2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷1

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1、2021年中级银行从业资格考试法律法规与综合能力点睛提分卷1注意：图片可根据实际需要调整大小卷面总分：144分答题时间：240分钟试卷题量：144题练习次数：0次 单选题 （共90题，共90分）1.根据我国货币供给层次划分口径，属于M1的是（）。 A.定期存款 B.活期存款 C.储蓄存款 D.住房公积金中心存款 正确答案： B 本题解析： 根据中国人民银行公布的货币供给层次划分口径，我国的货币供应量分为三个层次：M0流通中现金；M1M0单位活期存款；M2M1个人储蓄存款单位定期存款。 2.根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。 A.资产收益 B.选择管理者 C.批准破产 D.参与

2、重大决策 正确答案： C 本题解析： 公司法第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。 3.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。 A.指定代理 B.委托代理 C.业务代理 D.法定代理 正确答案： B 本题解析： 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法

3、律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。 4.合同生效是指（）。 A.合同履行完毕 B.合同双方当事人按照约定履行义务 C.已经成立的合同具有法律约束力 D.合同订立过程的结束 正确答案： C 本题解析： 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。 5.下列（）

4、不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。 A.专业化改革阶段 B.国有独资商业银行改革阶段 C.国家控股的股份制商业银行改革 D.综合化改革阶段 正确答案： D 本题解析： 随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。 6.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。 A.资本充足率不得低于百分之八 B.我国法律规定，对同一贷款人贷款

5、余额与商业银行资本余额的比例不得超过10 C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十 D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 正确答案： C 本题解析： 商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于百分之八；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；银监会对资产负债比例管理的其他规定。2015年6月，国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案(草案)，删除存贷比不得超过75的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。 7.下列选项中，（）不是行政许

6、可申请人的权利。 A.陈述权 B.申辩权 C.抗辩权 D.听证权 正确答案： C 本题解析： 根据行政许可法的规定，行政许可申请人的权利包括：公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视；公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。 8.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，

7、现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。 A.丙优先受偿 B.乙优先受偿 C.按债权比例受偿 D.因未登记不予保护 正确答案： C 本题解析： 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押权已登记的先于未登记的受偿；抵押权未登记的，按照债权比例清偿。 9.我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。 A.经营租赁 B.转租赁 C.房屋租赁 D.融资租赁 正确答案： D 本题解析： 在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构

8、。 10.在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 A.期货交易 B.期权交易 C.信用交易 D.现货交易 正确答案： A 本题解析： 期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。 11.关于合同成立的表述错误的是（）。 A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则 B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段 C.双方当事人订立合同应该符合法律规定 D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地

9、点 正确答案： B 本题解析： B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。 12.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。 A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗 D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估 正确答案： C 本题解析： 内部控制措施是

10、银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。 13.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。 A.财务公司 B.投资银行 C.证券登记结算公司 D.金融资产管理公司 正确答案： C 本题解析： 根据证券法，证券登记结算公司应履行以下职能： 1.证券账户、结算账户的设立2.证券的存管和过户3.证券持有人名册登记4.证券交易的清算和交收5.受发行人的委托派发证券权益6.办理与上述业务有关的查询

11、、信息服务7.国务院证券监督管理机构批准的其他业务 14.我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股票。 A.伦敦 B.纽约 C.香港 D.东京 正确答案： C 本题解析： 我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。 15.（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。 A.水平收益率曲线 B.驼峰收益率曲线 C.正向收益率曲线 D.反转收益率曲线 正确答案： B 本题解析： 收益率曲线一般有四种典型形状：水平收益率曲线基本呈一条水平线，表

12、示长期利率与短期利率相等；正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。 16.标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。 A.公司金融 B.证券经营 C.交易和销售 D.资产管理 正确答案： B 本题解析： 标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。B项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务。 17.下列选项中，既具有结算功能，又具有

13、融资功能的是（）。 A.票汇 B.电汇 C.信用证 D.信汇 正确答案： C 本题解析： 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。 18.信用卡最主要的功能是（）。 A.购物消费功能 B.转账结算功能 C.储蓄功能 D.小额信贷功能 正确答案： B 本题解析： 信用卡的持有者在指定的商场、饭店购物之后，无须以现金货币支付款项，而只需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。 19

14、.B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。 A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有 B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款 C.进口押汇是属于货物单据的购买协议 D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇 正确答案： D 本题解析： 进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。 进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进

