2022-2023年初级银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案提分卷53

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1、2022-2023年初级银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案1. 单选题 李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行( )元。 2014年6月真题A 120000B 134320C 113485D 150000答案 C2. 单选题 银行账户中的项目通常按（）计价。A 市场价格B 模型C 历史成本D 公允价值答案 C解析 银行账户中的项目通常按历史成本计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。3. 单选题 普通合伙人可以将合伙事务委托第三方机构执行。( )1 对答案 1解析 有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人

2、也可以将合伙事务委托第三方机构执行。4. 单选题 银行的流动性风险与()没有关系。A 资产负债期限结构B 资产负债类别结构C 资产负债分布结构D 资产负债币种结构答案 B解析 A项，商业银行资产负债期限结构的影响十分复杂，“借短贷长”所引起的资产与负债成熟期的不相匹配，导致商业银行资产负债结构具有内在的不稳定性;C项，商业银行资产分散程度不足，可能会面临较大的潜在风险，甚至产生巨额的损失;D项，多币种的资产与负债结构进一步增加了流动性风险管理的复杂性，引起潜在的流动性风险。5. 单选题 商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的

3、核心是()。2012年6月真题A 外部审计机构B 评级机构C 股东D 监管部门答案 D解析 监管部门是市场约束的核心，其作用在于：制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性;实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露;引导其他市场参与者改进做法，强化监督;建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。6. 判断题 采用自上而下法得到的各业务单位所占用的经济资本，通常被用于绩效考核。()A 错B 对答案 A解析 自上而下法通常用于制定市场风险管理战略规划;自下而上法通常被用子绩效考核。7. 判断题 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加

4、行等角色。( )A 错B 对答案 B解析 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。8. 单选题 下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是( )。A 成长型基金B 收入型基金C 公司型基金D 契约型基金答案 A解析 依据投资目标的不同，基金可划分为成长型基金和收入型基金。成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。9. 多选题 下列各项中，()

5、属于风险评估环节。A 了解银行的业务和风险管理制度B 界定其主要的业务领域C 用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D 分析风险产生的原因E 形成风险评估报告答案 A,B,C,E解析 在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：了解银行的业务和风险管理制度;界定其主要的业务领域;用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量;形成风险评估报告。10. 判断题 针对信息和技术的局限性，银行可运用专家判断对违约概率估值结果进行调整。()A 错B 对答案 B1

6、1. 判断题 内部评级法初级法下，抵(质)押品的信用风险缓释作用体现在违约损失率的估值中。()A 错B 对答案 A解析 内部评级法高级法下，抵(质)押品的信用风险缓释作用体现在违约损失率的估值中。12. 单选题 某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8 000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率( RA.ROC.)为( )。风险管理2010年上半年真题A 5%B 6.25%C 5.5%D 5.75%答案 A解析 考察金融贷款知识点13. 判断题 商业银行管理战略是一整套关于银行的中长期发展目标，一旦制定以后就

7、不能修改。()A 错B 对答案 A解析 商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。商业银行管理战略的重要性非同寻常，商业银行应定期(通常为1年)研究、制定或修正管理战略。14. 判断题 审计师能为监管部门提供协助，如有利于监管部门对监管对象进行分级、分类管理，为市场参与者提供关于金融机构目前状况的参考。()A 错B 对答案 A解析 审计师机构通过专业审计及与董事会、高级管理层、监管机构的沟通实现对银行机构经营活动的约束。15. 单选题 总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了( )。A 以区域管理为主的总分行型组织架构B 以业务线管理为

8、主的事业部制组织架构C 交叉型组织架构D 矩阵型组织架构答案 D解析 在矩阵型组织架构中，总行最高管理层、区域总部管理层. ,总行各事业部、区域总部各事业部、所有分支机构共同构成一个“多维”的矩阵型结构。16. 多选题 关于单一货币敞口头寸的计算公式，下列各项正确的有()。A 单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他B 即期净敞口头寸=即期资产 - 即期负债C 即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D 远期净敞口头寸=远期卖出 - 远期买人E 远期净敞口头寸=远期买入 - 远期卖出答案 A,B,E解析 单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口

