2022年银行从业考试点睛提分卷291

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1、2022年银行从业考试点睛提分卷1. 单选题 ( )是交易双方签订的在未来某一期间内相互交换一系列现金流的合约。A 远期合约B 期货合约C 互换合约D 期权合约考点 主要交易产品及其风险特征解析 互换合约是交易双方签订的在未来某一期间内相互交换一系列现金流的合约。2. 多选题 中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（ ）。A 公开市场卖出证券B 降低法定存款准备金率C 提高再贴现率D 降低再贷款利率考点 货币政策目标与工具的内容解析 AC是减少货币供应量的政策。3. 单选题 为了保持统计口径的一致性，黄金价格的波动仍然被纳入（）。A 汇率风险B 利率风险C 市场风险D 流动风险考

2、点 市场风险特征与分类解析 为了保持统计口径的一致性，黄金价格的波动仍然被纳入汇率风险范畴。4. 判断题 物价稳定是指零通货膨胀。A正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法错误。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀，而非零通货。5. 判断题 组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。A正确B错误考点 限额管理解析 组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。6. 多选题 按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A 协议付息票据贴现B 银行承兑汇票贴现C 转贴现D 再贴现E 商业承兑汇票贴现答案 B,E解析 按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现

3、和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。7. 多选题 中资商业银行行政许可事项包括( )。A 机构设立B 机构变更C 机构终止D 调整业务范围和增加业务品种考点 银行监管的规则解析 考查市场准入的范围。8. 单选题 （）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A 流动性覆盖率B 存贷比C 流动性比例D 贷款拨备率答案 A解析 流

4、动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%。9. 判断题 自然人是民法上的概念，自然人一定是公民，公民不一定是自然人。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 公民属于自然人，但自然人并非一定是公民，因为自然人中包括在本国的外国人和无国籍人。 10. 多选题 票据的主债务人包括（ ）。 A 汇票的付款人 B 汇票的承兑人 C 本票的付款人 D 支票的付款人 考点 民商法律制度解析 票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、

5、本票的付款人以及支票的付款人。 11. 单选题 ( )风险来源于银行资产、负债和表外业务到期期限错配所存在的差异。A 基准风险B 期权性风险C 重新定价风险D 收益率曲线风险考点 市场风险特征与分类解析 重新定价风险也称期限错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式,源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。12. 判断题 执行有关清算管理规定的行为是银监会的一项直接检查监督权。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 执行有关清算管理规定的行为是中国人民银行的一项直接检查监督权。13. 单选题 操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特

6、点不包括（）。A 分散性B 复杂性C 准确性D 内生性考点 操作风险的定义与特点解析 本题考核操作风险的特点。包括：具体性、分散性、差异性、复杂性、内生性、转化性。14. 单选题 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由( )行使。A 国务院有关部门B 银行业监督管理委员会C 中国银行业协会D 发改委考点 金融法律制度解析 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。15. 单选题 现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A 基础货币B 利率C 货币供应量D 准备金考点 货币政策目标与工具的内容解析 现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。16. 单选题

7、某公司2006年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2006年期初应收账款为7500万元，2006年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有( )。A 销售毛利率为75B 应收账款周转率为2.11C 应收账款周转天数为171天D 销售毛利率为25考点 风险监测主要指标解析 应收账款周转率=销售收入/（期初应收账款+期末应收账款）/2）=2/（0.75+0.95）/2）=2.35，应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153天，销售毛利率=毛利/销售收入=（2-1.5）/2=25%。17. 多选题 每个银行的部门设置不是完全一样的，但有些部门是都有的包括（

8、 ）。A 公司业务部B 个人业务部C 合规部D 财务部考点 银行部门设置和管理流程解析 每个银行的部门设置不是完全一样的，但有些部门是都有的：公司业务部、个人业务部、国际业务部、资金营运部、营业部、信贷审批部、风险管理部、合规部、计财部、会计结算部、出纳保卫部、科技部、内审部、人力资源部、监察室、行政管理部、党群工作委员、会计部、电脑部(或信息技术部)、信贷审查部、风险控制部、资产保全部、法律部、人力资源部、个人金融部、计划财务部、稽核部、监察部、公司业务部、金融同业部、保卫部、发展研究部、国际业务部、办公室(或行政部)、党委办公室(含团委)、营业部、电子银行部、董事会办公室、机构办等。18.

