2022-2023年银行从业考试题库及答案（350题）第101期

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1、2022-2023年银行从业考试题库及答案（350题）1. 单选题 操作风险评估的原则不包括( )。A 动态管理原则B 由表及里、自上而下和从已知到未知C 重要性原则D 业务流程所有人负第一评估责任原则考点 操作风险相关概念辨析解析 考查操作风险评估遵循的原则。2. 单选题 小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A 正直守信B 勤勉尽职C 专业胜任D 客观公正答案 C解析 理财师必须具备良好的专业素养，并且时

2、刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。3. 单选题 （）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理考点 民商法律制度解析 考察公司的组织机构。监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合

3、法性及是否损害公司利益进行监督。4. 单选题 下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A 履职要求B 职责边界C 激励约束D 组织架构答案 C解析 商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。5. 判断题 在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构吸收存款业务须经国务院银行业监督管理机构批准。 6. 判断题 在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化

4、、便利化要求。A正确B错误考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 企业和居民的金融服务需求提高。随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移。企业的上市、并购等也需要一体化金融服务。人们的资产配置已经不仅仅局限于现金和银行存款，股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大，而这些产品和服务不是单一金融机构能够提供的。在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。7. 单选题 通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于(

5、)加总。(1)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的“剩余”或“赤字”A (1)、(2)B (1)、(2)、(3)C (1)、(2)、(5)D (1)、(2)、(3)、(4)、(5)考点 现金流分析法解析 为合理预测商业银行在未来不同时段内的流动性需求,商业银行应当尽可能准确预测未来特定时段内(如未来7天、15天、30天)的新贷款净增值(新贷款额-到期货款-贷款出售)、存款净流量(流人量-流出量),以及其他资产和负债的净流量,将上述各项资金净流量加总,再与期初的“剩余”或“赤字”相加,即可获得未来特定时段内的流动性头寸。8.

6、 单选题 互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项（）。A 服务电子商务发展B 为社会提供便民小微支付服务C 为社会提供小额、快捷小微支付服务D 为社会提供信贷服务考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。9. 判断题 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（ ） A正确B错误考点 民商法律制度解析 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司；以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。 10. 多选题 下列不属于客户财务信息的有（）。A 客户的理财知识水平B

7、 财务安排C 客户的风险承受能力D 客户的金钱观E 收支状况答案 A,C,D解析 财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。11. 多选题 下列关于缺口分析的说法中不正确的是( )。A 某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响B 是衡量利率变动对银行经济价值的影响的一种方法。C 当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感性缺口D 产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入上升考点 市场风险计量方法解析 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。产生正缺口时，市场利率下降会导致银

8、行的净利息收入下降。12. 多选题 商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（）。A 法律、行政法规B 部门规章及其他规范性文件C 自律性组织的行业准则D 经营规则考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。13. 多选题 下列属于商业银行面临的外部风险的有( )。A 行业风险B 操作风险C 品牌风险D 信用风险考点 声誉风险管理的内容及作用解析 商业银行面临的外部风险包括行业风险

9、、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险以及其他外部风险。见表7-2.14. 多选题 中国保险监督管理委员会的主要职责是（ ）。A 拟定有关商业保险的政策法规和行业规则B 对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导C 培育和发展保险市场，完善保险市场体系D 促进保险企业公平竞争考点 金融机构体系的构成和特征解析 国保险监督管理委员会的主要职责是：（1）拟定有关商业保险的政策法规和行业规则；（2）对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护保险人的利益；（3）维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争

10、；（4）建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。15. 判断题 缺口分析侧重于计量利率变动对银行长期收益的影响，而久期分析能够对利率变动的短期影响进行评估。A正确B错误考点 市场风险计量方法解析 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析能够计量利率风险对银行整体经济价值的影响。16. 判断题 用正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自建筑物完工时设立。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 抵押权自登记时设立。17. 多选题 现场检查处理阶段包括（）。A 检查处理的方式B “现场检查意见书”的作出和执行C “行政处罚决