9、头寸=(即期资产 - 即期负债)+(远期买人 - 远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸。其中，即期净敞口头寸=即期资产 - 即期负债;远期净敞口头寸=远期买入 - 远期卖出。17. 单选题 下列关于战略规划的说法，不正确的是()。A 商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B 战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C 战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D 战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内答案 B解析 B项，

10、战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。18. 多选题 下列属于夫妻共同财产的是( )A 在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得B 在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产C 妻子婚前所拥有的汽车D 在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用E 在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益答案 A,B,E解析 夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。婚姻法第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一

11、方的婚前财产;一方专用的生活用品;一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产;其他应当归一方的财产。CD两项属于夫妻一方个人财产。19. 单选题 以下属于“根据业务线职能设置组织架构模式”的银行是（ ）。A 渣打银行B 德意志银行C 花旗银行D 摩根大通银行答案 D解析 摩根大通银行、巴克莱银行、苏格兰皇家银行采取的是根据业务线职能设置组织架构模式的组织架构。20. 多选题 银行理财产品的主要风险包括( )， 2013年11月真题A 提前终止风险B 违约风险C 流动性风险D 市场风险E 政策风险答案 A,B,C,D,E解析 最常见的银行理

12、财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。21. 单选题 下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。A 制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B 危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D 危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值答案 C解析 A项，制定危机管理规划是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一;B

13、项，传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，现在，更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”;D项，无论危机是否会发生，在系统规划声誉危机管理时，很多潜在的风险就已经被及时发现并得到有效处理，因此，声誉危机管理规划给商业银行创造了附加价值。22. 多选题 无效民事行为包括（ ）。A 无民事行为能力人独立实施的民事行为B 限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为C 受胁迫而为的民事行为D 恶意串通损害他人利益的民事行为E 以合法形式掩盖非法目的的民事行为答案 A,B,C,D,E解析 无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期

14、法律后果的民事行为。(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为；(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为；(3)受欺诈而为的民事行为；(4)受胁迫而为的民事行为；(5)乘人之危所为的民事行为；(6)恶意串通损害他人利益的民事行为；(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为；(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。23. 单选题 商业银行外部人员通过网络侵入银行系统作案属于新型的()风险。A 政治风险B 洗钱C 外部欺诈D 恐怖威胁答案 C解析 商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案已经成为新型外部欺诈风险的重要关注点。因我国网络技术的不发达和客户通过网络支付的需求增大之间的

15、差距，个别商业银行为了争揽业务，大力拓展网络支付和网上银行业务，在信息系统和网络建设方面忽视安全问题，造成信息泄密乃至客户和商业银行的损失。24. 多选题 下列关于远期和期货的说法，正确的有（）。A 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓答案 C,D,E解析 远期

16、合约中交易时间是确定的，期货合约交易价格是确定的，所以选项AB说法都有错误。25. 单选题 随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A 数量模型报告B 投资风险报告C 质量信息报告D 整体风险报告答案 B解析 随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布投资风险报告已经成为基本要求。商业银行能否有效运用数量模型来正确评价自身的风险/收益水平，也被普遍认为是商业银行长期发展的一项核心竞争优势。26. 判断题 商业银行

17、仅需通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，就可以为操作风险管理提供早期预警。()A 错B 对答案 A解析 商业银行需通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。27. 单选题 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户，销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A 风险匹配B 公平C 效用最大化D 风险中性答案 A解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合

18、适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。28. 判断题 财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。( )A 错B 对答案 A解析 中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。29. 单选题 国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权。( )1 对答案 1解析 国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权，体现了国内私募股权基金在国内客观现实下的妥协。30. 多选题 下列各

19、项中的()等相关文件构成的制度框架成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。A 贷款通则B 商业银行集团客户授信业务风险管理指引C 贷款风险分类指导原则D 商业银行不良资产监测和考核暂行办法E 商业银行并购贷款风险管理指引答案 A,B,C,D,E31. 单选题 商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。 2009年10月真题A 转贴现B 再贴现C 贴现D 背书答案 C解析 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。A项，票据转贴现是指金融机

20、构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式;B项，再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为;D项，背书是指持票人以转让汇票权利或授予他人一定的汇票权利为目的，在汇票背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。32. 单选题 （ ）是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。A 电汇B 票汇C 信汇D 支票答案 A解析 电汇是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。33. 单选题 72法则是金融

