2022-2023年初级银行从业考试模拟试题含答案（300题）套卷236

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1、2022-2023年初级银行从业考试模拟试题含答案（300题）1. 判断题 压力测试主要用于评估正常市场条件下，风险因素变化对金融机构财务状况的影响。()2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 压力测试用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失，是商业银行日常风险管理的重要补充。2. 单选题 在商业银行的市场风险管理组织框架中，()。A 包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级B 董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程C 高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任D 承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门答案 A解

2、析 B项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任;c项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程;D项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。3. 单选题 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满（ ）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。A 16B 18C 20D 25答案 A解析 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。4. 单选题 金融市场按交易场所和空间可分为（ ）。A 货币市场和资本市场B 有形市场和无形市场C 发行市场和流通市场D 现

3、货市场和期货市场答案 B解析 金融市场按交易场所和空间可分为有形市场和无形市场。5. 单选题 下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是( )。A 投资目的不同B 投资工具不同C 资金分布不同D 投资者地位不同答案 D解析 成长型基金与收入型投资基金的差异主要表现在：投资目的不同;投资工具不同;资金分布不同;派息情况不同。D项，投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。6. 判断题 在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口减少，核心存款平均额增加意味着融资缺口增加。()A 错B 对答案 A解析 融资缺口=贷款平均额一核心存款平均

4、额，因此在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口增加，核心存款平均额增加意味着融资缺口减少。7. 单选题 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。A 5%B 10%C 50%D 80%答案 B解析 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10%。8. 单选题 下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A 每日客户存取款B 贷款发放/归还C 存贷款基准利率的调整D 商业银行减少网点数量答案 D解析 因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期

5、限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。9. 多选题 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于（）。A 满足客户需求B 提高雇员的技术水平C 银行能更清楚的认识到市场变化D 银行可以了解自身营运状况的改变E 了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险答案 C,D,E解析 战略管理规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深人、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。10. 单选题 假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，

6、下列哪种操作降低该组合风险的效果最差?()2013年】1月真题A 卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YB 卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合ZC 卖出50%资产组合A，持有现金D 卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X答案 D解析 如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差;当相关系数为负时，风险分散效果较好。11. 判断题 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于0

7、，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。()A 错B 对答案 A解析 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1(即不完全正相关)，分散投资于这两种资产就具有降低风险的作用。12. 多选题 商业银行应恰当把握和控制（）等流动性比率指标，一旦这些指标超过警戒线，处置不当则可能失去清偿能力，并最终导致商业银行破产。A 大额负债依赖度B 核心存款比例C 易变负债与总资产比率D 现金头寸E 贷款总额与核心存款的比率答案 A,B,C,D,E解析 商业银行应根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率指标，满足流动性风险管理的需要。在日常经营管理过程中，商业银行流动性风险评估常用的比率

8、指标有：现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。13. 多选题 按发行对象划分，银行卡可以分为（ ）A 个人卡B 单位卡C 国际卡D 地区卡E 附属卡答案 A,B解析 银行卡按发卡对象分类、清偿方式进行的分类，资信等级的分类和持卡人地位和责任的分类。本题中只有选项A、B为按对象分类。14. 单选题 交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A 历史成本B 历史成本或者公允价值C 模型D 公允价值答案 C解析 交易账户业务通常按市场价格计价（盯市），当缺乏可

9、参考的市场价格时，可以按模型定价（盯模），主要受公允价值变动对盈利能力的影响。15. 单选题 ()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A 原始损失数据B 诱因及对策C 关键风险指标D 资本金水平答案 A解析 操作风险报告的内容包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。16. 判断题 风险评估是对全面风险管理框架的评估。()A 错B 对答案 A解析 风险评估主要包括两个方面的内容：一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估;另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。17.