11、定书”的作出D “行政处罚决定书”的执行考点 银行监管的方法解析 现场检查处理阶段，分为二个环节:检查处理的方式、“现场检查意见书”的作出和执行。“现场检查事实与评价”属于现场检查报告阶段。18. 单选题 货币政策是指中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A 货币供应量稳定B 宏观经济C 特定经济D 经济发展考点 货币政策目标与工具的内容解析 货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。19. 单选题 下列关于商业银行通过业务外包以管理其操

12、作风险的说法，不正确的是( )。A 合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B 商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C 业务外包必须有严格的合同或服务协议D 一些关键过程和核心业务不应外包出去考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并没有被“包”出去。20. 多选题 商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析( )等非财务因素。A 管理者的品德与诚信度B 行业的周期性C 企业现金流量D 人口老化考点 风险监测对象解析 企业现金流量属于财务因素，其他都属于非财务因素。21. 单选题 下列属于法人信贷业务操作风险成因的

13、是( )。A 片面追求信贷市场份额B 个人信用体系不健全C 内控制度不健全D 风险防范意识不足考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 后三项属于个人信贷业务的操作风险成因。22. 多选题 危机时刻，商业银行通常只有有限的时机维护声誉并控制局面，此刻要求危机发言人具有以下哪些良好的沟通技能( )。A 介绍危机处理的积极消息B 冷静对待恶意愤怒激动问题C 熟悉媒体的质询方式和问题陷阱D 采用口头或书面方式与媒体保持积极合作考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉危机管理中提高发言人的沟通技能的知识。23. 多选题 以下关于资本监管的具体措施的说法中，正确的是（）。A 有效资本监管的起点是商业

14、银行自身严格的资本约束B 商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任C 监管部门对商业银行实施资本充足率监管检查D 资本充足率检查包括对压力测试工作开展情况进行检查考点 银行监管的规则解析 本题考核资本监管的具体措施。24. 多选题 商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。A 管理目标B 经营范围C 制度体系D 组织结构考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管体系。25. 多选题 银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A 向行业自律组织报告B 用电子邮

15、件向全行所有员工披露C 提示D 制止E 向所在机构报告答案 A,C,D,E解析 银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。26. 判断题 商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。A正确B错误考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。27. 判断题 商业银行在金融创新中的合法合规原则要求银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定

16、或变相逃避监管。A正确B错误考点 互联网金融监管政策法规解析 银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。28. 判断题 商业银行可以利用缺口分析法，针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 商业银行可以利用缺口分析法，针对未来特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。29. 单选题 国际货币体系里（）是最主要的特征。A 自营外汇买卖B 代客外汇买卖C 远期外汇买卖D 汇率自由

17、浮动考点 市场风险特征与分类解析 国际货币体系里汇率自由浮动是最主要的特征。30. 单选题 我国货币政策的目标是（）。A 稳定币值B 经济增长C 充分就业D 保持货币币值稳定，促进经济增长答案 D解析 在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。31. 判断题 物权法由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。（） A正确B错误考点 民商法律制度解析 2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于2007年10月1日施行。 32. 判断题 指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。 A正确B错误考点 民商法

18、律制度解析 指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。33. 单选题 流动性风险在发生之前，通常会表现为各种内、外部指标信号的明显变化，其中外部指标信号主要包括( )。A 商业银行内部有关风险水平B 商业银行的负债稳定性C 融资能力的变化D 第三方评级考点 流动性比率/指标法解析 考查商业银行流动性风险预警指标/信号的内容。34. 单选题 钱先生2015年11月8日存入10 000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息

19、税，则他拿到的利息是（）元。A 108B 132.05C 135D 139答案 D解析 逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率。根据公式可得：利息=10 000270%05+10 000072%20/360=139（元）。35. 多选题 单位活期存款账户包括（ ）。A 单位清算账户B 基本存款账户C 一般存款账户D 专用存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般

