2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）第212期

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1、2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）1. 单选题 综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A 全面性B 风险性C 客观性D 适当性答案 D解析 适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。2. 单选题 下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C 确保资产负债业务快

2、速发展D 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案 C解析 商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。3. 判断题 财务指标评价容易导致经营管理者过度扩张或参与高风险业务等长期行为。A正确B错误考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 财务指标本身没有考虑考虑银行资金所承担的风险和利润创造的一些驱动性因素，此类指标的评价容易导致经营管理者过度扩张或参与高风险业务等短期行为。4. 单选题 下列关于银行业相关

3、职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（）。A 职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员B 挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C 非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员D 签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员答案 A解析 【解析】职务侵占罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员；贪污罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。故选项A说法错误。5. 判断题 银行业金融机构履行社会责任和义务应该成为银行实现

4、可持续发展的核心战略。A正确B错误考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。6. 多选题 以下属于隐含于其他标准化金融工具中的期权的是（）。A 场内交易期权B 场外期权合同C 债券的提前兑付D 贷款的提前偿还考点 主要交易产品及其风险特征解析 期权性风险的内容。隐含于其他标准化金融工具中的期权：如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。7. 多选题 目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。A 现金支票B 转账支票C 普通支

5、票D 空头支票E 划线支票答案 A,B,C解析 目前我国普遍使用的支票有现金支票、转账支票和普通支票三种。选项D，出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款余额的为空头支票；选项E，在普通支票左上角划两条平行线的是划线支票，划线支票只能转账，不能取现。8. 单选题 下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是( )。A 商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B 在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C 商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D 股票投

6、资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张考点 资产负债期限结构解析 股票投资收益率的上升，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张。9. 单选题 下列关于风险的说法不正确的是( )。A 风险是一个事前概念B 风险是一个事后概念C 反映的是损失发生前的事物发展状态D 可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性考点 风险、收益与损失解析 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念。10. 单选题 内部欺诈是指( )。A 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未

7、经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B 员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失考点 操作风险控制环境解析 内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。11. 多选题 BSC方法的缺点是（ ）。A 指标设置复杂、难以量化B 评价的导向性不明确C 指标之间正相关D 权重分配难以确定考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 BS

8、C方法的缺点是指标设置复杂、难以量化，且由于指标之间可能非正相关、权重分配难以确定，评价的导向性不明确，因此BSC方法应用过程中应与EVA价值管理有机结合。12. 单选题 某增长型永续年金明年将分红130元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。A 25B 30C 26D 20答案 C解析 （期末）增长型永续年金（rg）的现值计算公式为：PV=Cr-g。将题中的数值代入公式，可以得出该年金的现值（PV）=13/（10%-5%）=26（元）。13. 判断题 某组合风险越大，其资本转换因子越低。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越高。A正确B错误考点 信用风险组

9、合的计量解析 某组合风险越大，其资本转换因子越高。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越低。14. 单选题 撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。A 半年内B 一年内C 二年内D 五年内考点 民商法律制度解析 考察撤销权的知识。15. 多选题 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与（ ）等风险交叉存在、相互作用。A 信用B 市场C 操作D 流动性考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。16. 判断题 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理（） A正确

10、B错误考点 金融法律制度解析 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理 17. 多选题 我国公司法规定，公司有下列（ ）情形之一，可以解散。 A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他事由出现时 B 股东会或股东大会决议解散 C 因公司合并或者分立需要解散的 D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照 考点 民商法律制度解析 公司法规定，公司有下列情形之一，可以解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；股东会或股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照责令关闭或被撤销以及人民法院予以解

11、散的，应当解散。 18. 多选题 下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（）。A 挪用公款B 签订合同失职罪C 受贿D 金融诈骗罪E 贪污答案 A,B,C,E解析 根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。其中，银行人员职务犯罪又称内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。19. 单选题 下列关于计算VAR的方差协方差法的说法，不正确的是( )。A 假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布B 是所有计算VaR的方法中最简单的C 反映了高阶非线性特征D 反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响考点 市场风险计量方法解析 方差协方差法

12、无法反映高阶非线性特征。20. 多选题 房地产价格构成的基本要素包括（）。A 土地价格B 土地使用费C 房屋建筑成本D 税金E 利润答案 A,B,C,D,E解析 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素；社会因素；经济因素；自然因素。21. 单选题 （）是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动，以真正起到牵制制约的作用。A 独立性原则B 系统性原则C 权威性原则D 强制性原则考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 独立性原则，是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动，以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则

