2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）套卷175

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1、2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）1. 单选题 （ ）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A 损失类贷款B 可疑类贷款C 次级类贷款D 关注类贷款考点 贷款质量分类与不良贷款管理解析 本题考查次级类贷款的概念。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故本题应选C选项。2. 判断题 银行运用风险定价覆盖信用风险，以便在实际遭受损失时进行抵补。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信

2、用风险也是银行面临的一张成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，以便在实际遭受损失时进行抵补。3. 单选题 （ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A 中国人民银行B 中国银行保险监督管理委员会C 国务院D 中国银行业协会考点 金融监督管理机构解析 中华人民共和国银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构即中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。中国银监会与保监会于2018年3月底合并，更名为银保监会，即中国银行保险监督管理委员会。故本题应选B选项。4. 单选题 下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A 侵犯的客体是国家的

3、银行管理制度B 主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C 自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚答案 C解析 选项C，根据刑法第176条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。5. 单选题 甲向乙借款5万元,由丙书面承诺在甲不能履行债务时,由丙承担一般保证责任,借款到期后,

4、甲虽有钱仍想赖账不还,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述,正确的是( )。A 丙应当履行保证责任,先代甲还款5万元后,再向甲追债B 丙目前可以拒绝承担保证责任C 丙应当履行保证责任,代甲还款5万元D 丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追款,追款未果给乙还款5万元考点 民商法律制度解析 根据我国担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。6. 多选题 建立贯穿各级

5、机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的（）。A 真实B 准确C 完整D 连续考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可塑性。7. 多选题 商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估，有助于（）。A 优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力B 风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患C 在自我评估的基础上建立操作风险事件数据库，构建操

6、作风险管理的基础平台D 为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 本题考核操作风险评估的价值。8. 单选题 （ ）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托管项下票据进行融资的行为。A 进口押汇B 出口押汇C 保理D 福费廷考点 贷款业务品种解析 本题考查出口押汇的概念。出口押汇（议付）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。故本题应选B选项。9. 单选题 商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A 年龄B 资产规模C 性别D 区域答

7、案 B解析 金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。10. 多选题 商业银行风险控制/缓释措施应当实现以下目标( )。A 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果B 与商业银行的整体战略目标保持一致C 监测各种风险水平的变化和发展趋势D 所采取的的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求考点 风险控制/缓释解析 其他两项是风险监测的内容。11. 单选题 个人存款又叫（ ）。A 活期存款B 定期存款C 人民币存款D 储蓄存款考点 个人存款业务解析 个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并

8、可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。故本题应选D选项。12. 单选题 违约风险暴露是指债务人违约时的预期（ ）。A 表内项目暴露总和B 表外项目暴露总和C 表内表外项目暴露总和D 表内减表外项目考点 不良资产处置的内容和实践方法解析 违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内表外项目暴露总和。13. 多选题 会计信息披露的方式有（）。A 通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布B 置备于公司主要营业场所供社会查阅C 通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站披露D 置备于证券交易所供社会查阅考点 市场约束与信息披露解析 会计信息的披露主要有以下几种方式:通过国

9、务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布,如上海证券报、深圳证券报、中国证券报等;置备于公司主要营业场所、证券交易所,供社会查阅;通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站、本公司网站披露等。14. 单选题 以下选项中，不属于银行合规管理的岗位的是（）。A 合规主管岗B 合规监测岗C 合规执行岗D 合规审核岗考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行合规管理的岗位包括：1.合规主管岗；2.合规监测岗；3.合规审核岗；4.合规检查岗。15. 多选题 商业银行贷款业务的基本业务流程包括（）。A 贷后管理B 贷款审批C 贷款申请D 贷款调查E 贷款发放答案 A,B,C,D,

10、E解析 商业银行贷款业务的基本业务流程包括：贷款申请受理与调查风险评价贷款审批合同签订贷款发放贷款支付贷后管理贷款回收与处置。16. 单选题 根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是（ ）。A 可转换债券可计入核心一级资本B 优先股属于核心一级资本C 二级资本可以超过核心一级资本的100%D 次级长期资本债券不得超过一级资本的100%考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。核心一级资本包括：实收资本或普通股

