2022-2023年银行从业考试题库及答案（350题）第242期

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1、2022-2023年银行从业考试题库及答案（350题）1. 判断题 在其他条件相同的情况下，易变负债与总资产的比率越大商业银行面临的流动性风险就越小。A正确B错误考点 声誉危机管理规划解析 在其他条件相同的情况下，易变负债与总资产的比率越大商业银行面临的流动性风险就越高。2. 判断题 商业银行在金融创新中的合法合规原则要求银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。A正确B错误考点 互联网金融监管政策法规解析 银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

2、3. 判断题 根据巴塞尔资本协议，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。A正确B错误考点 国际通行监管指标的有关内容解析 商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。4. 多选题 合规管理则是指通过一个独立的机制来（）银行的合规风险。A 识别B 评估C 提供咨询D 报告考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 合规管理则是指通过一个独立的机制来识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。5. 单选题 根据中国人民银行发布的个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。A 转账B 存入外汇C 贷款D 直接存入任何一种可自由兑换的外币答案 B解析 中国人民银行发布

3、的个人外汇管理办法规定：个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。6. 多选题 合同的相对性的体现在（ ）。 A 主体相对 B 内容相对 C 责任相对 D 义务相对 考点 民商法律制度解析 合同的相对性体现在主体相对、内容相对、责任相对三个方面。7. 多选题 客户信用评级所使用的专家判断法中，与借款人有关的因素包括（ ）。A 声誉B 杠杆C 经济周期D 收益波动性考点 客户评级解析 经济周期和宏观经济政策属于与市场有关的因素。8. 单选题 下列不属于票据基本特征的是（）。 A 票据是流通证券 B 票据是要式证券 C 票据是

4、有因证券 D 票据是设权证券 考点 金融法律制度解析 票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。 9. 单选题 中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A 发票B 汇票C 支票D 本票答案 A解析 票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。10. 单选题 根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A 起草和抄写B 意思表示C 要约和承诺D 协商和证明答案 C解析 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希

5、望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。11. 单选题 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是( )。A 对于非线性产品估值准确性较低B 对于期权类产品，VaR值准确性较低C 计算效率较低D 结果解释说明较难考点 市场风险计量方法解析 计算效率较低是蒙特卡罗模拟法的缺点。12. 单选题 个人经营性贷款的贷款期限通常为（ ）年。A 12B 23C 35D 58考点 个人商用房贷款基础知识解析 个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。故本题应选C选项。13. 单选题 国际收支一般是一国居民在一定

6、时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A 外国人B 外国居民C 国外企业D 非本国居民答案 D解析 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。14. 判断题 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。A正确B错误考点 流动性风险管理实践解析 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因 。15. 判断题 某组合风险越大，其资本转换因子越低。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越高。A正确B错误考点 信用风险组合的计量解析 某组合风险越大，其资本转换因子越高。同样的资本，风险越高的组合其

7、计划授信额越低。16. 单选题 商业银行合规风险管理的目标不包括（）。A 建立健全合规风险管理框架B 实现对合规风险的有效识别和管理C 确保财务和其他信息真实、准确、完整、及时D 促进全面风险管理体系建设考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。17. 单选题 战略规划必须建立在商业银行当前的（）基础之上。A 实际情况B 未来的发展潜力C 实际情况和未来的发展潜力D 潜在收益考点 战略风险管理的基本做法解析 考察恰当的风险管理方法的知识。战略规划必须建立在商业

8、银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础上，反映商业银行的经营特色。18. 单选题 （）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A 法律法规B 监督检查C 最低资本要求D 市场纪律答案 B解析 【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。19. 判断题 在商业银行经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是资产变现能力。A正确B错误考点 风险管理与商业银行经营解析 在商业银行经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是商业银行的风险管理水平。20. 单选题 在对商业银行客户进

