保险公司银保流程

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1、 银保产品培训手册银保流程第三章 银保流程银行保险业务总流程客户投保银行柜员接收及预审投保单银行柜员收取首期保费打印代收费凭证，将客户联予客户投保单、代收费凭证（公司联）等资料交接至人寿问题件核保人寿直接与投保人联系接 受承保出单发单通过银行通过快递保险合同以快递的方式直接邮寄给客户，客户填写保单回执交给快递人员带回人寿保险单交接至办理银行，客户到银行领取保单并填写保单回执，银行柜员将回执交接给人寿网点专员带回人寿结束一、投保流程投保受理流程 首先由人寿网点专员将空白银行保险投保书（以下简称投保单）、宣传资料等交与银行网点，交接时双方在交接清单上签字确认； 当客户前来投保时，银行网点柜面具体经

2、办人员发给其投保单，并指导其亲自填写。经办人对填好后的投保单进行初步审核，如通过，在投保单上加盖网点储蓄业务专用章和经办人员章并填上网点代码后留存。如审核不通过，则需要重新填写。 客户填写投保单后，柜员收取保费同时打印银行代收费凭证，内容包括日期、客户姓名、金额等（其中一联交客户，一联银行留存、一联交接给网点专员），银行柜员在代收费凭证的“中文备注”栏中输入客户姓名以及“金苹果十年”、“金苹果B款5年/8年”、“金葫芦A/B”、“金护甲”或“利呈祥/利如意 五年/十年/十五年/二十年/二十五年”，在“英文备注”栏中输入客户电话号码，交客户签名后再加盖网点储蓄业务专用章（或主任章）和经办人员名章

3、后交客户。若客户选择保单快递方式，则同时告知客户保险合同将于一个月内寄达；如客户选择到银行柜面领取保险合同，则与客户约定时间或告知将电话通知。至此投保受理完毕。 银行各代理网点每天填写银保业绩登记表，与投保单核对无误后同网点专员进行单证交接，交接时双方签章确认。银保业绩登记表包括投保日期、投保人姓名、投保单流水号、险种名称、份数、销售人等。 人寿打印正式的保险合同和保费正式发票。如客户选择快递方式，人寿将保险合同与发票一起封装通过快递寄发给客户，并取回保单回执，统一交回人寿；如客户选择到银行柜面领取方式，人寿将保险合同与发票一起封装给网点专员带至银行柜面，由银行柜员指导客户在保单回执上签字，并

4、将保单回执交网点专员带回人寿。投保变更处理 如客户在投保当天要求进行变更，且保费还没有从银行转帐至人寿，则客户可在银行柜台进行办理。如客户要求变更的是受益人、地址等不涉及保费的内容，则由银行柜员将客户需变更的投保单进行作废处理，并指导客户填写新的投保单，并特别注意客户要求变更事项是否填写妥当；如客户要求变更投保份数，则由银行柜员将原投保单和代收费凭证一同进行作废处理，并按照新投保的流程为客户办理。 如客户在保费已从银行转帐至人寿，但人寿还未出正式保险合同之前（是否已出可打电话咨询）要求变更投保内容，如投保份数、受益人等，若客户到银行要求办理，则由银行柜员联系网点专员，指导其填写投保变更申请书，

5、交由网点专员带回公司处理；客户也可直接到人寿办理。如果是增加投保份数，则还需按投保流程收取保费，开具代收费凭证；如果是减少投保份数，则在人寿出单后再退费。 所有有关投保份数的变更需在银保业绩登记表上作相应更改，人寿网点专员与银行柜员双方签字确认。客户查询流程 投保前及投保过程中，客户如有疑问可向银行柜面人员咨询，银行柜面人员就其所了解的情况向客户作出回答。银行柜面人员不知道或者不能确定的内容，请让客户拨打或代客户拨打人寿银行保险咨询服务热线84101288； 投保后，客户如有疑问可直接拨打人寿银行保险咨询服务热线。如果客户直接到银行柜台询问，银行柜面人员应引导其拨打该服务热线； 服务热线开通时

6、间：每周一至周五早上9点至下午5点30分（可根据银行网点服务时间作相应调整）。保费收取程序 所有通过银行销售的保单，均由该银行代收投保人保险费。 银行网点代收代扣保险费的程序：人寿委托银行销售之险种，投保人在投保网点的柜台缴纳保费，按要求填写投保单后，将投保单，现金或取款单、该行存折（或该行发行的各类银行卡）交银行柜员，并将身份证交银行柜员核对。二、核保流程核保规则以下被保险人将不接受投保金苹果A、B款，金护甲，利呈祥和利如意：被保险人从事下列职业：航海及捕鱼船上作业人员，森林砍伐及木材加工人员，各类采矿人员，潜水人员，三轮车及卡车工程车驾驶及随车人员，各类建筑施工人员，公路及铁路施工人员，金

