2022年中级银行从业考前密押冲刺卷47

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1、2022年中级银行从业考前密押冲刺卷1. 单选题 下列处分不属于银行内部纪律处分的是( )。A 警告B 开除C 撤职D 起诉答案 D解析 银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。2. 单选题 已知某银行2015年总收人为8000万元,总借款项的借款利息汇总为450万元,其他成本为4500万元,另外,该银行的经济资本为5000万元,那么其风险调整后资本回报率为( ).A 9%B 61%C 70%D 160%答案 B3. 多选题 下列属于巴塞尔委员会的成员的是( )。A 阿根廷B 韩国C 日本D 中国E 中国台湾答案 A,B,C,D解析 E项，中国台湾不属于巴塞尔委员会

2、的成员，中国香港是巴塞尔委员会的成员。4. 单选题 商业银行面临的主要风险是( )。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险答案 A解析 商业银行面临的主要风险是信用风险。5. 单选题 整存整取的起存金额为( )元.A 5B 50C 100D 500答案 B解析 各种定期存款的起存金额:整存整取为50元;零存整取为5元;整存零取为1000元;存本取息为5000元.6. 多选题 以下属于代理的法律特征的是( )。A 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动B 代理行为的法律后果直接归属于代理人C 代理人在代理权限范围内独立意思表示D 代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为E 以上

3、都属于答案 A,C,D解析 代理行为的法律后果直接归属于被代理人。7. 单选题 逾期支取的定期存款计息方式为()。A 超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B 超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C 重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D 超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金答案 D解析 逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。考点个人存款业务8. 多选题 风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策,下列关

4、于风险战略的说法,正确的有( ).A 是对风险偏好的定性描述B 是风险偏好的具体体现C 一般分为激进、稳健、消极三种类型D 是为实现预期的增长和收益目标而设计的E 选定风险战略后,银行需严格遵守,不能妄加修改答案 A,B,D解析 C项,风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型;E项,在战略制定时,要选择与银行风险偏好相一致的风险战略,如果相悖就要进行修正与调整.9. 单选题 现场检查的作用不包括()。A 对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警B 有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况C 核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点D 有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价答案 A

5、解析 现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。10. 多选题 中国人民银行的主要职责有( )。A 发布与履行其职责有关的命令和规章B 依法制定和执行货币政策C 发行人民币，管理人民币流通D 监督管理黄金市场E 经理国库答案 A,B,C,D,E解析 本题考查中国人民银行的主要职责。11. 判断题 统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。A 错B 对答案 B解析 统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法

6、律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。12. 判断题 我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券.( ) 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 在我国,企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券,在实践中,其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业,因此,它在很大程度上体现了政府信用.13. 多选题 ( )属于欧洲评级体系中外部风险的方面。A 政治/法律B 社会人口统计C 科学技术D 业务风险E 控制风险答案 A,B,C解析 欧洲评级体系中，外部风险主要分析以下六个方面：政治/法律、社会人口统计、科

7、学技术、经济发展、同业竞争及市场架构。DE两项属于内部风险的内容。14. 单选题 某银行会计伙同另一银行出纳员,先后多次从上海等地购回假人民币50万余元,并将其换取真币牟利,他们的行为应( ).A 以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B 以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C 以金融机构工作人员购买假币罪处罚D 以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚答案 A解析 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币,或者利用职务上的便利,以伪造的货币换取货币的行为.本罪客观方面表现为两种情况:购买假币;利用

8、职务上的便利,以假币换取货币,即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件,将假币调换成真币.15. 多选题 从内部管理模式角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A 统一法人制组织架构B 多法人制组织架构C 区域管理为主的总分行型组织架构D 事业部制组织架构E 矩阵型组织架构答案 C,D,E16. 多选题 下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法,正确的有( ).A 附生效条件的合同,自条件成就时生效,当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的,视为条件已成就B 附解除条件的合同,自条件成就时失效,当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的,视为条件不成就C 附生效期限的合同,自期

9、限届至时生效D 附终止期限的合同,自期限届满时失效E 附条件的合同和附期限的合同均为效力待定的合同答案 A,B,C,D解析 根据合同法第四十五条规定,附生效条件的合同,自条件成就时生效.附解除条件的合同,自条件成就时失效.当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的,视为条件已成就;不正当地促成条件成就的,视为条件不成就.根据合同法第四十六条规定,附生效期限的合同,自期限届至时生效.附终止期限的合同,自期限届满时失效.17. 多选题 下列关于证券发行管理制度的说法,正确的是( ).A 我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变B 在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查,不进行实

