中级银行从业资格考试《个人理财》试题含答案参考93

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1、中级银行从业资格考试个人理财试题含答案参考1. 单选题：固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于()。A.信用风险B.通货膨胀风险C.事件风险D.流动性风险正确答案：A2. 单选题：客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。A.理财目标是定量信息B.负债情况是定量信息C.保单信息是定性信息D.储蓄情况是定性信息正确答案：B3. 多选题：下列选项中属于普通型人寿保险的是()。A.定期寿险B.终身寿险C.两全寿险D.生存保险E.分红寿险正确答案：ABCD4. 多选题：以下不是短期教育投资工具的是（）。A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.在校学

2、生助学贷款D.客户自身拥有的资产收入E.教育保险正确答案：BDE5. 单选题：下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（）。A.某企业从银行购买了三年期国债B.某人在银行购买了10000元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金正确答案：B6. 多选题：下列属于财产损失保险的是()。A.运输工具保险B.工程保险C.两全保险D.投资连结保险E.家庭财产保险正确答案：ABE7. 单选题：资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险正确答案：C

3、8. 多选题：理财师应该从（）方面入手，做好超常服务。A.挖掘客户潜在意识的需求B.注意每一个服务细节C.建立响应的企业文化和制度D.建立服务标准和流程E.注重绩效考核正确答案：ABC9. 单选题：追求价廉物美，经久耐用，是客户消费观念发展的（）阶段的特点。A.实用消费B.理性消费C.感性消费D.感情消费正确答案：B10. 多选题：一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E.认为退休养老是很久远的事正确答案：ABCE11. 单

4、选题：美国的高考（）。A.GERB.雅思C.SATD.GMAT正确答案：C12. 单选题：以下选项中，不属于退休规划原则的是()。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则正确答案：A13. 单选题：恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的比例固定。A.正确B.错误正确答案：A14. 单选题：李先生在甲公司兼职，收入为每月4200元。如果李先生与甲公司没有固定的雇佣关系，其纳税额为（）A.660元B.670元C.680元D.690元正确答案：C15. 单选题：某零息债券还剩35年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为（）。A.436B.466C.14D.

5、163正确答案：A16. 单选题：目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（）A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案：D17. 多选题：家庭支出主要分为三大类，包括（）A.家庭生活支出B.理财支出C.其他支出D.专项支出E.保障保费支出正确答案：ABC18. 单选题：以下选项中，关于收支结余方面涉及的指标说法错误的是（）。A.家庭生活支出比率=消费性支出/税后总收入B.理财支出比率=融资性支出/税后总收入C.自由储蓄率=自由储蓄额/税后总收入D.净储蓄率=净储蓄额/税后总收入正确答案：B19. 单选题：根据合伙企业法的规定，合伙人对普通合

6、伙企业的债务负（）。A.有限责任B.无限责任C.无限连带责任D.连带责任正确答案：C20. 单选题：银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.8D.10正确答案：B21. 单选题：境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错误的是（）。A.在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料(含税务凭证)办理购汇B.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月C.原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值100美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理D.原兑

7、换未用完的人民币兑回外汇，对于离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理正确答案：C22. 单选题：某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8，必要收益率为10，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为()元。A.92640B.92790C.93537D.96852正确答案：C23. 单选题：（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.银行储蓄存款规划B.风险管理规划C.退休养老规划D.投资规划正确答案：C24. 单选题：理财规划书的最后部分是（）。A.执行确认书B.附录C.法律声明文

8、件D.持续理财规划服务协议正确答案：B25. 单选题：理财师一方面应该认识到现行法律法规和各项规章制度对自身执业的限制，另一方面也应该认识到自身专业能力的局限对整个理财规划建议的影响。A.正确B.错误正确答案：A26. 单选题：在行业或产品市场发展的初期，由于产品供不应求，因此扩大生产，提高产量称为企业经营的核心，这是属于企业理念发展阶段的（）A.销售中心论B.产值中心论C.利润中心论D.客户中心论正确答案：B27. 单选题：如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放在家庭财务状况分析这个环节里。A.正确B.错误正确答案：B28. 单选题：退休时的基础养老金月标准以当地上年度在

9、岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给5%A.正确B.错误正确答案：B29. 单选题：关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为正确答案：C30. 单选题：下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是()。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案：B31. 单选题：小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，

10、则小赵的行为属于()。A.原保险B.再保险C.重复保险D.共同保险正确答案：D32. 单选题：商业银行的下列做法中，正确的是（）。A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B.将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.将一般储蓄存款单独作为理财产品销售D.通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传正确答案：D33. 单选题：（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案：A34. 单选题：（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以

11、赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险正确答案：B35. 单选题：职工应当缴纳的社会保险费中由个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为（）。A.2%B.6%C.8%D.12%正确答案：C36. 多选题：合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括()。A.企业的经济承受能力B.企业的规模和类型C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用D.员工的数量E.企业年金缴费应兼顾公平和效率正确答案：ACE37. 单选题：下列关于股票的分类的说法中，错误的是（）。A.根据股东享有权利和股票的流动性，股票分为普