13、。22. 多选题 商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则可由银行自己把握的有（）。A 活期存款B 通知存款C 协定存款D 定活两便考点 存款业务的种类、特点与流程解析 除活期和定期整存整取外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握。23. 单选题 金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。A 资产B 负债C 工具D 产品考点 金融市场的概念解析 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总

14、和。故本题应选A选项。24. 单选题 王先生去年初以每股20元的价格购买了1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A 20B 237C 265D 312答案 C解析 期初投资额=201 000=20 000（元）；年底股票价格=251 000=25 000（元）；现金红利=0301 000=300（元）；则，持有期收益=300+（25 000-20 000）=5 300（元）；持有期收益率=5 30020 000100=265。25. 多选题 中国农业发展银行的主要业务包括（）。A 办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B 办

15、理对外承包工程C 办理开户企事业单位的结算D 为重点建设项目物色国内外合资伙伴E 办理保险代理等中间业务答案 A,C,E解析 【解析】中国农业发展银行的主要业务有：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国

16、际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理经国务院批准的其他业务。选项B是中国进出口银行的业务；选项D是国家开发银行的业务。26. 单选题 绿色金融是金融部门把（）作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑其潜在的影响，并融合进银行的日常业务中。A 社会道德B 社会责任C 环境保护D 金融道德考点 绿色金融的意义解析 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的

17、引导，促进社会的可持续发展。27. 单选题 ( )对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 零售客户B 公司存款C 机构存款D 大额存款考点 现金流分析法解析 零售客户对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。28. 多选题 商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A 加快货币资本的周转B 节约现钞使用和降低流通成本C 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D 集中社会上闲置的货币资本进行再分配E 加快结算过程答案 A,B,C,E解析 商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存

18、款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。选项D是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。29. 单选题 我国货币政策的目标是（ ）。A 制定和执行货币政策B 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C 防范和化解金融风险D 维护金融稳定考点 货币政策目标与工具的内容解析 我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。30. 多选题 互联网金融监管应遵循（）的原则。A 依法监管B 适度监管C 分类监管D 协

19、同监管考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网金融监管应遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。31. 多选题 客户信用评级所使用的专家判断法中，与借款人有关的因素包括（ ）。A 声誉B 杠杆C 经济周期D 收益波动性考点 客户评级解析 经济周期和宏观经济政策属于与市场有关的因素。32. 判断题 借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日提出，经贷款人同意，可以展期。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日之前提出，经贷款人同意，可以展期

20、。 33. 单选题 根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是( )。A 可转换债券可计入核心一级资本B 二级资本可以超过核心一级资本的100%C 附属资本不得超过核心资本的100%D 优先股属于核心一级资本考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。 二级资本即所谓的附属资本。34. 单选题 金融犯罪的客体是（ ）。A 金融机构B 金融机构工作人员C 金融工具D 金融管理秩序考点

21、金融犯罪概述解析 金融犯罪的客体是金融管理秩序；金融管理秩序包括银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等。故本题应选D选项。35. 多选题 根据物权法的规定，物权的种类包括（ ） A 所有权 B 用益物权 C 担保物权 D 占有权 考点 民商法律制度解析 根据物权法的规定，物权的种类包括所有权、用益物权和担保物权。36. 多选题 下列属于资本的作用的是( )。A 为商业银行提供融资B 吸收和消化损失C 限制商业银行过度业务扩张和风险承担D 维持市场信心考点 资本的定义、作用和分类解析 考查资本的作用。37. 多选题 互联网金融监管的原则

22、包括（ ）。A 依法监管B 适度监管C 分类监管D 创新监管考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网金融按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则。38. 单选题 下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A 银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类B 信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C 市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D 市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险考点 市场约束与信息披露解析 三大支柱包括，最低资本要求、监督检查和市场约束。39. 判断题 内部欺诈是

23、指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别种族歧视事件。A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件至少涉及内部人员一方，但不包括歧视差别待遇事件。40. 单选题 （ ）是物权中最完整、最充分的权利。A 所有权B 用益物权C 担保物权D 使用权考点 民商法律制度解析 所有权是物权中最完整、最充分的权利。41. 单选题 在社会总供给不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另外一些部门处于需求减少

24、的状态，指的是（）。A 成本推动型通货膨胀B 需求拉上型通货膨胀C 结构型通货膨胀D 供求混合推动型的通货膨胀考点 产业政策的目标与主要内容解析 在社会总供给不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另外一些部门处于需求减少的状态，指的是结构型通货膨胀。42. 单选题 以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没