20、存款账户、专用存款账户和临时存款账户。36. 单选题 被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是( )A 有严格的公司保密法B 有宽松的金融规则C 有严格的银行保密法D 有严格的开办公司法律限制考点 金融法律制度解析 D 保密天堂的国家允许建立空壳公司 自由的公司法。37. 单选题 ( )也称为利率定价基础风险，是一种重要的利率风险。A 期权性风险B 基准风险C 收益率风险D 重新定价风险考点 银行账户利率风险管理解析 基准风险也称为利率定价基础风险，是一种重要的利率风险。38. 多选题 下列属于间接融资工具的有（ ）。A 国债B 银行债券C 公司股票D 人寿保险单考点 不同类型金融工具的主

21、要形式、内容和特征解析 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。39. 多选题 FABE产品服务推介法使用原则有（）。A 巧妙引导、激发需求B 突出核心价值、展示亮点C 言简意赅D 强调利益、因客而异E 罗列证据、反复证明答案 A,B,D,E解析 在使用FABE法则时，理财师需要遵循以下四个原则：巧妙引导、激发需求；突出核心价值、展示亮点；强调利益、因客而异；罗列证据、反复证明。40. 多选题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区

22、别情形，采取下列措施（）。 A 限制分配红利和其他收入 B 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C 限制资产转让 D 责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利 考点 金融法律制度解析 银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员

23、或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。 41. 判断题 物权的种类和内容，由法律规定。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 物权法第五条明确规定：物权的种类和内容，由法律规定。42. 单选题 风险识别包括( )两个环节。A 感知风险和检测风险B 计量风险和分析风险C 感知风险和分析风险D 计量风险和监控风险考点 风险识别/分析解析 风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。43. 多选题 商业银行的经营原则是（ ）。A 安全性B 流动性C 效益性D 交易性考点 风险管理与商业银行经营解析 中华人民共和国商业银行法第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自

24、担风险,自负盈亏,自我约束”。44. 单选题 以下（ ）不属于违约概率模型。A RiskCalc模型B Credit Monitor模型C Logit模型D KPMG的风险中性定价模型考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 目前,信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCale模型、KMV的Credit Monitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。45. 单选题 以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A 银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B 风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积

25、极、主动的风险管理C 风险管理人员应充分具备从业经验和任职资格，包括掌握金融市场、金融产品以及风险管理方面的知识D 风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联考点 风险管理部门解析 风险管理部门应当与业务部门保持相对独立,并具有独立的报告路线。46. 多选题 根据多样化投资分散风险的原理，下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有( )。A 不应集中于同一业务B 不应集中于同一性质借款人C 不应集中于同一个借款人D 可以与其他商业银行组成银团贷款考点 风险分散解析 风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的,而不应集中于同

26、一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式,使自己的授信对象多样化,从而分散和降低风险。47. 判断题 银行风险监管指标设计以风险评估为核心，以风险管理部门为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A正确B错误考点 银行监管的方法解析 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。48. 多选题 有助于改善商业银行声誉风险管理的具体做法有（）。A 强化声誉风险管理培训B 确保及时处理投诉和批评C 从投诉和批评中积累早期预警经验D 增强对客户/公众的透明度考点 声誉风险管理的基本做法

27、解析 考察声誉风险管理的操作实践。49. 单选题 某客户在2007年3月1日存入10000.98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3.00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少？（利息税按20%计算）（ ）。A 10120.99元B 10120.98元C 10150元D 10120元考点 存款业务的种类、特点与流程解析 计息金额10000元（存入的零头0.98元不计利息），利息金额：100003.00%6/12=150（元），税后利息：150（1-20%）120（元），取回金额：本金+利息10000.98+12010120.98（元）。50. 单选题 （）是指合规管理应

28、当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。A 独立性原则B 系统性原则C 全面性原则D 合理性原则考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 系统性原则，是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。51. 单选题 长期贷款是指贷款期限在( )年以上的贷款。A 3.0B 5.0C 7.0D 10.0考点 公司信贷的基本原理解析 长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。52. 多选题 中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。A 商业银行B 城市信用合作社C 农村信用合作社D