9、行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是( )。A 财务报表是否如实提供会计信息B 财务报表是否采用统一的编制基础C 核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D 有无随意变更会计处理方法考点 风险监测主要指标解析 核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率属于财务比率分析。21. 多选题 下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A 居民财富积累B 居民理财需求上升C 居民理财技能提高D 投资理财工具日趋丰富E 金融机构转型的客观需要答案 A,B,D,E解析 个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几方面：居民财富积累；居民理财需求上升；居民理财技能欠

10、缺；投资理财工具日趋丰富；金融机构转型的客观需要。22. 单选题 对于操作风险，商业银行可以采取的计量操作风险资本要求不包括( )。A 标准法B 基本指标法C 内部模型法D 高级计量法考点 基本指标法解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第九十五条的规定,“商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。”23. 单选题 下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A 侵犯的客体是国家的银行管理制度B 主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C 自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D 单

11、位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚答案 C解析 选项C，根据刑法第176条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。24. 单选题 （ ）是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。A 专家调查列举B 制作风险清单C 情景分析法D 分解分析法考点 风险识别/分析解析 制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。25. 单选题 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是( )。A 应当设置

12、错误承受程序B 应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C 应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D 应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志考点 商业银行风险管理信息系统解析 应当为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。26. 单选题 （ ）是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。A 专用存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 基本存款账户考点 单位存款业务解析 A选项。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。B选项。一般存款账户指存款人因借款或其他结算需要，在基本存

13、款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。C选项。临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。D选项。基本存款账户是指存款人办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户。故本题应选A选项。27. 单选题 根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（ ）。A 基准利率上浮10B 基准利率下浮15C 基准利率下浮30D 基准利率考点 个人商用房贷款基础知识解析 个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。故本题应选A选项

14、。28. 单选题 在战略风险评估中，如果风险影响属于中度，风险发生的可能性属于中，则应采取的战略实施方案为( )。A 可以接受风险、持续监测B 应当采取管理措施C 必须采取管理措施D 尽量避免或高度重视考点 战略风险管理的基本做法解析 考察战略风险评估及实施方案的知识。见表7-3.29. 多选题 下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（）。A 有效金融创新不足B 金融产品和金融风险防范能力有待提高C 区域特征明显D 不具备竞争性的市场考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 金融创新业务面临的主要问题：（1）有效金融创新不足，创新的质量不高。（2）金融产品和金融风险防范能力有待提高。（3）

15、 区域特征明显，特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，创新则比较集中。创新结构不平衡，个人理财业务创新在银行方面仅有简单的网上银行，手机银行以及一些信用卡服务。在证劵和保险方面的创新品种也远落后于国外。（4）不具备竞争性的市场，体制改革需要不断深化和完善。金融体系中，国有四大银行仍然处于高度垄断的地位，不利于金融衍生品的创新。构筑具有竞争性的金融体系这是必要的，要明确产权关系，实行股份制，使商业银行成为自主经营、自求平衡、自担风险、自负盈亏的法人主体。在以利润最大化为经营目标，展开公平、正当的竞争。30. 多选题 以下解释中，正确的是（ ）。A 现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格

16、B 现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞的价格C 现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格D 现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格考点 银行投资业务的种类与流程解析 外汇存款业务的内容。31. 单选题 在实践操作中，现金流分析法通常和( )一起使用，互为补充。A 久期分析法B 情景分析法C 缺口分析法D 流动性比率指标法考点 现金流分析法解析 在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析法一起使用，互为补充。32. 单选题 我国商业银行法规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A 15%B 25%C 35%D 45%考点 流动性比率/指标法解析 我国商业银行法规定，流动

17、性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。33. 多选题 影响货币乘数的因素主要有（ ）。A 法定存款准备金率B 现金漏损率C 超额准备金率D 活期存款的存款准备金率考点 货币、信用的本质和内涵解析 影响货币乘数的因素主要有以下几种：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率。34. 单选题 商业银行形成资金来源的业务是（）。A 其他业务B 中间业务C 负债业务D 资产业务考点 负债多元化的内容解析 负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。35. 单选题 金融机构下列行为符合中华人民共和国反洗钱法规定的是（ ）A 提供虚假客户材料B