9、 多选题 中国证券业协会的主要职责是（ ）。A 制定证券业职业标准和业务规范B 负责证券业从业人员资格考试、职业注册C 组织证券从业人员水平考试D 负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试考点 金融机构体系的构成和特征解析 中国证券业协会的主要职责是制定证券业职业标准和业务规范；负责证券业从业人员资格考试、职业注册；组织证券从业人员水平考试；负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试；组织开展证券业国际交流与合作。19. 单选题 利率风险资本计量需计算交易账户相关产品的（）。A 利率风险一般风险和利率风险

10、主要风险B 利率风险一般风险和利率风险特定风险C 利率风险特定风险和利率风险普遍风险D 利率风险普遍风险和利率风险主要风险考点 交易对手信用风险的定义和计量范围解析 利率风险资本计量需计算交易账户相关产品的利率风险一般风险和利率风险特定风险。20. 单选题 （ ）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。A 市场风险B 信用风险C 流动风险D 战略风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。21. 单选题 20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A 防止银行挤提带来的消极影响B 防止银行体系的崩溃对宏观经济的

11、严重冲击C 注重效率问题D 有效控制风险、注重安全和效率的平衡答案 A解析 20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。22. 单选题 以下不属于证券公司主要业务的是（）。A 证券承销B 证券投资咨询C 融资融券D 提供信托类理财产品答案 D解析 证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。23. 单选题 下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是（）。A 风险调整后的资本回报率B 净资产回报率C 净利息收益率D 总资产回报

12、率答案 A解析 反映银行盈利水平的盈利性指标主要有：拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率。其中，风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。24. 判断题 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。A正确B错误考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。25. 单选题 票据法所称票据为（ ）A 支票、股票、汇票B 支票、股票、本票C 支票

13、、汇票、本票D 商业活动中的票证考点 票据法概述解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。故本题应选C选项。26. 单选题 下列关于流动性风险的说法，不正确的是( )。A 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B 流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险C 流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D 大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临

14、较大的流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。27. 多选题 银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。A 报告关系清晰B 分工合理C 职责明确D 公平公正考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。28. 单选题 中国反洗钱监测分析中心由( )设立。A 中国银行业监督管理委员会B 中国证券监督管理委员会C 中国保险监督

15、管理委员会D 中国人民银行考点 民商法律制度解析 中国反洗钱监测分析中心由中国人民银行设立。29. 单选题 根据中国人民银行法的规定，下列不属于中国人民银行职能的是（）A 制定和执行货币政策B 防范和化解金融风险C 保证财政收入稳定D 维护金融稳定答案 C解析 【解析】根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。30. 单选题 （）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A 债券B 贷款C 存款D 借款答案 C解析 【解析】存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。31.

16、 单选题 中间业务发展的基础是（）。A 资产业务B 负债业务C 表外业务D 中间业务创新答案 D解析 中间业务发展的基础是中间业务创新。32. 单选题 ( )是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A 百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C 某银行财务制度不完善，会计差错层出D 某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 选项A属于外部事件，选项C属于内部流程，选项D属于人员因素。33. 单选题 以下（ ）不属于违约概率模型。A RiskCalc模型B Credit Monitor模

17、型C Logit模型D KPMG的风险中性定价模型考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 目前,信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCale模型、KMV的Credit Monitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。34. 单选题 （）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A 股东大会B 董事会C 公司经理D 监事会答案 A解析 股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监

18、事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。35. 单选题 ( )是用来判断企业归还短期债务的能力。A 盈利能力比率B 效率比率C 杠杆利率D 流动比率考点 风险监测主要指标解析 流动比率是用来判断企业归还短期债务的能力。36. 多选题 流动性风险在发生之前，通常会表现为各种内、外部指标信号的明显变化，其中内部指标信号主要包括( )。A 商业银行内部有关风险水平B 盈利能力C 资产质量D 第三方评级考点 流动性比率/指标法解析 DE两项属于外部指标/信号。37. 多选题 按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。A 需求拉动型通货膨胀B 成本推动型通货