29、 证券公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 证券公司、基金管理公司是由证监会负责监管的。53. 单选题 逾期支取的定期存款计息方式为( )。A 超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B 超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C 重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D 超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金考点 存款业务的种类、特点与流程解析 逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。54. 判断题 我国物权法规定，担保法与物权法规定不一

30、致的，以担保法为准。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 物权法第一百七十八条明确规定：“担保法与本法的规定不一致的，使用本法。”担保法的规定与物权法不一致的，以物权法为准。 55. 多选题 理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。A 事先重复沟通B 让客户有明确的预期C 强调理财规划方案的整体性D 在总体把握方案执行进度效果E 降低客户的资金成本、费率答案 A,B,C,D,E解析 理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会

31、引起客户反弹质疑；强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。56. 多选题 BSC方法的缺点是（ ）。A 指标设置复杂、难以量化B 评价的导向性不明确C 指标之间正相关D 权重分配难以确定考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 BSC方法的缺点是指标设置复杂、难以量化，且由于指标之间可能非正相关、权重分配难以确定，评价的导向性不明确，因此BSC方法应用过程中应与EVA价值管理有机结合。57

32、. 判断题 不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。58. 单选题 （ ）通常被作为活期存款的替代品。A 货币型理财产品B 债券型理财产品C 贷款类银行信托理财产品D 结构性理财产品考点 银行理财产品分类及特点解析 货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品。故本题应选A选项。59. 多选题 损失数据收集的原则是（）。A 准确性原则B 统一性原则C 谨慎性原则D 重要性原则考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 本题考核损失数据收集的原则。损失数据收集的原则是：准确性原则、统一性原则、谨慎性原

33、则、重要性原则。60. 单选题 个人存款又叫( )。A 活期存款B 定期存款C 人民币存款D 储蓄存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人存款又叫储蓄存款。61. 多选题 影响货币供给的主要因素有（）。A 社会公众持有现金的愿望B 社会各部门的现金需求C 货币流通速度D 社会的信贷资金需求E 财政收支答案 A,B,D,E解析 【解析】社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。选项C，货币流通速度影响的是货币需求。62. 单选题 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。A 国家开发银行B 中国农业发展银行C 中国进出口银

34、行D 中国银行考点 政策性银行解析 中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。故本题应选C选项。63. 单选题 现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A 公开市场业务、存款准备金、再贴现B 公开市场业务、利率政策、窗口指导C 存款准备金、再贴现、利率政策D 再贷款、存款准备金、再贴现考点 货币政策目标与工具的内容解析 三大法宝：公开市场业务、存款准备金、再贴现。64. 判断题 合同法规定，当事人互负债务，标的物种类、品质不同的，不可以抵消。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同法规定，当事人互负债务，标的物种类、品质不同的，经双方协商一致，也可以抵消

35、。 65. 多选题 外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（ ）。A 按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款B 存款币种相同C 都是银行对存款人的负债D 都可按存款期限分为活期存款和定期存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 按客户类型划分为个人存款、单位存款。外币存款的币种有9种。66. 多选题 行政复议当事人的权利有（ ）。 A 陈述权 B 阅卷权 C 撤回权 D 救济权 考点 行政法律制度解析 行政复议当事人的权利包括陈述权、阅卷权、撤回权和救济权。 67. 多选题 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在（ ）。A 发现和识别风险B 保护和促进作用C 反馈和建议作用D 评价和指导

36、作用考点 银行监管的方法解析 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在四个方面。68. 多选题 战略风险管理的基本假设是( )。A 准确预测未来风险事件的可能性是存在的B 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为机会D 任何战略规划都不是无懈可击的考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行致力于战略风险管理的前提,是理解并接受战略风险管理的基本假设:(1)准确预测未来风险事件的可能性是存在的;(2)预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;(3)如果对未来风险加以有效管理和利用,风险有可能转变为发展机会。69. 单选题 下列关于国家风险的

37、表述，正确的是（）。A 国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围C 在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险D 在国际金融活动中，个人不会遭受到国家风险所带来的损失考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。70. 单选题 根据贷款五级分类法,下列不属于不良贷款的是( )。A 可疑类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D

