以外的附加条件；（4）有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；（5）在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。 18. 多选题 银行内部控制的操作规则包括（）。A 加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境B 要对商业银行各项业务实时监控C 建立和完善商业银行组织机构D 不断提高商业银行人员素质考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 银行内部控制的操作规则：（1）加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境。（2）建立和完善商业银行组织机构。（3）加强制度建设和落实，构建完善的内控体系。（4）不断

12、提高商业银行人员素质。（5）要对商业银行各项业务实时监控。19. 单选题 商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A 信用风险B 操作风险C 流动性风险D 合规风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。20. 单选题 平衡计分卡（Balanced Score Card，BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。A 股东和董事B 股东和管理者C 董事和管理者D 管理者和监察长考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 平衡计分卡（Balanced Sc

13、ore Card，BSC），是基于商业银行股东和管理者视角的重要评价工具。21. 单选题 单位结算账户中，( )是存款人的主办帐户。A 一般存款帐户B 基本存款帐户C 专用存款帐户D 临时存款帐户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位结算账户中，基本存款帐户是存款人的主办帐户。22. 多选题 根据公司法的规定，下列选项中，可发行公司债券的有（）。A 有限责任公司B 国有独资企业C 国有控股企业D 股份有限公司E 个人独资企业答案 A,B,C,D解析 公司法规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司；有限责任公司；国有独资企业或国有控股企业23. 单选题 我国票据法所称“票据”是指（ ）。

14、A 汇票、股票、支票B 汇票、本票、支票C 本票、支票、银行承兑汇票D 商业承兑汇票、银行承兑汇票、支票考点 民商法律制度解析 我国票据法所称“票据”是指汇票、本票、支票。24. 判断题 根据银监会的相关指引，流动性比例为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得高于25。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 根据银监会的相关指引，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于25。25. 判断题 股票风险分为股票特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为8%。A正确B错误考点 市场风险特征与分类解析 股票风险分为股票特

15、定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为8%。26. 单选题 风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算。目前，常用的风险价值模型技术主要有三种，不包括（ ）。A 方差协方差法B 历史模拟法C 蒙特卡罗模拟法D 收益率曲线法考点 内部模型法解析 目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法。27. 多选题 下列属于操作风险指标的是( )。A 从业年限B 系统数量C 反洗钱警报数占比D 系统故障时间考点 关键风险指标法解析 考查关键风险指标的内容。28. 单选题 以下不属于银行公司治理组织架构主体的是（）。A 股东大会B 董事会C 监事会D 股东答

16、案 D解析 银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。29. 判断题 内部欺诈包括歧视差别待遇事件。( )A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内部欺诈不包括歧视差别待遇事件。30. 单选题 关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A 具备相应的学历水平和工作经验B 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C 理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则答案 C解析 根据商业银行个人理财业

17、务管理暂行办法第54条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第20条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。31. 多选题 操作风险评估的步骤包括（）。A 准备B 评估C 识别D 分析考点

18、 操作风险评估的步骤解析 操作风险评估的步骤包括准备阶段、评估阶段、报告阶段。32. 单选题 （）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A 一般个人客户B 高资产净值客户C 私人银行客户D 企业法人答案 C解析 【解析】个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财产品。按照监管部门的划分，合格的个人客户，包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。33. 单选题 在风险管理方面，( )对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风

19、险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 股东大会考点 董事会及其风险管理委员会解析 在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。34. 单选题 货币型理财产品具有投资期（）的特点。A 不受限制B 短C 适中D 长答案 B解析 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。35. 单选题 （）是市场约束的核心。A 信息披露B 监管部门C 债权人D 中介机构考点 银行监管的内容解析 监管部门是市场约束的核心。36. 判断题

20、 开展丰富多采的企业文化是培养员工合规意识的方法之一。A正确B错误考点 培养员工合规意识的方法解析 培养员工合规意识的方法：规范会计基础管理；加强信贷基础管理；召开晨会促整改；开展丰富多采的企业文化；开展多形式培训活动；强化制度建设；创新服务方式；加大不良贷款清收力度；强化激励约束机制；激发员工活力等等。37. 多选题 下列属于经济资本配置对商业银行的积极作用的是( )。A 有助于商业银行提高风险管理水平B 有助于消化和吸收损失C 有助于商业银行制定科学的业绩评估体系D 有助于维持市场信心考点 经济资本及其应用解析 经济资本配置对商业银行的积极作用法主要体现在两个方面:有助于商业银行提高风险管

21、理水平;有助于商业银行制定科学的业绩评估体系.38. 单选题 商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。A 理财产品期限、成本、收益测算B 理财产品运营过程中存在的各类风险C 本行不相似的信贷产品过往业绩D 理财产品投资范围、投资资产和投资比例答案 C解析 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。39. 单选题 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。A 中国银行业监