11、、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。17. 多选题 法律/合规部门主要承担以下（ ）职责。A 协助制定法律/合规政策B 适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求C 开展法律/合规培训和教育项目D 关注、准确理解法律/合规/监管要求及最新发展，为高级管理层提供建议考点 其他主要风险控制部门/机构解析 考察法律/合规部门主要承担的职责。18. 判断题 再贴现政策不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 作为中央银行货币政策工具的再贴现政

12、策，主要包括两方面的内容：一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求；二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。 19. 单选题 按诱发风险的原因，下列不属于巴塞尔委员会将商业银行面临的风险进行分类的是( )。A 信用风险B 市场风险C 政治风险D 国别风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 政治风险属于国别风险的一种。20. 多选题 下列关于资本作用的说法，正确的有( )。A 资本为商业银行提供融资B 吸收和消化损失C 支持商业银行过度业务扩张和风险承担D 维持市场信心考点 资本的定义、作用和分类解

13、析 资本的作用包括限制商业银行过度业务扩张和风险承担。21. 多选题 巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循的十四条原则，其中包括( )。A 董事会应就自身运作制定合理的治理规范并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新B 董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果C 董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险D 董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督考点 董事会及其风险管理委员会解析 考察巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则的知识。22. 单选题 开放式基金的交易价格主要由（）决定。A 基金总资产B 供求关系C 基金净资产D 基金负债答案

14、 C解析 开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额；封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。23. 单选题 在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。A 无法判断B 风险中立型C 风险厌恶型D 风险偏好型答案 C解析 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。题干中，陈先生属于典型的风险厌恶型客户。24. 单选题 中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A 调节经济

15、B 稳定物价C 调节利率D 实现货币政策目标答案 C解析 中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。25. 判断题 商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒绝支付存款本金和利息。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒绝支付存款本金和利息 26. 多选题 商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析( )等非财务因素。A 管理者的品德与诚信度B 行业的周期性C 企业现金流量D 人口老化考点 风险监测对象解析 企业现金流量属于财务因素，其他都属于非财务因素。2

16、7. 多选题 下列因素中,可以引发商业银行操作风险的一般有( )。A 不完善的业务流程B 外部欺骗C 系统失灵D 利率水平上升考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。利率水平上升 属于市场风险。28. 单选题 在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错

17、误的是（）A 非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B 按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C 按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D 结算风险在外汇交易中较为常见答案 B解析 【解析】按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。故选项B说法错误。29. 判断题 经风险调整的资本收益率是指经预期损失和以经济资本计量的预期损失调整后的收益率。A正确B错误考点 收益的计量解析 经风险调整的资本收益率是指经

18、预期损失和以经济资本计量的非预期损失调整后的收益率。30. 多选题 商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）原则 A 存款自愿 B 取款自由 C 存款有息 D 为存款人保密 考点 金融法律制度解析 商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则31. 单选题 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A 银行盈利目标B 合规风险管理计划C 合规政策D 合规管理部门的组织结构和资源答案 A解析 合规风险管理体系的基本要素包括：合规政策；合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风险识别和管理流程；合规培训与

19、教育制度。32. 多选题 无权代理的构成要件为（ ）。 A 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C 第三人须为善意且无过失 D 行为人的行为不违法 考点 民商法律制度解析 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。 33. 单选题 负责监督和指导银行业自律组织活动的机构是（

20、）。A 中国保险业监督管理委员会B 中国银行业监督管理委员会C 中国人民银行D 中国证券监督管理委员会考点 金融机构体系的构成和特征解析 银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。34. 多选题 金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A 同业拆借B 吸收股东1年期以上（含）定期存款C 融资租赁业务D 经批准发行金融债券E 接受承租人的租赁保证金答案 A,B,C,D,E解析 金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业