19、膨胀C 结构型通货膨胀D 缓行的通货膨胀考点 产业政策的目标与主要内容解析 按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为：需求拉动型、成本推动型、输入型、结构型四类。38. 单选题 存款是银行最主要的（）。A 风险资产B 投资业务C 资金来源D 资金运用答案 C解析 存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。39. 单选题 集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A 用高端金融工具B 集资人不具有资格C 集资总量大D 具有非法占有他人财产的目的答案 D解析 集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其主观方面是故意，且要求是以非法

20、占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。40. 多选题 以下关于流动性指标的说法，正确的有( )。A 现金头寸指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越弱B 核心存款比例对同类商业银行而言，该比率高的商业银行流动性也相对较好C 贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较好D 流动性资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强考点 流动性比率/指标法解析 现金头寸指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强；贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差。41. 单选题 根据合

21、同法规定，有关合同的订立，以下说法正确的是（ ）。A 可以采用书面形式、口头形式或其他形式B 可以采用书面形式，也可以采用其他形式，但不得采用口头形式C 可以采用书面形式，也可以采用口头形式，但不得采用其他形式D 只能采用书面形式考点 民商法律制度解析 可以采用书面形式、口头形式或其他形式。42. 多选题 银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（）。A 客户由他人代理办理务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记B 不得为客户开立匿名账户或者假名账户C 对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D 不得为同一客户开立多个储蓄存款账户E 不得为

22、身份不明的客户提供服务或者与其进行交易答案 A,B,C,E解析 从业人员在办理业务时须遵循以下规则：银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。43. 判断题 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人应由中国人民银行执行处罚措施。 A正确B错误考点 金融

23、法律制度解析 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人应由银行业监督管理机构执行处罚措施。 44. 单选题 假设某商业银行敏感负债为1000万元，脆弱资金2000万元，核心存款1000万元，法定储备为500万元，则商业银行负债的流动性需求为( )。A 825B 875C 925D 975考点 流动性比率/指标法解析 商业银行负债的流动性需求=0.8（敏感负债-法定储备）+0.3（脆弱资金-法定储备）+0.15（核心存款-法定储备）=0.8500+0.31500+0.15500=400+450+75=92545. 多选题 开发风险管理模型的难度不在于所应用的数学和统

24、计知识有多么深奥，重要的是模型开发所采用的数据源是否具有高度的（ ）。A 真实性B 准确性C 充足性D 可靠性考点 其他主要风险控制部门/机构解析 开发风险管理模型的难度不在于所应用的数学和统计知识有多么深奥，重要的是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性、充足性。46. 单选题 ( )风险来源于银行资产、负债和表外业务到期期限错配所存在的差异。A 基准风险B 期权性风险C 重新定价风险D 收益率曲线风险考点 市场风险特征与分类解析 重新定价风险也称期限错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式,源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之

25、间所存在的差异。47. 多选题 非银行金融机构包括（）。A 金融资产管理公司B 企业集团财务公司C 金融租赁公司D 汽车金融公司考点 非银行金融机构的核心业务解析 非银行金融机构，包括经银监会批准设立的金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、境外非银行金融机构驻华代表处等机构。48. 单选题 风险管理的目标是( )。A 消除风险B 实现收益最大化C 实现收益和风险的平衡D 降低风险考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。49. 单选题 个人理财业务属于商业银行的（）。A 公司金融业务B

26、个人金融业务C 政府金融业务D 社会金融业务答案 B解析 总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。50. 单选题 我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。A LIBORB ShiborC HKiborD Shbior考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是Shibor。51. 单选题 逾期支取的定期存款计息方式为( )。A 超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B 超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C 重新以起存日挂牌

27、公告的活期存款利息来计息D 超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金考点 存款业务的种类、特点与流程解析 逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。52. 判断题 商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款 53. 单选题 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（

28、）。A 保证收益理财计划B 保本浮动收益理财计划C 非保本浮动收益理财计划D 保本理财计划考点 个人理财业务相关法律法规解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第15条。故本题应选C选项。54. 单选题 下列关于先进风险管理理念的说法，错误的是（ ）。A 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段B 风险管理的目标是消除风险C 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与