10、质判断C 注册制主张事前控制D 注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E 在审批制下,在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预答案 A,B,E解析 C项,注册制主张事后控制,注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏,即使该证券没有任何投资价值,证券主管机关也无权干涉,因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利;D项,核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行.18. 单选题 下列关于存款的说法正确的是( ).A 定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B 个人通知存款可以按照储户需要随时支取C 教育储蓄存款的利息征税税率为5 01D 教育储蓄存款本金最高限额为2万元答案

11、D解析 A项,定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高;B项,个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款,而不可以按照储户需要随时支取;C项,对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税.19. 判断题 银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。( )A 错B 对答案 B解析 银行在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。因为一旦信息泄露或不当使用将会给客户和银行自身造成巨大损失。20

12、. 单选题 ( )年，日本输出人银行在北京设立第一家外资银行代表处。A 2008B 1994C 1984D 1979答案 D解析 1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。21. 单选题 下列属于商业银行承诺业务的是( ).A 备用信用证B 银行保函C 开立信贷证明D 不可撤销信用证答案 C解析 商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,包括贷款承诺等.贷款承诺业务可以分为:项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明.22. 多选题 银行业监督管理机构现场检查措施包括（ ）A 进入银行业金融机构进行检查B 询问银行业金融机

13、构的工作人员，求其对有关检查事项作出说明C 检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D 限制资产转让E 限制分配红利和其他收入答案 A,B,C解析 DE属于“对违反审慎经营规则的监管措施”23. 判断题 要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。( )A 错B 对答案 A解析 要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。24. 单选题 中华人民共和国信托法于( )年通过。A 2001B 2002C 2003D 2004答案 A解析 中华人民共和国信托法于2001年4月28日通过，自2001年10月1日起施行。25. 单选题 ( )是指夫妻双

14、方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度。A 法定夫妻财产制B 约定夫妻财产制C 夫妻共同财产制D 夫妻协定财产制答案 B解析 约定夫妻财产制，是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度。26. 多选题 在行政复议期间具体行政行为可以停止的特殊情形有()。A 被申请人认为需要停止执行的B 行政复议机关认为需要停止执行的C 审请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的D 法律规定停止执行的E 有其他更重要

15、的复议审议申请需要处理而停止执行的答案 A,B,C,D27. 多选题 下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有( ). 2014年11月真题A 保证B 抵押C 留置D 定金E 质押答案 A,B,C,D,E解析 担保是指按照法律规定或者当事人约定,由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信,以确保债务的清偿.担保法规定了五种担保方式:保证、抵押、质押、留置和定金.28. 多选题 银监会的具体职责主要包括()A 制定并发布监管制度的职责B 准入职责C 非现场监管职责D 现场检查职责E 报告职责答案 A,B,C,D,E解析 根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职

16、责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准入职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责、国际交流合作职责29. 判断题 信托的委托人没有民事行为能力的限制.( )A 错B 对答案 A解析 委托人是信托关系的创设者,应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织.委托人必须具备完全民事行为能力;受益人没有行为能力限制.30. 判断题 商业银行的代理业务中,代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务.( )A 错B 对答案 A解析 代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监

17、管的一种中间业务.主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题.目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务.31. 单选题 商业银行办理活期存款业务通常是（）。2017年6月真题A 1元起存，只以银行卡为存取凭证B 10元起存，以存折或银行卡为存取凭证C 1元起存，只以存折为存取凭证D 1元起存，以存折或银行卡为存取凭证答案 D解析 活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。32. 判断题 取得票据的原因，持票人无说明的义务。( )A 错B 对答案 B解析 票据是无因证券。33. 单选题 久期指某项金融资产(或负债)在

18、未来时间内产生的收益现金流的加权平均( ).A 时间B 收益C 现值D 终值答案 A解析 久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间,权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重.34. 多选题 目前国内商业银行资产托管业务的品种有()。A 证券投资基金托管B 信托资产托管C QFII资产托管D 代保管业务E 保险资产托管答案 A,B,C,E解析 目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、

19、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。35. 单选题 下列关于信用证支付方式的主要特点,描述不正确的是( ).A 信用证是一项独立文件B 信用证业务处理的是单据C 开证行是信用证第一付款人D 开证申请人是信用证第一付款人答案 D解析 信用证是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下,凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款,或承兑;或授权另一家银行进行该项付款,或承兑;或授权另一家银行议付.D项,在一般信用证业务中,只要受益人所提供的单据和信用证条款一致,不论申请人是否履行其义务,银行都要承担对受益人的第一付款责任.36.