21、银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。35. 单选题 与单一法人客户相比，( )不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A 财务报表真实性较好B 连环担保普遍C 风险识别难度大D 贷后监督难度大考点 集团法人客户信用风险识别解析 集团法人客户的信用风险具有的特征之一是真实财务状况难以掌握。36. 单选题 下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A 性质不同B 效力不同C 数额限制不同D 适用法律不同答案 D解析 定金和订金的区别表现在以下几个方面：性质不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具

22、有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。37. 多选题 内部审计可以从风险（ ）几个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现/报告潜在的重大风险，提出应对方案并监督风险控制措施的落实情况。A 识别B 计量C 监测D 分析考点 风险识别/分析,风险计量/评估解析 内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应

23、对方案并监督风险控制措施的落实情况。38. 多选题 从国际先进银行的市场风险管理实践看，（ ）属于市场风险报告具有的形式。A 投资组合报告B 风险分解“热点”报告C 最佳投资组合复制报告D 最佳风险对冲策略报告考点 市场风险监测与报告解析 市场风险报告具有的四种形式。39. 单选题 （）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A 监事会B 合规部门C 内审部门D 董事答案 A解析 监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。40. 单选题 ()年

24、3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了中华人民共和国中国人民银行法，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。A 1994B 1995C 1999D 2000答案 B解析 1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了中华人民共和国中国人民银行法，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。41. 多选题 银行合规管理的组织体系建设要素包括（）。A 合规政策B 合规管理部门的组织结构和资源C 合规风险管理计划D 合

25、规风险识别和管理流程考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行合规管理的组织体系建设要素：（1）合规政策； （2）合规管理部门的组织结构和资源； （3）合规风险管理计划； （4）合规风险识别和管理流程； （5）合规培训与教育制度。42. 单选题 无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（ ）。A 国家风险B 法律风险C 操作风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。43. 多选题 商业银行法规定的存款业务基本法律

26、规则包括（） A 经营存款业务特许制 B 以合法正当方式吸收存款 C 依法保护存款人合法利益 D 为存款人保密 考点 金融法律制度解析 商业银行法规定的存款业务基本法律规则包括：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益 44. 单选题 金融违法行为处罚办法属于( )。A 法律B 行政法规C 规章D 地方法规考点 银行监管的方法解析 金融违法行为处罚办法属于行政法规。45. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C 只能采用担保的方式发放贷款

27、D 不得向事业单位发放贷款考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。46. 多选题 银行业金融机构在履行社会责任中具有的重要意义体现在（）。A 促进经济社会发展B 提升行业整体素质和服务水平C 更好满足各利益相关方的期望及要求D 增强核心竞争力考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。47. 单选题

28、 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A 只能采用担保的方式发放贷款B 不得向事业单位发放贷款C 我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案 C解析 我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。故选项A错误。我国商业银行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位为对象。故选项B错误。根据商业银行法的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。故选项D错误。48. 单选题 商业银行公司治理的核心是( )。A 有效激励与约束机制的建设B 解决所有者与经营者之间的矛盾与

29、利益冲突，确保公司永续发展和实现价值最大化C 在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督D 在所有权和经营权分离的情况下，为解决委托代理关系而建立董事会、高管层组成体系和制衡机制。考点 公司治理解析 考察商业银行公司治理核心的知识。49. 多选题 对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。A 诉讼B 减免息C 打包处置D 贷款重组E 债权转让答案 A,B,C,D,E解析 贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理。如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传

30、统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。此外，贷款重组也是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。50. 多选题 实现抵押权的主要方式为( )。 A 以抵押权折价受偿 B 拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C 变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D 要求债务人变卖其他财产受偿 考点 民商法律制度解析 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 51. 多选题 应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ ）。 A 经营状况恶化 B 转移