12、通股股票和优先股股票B.按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票C.按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股D.根据我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等正确答案：A38. 单选题：某人某月取得工资收入7000元，该笔工资收入的实际税率约为()。A.35B.107C.125D.131正确答案：A39. 单选题：风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与家庭财富收入呈（）。A.正向关系B.反向关系C.没有关系D.不确定正确答案：A40. 多选题：按照承保，可将商业保险分为()。A.原保险B.再保险C.共同保险D.自愿保险E.强制保险正确答案

13、：ABC41. 单选题：保单的现金价值与投资账户资产相匹配（）A.正确B.错误正确答案：A42. 单选题：（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入正确答案：B43. 单选题：在2013年40余万的留学生中，前往美、英、澳、加4个国家的人数占了中国留学生总数的（）以上。除此之外，香港凭借其优质的教育体系，较为便宜的价格与地理位置的优势，也占据了7%的中国留学生市场。A.226%B.20%C.75%D.90%正确答案：C44. 单选题：在企业经营过程中，中小企业主往往采用()形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主

14、影响巨大。A.合伙B.个人独资C.有限责任D.无限责任正确答案：A45. 单选题：客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案。A.正确B.错误正确答案：A46. 单选题：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。A.提供有价值的优异客户服务B.市场细分与客户定位C.加强客户关系或感情维系D.做好客户投诉处理工作正确答案：B47. 多选题：下列关于财务分析指标计算的说法，正确的是()。A.利息保障倍数=息税前利润利息费用B.应收账款周转率=赊销净额平均应收账款净额C.存货周转率=销售收入平均存货D.股东权益周转率=销售收入股东权益E.股东权益收益率=税前

15、净收益股东权益X100正确答案：ABCD48. 单选题：以下哪项金额不计入企业收入总额？（)A.利息收入B.租金收入C.分红D.损失正确答案：D49. 单选题：定额给付型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付（）A.正确B.错误正确答案：A50. 单选题：按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。A.50B.100C.200D.400正确答案：A51. 单选题：小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为006，同期一年期定期存款利率为225。则小李该基金组合的夏普比率是

16、()。A.148B.154C.163D.182正确答案：C52. 单选题：理财规划书的主要内容不包括（）。A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的B.家庭财务状况分析C.理财目标的评估和调整D.法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等正确答案：D53. 多选题：客户开户时，理财师可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，内容可包括（）。A.学历B.收入状况C.就业情况D.个人兴趣爱好E.婚姻状况正确答案：ACDE54. 单选题：工伤保险和生育保险由企业和个人共同缴纳的保费。A.正确B.错误正确答案：B55. 单选题：保险的社会管理功能指国家行政机关对社会直接管理（）A.正确B.错误正确答

17、案：B56. 单选题：对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费正确答案：C57. 多选题：通常认为新型人寿保险是人寿保险在提供基本保险保障的情况下。为了更好地满足保险消费者多方面的需求，增加产品的灵活性、投资性等因素，而形成的几种新的寿险产品。下列关于新型人寿保险的说法，正确的有()。A.新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险B.分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)C.投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担D.万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证E.万能寿险的保额可以调整正确答案：AE58. 单选题：投资者投

18、资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是_指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越_。()A.夏普；差B.特雷诺；差C.夏普；好D.特雷诺；好正确答案：D59. 多选题：了解客户、收集信息的渠道和方法有（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通E.网络博客正确答案：ABCD60. 多选题：在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里”的问题后，理财师需要向客户提出综合的实现其各项理财目标的建议、措施。这些建议主要包括哪些内容?（）A.针对客户当前关心的财务问题的建议，以及和其他理财目标之间的关系和影响的分析B.针对其他各项理财目标

19、和方案的总结，以及提出的具体财务安排或措施C.针对客户现阶段的家庭财富保障的建议，以及保险产品的推荐D.针对客户现阶段的资产配置的诊断分析和调整建议，以及具体理财产品的推荐E.关于实施理财规划方案的相关安排和建议正确答案：ABCDE61. 单选题：在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。A.35B.57C.68D.510正确答案：D62. 多选题：关于客户投诉处理的方法和技巧有许多，在具体实践中理财师应该做到（）。A.行动迅速B.先处理感情C.后处理事件D.客户投诉处理方法应该标准化、流程化E.为保护商业秘密，处理流程不应告知客户正确答

20、案：ABCD63. 单选题：（）是基于企业外部宏观经济变化、行业对标变化，企业内部运行状况、各项指标变现对中小企业未来的财务活动作出具有科学依据的预测的行为。A.杜邦体系B.获利能力分析C.偿债能力分析D.财务预测正确答案：D64. 单选题：代为继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。A.正确B.错误正确答案：A65. 单选题：寿险合同属于()。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同正确答案：A66. 单选题：紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍正确答案：C67. 单选题：宏观经济分析不包括的指标是（）。A.GDPB.