20、单选题 在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A 中国人民银行B 中国银行业协会C 中国证券监督管理委员会D 中国银行业监督管理委员会答案 C解析 中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。37. 单选题 采用“双峰监管型”模式的国家有（ ）A 英国B 日本C 韩国D 荷兰答案 D解析 澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。38. 多选题 信用风险按照风险发生的形式，可分为（）A 系统性信用风

21、险B 非系统性信用风险C 结算前风险D 结算风险E 主权信用风险答案 C,D39. 单选题 证券法在()年正式实施。A 1991年B 1990年C 1995年D 1999年答案 D解析 证券法在1999年7月1日正式实施。40. 多选题 下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有()。A 个人外汇买卖业务多本着钞变钞汇变汇的原则B 现钞可以随便兑换成现汇C 现钞兑换成现汇，不需要支付手续费D 钞买价比汇买价要低E 中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价答案 B,C解析 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。考点外币存款业务41. 单选题 若要追究挪用单位资金人员

22、的刑事责任,则挪用资金的数额至少要达到( )元以上.A 5000B 10000C 20000D 30000答案 A解析 对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是:挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上,超过三个月未还的;挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上,进行营利活动的;挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上,进行非法活动的.42. 多选题 投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财产品?( ) 2010年10月真题A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 最低收益理财产品D 固定收益理财产品E 保证收益理财产品答案 B,C,D,E解析 A项,非保本浮动收益理财产品是指商业银行

23、根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型.43. 单选题 （ ）即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。A 原告B 被告C 第三人D 共同诉讼人答案 A解析 原告即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。44. 单选题 ( )，是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。A 拨贷比B 不良贷款率C 不良贷款拨备覆盖率D 资本充足率答案 A解析 拨贷比，是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。45. 单选题 我国的政策性银行有()。A 中国人民银行B 中国农业银行C 中国农业发展银行D 农村信用社答案 C解析 我国三家政策性银行：国家开发银行、

24、中国进出口银行和中国农业发展银行。46. 判断题 商业银行代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同,不得出现代销机构的标识.( )A 错B 对答案 B解析 银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等;代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同,不得出现代销机构的标识.47. 多选题 根据下列哪些数据显示,甲银行能够保持较好流动性?( )A 甲商业银行流动性覆盖率为35%B 甲商业银行净稳定资金比例为130%C 甲商业银行流动性比例为35%D 甲银行非利息收入占总营业收

25、入的50%E 甲银行人均净利润超出发达国家平均水平答案 B,C解析 A项,商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%;B项,商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%;C项,商业银行的流动性比例应当不低于25%;D项,非利息收入是结构指标;E项,人均净利润是效率指标.48. 多选题 吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为( ).2012年6月真题A 一般性公司企业及其工作人员B 农村信用社工作人员C 银行工作人员D 农村信用社E 银行答案 B,C,D,E解析 吸收客户资金不入账罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员,吸收客户资金不入账,数额巨大或者造成重大损失的行为.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制

26、度.本罪主体是特殊主体,为银行或者其他金融机构及其工作人员.49. 单选题 ( )是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保证最低收益产品答案 B解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。50. 多选题 巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则?( )A 没有任何境外银行机构可以逃避监管B 宏观审慎监管与微观审慎监管并重C 根据

27、不同国家银行的发展情况制定不同的标准D 监管必须是法律上的E 监管必须是充分有效的答案 A,E解析 巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管;监管必须是充分有效的。51. 判断题 银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤;可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。( )A 错B 对答案 B解析 银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤;可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。52. 判断题 质押合同的内容中可以约定:质权人在债务履行期届满前,不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质

28、押财产归债权人所有.( )A 错B 对答案 A解析 我国法律规定,在质押合同的内容中不得约定:质权人在债务履行期届满前,不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有.53. 单选题 我国刑事诉讼实行( )原则,未经人民法院依法判决,对任何人都不得确定有罪.A 有罪推定B 无罪推定C 疑罪从有D 疑罪从无答案 B54. 多选题 商业银行所面临的国家风险有()。A 政治风险B 经济风险C 社会风险D 法律风险E 声誉风险答案 A,B,C解析 国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。55. 单选题 要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。A 正确B 错误答案 B解析 要约人确定了承