31、财产以逃避债务 C 抽逃资金以逃避债务 D 丧失商业信誉 考点 民商法律制度解析 合同法第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。 52. 多选题 互联网金融监管应遵循（）的原则。A 依法监管B 适度监管C 分类监管D 协同监管考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网金融监管应遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明

32、确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。53. 单选题 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，指的是哪种存款（ ）。A 定活两便存款B 整存零取C 教育储蓄存款D 个人通知存款考点 个人存款业务解析 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，指的是个人通知存款。故本题应选D选项。54. 判断题 货币是特殊的商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料，同时也具有同其他一切商品相交换的能力。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币是特殊的商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的

33、材料；具有同其他一切商品相交换的能力。55. 单选题 银行的合规文化是根据（）规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。A 日内瓦协议B 巴塞尔协议C 伦敦协议D 华盛顿协议考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。56. 单选题 ( )是交易双方签订的在未来某一期间内相互交换一系列现金流的合约。A 远期合约B 期货合约C 互换合约D 期权合约考点 主要交易产品及其风险特征解析 互换合约是交易双方签订的在未来某一期间内相互交换一系列现金流的合约。57. 单选题 投资

34、者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（ ）。A 货币市场B 流通市场C 期货市场D 发行市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。58. 判断题 商品价格风险中的商品包括农产品、矿产品（包括石油）和贵金属（包括黄金）等。A正确B错误考点 市场风险监测与报告解析 不包括黄金这种贵金属。59. 单选题 下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A 认股权证+股票型基金+期货B 股权投资+房产信托基金+基金C 定存+国债+

35、保本投资型产品D 绩优股+指数型股票型基金+期货答案 C解析 退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。60. 单选题 在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A 按财富观分类法B 按风险态度分类法C 按交际风格分类法D 生命周期理论答案 D解析 在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。

36、在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。61. 单选题 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（ ）。A 操作风险B 流动性风险C 市场风险D 法律风险考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是市场风险。62. 单选题 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是( )。A 对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展B 建设完善工具方法、信息系统的风险管理体系C 核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估D 组织

37、开展各项风险管理工作考点 风险管理部门解析 其他都是风险管理部门的职责。63. 判断题 同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 物权法对此作出了明确规定：“同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。 64. 单选题 贷款人享有先履行抗辩权的情形不包括（）。A 转移财产、抽逃资金，以逃避债务B 经营状况严重恶化C 丧失商业信誉D 高管离职考点 民商法律制度解析 贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：(1)经营状况严重恶化

38、;(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务;(3)丧失商业信誉;(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。65. 单选题 个人理财最早在（ ）兴起并且首先发展成熟。A 英国B 德国C 美国D 法国考点 个人理财业务的发展解析 个人理财最早在美国兴起并且首先发展成熟。故本题应选C选项。66. 多选题 以下（ ）属于区域经营环境恶化的相关警示信号。A 区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控B 区域经济整体下滑C 区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退D 区域内客户的资信状况普遍降低考点 债项评级解析 A属于区域政策法规重大变化的相关警示信号

39、。67. 单选题 （），在总结中国商业银行风险监管经验的基础上，银监会制定出台了商业银行资本管理办法（试行）A 2012年1月B 2012年6月C 2013年6月D 2011年6月考点 操作风险的监管规则解析 2012年6月，在总结中国商业银行风险监管经验的基础上，银监会制定出台了商业银行资本管理办法（试行）68. 判断题 商业银行通常采用定期（每日或每周）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。69. 单选题 就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（

40、）。A 承担的反洗钱义务B 客户内幕交易C 客户隐私D 及时报告大额和可疑交易考点 金融法律制度解析 就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是及时报告大额和可疑交易。70. 单选题 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。A 不完善或有问题的内部程序B 无法满足客户流动性C 外部事件D 员工、信息科技系统考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。71. 单选题 战略规划必须建立在商业银行当前的（）基础之上。A 实际情况B 未