18、 严格执行存款实名制C 泄露客户身份资料D 为客户开立匿名账户考点 金融法律制度解析 ACD都是错误的行为。36. 单选题 下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A 授权管理B 信息系统控制C 业务连续性管理D 报告机制答案 A解析 【解析】健全的商业银行内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。选项A属于商业银行的内部控制措施之一。37. 多选题 以下关于资本监管的具体措施的说法中，正确的是（）。A 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束B 商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任C 监管

19、部门对商业银行实施资本充足率监管检查D 资本充足率检查包括对压力测试工作开展情况进行检查考点 银行监管的规则解析 本题考核资本监管的具体措施。38. 多选题 一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）进行分层管理。A 普通理财客户B 重点客户C 私人银行客户D 潜在客户E 财富管理客户答案 A,C,E解析 银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。39. 单选题 商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（）。A 银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其

20、他规范性文件B 商业银行企业文化及服务规范C 自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D 银行业经营规则答案 B解析 商业银行合规风险管理指引第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。40. 判断题 中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民

21、政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。41. 判断题 商业银行通常采用定期（每日或每周）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。42. 单选题 下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A 发行人B 托管机构C 投资顾问D 银行理财产品答案 D解析 产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。选项D属于商业银行综合理财服务的一部分。43. 多选题 商业银行办理个人存款应该遵循

22、的基本原则有（ ）。A 存款自愿B 取款自由C 存款有息D 存款人利益至上考点 存款业务的种类、特点与流程解析 中华人民共和国商业银行法(以下简称商业银行法)规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。44. 单选题 以汇票、支票等出质作为债权担保的质押方式是（）。A 动产抵押B 不动产抵押C 权利质押D 抵押考点 民商法律制度解析 以汇票、支票等出质作为债权担保的质押方式是权利质押。45. 多选题 银行如何建立健全以资本金管理为核心的约束机制？（ ）A 加强银行资金安全维护B 依法提取贷款损失准备金C 建立长效的资本补充机制D 不断提高银行业整体竞争力考

23、点 银行业自律管理机构的主要职责解析 建立健全以资本金管理为核心的约束机制。需加强银行资金安全维护，依法提取贷款损失准备金，建立长效的资本补充机制，不断提高银行业整体竞争力。46. 单选题 商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A 民法通则B 银监会颁布的相关通知C 银行业监督管理法D 商业银行法答案 C解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据银行业监督管理法第47条的规定和

24、金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；挪用单独管理的客户资产的。47. 单选题 损益表结构分析是以( )为100，计算相关指标占其的百分比。A 净利润B 销售收入净额C 销售成本D 销售利润考点 客户财务分析解析 损益表结构分析是以产品销售收入净额为100

25、，计算相关指标占其的百分比。48. 多选题 发展绿色金融对带来社会效益的说法正确的是（）。A 提高社会物质生产各部门对生态和经济协调发展的认识水平B 增加了就业水平,提高人们物质生活水平C 改变了环境友好项目融资难的窘况D 改变企业家以往无视社会平衡发展的错误观念考点 绿色金融的意义解析 题中各选项均正确。49. 单选题 商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。A 商业银行的董事、监事、管理人员B 商业银行信贷业务人员及其近亲属C 商业银行柜员D 商业银行管理人员投资的公司考点 金融法律制度解析 关系人是指：1、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务

26、人员及其近亲属；2、前项所列人员投资或者担任高管职务的公司、企业和其他经济组织。50. 判断题 国家不可以作为民事主体。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。 51. 判断题 商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定52. 多选题 商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备（）等公司制企业法人特征。 A 独立性 B 盈利性 C 经营

27、性 D 公众性考点 金融法律制度解析 商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。 53. 单选题 银行的市场风险不包括（）。A 流动风险B 汇率风险C 商品价格风险D 股票价格风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行的市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。54. 多选题 银行合规部的基本职责包括（）。A 负责合规守法委员会的日常事务工作B 负责组织对全行员工遵纪守法、合规性的宣传和教育C 负责管理全行反洗钱工作D 负责监督检查全行贯彻执行党的路线、方针、政策考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置