21、学上用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，当利率特别高时，应用72法则可以有效地节约计算时间。（ ）1 对解析 72法则即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。该法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况，若利率太高则不适用。34. 多选题 风险计量模型的监督检查的内容包括()。A 建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模拟函数是否正确合理B 风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果C 是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排D 是否建立对风险计量模型的修正、检验和内部审查程序E 是否积累足够的历

22、史数据，用于计量、监测风险的各种主要假定、参数是否恰当答案 A,B,C,D,E解析 建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础。除ABCDE五项外，风险计量模型的监督检查还包括：对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全。35. 判断题 流动比率用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力，主要有流动比率和速动比率。()A 错B 对答案 B36. 单选题 操作风险是指（）。A 操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B 由不完善或有问题的内部程序、员工及信息科技系统或外部事件所造成损失的风险C 商业银行从业人

23、员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D 由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险答案 B解析 本题考查操作风险的定义。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技以及外部事件所造成的损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。37. 多选题 银行工作人员配合监管机构的监督，应当( )。A 建立重大事项报告制度B 向监管人员提供交通工具C 按照要求提供监管机构需要的数据D 若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管E 及时、如实、全面地提供资料信息答案 A,C,E解析 B项，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任

24、何不当利益、便利或优惠，包括不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费;D项，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。38. 多选题 影响基金类产品收益的因素主要来自( )。A 基金所投资的对象产品B 基金管理公司的资产管理C 基金管理人员的业务素质D 基金经理的投资管理能力E 基金管理公司的分红方式答案 A,B,C,D解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等，这些基础

25、市场的行情波动对基金的收益有很大影响;基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。39. 多选题 关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有( )。A 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D 经济目标是客户实现人生价值目标的基础E 不同年

26、纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样答案 C,D,E解析 A项，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确;B项，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。40. 多选题 操作风险是指由不完善或有问题的（ ）所造成损失的风险。A 内部程序B 人员C 信息科技系统D 外部事件E 内部事件答案 A,B,C,D解析 根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。41. 单选题

27、 远期利率合约()。A 是借款合同的附属合同，是一种表内业务B 是借款合同的附属合同，是一种表外业务C 与投资活动相分离，是一种表内业务D 与投资活动相分离，是一种表外业务答案 D解析 远期利率合约是指交易双方同意在合约签订日，提前确定未来一段时间(协定利率的期限)的贷款利率或投资利率的一种合约，协定利率的期限通常是1个月至1年。与提前确定利率的远期借款或远期贷款不同，远期利率合约与借款或投资活动是分离的。因此，远期利率合约是一项表外业务。42. 单选题 2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作

28、用。A 资本构成、内部审计、市场竞争B 资本监管、监督监管、市场竞争C 资本监管、监督检查、市场纪律D 资本比例、外部审计、市场纪律答案 C解析 本题考查银行监管。2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，资本监管、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。43. 单选题 ()假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。A 历史模拟法B 方差一协方差法C 压力测试法D 蒙特卡洛模拟法答案 B解析 方差一协方差法假定投资组合中各种风

29、险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。在选定时间段里组合收益率的标准差将由每个风险因素的标准差、风险因素对组合的敏感度和风险因素间的相关系数通过矩阵运算求得。该方法是所有计算VaR的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局部估值法。44. 判断题 商业银行消化信用风险损失的方法首先是进行限额管理。()A 错B 对答案 A解析 商业银行消化信用风险损失的方法首先是提取损失准备金或冲减利润，在准备金不足以消化损失的情况下，商业银行只有使用资本来弥补损失。45.

30、 判断题 非交易性资产组合的价格也能够像交易性资产组合的价格一样容易获得。()A 错B 对答案 A解析 通常，非交易性资产组合(如贷款以及一些私募债券)的价格不能够像交易性资产组合(如股票)的价格一样容易获得，因此，非交易性资产组合的价格波动率(标准差)也同样难以获得。Credit Metrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题。46. 标签:题干标签:答案47. 单选题 ()是现代信用风险管理的基础和关键环节。A 信用风险识别B 信用风险计量C 信用风险监控D 信用风险报告答案 B解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分