7、属加工机械操作人员，锅炉工，炸药制造及爆破人员，硫酸盐酸及硝酸等有毒化工产品制造人员，造纸作业人员，陶瓷制造人员，玻璃制造人员，玻璃加工人员，高空作业人员，武打及马戏演员，电力设施施工及维修人员，液化气体制造、安装及运输人员，治安员及有巡逻任务的军警人员，运动员责任免除：被保险人有下列情形之一者，本公司不负给付保险金的责任：1. 被保险人在本合同生效日起两年内或最后复效日起两年内（以较迟者为准）因自杀导致身故或自致全残；2. 被保险人服用、吸食或注射毒品；3. 被保险人酒后驾车、无照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；4. 投保人或受益人故意造成被保险人身故或全残；5. 被保险人因从事犯罪活

8、动或因拒捕而导致身故或全残。若本合同有现金价值，本公司将退还其现金价值，本合同终止。三、理赔流程理赔手续流程客户直接与人寿联系报案或者到银行由银行柜员联系网点专员报案网点专员将理赔报案表交人寿理赔部进行处理发信通知客户并阐明理由客户带齐索赔资料、保险合同原件及其他相关资料至人寿填写理赔申请书有回复人寿审核索赔资料是否齐全资料不全，由人寿直接联系客户无回复否进行审核30天未有回复，退回索赔资料予客户是拒绝赔偿审核通过发出理赔给付通知书予客户相关索赔资料原件寄送给客户或由客户来公司领取准备现金支票客户银行柜台报案流程 一般情况下要求客户到公司银保服务部申请理赔。若客户要求在银行网点进行理赔申请，则

9、由银保服务部电话联系客户并告知客户办理理赔申请时需准备的资料，由网点专员在银行柜台约见客户，指导其正确填写理赔报案表，内容包括报案时间；报案人情况：姓名、与事故人的关系、联系电话、联系地址；事故人情况：姓名、持有的保险合同号码、在保单中的身份；申请理赔项目；事故简述：发生时间、地点、经过、原因；诊疗情况：经治医院、目前状况等。并告知客户人寿将直接与其联系。身故、全残保险金给付由银行售出之保险合同，如发生重大理赔（如身故、全残等），客户应直接联系人寿或通过银行柜台人员联系人寿进行后续事项的处理。若批准理赔，索赔申请人应亲自到人寿指定地点领取现金支票。四、保全流程保全定义说明 保全是指保险公司为了

10、维持人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。 保全项目包括变更保险合同的投保人、受益人、通讯地址、基本资料，减少保额，复效，犹豫期撤单，退保，补发保单以及满期保险金的给付等。保全变更流程客户准备保险合同及其他相关资料初审不合格客户带齐资料至人寿填写变更申请书，一同递交复审不合格银保服务部初审保全变更资料初审合格客户服务部复审保全变更资料复审合格保全电脑作业传递变更后的单证至银保服务部 银保服务部投递或递交给客户如客户直接来银行柜台申请保全变更，柜台人员应联系网点专员来银行柜台负责办理。犹豫期撤单及退保流程 客户若在投保当天要求撤单，且保费还没有从银行转帐至人寿，则

11、由银行柜台直接处理，将相应金额直接退给客户。银行柜台人员需收回客户的代收费凭证，并在与网点专员的交接中说明，作出相应处理。 客户若在承保前，或人寿已寄送保险合同但还未收到“保单回执”时撤单，且保费已经进入人寿帐户，则要求客户办理撤单手续时携带代收费凭证（保险合同原件及发票）。客户可直接联系人寿，领取并填写撤单申请书；或者到银行柜台，由柜台人员联系网点专员，指导填写撤单申请书，再由网点专员交接到人寿。人寿在收到申请后下发退款通知书，并通知客户凭身份证原件统一到人寿办理退费手续，领取支票。 若客户在犹豫期内（已收回客户签收的保单回执）撤单或承保后退保，一般要求客户本人至人寿申请办理，特殊情况下客户可委托网点专员至银行柜台申请办理。满期保险金领取有满期金给付时，由人寿客户服务部联系客户至本公司指定地点领取现金支票。3-6