29、收益的平衡。55. 判断题 某商业银行为了更好的办理某企业客户的日常转账结算和现金收付业务，就为该企业开办了多个基本存款账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。56. 判断题 内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。A正确B错误考点 商业银行风险管理信息系统解析 内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。57. 单选题 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A 商业银行的技术水平B 商业银行的风险管理水平C 商

30、业银行受到的监管程度D 商业银行的盈利能力和业务发展空间考点 声誉风险管理的内容及作用解析 品牌风险会影响到商业银行的盈利能力和业务发展空间。58. 多选题 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A 董事会B 高级管理层C 业务层D 执行层考点 战略风险管理的基本做法解析 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。59. 多选题 银行内部控制的操作规则包括（）。A 加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境B 要对商业银行各项业务实时监控C 建立和完善商业银行组织机构D 不断提高商业银行人员素质考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 银行内部控制的操作规则：（1）加快经营管理

31、体制改革，创建良好的内部控制环境。（2）建立和完善商业银行组织机构。（3）加强制度建设和落实，构建完善的内控体系。（4）不断提高商业银行人员素质。（5）要对商业银行各项业务实时监控。60. 单选题 由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易是( )。A 期货B 期权C 远期远期外汇交易D 远期利率合约考点 主要交易产品及其风险特征解析 由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易是远期外汇交易。61. 多选题 理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。A 投资建议B 个人结售汇C 财务分析与规划D 转账

32、汇款E 个人投资产品推介答案 A,C,E解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。62. 多选题 银行合规部的基本职责包括（）。A 负责合规守法委员会的日常事务工作B 负责组织对全行员工遵纪守法、合规性的宣传和教育C 负责管理全行反洗钱工作D 负责监督检查全行贯彻执行党的路线、方针、政策考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 除了以上五个选项之外，银行合规部的基本职责还包括：1、负责拟定合规部门职责范围内全

33、行的中长期战略规划和年度计划，根据总行相关政策和规章制度，拟定实施方案，并负责组织监督落实。2、负责对全行经营管理活动遵守法律、法规及规章执行情况进行监督检查。3、负责对核实确认的不合法守规情况，根据权限对有关人员和单位提出处理意见，重大合法守规缺陷问题及时上报。4、根据总行信贷经营和审批责任认定制度，拟定实施方案，并牵头组织责任认定工作。5、在全行风险管理框架下，拟定健全本部门职责范围内全行业务运行和管理的风险内控制度并组织实施。6、负责收集、整理、分析与本部门职责相关信息，支持管理信息系统，并向行内各部门提供相关共享信息。7、负责本部门职责范围内全行相关工作的指导、检查、监督，组织业务交流

34、、人员培训及本部门季度、年度绩效考核工作。8、负责牵头组织关联交易管理的具体工作，并负责董事会关联交易控制委员会的业务支持工作。63. 单选题 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款。A 十万元以上三十万元以下B 五万元以上二十万元以下C 五万元以上五十万元以下D 十万元以上五十万元以下考点 商业银行业务规则解析 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。故本题应选C选项。64. 多选题 抵押合同一般包括的条款有（ ）。A 被

35、担保债权的种类和数额 B 债务人履行债务的期限C 抵押财产的名称 D 抵押财产的数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属考点 民商法律制度解析 抵押合同一般包括的条款有：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。 65. 单选题 根据中华人民共和国担保法的规定，下列关于保证期间的表述，错误的是（）。A 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起五个月B 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月C 债权人己提起诉讼或者申请仲裁的，保

36、证期间适用诉讼时效中断的规定D 债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任考点 民商法律制度解析 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。66. 多选题 下列属于有效的声誉风险管理体系内容的有( )。A 建立强大的、动态的风险管理体系，有能力提供风险事件的早期预警B 利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户C 明确商业银行的战略愿景和价值理念D 建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉风险管理的内容。67. 单选题 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（ ）。

37、A 单利B 复利C 年金D 普通年金考点 货币时间价值概念与影响因素解析 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利。故本题应选B选项。68. 单选题 下列不属于混业经营的机遇的是（）。A 我国金融业的快速发展，为金融混业经营提供了众多主体B 随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移C 企业的上市、并购等也需要一体化金融服务D 人们的资产配置仅仅局限于现金和银行存款考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 混业经营的机遇：（1）我国金融业发展迅速。我国金融业的快速发展，为金融混业经营