31、模型到违约概率模型三个主要发展阶段。48. 判断题 信用风险缓释是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。()A 错B 对答案 B49. 多选题 定期存款的种类包括（）。A 整存整取B 零存整取C 零存零取D 整存零取E 存本取息答案 A,B,D,E解析 定期存款的种类包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。50. 单选题 采用回收现金流法计算违约损失率时，若某一债项在清收时回收金额为2. 64亿元，回收成本为0.64亿元，违约风险暴露为2.4亿元，则该项的违约损失率为()。A 16. 67%B 26. 67%C 30. 00%D 55. 33%

32、答案 A解析 根据回收现金流法，债项的违约损失率=1- 回收率=1-(回收金额 - 回收成本)/违约风险暴露=1 - (2. 64 -0. 64)/2.4=16. 67%。51. 判断题 巴塞尔委员会认为操作风险应当包括法律风险和声誉风险。()A 错B 对答案 A52. 单选题 中国银行业协会的最高权力机构为（ ）A 会员大会B 理事会C 监事会D 常务理事会答案 A解析 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。53. 单选题 理财师的工作流程六个步骤依次是( )。2015年10月真题(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制订理财规划方案(4)后续跟踪服务(5)明

33、确客户的理财目标(6)接触客户，建立信任关系A (3)、(4)、(6)、(2)、(5)、(1)B (3)、(2)、(6)、(1)、(5)、(4)C (6)、(2)、(5)、(3)、(1)、(4)D (6)、(2)、(3)、(5)、(1)、(4)答案 C解析 理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。54. 单选题 在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括( )。A 投机风险B 小概率事件并非不可能事件C 损失即高亏的极端风险D 提前终止的风险答案 D解析 在进行另

34、类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险;小概率事件并非不可能事件;损失即高亏的极端风险;另类资产损毁风险。55. 单选题 吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是( )万元。A 300. 00B 174. 75C 144. 38D 124. 58答案 C解析 考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。

35、购房：200万元复利现值系数(n=8，r=8%) =200 x0.540 =108(万元);教育：60万元复利现值系数(n=10，r=8%) =60 x0.463 =27.78(万元);退休：40万元复利现值系数(n=20，r=8%) =40x0.215 =8.6(万元);目标现值总计=108 +27.78+8.6 =144.38(万元)。若吴女士目前已有144.38万元可用于投资的财富净值，只要以后实际投资报酬率可达到8%，应可顺利实现上述3项理财目标。56. 判断题 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。（）A 错B 对答案 A解析 董事会和

36、高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。57. 多选题 内部控制框架的核心要素包括（）。A 制定法律政策B 确定岗位职责C 明确授权D 决策制度E 程序答案 B,C,D,E解析 内部控制框架的核心素包括：确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序：具备适当的制衡机制（或”四眼原则”），确保关键职能分离（例如业务发起、支付、对账、风险管理会计审计和合规等、）交叉核对、双人控制资产、双人签字；银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡，并有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡。选项BCDE符合题

37、意。58. 单选题 为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。2012年6月真题A 要求被审计银行提供员工个人信息B 要求被审计银行提供财务收支计划等相关资料C 检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝提供D 要求被审计银行为其提供生活便利答案 B解析 为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权力：要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报;检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资

38、料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒;有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明材料;及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。59. 单选题 其他条件不变，股票看涨期权的价格与()呈负相关关系。A 股票价格B 无风险利率C 股票波动率D 执行价格答案 D解析 股票价格、无风险利率、股票波动率以及无风险利率与欧式看涨期权价格呈正相关关系，与执行价格呈负相关关系。60. 判断题 货币互换不需要在互换交易的期初和期末交换本金。（）A 错B 对答案 A解析 货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金

39、流交换。与利率互换有所不同，货币互换除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金。61. 判断题 证券公司是依照中华人民共和国公司法和中华人民共和国证券法规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A 错B 对答案 B解析 证券公司是依照中华人民共和国公司法和中华人民共和国证券法规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。62. 多选题 止损限额适用的时期为()。A 一日B 一周C 一个月D 一年E 两年答案 A,B,C解析 止损限额是指所允许的最

40、大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。63. 判断题 缺口分析主要衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。()A 错B 对答案 A解析 缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行整体经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。64. 判断题 流动性偏好理论可以很好地解释反向收益率曲线。()A 错B 对答案 A解析 正向收益率曲线意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，流动性偏好理论对此的解释是，由于期限短的金融资产的流动性好于期限长的金融资产的流动性