15、口信用证项下的进口押汇业务。 20.根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。 A.制定并发布监管制度的职责 B.准人职责 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责 D.指导、监督自律职责 正确答案： C 本题解析： 根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准人职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责；国际交流合作职责。C项属于中国人民银行的主要职责。 21.高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

16、 A.40 B.20 C.25 D.50 正确答案： A 本题解析： 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50。 22.银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。 A.福费廷 B.进口押汇 C.保理 D.出口押汇 正确答案： D 本题解析： 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。 23.出口押汇是指银行

17、凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。 A.基本建设贷款 B.商业网点贷款 C.科技开发贷款 D.流动资金贷款 正确答案： B 本题解析： 按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：基本建设贷款；技术改造贷款；科技开发贷款；商业网点贷款。其中，商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。 24.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。 A.反不正当竞争法 B.反垄断法 C.金融服务改革法案 D.反泡

18、沫公司法 正确答案： D 本题解析： 1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了反泡沫公司法，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。 25.我国的银行业自律组织是（）。 A.中国金融学会 B.中国银行业协会 C.中国银行学会 D.中国银行业教育工作委员会 正确答案： B 本题解析： 中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。 26.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。 A.外汇供给小于外汇需求 B.外汇供给大于外汇需求 C.外汇汇率上涨 D.外汇汇率无变化 正确答案： B 本题解析： 当一国处于国际收

19、支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。 27.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。 A.代理政策性银行业务 B.代理证券业务 C.代理中央银行业务 D.代理商业银行业务 正确答案： A 本题解析： 代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中问业务，主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题，目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算

20、、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。 28.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。 A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿 B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外 C.质权人不可以放弃质权 D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任 正确答案： C 本题解析： 质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他

21、担保人承诺仍然提供担保的除外。 29.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。 A.引入了杠杆率监管标准 B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位 C.增强风险加权资产计量的审慎性 D.提高了资本充足率监管标准 正确答案： B 本题解析： 第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。 30.下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。 A.破坏金融管理秩序罪 B.走私犯罪 C.贪污贿赂犯罪 D.持有、使用假币

22、罪 正确答案： D 本题解析： 洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。 31.债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95。 A.银行间市场 B.场外市场 C.交易所市场 D.商业银行柜台市场 正确答案： A 本题解析： 银行间市场是债券市场的主体，债券存量约占全市场的95，这一市场参与者是

23、各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。 32.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。 A.被代理人 B.第三人 C.代理人 D.代理人和被代理人 正确答案： A 本题解析： 代理行为的法律后果直接归属于被代理人。 33.长期国债属于（）。 A.长期金融工具 B.短期金融工具 C.所有权凭证 D.衍生金融工具 正确答案： A 本题解析： 长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。 34.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。 A.浮动利率 B.固定利率 C.实际利率 D.拆借利率 正

24、确答案： B 本题解析： 固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。 35.支付结算业务属于商业银行的（）。 A.负债业务 B.其他业务 C.中间业务 D.资产业务 正确答案： C 本题解析： 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是手续费收入。 36.按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。 A.500

25、000 B.50000 C.500 D.5000 正确答案： D 本题解析： 按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。 37.下列关于法人的表述中，正确的是（）。 A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力 B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力 C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力 D.既不具有民事

26、权利能力，也不具有民事行为能力 正确答案： B 本题解析： 根据中华人民共和国民法典第二十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。 38.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。 A.现货市场和期货市场 B.一级市场和二级市场 C.场内交易市场和场外交易市场 D.货币市场和资本市场 正确答案： A 本题解析： 按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场；期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一

27、约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。 39.中华人民共和国民法典规定，诉讼时效期间从（）开始起算。 A.主张权利时 B.提起诉讼时 C.知道或应当知道权利被侵害时 D.侵害行为发生时 正确答案： C 本题解析： 诉讼时效的起算是指确定诉讼时效期间的开始时间点。中华人民共和国民法典第一百三十七条规定，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。 40.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。 A.一定数额的外币表示一定单位的本币 B.一定数额的本币表示一定单位的外币 C.一定数额的本币表示一定单位的黄金 D.一定数额的本币表示一定单位的特别

28、提款权 正确答案： A 本题解析： 间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。 41.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。 A.个人权利质押贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人商用房贷款 正确答案： B 本题解析： 个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。 42.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响

29、货币供应量。 A.商业银行法定准备金 B.商业银行超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款 正确答案： B 本题解析： 当中央银行从商业银行买进证券时，中央银行直接将证券价款转入商业银行在中央银行的准备金存款账户，直接增加商业银行超额准备金存款，提高商业银行信贷能力和货币供应能力。反之，如果商业银从中央银行买进证券，则情况相反。 43.（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 正确答案： B 本题解析： 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节