10、单选题 当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将()。A 上升B 下降C 不变D 先上升后下降答案 A解析 当久期缺口为负值时，资产的加权平均久期小于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积。如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，而由于资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小，银行的市场价值最终将上升。18. 单选题 一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为1美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此建议该日本出口商()，以对冲汇。2010年5月真题A 在93价位建立日元/美元的货币期货的多

11、头头寸B 在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C 在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D 在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸答案 A解析 由题意知，为了避免3个月后美元贬值的风险，该日本出口商需要在93价位建立一个货币期货的多头头寸，这样便能保证其3个月后用收到的1000万美元按1美元=93日元的汇率买入日元，从而避免了汇率变动带来的风险。19. 多选题 中国银行监管应当遵循的基本原则包括下列哪几项?()A 公正原则B 公开原则C 效率原则D 公平原则E 依法原则答案 A,B,C,E解析 监管原则是对监管行为的总体规范，银行业监督管理法明确规定，银行业监督管理机构对银

12、行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。20. 多选题 外汇敞口分析的特点包括()。A 计算简便B 清晰易懂C 忽略了各种汇率变动的相关性D 敏感度高E 难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险答案 A,B,C,E解析 AB两项属于外汇敞口分析的优点;CE两项属于外汇敞口分析的局限性。21. 多选题 行业环境风险因素主要包括()。A 经济周期因素B 财政货币政策C 国家产业政策D 法律法规E 产业成熟度答案 A,B,C,D解析 E项属于行业经营风险因素，与题干不符。22. 多选题 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括()。A 确保高级管

13、理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C,E解析 D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一。23. 多选题 在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括()。A 劳资关系B 经济波动C 安全因素D 环境法规E 性别歧视答案 A,C,D,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违

14、规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，违反用工法是指商业银行违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失。B项属于外部因素。24. 判断题 在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越大。()A 错B 对答案 A解析 在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越小。25. 判断题 重新定价风险源于浮动利率业务的到期期限和固定利率业务重新定位期限之间的差异。() 2010年10月真题A 错B 对答案 A解析 重新定价风险也称期限错配风险，是最

15、主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。26. 多选题 以下属于财务目标内容的有( )。A 个人兴趣爱好B 保险规划C 现金规划D 职业生涯发展E 投资规划答案 B,C,E解析 理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标(投资规划、保险规划、现金规划等)，也包括客户的时间目标(短期目标、中期目标和长期目标)。AD两项属于客户信息中的定性信息。27. 单选题 超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪项?()A 财政性存款B 保证金C 活期存款D 应解汇款答案 A解析

16、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额100%。公式中各项存款包括人民币的活期存款、定期存款、应解汇款、保证金，不含财政性存款和委托存款。28. 单选题 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，则国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。A 7B 60C 30D 15答案 C解析 根据中国人民银行法第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监

17、督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之曰起三十日内予以回复。29. 判断题 贷款总额与核心存款的比率越大则表明商业银行存储的流动性越高。（）A 错B 对答案 A解析 贷款总额与核心存款的比率越小，则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。30. 判断题 回购交易实际上是一种抵押贷款。( )A 错B 对答案 B解析 以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方;约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款;抵押品就是相关的债券。31. 多选题 诚信申贷包括（ ）。A 借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申

18、请材料B 借款人承诺所提供材料是真实、完整、有效的C 借款人应证明其设立合法D 借款人应证明其经营管理合规合法E 借款人应证明其信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等答案 A,B,C,D,E解析 诚信申贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。32. 单选题 处于声誉风险管理的第一线的部门是()。A 声誉风险管理部门B 声誉风险审计部门C 声誉风险监测部门D 声誉风险评估部门答案 A解

19、析 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。33. 判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，将导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚A 错B 对答案 A解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。34. 多选题 伪造、变造金融票证的行为包括（ ）。A 伪造、变造汇票、支票、本票；B 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证C 伪造、变

20、造信用证或者附随的单据、文件D 伪造信用卡E 伪造、变造银行存单等其他银行结算凭证答案 A,B,C,D,E解析 伪造、变造金融票证的行为，包括：1、伪造、变造汇票、支票、本票；2、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；3、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；4、伪造信用卡。伪造包括有形伪造和无形伪造两种，有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。35. 多选题 选择关键风险指标的基本原则有()。A 整体性B 重要性C 敏感性D 可靠性E 有效性答案 A,B,C,D,E解析 操作风险关键风险指标是指对一