38、损失类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 贷款分为：正常、关注、次级、可疑、损失。后三类为不良贷款。71. 多选题 影响期权价值的主要因素有( )。A 标的资产的市场价格B 期权的执行价格C 期权的到期期限D 标的资产价格的波动率考点 主要交易产品及其风险特征解析 期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限内标的资产的红利收益等多种因素影响。72. 判断题 银行业金融机构履行社会责任和义务应该成为银行实现可持续发展的核心战略。A正确B错误考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担

39、的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。73. 单选题 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。A 资产负债结构分析B 投资组合分析C 收入结构分析D 支出结构分析答案 B解析 对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分：资产负债结构分析；收入结构分析；支出结构分析；储蓄结构分析。74. 单选题 风险管理的目标是( )。A 消除风险B 实现收益最大化C 实现收益和风险的平衡D 降低风险考点 管理战略解析

40、风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。75. 单选题 在银行公司治理中，负责具体执行董事会的决策的是（ ）。A 董事B 高级管理层C 股东D 监事考点 银行公司治理的组织结构解析 高级管理层是负责具体执行董事会的决策。故本题应选B选项。76. 多选题 商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。上述所称关系人是指（ ）。 A 商业银行的工作人员 B 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员 C 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 D 商业银行的董

41、事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属 考点 民商法律制度解析 商业银行法第40条之规定，商业银行的关系人是指：“(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。” 77. 单选题 （）业务的服务对象主要是高净值客户。A 理财计划B 理财顾问C 私人银行D 财务策划答案 C解析 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。78. 单选题 下列不属于理财业务特点的是（ ）。A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C

42、 商业银行理财业务占用大部分银行资本D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务考点 理财业务特点及其与传统信贷业务的差异解析 理财业务的特点：（1）商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，其本质上是代理业务，不是银行的自营业务。（2）客户是理财业务风险的主要承担者。（3）银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。（4）理财业务是一项金融知识技术密集型业务。故本题应选C选项。79. 单选题 我国票据法所称“票据”是指（ ）。A 汇票、股票、支票B 汇票、本票、支票C 本票、支票、银行承兑汇票D 商业承兑汇票、银行承兑汇票、支票

43、考点 民商法律制度解析 我国票据法所称“票据”是指汇票、本票、支票。80. 多选题 总行层面绩效考核包括（ ）。A 总行年度组织计划分解与制定B 分行行长经营业绩考核C 中层管理人员问责制D 高层管理人员考核考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 总行层面绩效考核包括：总行年度组织绩效计划分解与制定，分行行长经营绩效考核，总行职能部门、直属机构绩效考核，中层管理人员问责制，行长特别奖励。81. 单选题 中国人民银行从( )开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度。A 2002年B 2003年C 2004年D 2005年考点 流动性风险管理实践解析 中国人民银行从2004年开始实行差别存款

44、准备金政策以及再贷款浮息制度。82. 单选题 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C 单利属于名义利率，而复利则为实际利率D 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案 D解析 单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。故选项D正确。83. 多选题 我国公司法规定，公司有下列（ ）情形之一，可以解散。 A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他事由出现时 B 股东

45、会或股东大会决议解散 C 因公司合并或者分立需要解散的 D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照 考点 民商法律制度解析 公司法规定，公司有下列情形之一，可以解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；股东会或股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。 84. 判断题 银行监管的依法原则是指商业银行在经营管理中必须依据法律、行政法规的规定。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。85. 单选题 假设某

46、银行新贷款额为5000万元，到期贷款2000万元，贷款出售1000万元，存款净流量1000万元，其他资产和负债净流量为500万元，如果期初无剩余或赤字，则未来时段内的流动性头寸为( )万元。A 2000B 3000C 3500D 4500考点 现金流分析法解析 新贷款净增值=新贷款额-到期贷款-贷款出售=5000-2000-1000=2000，存款净流量=1000，期初的剩余或赤字为0，则未来时段内的流动性头寸为2000+1000+500=3500。86. 单选题 构成信用卡诈骗罪的行为是（）。A 误用他人信用卡B 盗用他人信用卡C 冒用他人信用卡D 善意透支答案 C解析 信用卡诈骗罪客观上表