25、有单独的经营许可证D 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证答案 B解析 商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。43. 单选题 下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A 警告B 开除C 撤职D 起诉答案 D解析 银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、

26、辞退等。44. 单选题 我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是（ ）元人民币。A 1万B 5000元C 5万D 10万考点 信用卡解析 我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。故本题应选C选项。45. 多选题 能够转移商业银行操作风险的保险品种包括( )。A 商业银行一揽子保险B 商业综合责任保险C 未授权交易保险D 存款保险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 国际上,商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释,例如:(1)商业银行一揽子保险。(2)错误与遗漏保险。(3)经理与高级职员责任险。(4)未授权交易保险。(5)财产保险。(6)营业中断保险。(7)商业综

27、合责任保险。(8)电子保险。(9)计算机犯罪保险。46. 多选题 信托的基本特征包括（）。A 以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B 信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C 信托财产具有独立性D 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E 具有一定的连续性和稳定性答案 A,B,C,D,E解析 信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力

28、、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。47. 单选题 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）业务。A 综合理财服务B 投资规划C 投资品分析D 理财顾问服务考点 银行个人理财业务分类解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故本题应选D选项。48. 单选题 从本质上说，回购协议是一种（）。A 以证券为抵押品的抵押贷款B 融资租赁C 信用贷款D 金融衍生品答案 A解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定

29、期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。49. 单选题 下列选项中，不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A 操作风险B 声誉风险C 信用风险D 市场风险答案 B解析 第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。其明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。50. 单选题 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（ ）的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。A 协会自律工作委员会B 银行业监督管理委员会C

30、 协会理事会D 社会公众考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。51. 多选题 商业银行经营的“三性”原则是指（）。 A 偿还性 B 安全性 C 流动性 D 灵活性 考点 金融法律制度解析 商业银行的“三性原则”： 安全性、流动性和盈利性。 52. 判断题 流动性偏好可以很好的解释反向收益率曲线。A正确B错误考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 流动性偏好可以很好的解释正向收益率曲线。53. 多选题 下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。A 需求拉上B 成本推动C 供求

31、混合推动D 经济结构变化E 流动性陷阱答案 A,B,C,D解析 【解析】从总量上讲，导致通货膨胀的压力主要是来自需求方面和供给方面。通货膨胀的成因主要有：需求拉上；成本推动；供求混合推动；经济结构变化。54. 多选题 商业银行内部控制的目标包括（）。A 确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B 确保资产负债业务快速发展C 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E 确保商业银行风险管理的有效性答案 A,C,D,E解析 商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营

32、目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。55. 多选题 我国商业银行信息披露的主要内容有（）。A 风险管理状况B 资本充足率C 公司治理信息D 财务会计报告考点 市场约束与信息披露解析 我国商业银行业信息披露的主要内容：风险管理状况、公司治理信息、财务会计报告、年度重大事项。56. 单选题 商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A 8%和6%B 11.5%和10.5%C 11.5%和8%D 10.5%和6%考点 银行监管的规则解析 商业银行资本

33、管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。57. 单选题 以下（ ）期权具有内在价值。A 价外期权与平价期权B 价内期权与平价期权C 仅有价内期权D 仅有价外期权考点 主要交易产品及其风险特征解析 价外期权与平价期权的内在价值为零。期权越是处于价内，其内在价值和价格就越高。58. 判断题 现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的

34、准备金，即法定准备金，法定存款准备金由中央银行规定。 59. 单选题 根据市场结构对行业进行的分类不包括（ ）。A 完全竞争的行业B 垄断竞争的行业C 寡头竞争的行业D 寡头垄断的行业考点 行业分析基本内容解析 根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。故本题应选C选项。60. 多选题 常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A 消费者物价指数B GDP增长率C 国内生产总值物价平减指数D 生产者物价指数E 美元指数答案 A,C,D解析 对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者

35、物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。61. 多选题 从商业银行的经营管理的角度看，流动性一直被认为是重要的“三性原则”之一，“三性原则”除流动性外，还包括（ ）。A 安全性B 可靠性C 效益性D 稳定性考点 现金流分析法解析 “三性原则”是指安全性、流动性和效益性。62. 多选题 下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A 手续简便B 通常无抵押或担保C 金额大D 期限长E 期限短答案 A,B,C,E解析 我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简