21、个或多个操作风险敞口，通过反映操作风险发生可能性或影响度或某一控制有效性，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的操作风险管理流程。关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。36. 单选题 非现场监管工作的程序包括制定监管计划、监管信息收集并编制机构概览、日常监管分析、()、现场检查立项、监管评级和后续监管七个阶段。A 风险识别B 风险评估C 风险衡量D 风险决策答案 B37. 判断题 风险补偿可用于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险。()A 错B 对答案 B解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进

22、行价格补偿的策略性选择。对于题中所描述的风险，投资者可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。38. 单选题 在情景分析中，商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下的假设是()。A 大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机B 2008年爆发的全球金融危机，几乎所有国际性商业银行的流动性状况都受到了不同程度的影响，严重损害了全球经济和金融体系的稳定与繁荣C 商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统

23、进行适当调整或强化D 在商业银行自身出现危机时，其出售资产换取现金的能力有所下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害答案 A解析 通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景：商业银行自身问题所造成的流动性危机。例如，商业银行的资产质量严重低下，无法继续产生正常的现金流人，可用资金严重匮乏，而此时大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机。整体市场危机。B项属于整体市场危机情形的假设;C项不属于情景假设;D项是整体市场危机与商业银行自身危机可能出现的情景的区别。39. 多选题 构成商业银行有效管理控制风险的外部保

24、障的要素包括()。A 市场约束B 市场准入C 公司治理D 监管部门监督检查E 资本监管答案 A,D解析 BE两项为银行监管的具体方法;C项，公司治理是商业银行有效管理控制风险的内部保障。40. 判断题 在头寸拆分中，如果将相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量。()A 错B 对答案 A解析 相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量。同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。41. 单选题 关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，设计良好的关键风险指标体系应遵循的原则是（）。A 整体性、重要性、敏感

25、性、可靠性B 传递性、可测量性、敏感性、可靠性C 相关性、可测量性、可靠性、实用性D 整体性、可测量性、敏感性、实用性答案 A解析 设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。42. 单选题 直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是()。A 不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C 采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D 采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险答案 B解析 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有

26、非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。43. 单选题 某公司2010年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2010年期初存货为450万元，2010年期末存货为550万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A 13.5B 15.5C 19. 8D 22.5答案 D解析 根据存货周转天数的计算公式，分两步计算：存货周转率=产品销售成本/(期初存货+期末存货)/2=8000/( 450+ 550)/2=16;存货周转天数=360/存货周转率= 360/16= 22. 5(天)。44. 单选题 猫头鹰型客户的优点是( )。A 具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的

27、特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖B 具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际C 彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美D 有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子答案 C解析 A项是鸽子型客户的优点;B项是孔雀型客户的优点;D项是老鹰型客户的优点。45. 单选题 根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A 对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B 对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C

28、 对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D 对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求答案 C解析 A项属于生理需求;B项属于安全需求;D项属于自我实现的需求。46. 单选题 个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。A 偿还房贷、筹教育金B 量入节出、存自备款C 求学深造、提高收入D 收入增加、筹退休金答案 C解析 探索期年龄层为15 24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。47. 判断题 为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，如开放式基金每月公布净值。(

29、 )A 错B 对答案 A解析 为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露。比如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。48. 单选题 下列关于商业银行风险的说法正确的是()。A 市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B 结算风险是一种市场风险C 信用风险具有明显的系统性风险特征D 与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取答案 D解析 AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险;C项，信用风险具有明

30、显的非系统性风险特征。49. 单选题 下列关于生命周期理论的表述.正确的是( )。2013年6月真题A 家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B 个人生命周期与家庭生命周期联系不大C 个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D 金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素答案 C解析 生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A项，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段;B项，严格意义上，生命周期庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别

31、;D项，个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通常以15岁为起点)，综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。50. 判断题 法律/合规部门主要负责识别、评估和监测商业银行潜在的法律风险及违规操作，对银行的法律风险、合规风险进行日常管理。并向董事会和监事会提出建议和报告。()A 错B 对答案 A解析 法律/合规部门主要负责识别、评估和监测商业银行潜在的法律风险及违规操作，对银行的法律风险、合规风险进行日常管理。并向董事会和高级管理层提出建议和报告。51. 单选题 根据我国的货币供应量层次划分，假定广义货币供应量M2余额为107.7万亿元，狭义货币供应量M1余额为3