41、，作为流动性较差的一种补偿，期限长的收益率也就要高于期限短的收益率;而反向收益率曲线表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低，与正向收益率曲线相反，故流动性偏好理论不能很好地解释反向收益率曲线。65. 多选题 投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的()。A 信托公司风险B 设计风险C 财务风险D 经营管理风险E 市场风险答案 C,D,E解析 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。66. 单选题 假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收

42、益率为10%.而当时股票价格为65元，每股股票净现值为( )元。A 15B 20C 25D 30答案 A解析 本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金年利率=80.10= 80(元);而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65 =15(元)。67. 单选题 采用()得到的各业务单位所占用的经济资本，通常用于绩效考核。A 黄金分割法B 自下而上法C 自上而下法D 经济增加值法答案 B解析 自下而上法通常用于当期绩效考核。商业银行可根据各业务部门、交易员或交易产品的实际风险状况分别计算其所占用的经济资本，然后自下而上逐级累积。同样根据投资组合原理，累积所得的整体层面的经济资本应小于各

43、单个经济资本的简单加总。68. 多选题 商业银行应用衍生金融工具对冲市场风险，可能面临的问题有()。2009年10月真题A 衍生产品种类有限，可能无法选到合适的衍生产品B 可能存在操作风险C 当衍生工具与风险资产不完全匹配时，仍然存在市场风险D 交易对手的信用风险E 交易成本过高答案 A,B,C,D解析 利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，如构造方式多种多样、交易灵活便捷等，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，如交易对方的信用风险。需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。E项，应用衍生金融工具对冲市场风险的交易成本一般不高。69. 判断题 在有限资源约束下

44、，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择。（）A 错B 对答案 B解析 无解析70. 多选题 家庭收入的来源主要有()。A 工资薪金B 养老金C 年金D 金融投资收益E 实业投资所得答案 A,B,C,D,E解析 题干所述均为个人和家庭的主要收入来源。71. 单选题 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付。A 958. 16B 1018. 20C 1200. 64D 1354. 32答案 A72. 多选题 下列关于贷款五级分类的定义，不正确的有()。A 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因

45、素B 正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还C 次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失D 可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失E 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分答案 C,D解析 C项，次级是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失;D项，可疑是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。73. 单选题 下列关于E

46、TF(交易所上市基金)的表述，不正确的是( )。2014年11月真题A ETF与开放式基金有着本质区别B ETF不可以用现金申购或赎回C ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D 个人投资者可以在交易所购买ETF份额答案 A解析 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利;投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基

47、金的以现金申购赎回。74. 判断题 商业银行采用高级计量法，应当基于内部损失数据和内部控制因素建立操作风险计量模型。()A 错B 对答案 A解析 高级计量法，是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。75. 单选题 开放式基金的交易价格主要由( )决定。A 基金总资产B 供求关系C 基金净资产D 基金负债答案 C解析 开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额;封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。76. 单选题 商业银行公司治理的核心是()

48、。A 在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B 在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C 在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D 在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督答案 A解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。77. 多选题 在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC可以用于()方面的管理。 2010年5月真题A 绩效考核B 资本配

49、置C 目标设定D 业务决策E 计量损失答案 A,B,C,D解析 在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等。根据RAROC指标只能计算非预期损失，不能计算预期损失。78. 判断题 巴塞尔委员会认为久期分析法是评估商业银行流动性的较好方法，该方法在各国商业银行得到广泛应用。（）A 错B 对答案 A解析 久期分析法是评估商业银行利率风险的一种方法。缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性状况的较好方法，在各国商业银行得到广泛应用。79. 单选题 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金

50、交易部门当期的整体VaR值约为()。2010年5月真题A 100万元B 700万元C 至少700万元D 至多700万元答案 D解析 根据投资组合原理，投资组合的整体VaR小于其所包含的每个单体VaR之和，因此，部门当期的整体VaR值要小于700万元。80. 多选题 专业理财师在拜访新客户过程中要( )。A 对自身工作性质的准确定位B 把自己定位为一名销售人员C 把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D 表现出一名专业理财人员的风范E 更多地关心客户的需求答案 A,C,D,E解析 对一名专业理财师而言，更重要的是自己对自身工作性质的准确定位，将自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员