30、。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。 44.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。 A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备 B.犯罪预备行为不具有社会危害性 C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂 D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止 正确答案： B 本题解析： B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备

31、行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。 45.下列情形中，要约有效的是（）。 A.要约人依法撤销要约 B.承诺在约定期限内到达要约人 C.受要约人变更合同标的物的数量 D.拒绝要约的通知到达要约人 正确答案： B 本题解析： 有下列情形之一的，要约失效：拒绝要约的通知到达要约人；要约人依法撤销要约；承诺期限届满，受要约人未作出承诺；受要约人对要约的内容作出实质性变更。 46.证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。 A.证券登记结算公司 B.证监会 C.国务院 D.证券交易所 正确答案：

32、D 本题解析： 证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授权的部门的决定安排政府债券上市交易。 47.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。 A.犯罪主体 B.犯罪主观方面 C.犯罪客体 D.犯罪客观方面 正确答案： C 本题解析： 犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。 48.与一般企

33、业相比，商业银行的突出特点是（）。 A.低负债经营 B.全负债经营 C.中负债经营 D.高负债经营 正确答案： D 本题解析： 与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。 49.我国商业银行的最主要资产是（）。 A.库存现金 B.在中央银行存款 C.现金资产 D.贷款 正确答案： D 本题解析： 贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。 50.商业银行最基本的职能是（）。 A.信用中介 B.支付

34、中介 C.清算中介 D.金融服务 正确答案： A 本题解析： 我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：充当信用中介；充当支付中介；信用创造功能；金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。 51.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。 A.警告 B.开除 C.撤职 D.起诉 正确答案： D 本题解析： 银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。 52.下列关于汇票的表述，正确的是（）。 A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票 B.银行汇票是由出票银行签发的 C.汇票是出票人签发，委托付款人在

35、见票时或在指定日期有条件支付的票据 D.商业承兑汇票的付款人是银行 正确答案： B 本题解析： AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种；C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 53.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。 A.增大产出 B.扩大资金来源 C.降低资金成本 D.规模产出 正确答案： C 本题解析： 在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。 54.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正

36、确的是（）。 A.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少 B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多 C.超额准备金与活期存款总额同向变化 D.定期存款的存款准备余率越高，商业银行创造存款货币的数量越多 正确答案： A 本题解析： 代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金与活期存款总额反向变化。 55.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗

37、位职责”规定的是（）。 A.未经批准帮同事代班 B.不打听与工作无关信息 C.保管好自己的交易密码 D.对反洗钱信息保密 正确答案： A 本题解析： “岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 56.下列属于民事法律行为的是（）。 A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同 B.张三依法委托李四为其申请贷款 C.某企业与银行签

38、订存款合同，目的为企业洗钱 D.7岁的小明买银行理财产品 正确答案： B 本题解析： 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律或者社会公共利益。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行为人仅7岁，无民事行为能力。 57.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。 A.“三性”即安全性、流动性、效益性 B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性 C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束 D.商业银行须全部承受其自主

39、经营的后果，即自负盈亏 正确答案： B 本题解析： B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。 58.下列不属于中间业务的是（）。 A.即期外汇交易 B.国内贸易融资 C.远期外汇交易 D.利率互换 正确答案： B 本题解析： 交易业务属于中间业务，交易业务包括：外汇交易业务，又包括即期外汇交易、远期外汇交易；金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。 59.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷

40、款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（）。 A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块 B.根据客户需求层次来组合业务板块 C.根据业务线职能设置组织架构模式 D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务 正确答案： C 本题解析： 摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。 60.市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。 A.8倍 B.8.5倍 C.12.5倍 D.13倍 正确答案： C 本题解析： 商业银行资本管理办法(试行)规定，市场风险加权资产为市场风险资本

41、要求的125倍，即市场风险加权资产=市场风险资本要求125。 61.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。 A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资 B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 正确答案： C 本题解析： C项，根据商业银行法的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。 62.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构

42、是（）。 A.中国银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国人民银行货币政策委员会 正确答案： B 本题解析： 根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围是银监会的具体职责之一。 63.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。 A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪 正确答案： A 本题解析： 行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。 64.下列银行中，（）是

43、对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。 A.中国农业发展银行 B.中国进出口银行 C.中国农业银行 D.国家开发银行 正确答案： D 本题解析： 国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息