32、1.5万亿元，流通中货币M0余额为5.6万亿元，则单位活期存款为( )万亿元。A 25.9B 70.6C 75.6D 102.1答案 A解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金;M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;M2= M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。故单位活期存款=M1-M0=31.5-5.6=25.9(万亿元)。52. 多选题 资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行()达到动

33、态平衡。A 资本充足水平B 资本充足率C 业务规划D 财务规划E 经营规划答案 A,C,D解析 资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。53. 多选题 从()几个方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施。A 柜台业务B 法人信贷业务C 个人信贷业务D 资金交易业务E 代理业务答案 A,B,C,D,E解析 操作风险管理关系到商业银行的每个业务和岗位

34、，不论业务条线还是管理部门，都负有管理操作风险的责任，根据我国商业银行目前的业务种类和运营方式，可以从最普遍的柜台业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金交易业务和代理业务五个方面来分析操作风险点及其控制措施。54. 判断题 利用有效的战略规划可以控制每个业务领域所承受的风险规模，它是战略风险管理的一个重要工具。()A 错B 对答案 A解析 利用经济资本配置，可以控制每个业务领域所承受的风险规模，它是战略风险管理的一个重要工具。55. 单选题 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括( )。 2015年10月真题A 资产负债结构分析B 投资组合分析C

35、 收入结构分析D 支出结构分析答案 B解析 对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分：资产负债结构分析;收入结构分析;支出结构分析;储蓄结构分析。综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：家庭流动性现状分析;信用和债务管理现状分析;收支储蓄现状分析;资产结构、资产配置和投资现状分析;家庭财务保障现状分析。56. 单选题 下列投资种类中被认为较稳健的品种为( )。 2013年6月真题A 债券B 期货C 股票D 外汇答案 A解析 货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品都属于保守、稳健型产品

36、。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。57. 单选题 商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。2009年10月真题A 客户信用等级越高，限额越高B 客户所有者权益越高，限额越高C 客户历史信誉状况越好，限额越高D 客户资产负债率越高，限额越高答案 D解析 D项，资产负债率=(负债总额/资产总额)100%，其值越大，意味着该客户的偿债能力越低，因此对其授予的限额也应越低。58. 多选题 企业应当建立的内部控体系要素包括（）。A 控制环境B 风险评估C

37、 控制活动D 信息与沟通E 监控答案 A,B,C,D,E解析 企业应当建立起包活控制环境（ControlEnvironment）、风险评估（RiskAssess.ment）、控制活动（ControlActivities）、信息与沟通（InformationandCommunica-tion）、监控（Monitoring）五个要素的内部控体系。选项ABCDE符合题意。59. 多选题 以下不属于客户财务信息的有( )。2010年10月真题A 客户的理财知识水平B 财务安排C 客户的风险承受能力D 客户的金钱观E 收支状况答案 A,C,D解析 财务信息是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务

38、安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。60. 判断题 借款人的生产经营活动通常与主要股东、上下游客户和市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响，因此这些相关群体均可能对借款人的信用风险状况造成影响。() 2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的。这些相关群体的变化，均可能对借款人的生

39、产经营和信用状况造成影响。61. 单选题 ()一直是商业银行管理操作风险的重要工具，A 业务连续性管理计划B 商业保险C 业务外包D 独立营业方案答案 B解析 购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。62. 单选题 下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A 制定声誉风险管理政策和操作流程B 独立设置声誉风险管理职能C 负责识别、评估、监测和控制声誉风险D 征询最大多数员工的意见和建议答案 D解析 本题考查声誉风险。董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监

40、测和控制声誉风险。63. 单选题 ()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A 净头寸B 总头寸C 交易D 头寸答案 A解析 总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。64. 单选题 信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司承担无限责任。( )1 对解析 信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时，由委托者自担。65. 判断题 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易口后的第三个工作日(银行的营业日)的外汇