21、CPIC.GNPD.PMI正确答案：C68. 单选题：扣除存货的速动比率衡量的是长期可变现的资产用于偿还到期债务的能力。A.正确B.错误正确答案：B69. 单选题：下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值正确答案：D70. 单选题：目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年

22、金D.基本养老保险正确答案：D71. 多选题：利润分配中的税收筹划原则是要使得扣除所得税后的净利润最大化，可以从()方面考虑。A.尽量使应纳税收入数额越小越好B.增加成本费用扣除项目C.费用列支最大化D.充分利用税收优惠政策E.确保净利润在再分配时价值最大化正确答案：ABCDE72. 单选题：在()的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划正确答案：B73. 单选题：下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。A.开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次

23、,而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B.封闭式基金有固定的存续期限。开放式基金则没有C.开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红D.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定正确答案：A74. 单选题：下列项目中，在计算应纳个人所得税时实行加征的项目是()。A.劳务报酬所得B.稿酬所得C.偶然所得D.财产转让所得正确答案：A75. 单选题：某理财客户口齿伶俐，但缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，这类客户是（）客户。A.鸽子型B.孔雀型C.老鹰型D.猫头鹰型正确答案：B76. 单选题：投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目的是_，

24、投资规划的重点在于_。()A.收益的最大化：客户需求或理财目标的实现B.客户需求或理财目标的实现：收益的最大化C.收益与风险的平衡：客户需求或理财目标的实现D.客户需求或理财目标的实现：收益与风险的平衡正确答案：C77. 多选题：家庭收支管理状况的分析包括（）A.收支盈余情况分析B.财务自由度分析C.收入支出结构分析D.应急能力分析E.储蓄支配的状况分析正确答案：ABCDE78. 多选题：在制作收入支出表时，应注意以下事项（）A.需有表头B.通常以年度为单位C.各类收入占比均为该类收入占总收入的比例D.结余为总收入减去总支出E.各类支出占比均为各类支出占总支出的比例正确答案：ABCDE79.

25、单选题：假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?()A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元正确答案：B80. 单选题：存货周转次数等于销售成本除以（）A.存货余额B.存货平均余额C.存货总额D.存货周转天数正确答案：B81. 多选题：理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（）。A.收集、整理客户的详细信息，最大化地了解客户B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务C.无条件地满足客户，将客户变成自己

26、的忠诚客户D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标E.严格管理所有的客户“接触点”如网点数量、宣传资料、言谈举止等，使客户满意正确答案：ABDE82. 多选题：在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是（）A.市场细分与客户定位B.提供有价值的优异客户服务C.加强客户关系或感情维系D.提高客户替换壁垒E.做好客户投诉处理工作正确答案：ABCDE83. 单选题：系数是一种评估证券（）的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A.市场风险B.价格变动C.非系统风险D.系统风险正确答案：D84. 多选题：现金类产品的选择范围包括（）。A.银行存款B.应收账款C.

27、短期国债D.公司债券E.货币市场基金正确答案：ACE85. 单选题：在保险合同关系中，对当事人要求遵循的()原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信正确答案：D86. 单选题：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议（）A.正确B.错误正确答案：A87. 多选题：全生涯财务状况模拟仿真包含()。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收入模拟分析E.投资意向分析正确答案：AB88. 单选题：企业所有或绝大部分的利润来自与回头客或忠诚客户。A.正确B.错误正确答案：A89. 多选题：个人理财业务相关的监管机

28、构包括（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.国家外汇管理局E.中国人民银行正确答案：ABCD90. 单选题：下列关于系数说法错误的是（）。A.系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量B.绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大C.如果值为负，那么大盘涨的时候它跌D.全体市场本身的系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则系数大于1正确答案：A91. 单选题：在理财规划书的制作过程中，客户财务状况分析要以书面方式向客户展示两个重要的内容，一是整理后的各类家庭财务信息表格，二是分析的结果。A.正确B.错误正确答案

29、：A92. 单选题：（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案：C93. 单选题：保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体（）A.正确B.错误正确答案：A94. 单选题：在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低（）A.正确B.错误正确答案：A95. 单选题：上市开放式基金1OF的优点不包括（）。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回可通过交易所进行正确答案：D96. 单选题：如果

30、不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从()起收取每日万分之五的利息。A.逾期日B.消费发生日C.约定日D.办卡日正确答案：B97. 单选题：赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()元。A.1000B.960C.800D.0正确答案：B98. 多选题：下列选项中，属于合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形的有（）。A.继承人不愿意成为合伙人B.合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格C.法律规定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格D.合伙协议约定该继承人不能成为合伙人的其他情形E.全体合伙人未能一致同意无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的继承人为合伙人的正确答案：ABCDE99. 单选题：关于家庭收入支出表，说法错误的是()。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况正确答案：A100. 单选题：（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A.流动性资产比率B.流动性资产C.现金储备D.自用性资产正确答案：C