41、来的发展潜力C 实际情况和未来的发展潜力D 潜在收益考点 战略风险管理的基本做法解析 考察恰当的风险管理方法的知识。战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础上，反映商业银行的经营特色。72. 判断题 操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。73. 单选题 ( )针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。A 流动性比率指标法B 现金流分析法C 缺口分析法D

42、久期分析法考点 其他流动性评估方法解析 缺口分析法针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。74. 单选题 根据合同法规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。A 合同当事人的法律地位平等B 当事人依法享有自愿订立合同的权利C 当事人应当遵守公平原则确定各方的权利和义务D 当事人不能委托代理人订立合同考点 民商法律制度解析 当事人可以委托代理人订立合同。75. 多选题 系统缺陷引发的操作风险具体表现为( )。A 数据、信息质量风险B 系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题C 产品设计缺陷D 违反系统安全规定考点

43、操作风险相关概念辨析解析 系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险,以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。76. 单选题 下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。A 为匿名的公司所有者提供服务B 由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C 被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D 公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立考点 金融法律制度解析 使用空壳公司。也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。被提名人往往是为

44、收取一定管理费而根据外国律师的指令登记成立公司的当地人。被提名人对公司的真实所有人一无所知。空壳公司的上述特点特别有利于掩饰犯罪收益和犯罪人的需要。空壳公司在一些保密天堂发展得很快。77. 单选题 损害国家利益的合同，自（）。A 开始履行时起无效B 订立时起无效C 发生纠纷时起无效D 被撤销时起无效考点 民商法律制度解析 损害国家利益的合同属于无效合同，无效的合同自始没有法律约束力。78. 多选题 制定科学的投诉处理机制，（ ）地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。A 公平B 公正C 公开D 有效考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 制定科学的投

45、诉处理机制，公正、公平、及时、有效地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。79. 单选题 常规清收方式不包括( )。A 直接追偿B 委托第三方清收C 协商处置抵质押物D 财产保全考点 不良贷款的处置方式解析 考核常规清收方式。常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。80. 单选题 下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A 债务人未能履行合同所规定义务B 内部欺诈C 业务做法有问题D 系统失灵考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的

46、可能性。81. 多选题 自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。A 每年进行一次例行检查B 要求商业银行建立完善的法人治理结构C 强制商业银行进行信息披露D 要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E 对会员的日常业务活动进行监管答案 A,E解析 自律组织对其会员的监管一般有两种方式：对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。82. 多选题 每个银行的部门设置不是完全一样的，但有些部门是都有的包括（ ）。A 公司

47、业务部B 个人业务部C 合规部D 财务部考点 银行部门设置和管理流程解析 每个银行的部门设置不是完全一样的，但有些部门是都有的：公司业务部、个人业务部、国际业务部、资金营运部、营业部、信贷审批部、风险管理部、合规部、计财部、会计结算部、出纳保卫部、科技部、内审部、人力资源部、监察室、行政管理部、党群工作委员、会计部、电脑部(或信息技术部)、信贷审查部、风险控制部、资产保全部、法律部、人力资源部、个人金融部、计划财务部、稽核部、监察部、公司业务部、金融同业部、保卫部、发展研究部、国际业务部、办公室(或行政部)、党委办公室(含团委)、营业部、电子银行部、董事会办公室、机构办等。83. 单选题 （）

48、旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A 流动性覆盖率B 存贷比C 流动性比例D 贷款拨备率答案 A解析 流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%。84. 单选题 以下哪一项不是合同转让的种类？（ ）A 债权转让B 债务承担C 财产转移D 合同权利义务的概括转移考点 民商法律制度解析 合同的转让分为债权转让、债务承

49、担和合同权利义务的概括转移三种。85. 单选题 我国的资本市场主要包括（）。A 债券市场和股票市场B 同业拆借市场、回购市场和票据市场C 股票市场和债券回购市场D 股票市场、外汇市场、票据市场答案 A解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。86. 单选题 假设交易部门持有两种资产，头寸分别为1000万元和2000万元，对应的年资产百分比收益率分别为6%和10%，投资期为1年，则该部门总的资产百分比收益率为（ ）。A 8%B 8.5%C 8.67%D 9.13%考点 收益的计量解析 这两种资产的权重分别为：1000/（1000+