22、督管理委员会B 所有商业银行C 中国银行业协会D 中国反洗钱监测分析中心考点 金融法律制度解析 考核中国反洗钱监测分析中心的职责。40. 单选题 某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A 构成非法吸收公众存款罪B 不构成犯罪C 集资诈骗罪D 擅自发行企业债券罪答案 B解析 【解析】非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题干中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。

23、41. 单选题 下列哪些属于资本市场的特点（ ）。A 偿还期短、流动性强、风险小B 偿还期短、流动性小、风险高C 偿还期长、流动性小、风险高D 偿还期长、流动性强、风险小考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。42. 多选题 战略风险管理的基本假设是( )。A 准确预测未来风险事件的可能性是存在的B 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为机会D 任何战略规划都不是无懈可击的考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行致力于战略风险管理的前提,是理解并接受战略风险管理的基本假设:(1)准确预测未来

24、风险事件的可能性是存在的;(2)预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;(3)如果对未来风险加以有效管理和利用,风险有可能转变为发展机会。43. 单选题 根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（ ）。A 基准利率上浮10B 基准利率下浮15C 基准利率下浮30D 基准利率考点 个人商用房贷款基础知识解析 个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。故本题应选A选项。44. 多选题 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在（）。A 发现和识别风险B

25、保护和促进作用C 反馈和建议作用D 评价和指导作用考点 银行监管的方法解析 考查现场检查的作用。45. 多选题 我国“一行三会”的金融分业监管格局包括了（ ）。A 中国银监会B 中国保监会C 中国证监会D 政策性银行考点 金融机构体系的构成和特征解析 金融监督管理机构包括了中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，它们与中国人民银行共同构成了我国“一行三会”的监管格局。46. 单选题 合规部门的工作范围和广度应受到（）的定期复查。A 董事会B 高级管理层C 监察稽核部门D 内部审计部门考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规部门的工作范

26、围和广度应受到内部审计部门的定期复查。47. 判断题 用正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自建筑物完工时设立。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 抵押权自登记时设立。48. 单选题 下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A 不能透支B 不可以预借现金C 有存款利息D 申办须进行资信审查答案 D解析 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。49. 单选题 商业银行公司治理是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决（ ）关系而提出的董

27、事会、高管层的组织体系安排和监督制衡机制。A 投资经营B 委托代理C 管理执行D 所有使用考点 公司治理解析 商业银行公司治理是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层的组织体系安排和监督制衡机制。50. 多选题 商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。A 合规风险管理计划B 合规培训与教育制度C 合规政策D 合规管理部门的组织结构和资源考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 合规风险管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。51. 多选题 以下( )属于柜台业务存在的

28、主要操作风险点。A 柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B 未经授权办理大额存取款业务C 以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D 管库员双人管库、同进同出考点 主要业务操作风险控制解析 管库员单人出入库房属于主要操作风险点。52. 单选题 互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项（）。A 服务电子商务发展B 为社会提供便民小微支付服务C 为社会提供小额、快捷小微支付服务D 为社会提供信贷服务考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。53. 单选题 企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如法人授权范

29、围不明，以下说法正确的是( )。A 法人对保证合同约定的全部债务承担保证责任B 法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任C 法人与法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任，法人承担较大部分D 法人与法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任，法人分支机构承担较大部分考点 民商法律制度解析 考察保证人主体资格规定的相关知识。54. 单选题 从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是（ ）。A 职位规范B 职业职责C 职业行为D 职业操守考点 职业操守的宗旨和适用范围解析 本题考查职业行为的概念。职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。故本题应

30、选C选项。55. 单选题 按照中华人民共和国公司法的规定，普通工商企业增减注册资本，下列说法正确的是（）。A 公司资本一经设立，不得变更B 公司资本可以分批缴纳C 由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过D 股东会通过了即可，不需要进行相应的变更登记考点 公司治理和内部控制的监管原则解析 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。56. 单选题 在理财方案执行过程中，不属于专业理财师应遵行的主要原则是（ ）。A 了解原则B 及时原则C 诚信原则D 连续性原则考点 执行理财规划方案的原则解析 在理

31、财方案的执行过程中，专业理财师应遵循相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。故本题应选B选项。57. 单选题 下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。A 无担保B 期限长C 金额大D 风险低考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。58. 多选题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行接管的目的是（）。 A 对被接管的银行业金融机构采取必要措施 B 保护存款

32、人的利益 C 恢复银行业金融机构的正常经营能力 D 保护银行的利益。 考点 金融法律制度解析 接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。 59. 单选题 合规负责人的基本职责不包括（）。A 全面协调商业银行合规风险的识别和管理B 监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C 明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则D 定期向高级管理层提交合规风险评估报告考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合