28、要素和基本职责解析 除了以上五个选项之外，银行合规部的基本职责还包括：1、负责拟定合规部门职责范围内全行的中长期战略规划和年度计划，根据总行相关政策和规章制度，拟定实施方案，并负责组织监督落实。2、负责对全行经营管理活动遵守法律、法规及规章执行情况进行监督检查。3、负责对核实确认的不合法守规情况，根据权限对有关人员和单位提出处理意见，重大合法守规缺陷问题及时上报。4、根据总行信贷经营和审批责任认定制度，拟定实施方案，并牵头组织责任认定工作。5、在全行风险管理框架下，拟定健全本部门职责范围内全行业务运行和管理的风险内控制度并组织实施。6、负责收集、整理、分析与本部门职责相关信息，支持管理信息系统

29、，并向行内各部门提供相关共享信息。7、负责本部门职责范围内全行相关工作的指导、检查、监督，组织业务交流、人员培训及本部门季度、年度绩效考核工作。8、负责牵头组织关联交易管理的具体工作，并负责董事会关联交易控制委员会的业务支持工作。55. 多选题 我国银行监管的四个层次包括（）。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束E 法律约束答案 A,B,C,D解析 【解析】银行监管的四个层次为：银行自我监管；外部监管；行业自律；市场约束。56. 单选题 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A 资产配置

30、B 证券选择C 基本面分析D 投资策略答案 A解析 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。57. 判断题 企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 关于保证人主体资格的规定。 58. 单选题 巴塞尔新资本协议中，最低资本要求是( )。A 第一支柱B 第二支柱C 第三支柱D 第四支柱考点 银行监管的规则解析 巴塞尔新资本协议中，最低资本要求是第一支柱。59. 单选题 （ ）和（ ）都是民法中最基本的财

31、产权利。A 物权，债权B 物权，所有权C 债权，所有权D 占有权，所有权考点 民商法律制度解析 物权和债权都是民法中最基本的财产权利。60. 多选题 按照国际货币基金组织的分类，金融危机包括（ ）。A 货币危机B银行危机C 金融机构危机D 外债危机E 系统性金融危机考点 经济周期解析 金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为四大类：（1）货币危机；（2）银行危机；（3）外债危机；（4）系统性金融危机。故本题应选A、B、D、E选项。61. 单选

32、题 （）是加强商业银行内部控制的根本所在。A 创建良好的内部控制环境B 建立和完善商业银行组织机构C 不断提高商业银行人员素质D 对商业银行各项业务实时监控考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 不断提高商业银行人员素质是加强商业银行内部控制的根本所在。62. 判断题 银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。A正确B错误考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和

33、监管要求。63. 单选题 以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。A 地质勘察业B 采矿业C 房地产业D 科学研究、技术服务业答案 B解析 第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。选项A、C、D都属于第三产业。64. 多选题 （ ）是负责市场风险管理的部门通常应履行的具体职责。A 拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批B 识别、计量和监测市场风险C 监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况D 设计、实施事后检验和压力测试考点 市场风险管理总体要求解析 商业银行的市场风险管理部门应当切实履行以下风险管理职责:(1)拟订市

34、场风险管理政策和程序,提交高级管理层和董事会批准;(2)识别、计量和监测市场风险;(3)监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况,报告超限额情况;(4)设计、实施返回检验和压力测试;(5)识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险,审核相应的操作和风险管理程序;(6)向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。65. 判断题 利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降、负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降、负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。66. 多选题 以

35、EVA为核心的价值创造管理和评价体系包括（ ）等方面。A 评价指标B 管理体系C 激励制度D 绩效考核考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 以EVA为核心的价值创造管理和评价体系包括评价指标（Measurement）、管理体系（Management）、激励制度（Motivation）和理念体系（Mindset）等四个方面。67. 多选题 在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以是 （ ）。A 整体经济指标B 利率变化及预期C 公司治理结构D 信用风险参数考点 战略风险管理的作用解析 在评估战略风险时,应当首先由商业银行内部具有丰