29、诺期限的要约不可撤销。56. 多选题 人民法院不受理以下哪些行政诉讼。()A 对国防、外交等国家行为的行政诉讼B 行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令C 对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定D 法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项E 不当的行政处罚，导致不合理的损失答案 A,B,C,D解析 人民法院不受理公民、法人或者其他组织对国防、外交等国家行为，行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令，对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定，法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项。57. 多选题 下列属于常见的清算模式的有( ).A 实时

30、全额清算B 净额批量清算C 国内联行清算D 国际清算E 小额定时清算答案 A,B,E解析 常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式.CD两项属于银行清算业务的两种类型.58. 多选题 起诉是诉讼程序的重要环节,起诉分为( ).A 自诉B 他诉C 公诉D 私诉E 刑诉答案 A,C59. 单选题 商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是()。A 信用风险B 操作风险C 流动性风险D 合规风险答案 C解析 流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。60. 判断题 破产企业

31、可以全部或者部分变价出售.企业变价出售时,不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售.( )A 错B 对答案 A解析 破产企业可以全部或者部分变价出售.企业变价出售时,可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售.61. 多选题 我国的民事立法的基本原则包括( ).A 平等原则B 自愿原则C 公正原则D 公平原则E 诚实信用原则答案 A,B,D,E解析 我国的民事立法确立了以下几项基本原则:平等原则;自愿原则;公平原则;(诚实信用原则;守法原则;公序良俗原则;禁止权利滥用原则.62. 判断题 境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定.( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 境内

32、机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定.63. 单选题 商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。A 不完善的内部程序B 无法满足客户流动性C 外部事件D 人员及系统答案 B解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。64. 多选题 商业银行的风险管理流程包括()。A 风险识别B 风险计量C 风险监测D 风险预测E 风险控制答案 A,B,C,E解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个环

33、节65. 单选题 商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,风险评级的结果由低到高至少包括( )个等级.A 3B 6C 4D 5答案 D解析 根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定,理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级,即从风险一级至风险五级.商业银行理财产品风险评级等级超过5级的,应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系.66. 多选题 收益率曲线的形状包括( ).A 水平收益率曲线B 正向收益率曲线C 反转收益率曲线D 驼峰收益率曲线E 垂直收益率曲线答案 A,B,C,D67. 多选题 商业银行的内部控制措施包括( ).2014年6月真题A

34、针对不同活动的特点,执行差异化的业务流程和管理流程B 建立健全内部控制制度体系C 形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的报告路线D 严格执行会计准则与制度,及时准确地反映各项业务交易,确保财务会计信息真实、可靠、完整E 建立有效的核对、监控制度答案 B,C,D,E解析 A项,商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行标准统一的业务流程和管理流程,确保规范运作.68. 单选题 董事应具备持有履职所需的()，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。A 经验B 个人素质C 专业技能D 资质答案 D解析 董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，

35、并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。69. 单选题 私人银行客户是金融净资产达到()元人民币以上的银行客户。A 100万B 500万C 600万D 300万答案 C解析 其中，私人银行客户是金融净资产达到600万元人民币以上的银行客户。70. 单选题 ( )是指银行吸收非居民的资金,服务于非居民的金融活动.这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行.A 国际清算B 私人银行业务C 贵宾业务D 离岸银行业务答案 D解析 离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金,服务于非居民的金融活动.这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行.目前获得国

36、家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家:交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行.71. 单选题 银行风险管理流程是()。A 风险识别-风险监测-风险计量-风险控制B 风险识别-风险计量-风险控制-风险监测C 风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D 风险计量-风险识别-风险监测-风险控制答案 C解析 银行风险管理流程是风险识别-风险计量-风险监测-风险控制。72. 判断题 国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失的,属于职务犯罪.( )2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 银行业相关职务犯罪主要包括职务侵占

37、罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪.其中,签订、履行合同失职被骗罪,是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失的行为,属于渎职犯罪.73. 单选题 2008年2月国家开发银行改革方案获得()批准。A 中央银行B 银监会C 国务院D 中国银行答案 C解析 2008年2月国家开发银行改革方案获得国务院批准。74. 多选题 下列关于支票使用的表述,正确的有( ). 2014年11月真题A 可用于单位结算B 支票签发金额不受限制C 转账支票可以支取现金D 支票付款可以附条件E 用于个人结算答案 A,E