36、便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。63. 多选题 单位结算账户按用途分为( )。A 特殊存款账户B 专用存款账户C 基本存款账户D 一般存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。64. 单选题 下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是( )。A 前台交易B 中台风险管理C 评级授信D 后台结算清算考点 主要业务操作风险控制解析 考查资金交易业务内容，评级授信属于法人信贷业务。65. 单选题 国内联行清算分为系统内联行清算和

37、跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A 不同国别的两家银行间B 两家不同的国内银行间C 同一家银行的不同部门间D 同一家银行的总行、分行、支行间答案 D解析 【解析】按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来；同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。66. 单选题 风险管理文化的精神核心是( )。A 风险管理知识B 风险管理理念C 风险管理制度D 风险管理技能考点 管理战略解析 风险管理理念是风险文化的精神核心。67. 多选题 以公司的股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（ ）。 A 无限公司

38、B 有限公司 C 股份有限公司 D 两合公司 考点 民商法律制度解析 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司68. 多选题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。 A 限制分配红利和其他收入 B 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C 限制资产转让 D 责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利 考点 金融法律制度解析 银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会或者其省一级派出机

39、构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。 69. 判断题 银行绩效考评的程序是组织关键绩效目标计划的确定。A正确B错误考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的程序：组织关键绩效目标计划的确定。在每年年初，通过 对总行业务经营

40、综合指标的横向与纵向分解，确定各分行、各部门的年度关键经营指标；通过对总行重点工作任务的分解，结合组织职能 以及内外部客户的需求，确定各分行、各部门的关键任务指标；各分 行结合业务发展实际，对分行的综合经营指标及关键性工作任务进行 横向与纵向分解，设定分行部门及各支行的年度关键绩效考核目标。70. 单选题 个人理财最早在（ ）兴起并且首先发展成熟。A 英国B 德国C 美国D 法国考点 个人理财业务的发展解析 个人理财最早在美国兴起并且首先发展成熟。故本题应选C选项。71. 判断题 我国银行开办的外币存款业务币种主要有八种。A正确B错误考点 负债多元化的内容解析 目前，我国银行开办的外币存款业务

41、币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。72. 单选题 （）业务的服务对象主要是高净值客户。A 理财计划B 理财顾问C 私人银行D 财务策划答案 C解析 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。73. 多选题 风险转移分为( )。A 正常转移B 非正常转移C 非保险转移D 保险转移考点 风险转移解析 风险转移分为保险转移和非保险转移。74. 单选题 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看做对其市场价值最大的威胁。A 市场风险B 声

42、誉风险C 法律风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁。75. 单选题 根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见,我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。A 0.04B 0.03C 0.06D 0.05考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 杠杆率不得低于4%76. 单选题 客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式，这反映了个人贷款的特征有（ ）。A 贷款便利B 贷款品种多、用途广C 还款方式灵活D 都不对考点 个人贷款的特征解析 本题考查个人贷款的特征。个人贷款的特征

43、：（1）贷款品种多、用途广；（2）贷款便利；（3）还款方式灵活，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式；（4）低资本消耗。根据题意，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式，C选项符合题意，故本题应选C选项。77. 单选题 以下哪项财产可以抵押？（ ）A 建筑物和其他土地附着物B 土地所有权C 学校D 宅基地考点 民商法律制度解析 物权法规定建筑物和其他土地附着物可以用来抵押。78. 单选题 下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A 侵犯的客体是国家的银行管理制度B 主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C 自然人犯本罪数额巨

44、大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚答案 C解析 选项C，根据刑法第176条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。79. 判断题 超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运

45、用解析 超额存款准备金的定义。 80. 多选题 商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。A 合规风险管理计划B 合规培训与教育制度C 合规政策D 合规管理部门的组织结构和资源考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 合规风险管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。81. 判断题 在计算资本充足率时，还需要从监管资本中扣除一些项目，称为扣除项。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 在计算资本充足率时，还需要从监管资本中扣除一些项目，称为扣除项。82. 单选题 根据我国商业银行资本管理办法

46、(试行),某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10.5%的要求,则其应增加资本( )亿元人民币。A 8.5B 10.5C 50.0D 0.5考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本-扣除项)(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本) ( X+120+50 )1700=10.5% X=8.583. 判断题 信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。A正确B错误考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解

47、析 操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。84. 多选题 下面说法正确的有（）。A 流动性需求亦为融资缺口B 融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额C 融资需求=融资缺口+流动性资产D 融资需求=融资缺口-流动性资产考点 流动性比率/指标法解析 考查缺口分析法的内容。85. 单选题 对于规模巨大的灾难性损失，一般需要（ ）来转移。A 提取损失准备金B 冲减利润C 资本金D 保险手段考点 资本的定义、作用和分类解析 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式连应对和吸取预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买保险手