36、富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件,如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等。68. 单选题 房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A 市场B 微观C 宏观D 计划答案 C解析 个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。69. 多选题 从监管环境看，（）之间的资金流动、客户交叉、产品合作日益频繁，为商业银行开展混业经营提供了有利条件。A 银行B 政府C 保险D 基金考点 互联网金融监管政策法规解析 从监管

37、环境看，银行、证券、保险、基金、信托之间的资金流动、客户交叉、产品合作日益频繁，行业边界日渐模糊，推动金融监管更加市场化，为商业银行开展混业经营提供了有利条件。70. 单选题 根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A 探索期B 建立期C 稳定期D 维持期答案 B解析 自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。71. 单选题 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总

38、负债为900亿元，则银行核心存款比例等于（ ）。A 0.1B 0.2C 0.3D 0.4考点 流动性比率/指标法解析 核心存款比例=核心存款/总资产=200/1000=0.272. 单选题 在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A 资产与负债B 雇员福利C 投资偏好D 客户的投资规模答案 C解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。73. 多选题 银行绩效考评的方法不包括（ ）。A 财务指标评价方法B 经济附加值法C 关键因素法D 参数法考点 银行绩效考评的原则、程序和方法

39、解析 银行绩效考评的方法包括：（1）财务指标评价方法；（2）经济增加值法；（3）效率评价方法；（4）平衡计分卡评价方法。74. 单选题 在社会总供给不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另外一些部门处于需求减少的状态，指的是（）。A 成本推动型通货膨胀B 需求拉上型通货膨胀C 结构型通货膨胀D 供求混合推动型的通货膨胀考点 产业政策的目标与主要内容解析 在社会总供给不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另外一些部门处于需求减少的状态，指的是结构型通货膨胀。75. 单选题 针对互联网金融对银行业发展的影响，有

40、一些对策，关于对策说法错误的是（）。A 维持金融战略，适应互联网金融模式的发展B 重视复合型人才队伍建设C 积极创新业务，扩展客户资源D 促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 A项应是调整金融战略，适应互联网金融模式的发展。76. 单选题 多法人制组织构架的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（ ）上的联接关系。A 业务B 职权C 资本D 管理考点 商业银行组织架构的内涵解析 多法人制组织构架的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。

41、故本题应选C选项。77. 单选题 下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（）。A 职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员B 挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C 非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员D 签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员答案 A解析 【解析】职务侵占罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员；贪污罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。故选项A说法错误。78. 单

42、选题 根据金融机构反洗钱规定,( )是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A 中国人民银行B 中国银行业监督管理委员会C 中国工商银行D 中国银行业协会考点 金融法律制度解析 金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。79. 单选题 下列哪些属于资本市场的特点（ ）。A 偿还期短、流动性强、风险小B 偿还期短、流动性小、风险高C 偿还期长、流动性小、风险高D 偿还期长、流动性强、风险小考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。80. 单选题 截止2016年年末，

43、某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。A 67.5%B 68.51%C 72.12%D 74.26%答案 D解析 根据存贷比的计算公式：存贷比=总贷款/总存款100%=375/(276+229)100%7426%。81. 单选题 按交际风格对客户进行分类，（ ）的优点是彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心。A 猫头鹰型B 鸽子型C 孔雀型D 老鹰型考点 不同的客户分类方法解析 按交际风格对客户进行分类，猫头鹰型的优点是彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心。故本题应选A选项。82. 单选题 中间业

44、务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A 表内B 理财C 信贷D 表外考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 中间业务是一项表外业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。83. 单选题 （）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 合规负责人考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。84. 单选题 王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。

45、A 非法吸收公众存款罪B 擅自设立金融机构罪C 违法发放贷款罪D 高利转贷罪答案 A解析 非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在

46、存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，王某为主体不合法。85. 多选题 对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A 被担保债权的种类和数额B 质押财产交付的时间C 质押担保的范围D 债务人履行债务的期限E 质押财产的名称、数量、质量、状况答案 A,B,C,D,E解析 对于设立质权的合同，一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。86. 判断题 银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很高，是银行的风险具有的独特特点。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行的自有资本金在其全部