50、2000）=1/3，2000/（1000+2000）=2/3该部门总的资产百分比收益率为1/3*6%+2/3*10%=8.67%87. 多选题 商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。A 担保贷款B 公司贷款C 流动资金贷款D 个人贷款E 信用贷款答案 A,E解析 贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。88. 单选题 下列属于速动资产的是( )。A 存货B 预付账款C 应收票据D 待摊费用考点 项目财务分析解析 速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、

51、预付账款、待摊费用等则不应计入。89. 多选题 商业银行自我监管通过（）实现。A 内部治理B 内部隔离C 内部监督D 内部控制E 内部审计答案 A,D,E解析 商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。90. 单选题 对于操作风险，商业银行可以采取的计量操作风险资本要求不包括( )。A 标准法B 基本指标法C 内部模型法D 高级计量法考点 基本指标法解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第九十五条的规定,“商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。”91. 多选题 对违反审慎经营规则的强制性监管措施有（ ）。 A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B 限

52、制分配红利和其他收入 C 限制资产转让 D 责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利 考点 民商法律制度解析 违反审慎经营规则的强制性监管措施:(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(二)限制分配红利和其他收入；(三)限制资产转让；(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；(六)停止批准增设分支机构。92. 多选题 能够转移商业银行操作风险的保险品种包括( )。A 商业银行一揽子保险B 商业综合责任保险C 未授权交易保险D 存款保险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 国际上,商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险

53、加以缓释,例如:(1)商业银行一揽子保险。(2)错误与遗漏保险。(3)经理与高级职员责任险。(4)未授权交易保险。(5)财产保险。(6)营业中断保险。(7)商业综合责任保险。(8)电子保险。(9)计算机犯罪保险。93. 单选题 银行合规管理的独立性不体现在（）。A 合规部门应在银行内部享有正式地位B 应由多名集团合规官或合规负责人全面负责协调银行的合规风险管理C 在合规部门职员特别是合规负责人的职位安排上，应避免他们的合规职责与其所承担的其他职责产生利益冲突D 合规部门职员为履行职责，应能够获取必需的信息并能接触到相关人员考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 独立性：合规部门应在银行内

54、部享有正式地位。2.应由一名集团合规官或合规负责人全面负责协调银行的合规风险管理。3.在合规部门职员特别是合规负责人的职位安排上，应避免他们的合规职责与其所承担的其他职责产生利益冲突。4.合规部门职员为履行职责，应能够获取必需的信息并能接触到相关人员。94. 单选题 从P2P的特点来看，其在一定程度上（）了市场信息不对称程度，由于其参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上（）了社会的融资渠道。A 提升、推动B 降低、推动C 提升、减少D 降低、减少考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 从P2P的特点来看，其在一定程度上降低了市场信息不对称程度，对利率市场化将起到一定的推动作用。由于其参

55、与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道。但从目前来看，P2P网贷暂时很难撼动银行在信贷领域的霸主地位，无法对银行造成根本性冲击。95. 单选题 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A 可以使用消费卡、有价证券B 礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C 礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D 礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感答案 D解析 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收

56、、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。96. 单选题 票据的（），有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A 有价性B 要式性C 无因性D 债权性考点 金融法律制度解析 考察票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。97. 多选题 贸易融资工具主要有（）。A 保理B 出口押汇C 承诺D 福费廷E 信用证答案 A,B,D,E解析 【解析】主要的贸易融资工具包括：信用证；押汇；保理；福费廷。选项C，承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，不是贸易融

57、资工具。98. 多选题 下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A 对周转性票据发行融资的承诺B 银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C 借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D 发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E 保障票据发行人获得资金的连续性答案 A,C,D,E解析 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。99. 多选题 以下说法正确的是（ ）。A 制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度B 商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好C 风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性D