48、段来转移风险；但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应担采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规范。86. 单选题 （ ）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。A 合格的抵质押品B 净额结算C 保证D 信用衍生工具考点 信用风险的管控手段解析 净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。故本题应选B选项。 87. 单选题 金融机构下列行为符合中华人民共和国反洗钱法规定的是（ ）A 提供虚假客户材料B 严格执行存款实名制C 泄露客户身份资料D 为客户开立匿名账户考点 金融法律制度解析 ACD都是错误的行为。88. 单选题 根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营（ ）业

49、务为主。A 经营租赁B 转租赁C 租赁D 融资租赁考点 非银行金融机构解析 在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。故本题应选D选项。89. 单选题 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A 东京时间B 巴黎时间C 北京时间D 纽约时间答案 A解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相

50、应的外汇展示页中的价格而厘定。90. 单选题 综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A 法定代理B 委托代理C 信托D 借贷答案 B解析 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。因而在综合理财服务中，客户和商业银行之间建立的是委托和代理关系。91. 判断题 Credit Risk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析的，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 Credit Risk+模型是根据

51、针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析的，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。92. 单选题 外汇( )是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A 缺口分析B 敞口分析C 情景分析D 久期分析考点 银行账户利率风险管理解析 外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。93. 单选题 下列关于银行利率风险的说法，错误的是( )。A 假如银行利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，则存在收益率曲线风险B 如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险C 如果利率变动对借款人有理，则银行存在期权性风

52、险D 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险考点 银行账户利率风险管理解析 在银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，存在基准风险。94. 多选题 损失数据收集的原则是（）。A 准确性原则B 统一性原则C 谨慎性原则D 重要性原则考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 本题考核损失数据收集的原则。损失数据收集的原则是：准确性原则、统一性原则、谨慎性原则、重要性原则。95. 单选题 商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A 风险低B 管理简单C 业务广D 经营收益稳定答案 B解析 从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范

53、围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。96. 单选题 对于商业银行来说，市场风险中最重要的是( )。A 利率风险B 股票风险C 商品风险D 汇率风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对于商业银行来说，市场风险中最重要的是利率风险。97. 多选题 个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有( )。A 借款人虚假购房，身份和住址不明B 开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款C 以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款D 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制考点 个人客户信用风险识别解析 第五项不属于假按揭的情形。98. 单选题

54、个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确（ ）为第一受益人。A 借款人B 经销商C 贷款银行D 担保人考点 个人汽车贷款流程解析 个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确贷款银行为第一受益人。故本题应选C选项。99. 单选题 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）。A 10日内予以回复B 15日内进行处理C 30日内予

55、以回复D 60日内予以回复考点 金融法律制度解析 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起起三十日内予以回复。100. 判断题 中华人民共和国商业银行法规定对同一借款人贷款要有限制，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中华人民共和国商业银行法规定对同一借款人贷款要有限制，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险。 101. 判断题 中央银行买卖证券的目的是为了从中获取利润。 A正确B错误考点 货币政策目标与

56、工具的内容解析 买卖证券实现货币政策的一种政策措施。 102. 单选题 国务院反洗钱行政主管部门是( )。A 中国银行业监督管理委员会B 中国保险监督委员会C 中国证券监督管理委员会D 中国人民银行考点 金融法律制度解析 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。103. 单选题 理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。A 风险B 投资C 收益D 流动性答案 A解析 根据关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知的规定，理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。104. 单选题 以下关于风险的定义，错误的是（ ）。A 风险

57、是未来结果的不确定性B 风险是损失的可能性C 风险是不可避免的危险D 风险是未来结果对期望的偏离，即波动性考点 风险、收益与损失解析 风险并非不可避免。105. 判断题 组织绩效考核侧重于对团队的业绩量化考核，重点评价各分行、各部门执行总行所下达的经营管理计划与落实总行工作任务的情况，立足团队考核，注重整体效应。A正确B错误考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 组织绩效考核侧重于对团队的业绩量化考核，重点评价各分行、各部门执行总行所下达的经营管理计划与落实总行工作任务的情况，立足团队考核，注重整体效应。106. 多选题 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于 （ ）。A 银行能更清楚的认识到市场变化B 银行可以了解自身营运状况的改变C 满足客户需求D 提高雇员的技术水平考点