41、交易。()A 错B 对答案 A解析 在实践中，即期外汇买卖( SpotExchange)通常简称为即期，即交割日(或称起息口)为交易日以后的第二个工作日(银行的营业日)的外汇交易。66. 判断题 风险等于损失？A 错B 对答案 A解析 风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低67. 单选题 风险价值是指在一定的持有期和给定的（）下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A 损失概率B 敏感水平C 统计分布D 置信水平答案 D68. 单选题 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉

42、风险因素按照()进行排序。A 影响程度和紧迫性B 影响程度和时间先后C 时间先后和重要程度D 时间先后和紧迫性答案 A解析 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。69. 多选题 商业银行在评估客户违约后的债项违约损失率时，通常需要包括以下哪些损失？（）A 未收回的贷款利息B 折现损失C 未收回的贷款本金D 贷款清收费用E 贷款的机会成本答案 A,B,C,D,E解析 违约损失率是指债务人旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。违约损失率也是国际银行业监管体系中的

43、个重要参数。其计算基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响。70. 判断题 某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。()A 错B 对答案 A解析 商业银行对单一借款人或交易对方的评级，应定期进行复查。当条件改善或恶化时，应对每个客户重新评级，确保内部评级与授信质量一致。71. 单选题 以下哪项不属于交易对手信用风险的计量?()A 交易对手信用风险暴露的计量B 对交易对手信用风险的定价C 交易对手

44、信用风险暴露数据D 交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量答案 C解析 交易对手信用风险的计量主要包括三部分：交易对手信用风险暴露的计量;对交易对手信用风险的定价;交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量。计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据。72. 判断题 财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（ ）A 错B 对答案 A解析 非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与

45、经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。73. 多选题 关于久期分析，下列说法正确的有()。A 久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析B 主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响C 只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险)，而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)D 是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法E 对于利率的大幅变动(大于1%)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整答案 A,B,E解析 CD两项属于缺口分析的局限性。74.

46、单选题 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，这表明()。A 商业银行不需承担最终流动性风险B 商业银行的风险管理机制更完善C 央行为商业银行提供便利的政策D 央行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”答案 D解析 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，表明了中央银行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”，结束了商业银行长期以来既不需要承担最终流动性风险，又不必为管理不善付出较高成本的局面，迫使商业银行把加强流动性管理提升到一个更高的战略地位。75. 单选题 下列哪一项是由于股票价格的不利变动所

47、带来的风险?()A 股票价格风险B 折算风险C 交易风险D 市场风险答案 A解析 股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。76. 多选题 某商业银行由于人员操作不当及电脑系统老化，造成系统故障且被迫中断营业，并由此造成经济损失，该风险事件应当归属于操作风险中的()类别。2012年10月真题A 外部事件B 人员因素C 系统缺陷D 公司治理E 内部流程答案 B,C解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技

48、部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。77. 多选题 商业银行贷款重组中的贷款结构主要包括()。A 贷款担保B 贷款期限C 贷款费用D 贷款人信用等级E 贷款金额答案 A,B,C,E解析 贷款重组是指当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。78. 多选题 商业银行的核心一级资本包括()。A 盈余公积B 优先股及其溢价C 般风险准备D 超额贷款准备可计入部分E 普通股答案 A,C,E解析 核

49、心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。79. 多选题 流动性风险限额包括但不限于（ ）。A 现金流缺口限额B 负债集中度限额C 集团内部交易D 融资限额E 资产集中度限额答案 A,B,C,D解析 流动性风险限额包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。80. 多选题 下列可能给某商业银行带来声誉风险的有()。A 关于银行高比例不良资产的媒体报道B 银行对长期合作且信用良好的贷款

50、客户大幅削减信贷额度C 市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D 银行工作人员长期对待客户态度粗暴E 银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品答案 A,B,C,D,E解析 声誉是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立起来的宝贵的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。81. 判断题 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。()A 错B 对答案 B82. 判断题 通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。