33、规风险评估报告。60. 判断题 物价稳定是指零通货膨胀。A正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法错误。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀，而非零通货。61. 判断题 借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日提出，经贷款人同意，可以展期。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日之前提出，经贷款人同意，可以展期。 62. 多选题 金融创新包含以下哪几项（）。A 金融制度创新B 金融机构创新C 金融市场创新D 金融产品创新考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造

34、性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。63. 单选题 在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A 组合在战略层面的重要性B 经济前景C 收益率D 过去的组合集中情况考点 信用风险组合的计量解析 需要考虑的因素包括：组合在战略层面上的重要性、经济前景（宏观经济状况预测）、目前的组合集中情况和收益率。64. 单选题 外汇( )是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A 缺口分析B 敞口分析C 情景分析D 久期分析考点 银行账户利率风险管理

35、解析 外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。65. 判断题 被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化 66. 多选题 商业银行进行流动性风险预警的内部指标信号包括( )等指标的变化。A 银行的资产质量B 银行的盈利能力C 第三方评级D 银行发行的有价证券的市场表现考点 流动性比率/指标法解析 考查流动性风险预警信号的内容。第三方评级、银行发行的有价证券的市场表现属于外部预警信号。67. 单选题 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会( )。A 增强B 减弱C 不变D 无关考点

36、 其他流动性评估方法解析 当久期缺口为负值时,如果市场利率下降,流动性也随之减弱;如果市场利率上升,流动性也随之增强。68. 单选题 某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于( )。A 有效合同B 无效合同C 效力未定合同D 可撤销合同考点 民商法律制度解析 可撤销合同的类型之一。69. 单选题 （ ）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A 风险识别B 风险计量C 风险监测D 风险控制考点 风险控制/缓释解析 风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险,采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有

37、效管理和控制风险的过程。70. 多选题 战略风险管理的作用包括（ ）。A 强化了商业银行对潜在威胁的洞察力B 能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽量在危机真正发生之前就将其有效遏制C 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D 预防性的战略风险管理政策向商业银行所有利益持有者传递了强有力的信号考点 战略风险管理的作用解析 考察战略风险管理的作用。71. 单选题 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A 应当取得保证人书面同意B 取得保证人口头同意即可C 无须取得保证人同意D 通知保证人即可答案 A解析 债权人与债务

38、人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。72. 单选题 商业银行贷款,应当遵守中华人民共和国商业银行法有关资产负债比例管理的规定。下列表述错误的是（ ）。A 同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%B 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D 资本充足率不得低于8%考点 金融法律制度解析 同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。73. 单选题 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风

39、险，这里的商品不包括( )。A 大米B 玉米C 黄金D 石油考点 交易对手信用风险的计量解析 上述的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，尤其以商品期货的形式为主。但商品价格风险中所属的商品不包括黄金这种贵金属。74. 单选题 负责人民币发行和管理人民币流通的机构是（）。A 中国人民银行B 国务院C 银监会D 国家外汇管理局考点 金融法律制度解析 中国人民银行负责人民币发行和管理人民币流通。75. 多选题 下面说法正确的有（）。A 流动性需求亦为融资缺口B 融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额C 融资需求=融资缺口+流动性资产D 融资需求=融资缺口-流动性资产考

40、点 流动性比率/指标法解析 考查缺口分析法的内容。76. 单选题 ( )是交易双方签订的在未来某一期间内相互交换一系列现金流的合约。A 远期合约B 期货合约C 互换合约D 期权合约考点 主要交易产品及其风险特征解析 互换合约是交易双方签订的在未来某一期间内相互交换一系列现金流的合约。77. 判断题 商业银行通常采用定期（每日或每周）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。78. 单选题 甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。A

41、 乙事后表示追认B 乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C 丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D 丙有足够的理由相信甲有代理权答案 C解析 题干中，甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。选项A、B，根据民法通则的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；选项D属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。79. 判断题 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。A正确B错误考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。80. 单选题 中央银行在金融市场上买卖证券

42、的目的是（）。A 调节货币供应量和利率B 获取利润C 投资商业银行D 增加储备考点 货币政策目标与工具的内容解析 中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施而并非为了盈利。81. 多选题 代理的法律特征主要有（）。 A 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 B 代理行为以意思表示为构成要素 C 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 D 代理人在代理权限范围内独立意思表示 考点 民商法律制度解析 代理的法律特征主要有：1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动3）代理人在代理权限范围内

43、独立意思表示4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人 82. 单选题 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A 甲：年利率15，每年计息一次B 乙：年利率147，每季度计息一次C 丙：年利率143，每月计息一次D 丁：年利率14，连续复利答案 B解析 当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PVert。甲的有效年利率为15；乙的有效年利率为（1+147/4）4-11553；丙的有效年利率为（1+143/12）12-11528；丁的有效年利率为e014-11