38、解析 B项,签发现金支票不得低于银行规定的金额起点;C项,转账支票上印有转账字样,只能用于转账,不能支取现金;D项,支票是出票人签发的,委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,可用于单位和个人的各种款项结算.75. 单选题 法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于( )规定。 2015年10月真题A 监管规避B 协助执行C 内部交易D 风险提示答案 B解析 依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协

39、助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。76. 多选题 常用的信用风险控制手段包括（ ）A 信贷准入B 信贷退出C 限额管理D 风险缓释E 风险定价答案 A,B,C,D,E解析 无解析77. 多选题 商业银行的监事会由( )组成.A 职工代表出任的监事B 股东大会选举的外部监事C 财务负责人D 商业银行总行行长E 股东监事答案 A,B,E解析 监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成.CD两项属于高级管理层的成员.78. 单选题 信用证项下的汇票

40、如附有商业单据则称为()。A 跟单商业信用证B 光票信用证C 可撤销信用证D 不可撤销信用证答案 A解析 信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。79. 单选题 银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本称为()。A 账面资本B 监管资本C 经济资本D 会计资本答案 B解析 监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。80. 多选题 商业银行在中央银行存款由()构成。A 存款准备金B 法定存款准备金C 超额准备金D 库存现金E 交易准备金答案 B,C解析 商业银行在中央银行存款由法定存

41、款准备金和超额准备金构成。81. 单选题 商业银行在我国发挥着重要的作用,这与它的代理业务的广泛性密不可分.下列关于商业银行的代理业务的说法不正确的是( ).A 张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额,她使用了商业银行的代收代付业务B 代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务C 中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务D 银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债答案 A解析 代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房

42、按揭消费贷款等.目前主要是委托收款和托收承付两类.A项中,张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务.82. 判断题 作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持.( )A 错B 对答案 B解析 中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具,能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持.作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持.83. 单选题 贷款业务是目前我国商业银行的()。A 交易业务B 负债业务C 资产业务D 中间业务答案 C解析 贷款

43、业务是目前我国商业银行的资产业务。84. 多选题 中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列哪些货币政策工具?( )A 要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B 确定中央银行基准利率C 为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D 向商业银行提供贷款E 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行为执行货币政策,可以运用的货币政策工具包括:要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;确定中央银行基准利率;为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国

44、务院确定的其他货币政策工具.85. 多选题 下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是()。A 存款的币种不同B 具体管理方式不同C 客户类型不同D 存款业务的性质不同E 存款期限不同答案 A,B解析 外币存款业务与人民币存款业务的不同在于存款的币种和具体管理方式。86. 多选题 商业银行的职能包括（ ）A 充当信用中介B 充当支付中介。C 信用创造功能。D 金融服务。E 政策导向职能答案 A,B,C,D解析 考查商业银行的职能87. 多选题 合同法规定,有( )情形时,难以履行债务的,债务人可以将标的物提存.A 债权人无正当理由拒绝受领B 债权人下落不明C 债权人死亡未确定继承人或

45、者丧失民事行为能力未确定监护人D 债权人被推定死亡E 法律规定的其他情形答案 A,B,C,E解析 根据合同法第一百零一条规定,有下列情形之一,难以履行债务的,债务人可以将标的物提存:债权人无正当理由拒绝受领;债权人下落不明;债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人;法律规定的其他情形.88. 判断题 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外.( ) 2012年6月真题A 错B 对答案 B89. 多选题 我国刑罚中主刑包括( )。A 管制B 拘役C 有期徒刑D 无期徒刑E 死刑答案 A,B,C,D,E解析 本题

46、考查主刑类别。90. 判断题 外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行.( )A 错B 对答案 A解析 外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行.经过30多年的发展,外资银行已经成为我国银行体系的重要组成部分.91. 单选题 从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是()。A 票据发行便利B 货币互换C 利率互换D 长期贷款的证券化答案 A解析 信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。92. 判断题 非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条

47、款的股权性融资等.( )A 错B 对答案 A解析 根据中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知(银监发 20138号)规定,非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等.93. 多选题 从特征上看,物权属于( ). 2015年10月真题A 绝对权B 请求权C 对世权D 支配权E 相对权答案 A,B,C解析 与债权相比,物权具有以下法律特征:物权是绝对权(对世权);物权是支配权;物权的标的是物;物权具有排他性;物权具有追及力.94. 单选题 是否