47、资金来源中所占比重很低，是银行的风险具有的独特特点。87. 判断题 在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构吸收存款业务须经国务院银行业监督管理机构批准。 88. 多选题 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是（）。 A 劳动合同关系 B 合伙关系 C 工作职务关系 D 委托合同关系 考点 民商法律制度解析 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同(合同法第三百九十六条)，正是在此种意义上称

48、为委托代理。89. 单选题 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。A 连带责任保证B 无连带责任保证C 抵押保证D 质押保证考点 民商法律制度解析 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。90. 单选题 银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A 生息资产B 流动资产C 固定资产D 存款业务答案 A解析 资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。91. 多选题 下列属于融资指标信号的是( )。A 存款大量流失B 融资成本上升C

49、 股票价格下跌D 债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足考点 流动性比率/指标法解析 考查融资指标信号的内容。92. 多选题 下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C 汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D 企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务答案 A,C解析 选项B，信托公司是以营利为目的的商业性机构；选项D，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供

50、财务管理服务；选项E，我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。93. 单选题 抵押权人收取抵押财产的天然孽息或者法定孽息应当（）。A 归抵押权人B 归抵押人C 归人民法院D 先充抵收取孽息的费用考点 民商法律制度解析 担保法第四十七条 “债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孽息的义务人的，抵押权的效力不及于该孽息。前款孽息应当先充抵收取孽息的费用。”94. 单选题 根据中国银监会2012

51、年发布的商业银行资本管理办法（试行）的规定，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A 10.5%B 11%C 11.5%D 13%答案 A解析 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。95. 单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，其中下列说法错误的是( )。A 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低价格从商业银行获得贷款D 在期望收

52、益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约。96. 多选题 经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。A 一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好B 在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平C 在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升D 在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降E 在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大答案 A,B,D,E解析 经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况

53、：在繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。在衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。97. 多选题 有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。A

54、 明确商业银行的战略愿景和价值理念B 深入理解不同利益持有者对自身的期望值C 培养开放、互信、互助的机构文化D 建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉风险管理的内容。98. 判断题 声誉危机管理只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加值。A正确B错误考点 声誉危机管理规划解析 无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来。从这个意义上讲，声誉危机管理规划给商业银行创造了相当可观的附加价值。99

55、. 多选题 金融创新最终体现为( )。A 风险管理能力的不断提高B 为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新C 引入新技术,采用新办法D 在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。100. 单选题 下列有关金融创新的发展趋势，说法错误的是（）。A 我国加入WTO后，外资金融机构的经营范围

56、与地域限制将取消，外资金融机构将与国内金融机构展开全面业务竞争B 目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已完全实现自由化。C 我国金融机构不良资产比率很高，蕴藏了巨大的金融风险D 随着我国经济与世界经济一体化进程的加快，对外贸易的规模会迅速扩大考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 B项的正确说法是：目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现自由化。随着入世后我国金融市场与国际金融市场一体化进程的加快，存贷款利率的自由化进程也必将加快。而一旦实现利率自由化，实体经济和金融机构将产生对规避利率风险的金融工具的需求，与利率相关的金融业务创新必将应运而生，如可调整

57、利率抵押贷款、浮动利率抵押贷款、背靠背贷款以及可实现储蓄收益最大化的现金管理业务、资产管理技术等。101. 单选题 办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和（ ）发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务。A 银监会B 国务院C 国家外汇管理局D 商业银行考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务。102. 判断题 协会自律工作委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律部，具体负责行业自律的日常工作。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 协会自律工作委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律部，具体负责行业自律的日常工作。103. 单选题 在区域发展中，（ ）仍然是核心。A 教育发展B 环境保护C 经济发展D 人口增长考点 区域发展条件分析解析 在区域发展中，经济发展仍然是核心，因此，对区域发展的分析，也应重点分析区域发展的优势、主导产业及发展方向、经济增长的形式以及产业