51、有助于理财师树立自己的专业形象，专业理财人员的风范不仅是良好的客户关系建设的基础，也是自身长期职业生涯发展的需求。另外，更多地关心客户需求也有助于理财师得到客户的真正认同。B项不利于理财师树立专业形象。81. 单选题 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。 2010年5月真题A 13310B 13000C 13210D 13500答案 A82. 单选题 中国银行业协会的主管单位是( )。A 银监会B 中国人民银行C 国务院D 中国银行答案 A解析 中国

52、银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。83. 单选题 以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?()2012年6月真题A 交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B 部分营业场所系统故障造成客户损失C 柜员错误收取外币汇款手续费D 客户提前赎回理财产品造成银行收入降低答案 D解析 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程;B项属于系统缺陷;C项属于人员因素。84. 多选题 商业银行的市场风险包括( )。A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险E 内部欺诈答

53、案 A,B,C,D解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。85. 单选题 假设某商业银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前。该行预计在未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决长期资金缺口问题，下列方案最可行的是()。2009年10月真题A 出售固定资产B 进行债券回购C 发行银行债券D 减少超额准备金答案 C解析 本题中，该商业银行可以采取主动负债(如发行银行债券等)的方式来解决未来三年内上百亿元的资金缺口。AD两项将

54、使商业银行的资本充足率下降，不利于银行的86. 单选题 一家银行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是（）。A 收益率曲线风险B 期权性风险C 重新定价风险D 基准风险答案 D解析 以3年期的存款作为3年期的贷款的融资来源，由于存款和贷款的重新定价期限完全相同而不存在重新定价风险（即期限错配风险）和收益率曲线风险，但是因为其基准利率的变化可能不完全相关，变化不同步，该银行仍然会面临着基准利率的利差变化而带来的基准风险。87. 单选题 某家商业银行的贷款余额和存款余

55、额的比例达到90%，这说明()。A 该银行经营状况良好B 该银行流动性风险偏高，但仍属正常C 该银行处置不当可能失去清偿能力D 该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强答案 C解析 存贷款比例=各项贷款余额/各项存款余额100%。根据商业银行法的规定，该指标不得超过75%，一旦指标超过了警戒线，处置不当则可能失去清偿能力，并最终导致商业银行破产。88. 单选题 假设某商业银行的敏感负债为6000亿元，法定储备率为12%，提取流动资金比例为80%;脆弱资金为4500亿元，法定储备率为10%，提取流动资金比例为30%;核心存款为4000亿元，法定储备率为3%，提取流动资金比例为15%;新增贷款为1

56、20亿元，提取流动资金比例为100%。该银行总的流动性需求为()亿元。A 5832B 6141C 7689D 8102答案 B解析 商业银行总的流动性需求=0.8(敏感负债 - 法定储备)+0.3(脆弱资金 - 法定储备)+0. 15(核心存款 - 法定储备)+1.0新增贷款=6000 (1- 12%)0.8 +4500(1- 10%) 0.3 +4000(1-3%)15%+ 120100% =6141(亿元)。89. 单选题 下列关于分公司和子公司的表述，正确的是( )。A 分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担B 分公司和子公司都不具有法人资格

57、，其民事责任由公司承担C 分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任D 分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任答案 D解析 根据公司法的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企业法人资格，不具有独立的法律地位。不独立承担民事责任。90. 单选题 下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是（ ）A 适当性原则B 客观性原则C 避免利益冲突原则D 规范性原则答案 D解析 本题考查银行代理理财产品销售基本原则。91. 单选题 张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发500

58、0元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行( )元。2015年10月真题A 500000B 100000C 1000000D 50000答案 B92. 单选题 银监会提出的良好银行监管标准不包括（）。A 高效、节约地使用一切监管资源B 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C 确保银行业金融机构不破产D 对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制答案 C解析 无解析93. 多选题 下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有（）。A 压力测试B 交易限额管理C 风险限额管理D 止损限额管理E 市场风险对冲答案 B,C,D,E解析 商业银行市场风险控制手段包括限额管理和风险对冲。其中选项BCD都属于限额管理的内容。94. 多选题 关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )。 2015年5、10月真题A 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生