48、具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。A 正确B 错误答案 A解析 是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。95. 判断题 贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构.( )A 错B 对答案 B解析 贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构.96. 多选题 按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有( )。A 信用卡B 借记卡C 单位卡D 附属卡E 普卡答案 A,

49、B解析 按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。97. 多选题 银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为()。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 声誉风险E 利率风险答案 A,B,C,D解析 风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。98. 判断题 个体工商户可以办理基本存款账户。（）2017年6月真题A 错B 对答案 B99. 单选题 冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成()。A 盗窃罪B 信用卡诈骗罪C 票据诈骗罪D 凭证诈骗罪答案 B解析 信用卡诈骗罪客观上表现为使用、变造的信用卡，或者冒用他

50、人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。100. 单选题 根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为()。A 常规全面检查和特殊全面检查B 常规全面检查和专项检查C 专项检查和重点检查D 特殊全面检查和专项检查答案 B解析 根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。101. 单选题 下列关于资本的说法,不正确的是( ).A 会计资本也就是账面资本B 监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C 经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D 监管资本又称为风险资本答案 D解析 D项,经济资本本质上是一个风险概

51、念,因而又称为风险资本.102. 多选题 以下做法中，属于违反授信原则的错误做法的是()。A 在对客户提供的资料存在疑问时，不采取相应措施进行验证和调查B 不进行必要实地调查，在无可信材料下，对授信工作提供意见和建议C 不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送，造成档案不完整，不全面D 省略必要审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员独立审查意见E 明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为答案 A,B,C,D,E解析 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

52、103. 多选题 票据的功能包括( ).A 汇兑作用B 支付与结算作用C 融资作用D 替代货币作用E 信用作用答案 A,B,C,D,E104. 单选题 以下各罪主体中，与其他几项主体不同的是()。A 伪造假币罪B 出售假币罪C 金融工作人员购买假币罪D 变造货币罪答案 C解析 金融工作人员购买假币罪主体是特殊主体，其他为一般主体。105. 多选题 以下属于单位存款的有( ).A 定期存款B 活期存款C 定活两便存款D 协定存款E 保证金存款答案 A,B,D,E解析 单位存款的种类有:单位活期存款;单位定期存款;单位通知存款;单位协定存款;保证金存款.C项,定活两便存款属于个人存款.106. 判

53、断题 要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：内容具体;表明经受要约人承诺，要约人受该意思表示约束。( )A 错B 对答案 B解析 要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：内容具体;表明经受要约人承诺，要约人受该意思表示约束。107. 单选题 在贷款合同中,撤销权的行使范围( ).A 以债务人的所有财产为限B 必须大于债权人的债权C 以债权人的债权为限D 以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限答案 C解析 根据合同法第七十四条规定,撤销权的行使范围以债权人的债权为限.债权人行使撤销权的必要费用,由债务人负担.108. 单选题 银行的信贷资产不能转化

54、为证券化金融工具。A 正确B 错误答案 B解析 银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产，因此已具备了转化为证券金融工具的可能性。109. 单选题 下列不属于银行金融创新的基本原则的是( ).A 合法合规B 成本可算C 维护客户利益D 客户资产隔离答案 D解析 商业银行开展金融创新,需要遵循如下一些基本原则:合法合规原则;公平竞争原则;知识产权保护原则;成本可算原则;风险可控原则;信息充分披露原则;维护客户利益原则;四个认识原则.D项,客户资产隔离只是银行金融创新中维护客户利益原则的一项具体要求.110. 单选题 根据公司法的规定,公司股东依法享有的权利不包括( ).A 资产

55、收益B 选择管理者C 批准破产D 参与重大决策答案 C111. 判断题 同业存放即同业存款,是商业银行的资产业务.( )A 错B 对答案 A解析 同业存放即同业存款,是商业银行的负债业务,是商业银行的资金来源之一.112. 单选题 金融犯罪侵犯的客体是金融机构。A 正确B 错误答案 B解析 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。113. 多选题 监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括()。A 银行市场运行状况的信息收集B 市场体系的构建C 市场规则的制定D 对市场违规行为的处罚E 对银行机构的督促答案 B,C,D解析 银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。114. 判断题 通过账户间划拨和转移,可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转.( )A 错B 对答案 B解析 商业银行为客户办理支