51、( )A 错B 对答案 B解析 通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，主要是通过降低所得税实现的;会使企业在价格下降中受到损失;会使工人的实际工资增加;会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。83. 多选题 下列各项属于融资活动现金流出的有()。A 偿还债务所支付的现金B 融资租赁所支付的现金C 分配股利所支付的现金D 投机股市所支付的现金E 发生筹资费用所支付的现金答案 A,B,C,E解析 D项属于投资活动的现金流出。84. 判断题 进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。()A 错B 对答案 A解析 在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决

52、策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品/服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。85. 判断题 通过现场检查对商业银行的整体经营状况作出准确、客观的评价，从而可以对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行分析和判断。()A 错B 对答案 B86. 多选题 商业银行内部控制的主要原则包括()。A 独立B 审慎C 高效D 客观E 全面答案 A,B,E解析 商业银行内部控制的原则包括：全面，内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节;审慎，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，体现“内控

53、优先”的要求;有效，内部控制应当具有高度的权威性;独立，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。87. 单选题 其他条件不变，股票看涨期权的价格与()呈负相关关系。A 股票价格B 无风险利率C 股票波动率D 执行价格答案 D解析 股票价格、无风险利率、股票波动率以及无风险利率与欧式看涨期权价格呈正相关关系，与执行价格呈负相关关系。88. 判断题 证券化是将缺乏流动性的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券。()A 错B 对答案 A解析 证券化是将缺乏流动性但能够产生可预计的未来现金流的资产

54、(如银行的贷款、企业的应收账款等)，通过一定的结构安排，对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合、打包，进而转换成为在金融市场上可以出售并流通的证券的过程。89. 单选题 （）是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A 机构准入B 业务准入C 市场准入D 风险评估答案 C解析 本题考查市场准入。市场准入是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。90. 单选题 对商业银行风险治理架构和风险管理组织体系，监管要求着重强调的内容不包括()。A 公司治理架构B 风险管理组织架构C 风险管理的及时性D 风险管理的独立性答案 C解析 对商业银行风

55、险治理架构和风险管理组织体系，监管要求着重强调了以下三点：公司治理架构，对董事会、高管层在风险管理方面的职责提出了明确的要求，强调董事会对风险管理承担最终责任;风险管理组织架构，核心是构建由业务部门、风险管理职能部门、审计部门组成的风险管理“三道防线”，清晰界定风险管理职责和风险报告关系;风险管理的独立性，强调独立性的根本目的是保证风险管理的执行力。91. 单选题 按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?( )A 量人为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案B 嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出

56、不量人C 喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者D 讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少答案 C解析 A项描述的是储藏者的特征;B项描述的是修道士的特征;D项描述的是逃避者的特征。92. 判断题 根据商业银行不良资产监测和考核暂行办法的规定，在地区结构分析中，各商业银行应分别列表说明并分析表外业务发展较快和发生垫款较多的前五名一级分行。()A 错B 对答案 A解析 根据商业银行不良资产监测和考核暂行办法的规定，在地区结构分析中，各商业银行应分别列表说明并分析表外业务发展较快和发生垫款较多的前十名一级分行

57、。93. 判断题 商业银行内部审计部门应当不定期对风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价。()A 错B 对答案 A解析 商业银行内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价。94. 多选题 目前国内商业银行资产托管业务的品种有( )。A 证券投资基金托管B 保险资产托管C 社保基金托管D 企业年金基金托管E 商业银行人民币理财产品托管答案 A,B,C,D,E解析 目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括：证券投资基金托管;保险资产托管;社保基金托管;企业年金基金托管;券商资

58、产管理计划资产托管;信托资产托管;商业银行人民币理财产品托管;QFII(合格境外机构投资者)资产托管;QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。95. 多选题 关于RAROC，下列说法正确的有()。A RAROC=税后净利润/账面资本B RAROC=税后净利润/经济资本C RAROC是经风险调整的资本收益率D RAROC是未经风险调整的收益率E RAROC=税后净利润-资本成本答案 B,C解析 RAROC=税后净利润业务单位(或交易)/经济资本业务单位(或交易)，是经风险调整的资本收益率。E项是经济增加值( EVA)的表达式。96. 判断题 由于定性分析的不准确性，在实践中，预警系统通常只强调定量分析。()A 错B 对答案