47、现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行诈骗；冒用他人的信用卡进行诈骗；使用信用卡进行恶意透支。87. 单选题 下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是( )。A 内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B 违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全环境、性别歧视和种族歧视等C 未经授权交易包括故意隐瞒交易、未经授权交易导致资金损失、故意错误估价D 缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成

48、风险的体现考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是核心雇员流失的体现。88. 单选题 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为( )。A 0.1B 0.08C 0.067D 0.033考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 资本充足率为：（100+50）/1500*100%=10%89. 单选题 关于国家风险，说法正确的是（ ）。A 通常在债权人的控制范围之内B 在同一国家范围内不存在国家风险C 个人不会遭受国家风险带来的损失D 国家风险有由债权人所在国

49、家的行为引起考点 国际通行监管指标的有关内容解析 考察对国家风险的理解，其他三项均错误。90. 单选题 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )。A 技术水平B 销售业绩C 偿债能力D 信息披露考点 客户财务分析解析 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。91. 单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（ ）分离的原则，设立（ ）放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。A 前台与后台；独立的B 调查与审查；专门的C 审贷与放贷；专门的D 审贷与放贷；独立的考点 贷款的签约与发放解析 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵

50、循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。故本题应选D选项。92. 单选题 （ ）是物权中最完整、最充分的权利。A 所有权B 用益物权C 担保物权D 使用权考点 民商法律制度解析 所有权是物权中最完整、最充分的权利。93. 单选题 （ ），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。 A 行政强制法 B 行政处罚法 C 行政许可法 D 行政复议法 考点 行政法律制度解析 行政强制法，旨在规范行政强制的设定和实施，保障

51、和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。 94. 单选题 （ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A 会计资本B 监管资本C 经济资本D 信用资本考点 资本的定义和分类解析 本题考查经济资本的概念。经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。故本题应选C选项。95. 多选题 单位存款业务包括（ ）。 A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 单位协定存款 考点 金融法律制度解析 单位存款：单位活期存款、单位定

52、期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。 96. 单选题 商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A 确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B 确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C 确保银行效益最大化D 确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配考点 公司治理和内部控制的监管原则解析 商业银行内部资本评估程序应实现的目标包括：ABD97. 单选题 单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A 专用存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 基本存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位存款人因办理日常转账结算和现

53、金收付需要开立的银行结算账户是基本存款账户。98. 单选题 商业银行法中“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”的规定，其基本意图是（ ）。A 保持资金流动性B 风险分散化C 确保资金的效益性D 控制贷款规模考点 金融法律制度解析 其基本意图是风险分散化。99. 多选题 投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A 科学规划B 统一管理C 集约经营D 综合发展E 分散经营答案 A,B,C,D解析 【解析】投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和

54、票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。100. 单选题 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为（ )。A 一般保证B 连带责任保证C 责任保证D 特殊保证考点 民商法律制度解析 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。101. 判断题 中国银行业自律公约实施细则适用于中国银行业协会全体会员单位。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 中国银行业自律公约实施细则适用于中国银行业协会全体会员单位。102. 多选题 商业银行理财业务本质上是（）。A 资产负债业务B 直接融

55、资业务C 自营业务D 中间业务E 代理业务答案 B,E解析 【解析】商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。103. 单选题 为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A 3B 4C 5D 6考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 为缓解新的监管标准对国内银行资本

56、充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了6年的资本充足率达标过渡期。104. 单选题 在理财方案执行过程中，不属于专业理财师应遵行的主要原则是（ ）。A 了解原则B 及时原则C 诚信原则D 连续性原则考点 执行理财规划方案的原则解析 在理财方案的执行过程中，专业理财师应遵循相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。故本题应选B选项。105. 单选题 金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A 货币资金融通功能B 资源配置功能C 经济调节功能D 定价功能考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。106. 判断题 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监督，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监督，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任 107. 多选题 大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A 记名B 面额固定C 不可提前支取D 可在二级市场流通转让