44、503。因为是贷款收益，所以赵先生选择有效年利率最高的选项B。83. 单选题 我国统计部门公布的失业率为（ ）。A 国民失业率B 公民失业率C 城镇登记失业率D 城乡登记失业率考点 宏观经济发展目标解析 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。故本题应选C选项。84. 单选题 信用卡最主要的功能的是（）。A 转账结算B 存取现金C 储蓄功能D 消费信贷答案 A解析 信用卡的功能包括：购物消费功能；转账结算功能；储蓄功能；小额信贷功能；信用卡取现功能；汇兑结算功能；分期付款功能。其中，转账结算是信用卡最主要的功能。85. 判断题

45、个人通知存款的起存金额一般为5万。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人通知存款的起存金额一般为5万。86. 判断题 货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。87. 多选题 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在以下哪些方面( )。A 发现和识别风险B 保护和促进作用C 反馈和建议作用D 健全和纠正作用考点 银行监管的方法解析 考查现场检查对银行风险管理的重要作用。现场检查对银行风险管理的重要作用体现在：发现和识别风险、保护和促进作用、反馈和建议作用、评价和指导作用。8

46、8. 单选题 我国商业银行不能直接进行投资的金融工具是( )。A 股票B 央行票据C 国债D 金融债考点 民商法律制度解析 商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”89. 单选题 以下关于金融市场的分类，错误的是（ ）。A 按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等C 按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D 按交易活动是否在固定的场

47、所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。90. 判断题 根据中国人民银行法规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 根据中国人民银行法规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。 91. 单选题 在区域发展中，（ ）仍然是核心。A 教育发展B 环境保护C 经济发展D 人口增长考点 区域发展条件分析解析 在区域发展中，经济发展仍然是核心，因此，对区域发展的分析，也应重点分析区域发展的优势、主导产业及

48、发展方向、经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。故本题应选C选项。92. 单选题 根据中华人民共和国公司法,下列关于股份有限公司设立方式的表述,正确的是( )。 A 只能采取募集设立的方式 B 既可采取发起设立,也可募集设立的方式 C 不能采取发起设立或募集设立,法律对其另有规定 D 只能采取发起设立的方式 考点 民商法律制度解析 中华人民共和国公司法,第七十八条股份有限公司的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。 93. 单选题 下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A 建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度B 确定不同的理财产品（计划）的起点销

49、售金额C 建立必要的委托投资跟踪审计制度D 其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划）的起点金额答案 D解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第34条的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5 000美元（或等值外币）以上；其他理财产品（计划）和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。故选项D错误。94. 判断题 实施行政许可，应当遵循便民的原则。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 实施行政许可应当遵循便民的原则。 95. 单选题 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活

50、质量和状态的稳定性。A 保险规划B 现金规划C 投资规划D 税收规划答案 B解析 现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。96. 单选题 （ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A 会计资本B 监管资本C 经济资本D 信用资本考点 资本的定义和分类解析 本题考查经济资本的概念。经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。故本题应选C选项。97. 多选题 设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A

51、公司B 董事C 股东D 监事E 员工答案 A,B,C,D解析 【解析】公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。98. 多选题 声誉风险管理的基本做法包括（）。A 明确董事会和高级管理层的责任B 建立清晰的声誉风险管理流程C 采取恰当的声誉风险管理方法D 找到合适的机构将风险外包考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险管理方法。99. 判断题 单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。A正确

52、B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。100. 单选题 （ ）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A 科学技术条件B 人口与劳动力C区域基础设备D 自然条件和自然资源考点 区域发展条件分析解析 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。故本题应选D选项。101. 判断题 效率原则，是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 效率原则，是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监

53、管资源。102. 单选题 （）是最常用、最重要的风险缓释措施。A 期权B 担保C 购买保险D 出售风险头寸答案 B解析 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保是最常用、最重要的风险缓释措施。选项A、C、D均属于风险转移的措施。103. 单选题 根据( )规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。A 个人存款账户实名制规定B 商业银行法C 银行业监督管理法D 中国人民银行法考点 负债业务相关的监管政策法规解析 根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。104. 判断题 风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险

54、指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于动态指标。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 风险水平类指标属于静态指标。105. 单选题 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A 权重法，内部评级法B 指数法，内部评级法C 权重法，影子价法D 指数法，影子价法考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信

55、用风险加权资产。106. 多选题 个人存款业务包括（）。A 活期存款B 定期存款C 定活两便存款D 个人通知存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。107. 单选题 下列关于金融市场分类的表述，错误的是（ ）。A 金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B 金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C 金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场D 金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析

56、金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。108. 多选题 对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。A 诉讼B 减免息C 打包处置D 贷款重组E 债权转让答案 A,B,C,D,E解析 贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理。如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。此外，贷款重组也是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。109. 单选题 （）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A 全体合伙人B 第三方专业人C 有限合伙人D 普通合伙人答案 D解析 普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。110. 单选题 （）是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。A 环境风