38、提供了众多主体，而混业经营也有利于提升我国金融机构在国际金融市场中的竞争力。（2）企业和居民的金融服务需求提高。随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移。企业的上市、并购等也需要一体化金融服务。人们的资产配置已经不仅仅局限于现金和银行存款，股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大，而这些产品和服务不是单一金融机构能够提供的。在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。69. 单选题 风险管理文化的精神核心是( )。A 风险管理知识B 风险管

39、理理念C 风险管理制度D 风险管理技能考点 管理战略解析 风险管理理念是风险文化的精神核心。70. 单选题 （）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A 董事会B 专门委员会C 监事会D 风险管理部门答案 A解析 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。71. 单选题 企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A 设立临时机构B 注册验资C 异地业务往来D 异地临时经营活动考点 存款业务的种类、特点与流程解析 开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册

40、验资。72. 单选题 保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A 确保资金安全B 确保交易安全C 确保信息安全D 确保信用安全考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。73. 多选题 以下( )属于柜台业务存在的主要操作风险点。A 柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B 未经授权办理大额存取款业务C 以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D 管库员双人管库、同进同出考点 主要业务操作风险控制解析 管库员单人出入库房属于主要

41、操作风险点。74. 判断题 全面风险管理是一个动态过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 全面风险管理是一个动态过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。75. 单选题 国家统计局于（ ）制定公布了新国家标准国民经济行业分类。A 2010年8月B 2010年10月C 2011年8月D 2011年10月考点 我国的行业分类解析 国家统计局于2011年8月制定公布了新国家标准国民经济行业分类。故本题应选C选项。76. 单选题 在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A 人民币B 港币C 美元D 欧元答案 A解析 A

42、股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。77. 判断题 保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险。A正确B错误考点 主要业务操作风险控制解析 没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险，但很多操作风险能够被特定的保险产品所转移。78. 判断题 指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。79. 单选题 （ ）和（ ）都是民法中最基本的财产权利。A 物权，债权B 物权，所有权C 债权，所有权D 占有权，所有权考点 民商法律制度解析 物权和债

43、权都是民法中最基本的财产权利。80. 多选题 商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备（）等公司制企业法人特征。 A 独立性 B 盈利性 C 经营性 D 公众性考点 金融法律制度解析 商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。 81. 单选题 劳动力人口是（ ）。A 年龄在18周岁以上的人的全体B 年龄在16周岁以上的人的全体C 年龄在18周岁以上的具有劳动能力的人的全体D 年龄在16周岁以上的具有劳动能力的人的全体考点 宏观经济发展目标解析 劳动力人口是指年龄在16周岁以上的具有劳动能力的人的全体。故本题应选D选项

44、。82. 单选题 关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。A 公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足，缴足(或募足)B 公司法不允许公司资本的分批缴纳C 公司法规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持D 公司法强调公司资本不得随意变更考点 民商法律制度解析 新的公司法允许公司资本的分批缴纳。83. 单选题 根据存款分类原则，可以获得商业银行负债的流动性需求为( )。A 商业银行负债的流动性需求0.7(敏感负债-法定储备)+0.2(脆弱资金-法定储备)+0.1(核心存款-法定储备)B 商业银行负债的流动性需求0.6(敏感负债-法定储备)+0.3(脆弱资金-法定储备

45、)+0.25(核心存款-法定储备)C 商业银行负债的流动性需求0.8(敏感负债-法定储备)+0.3(脆弱资金-法定储备)+0.15(核心存款-法定储备)D 商业银行负债的流动性需求0.9(敏感负债-法定储备)+0.4(脆弱资金-法定储备)+0.35(核心存款-法定储备)考点 流动性比率/指标法解析 考查可获得商业银行负债的流动性需求的条件。商业银行负债的流动性需求0.8(敏感负债-法定储备)+0.3(脆弱资金-法定储备)+0.15(核心存款-法定储备)84. 单选题 使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。A 内部报酬率B 净现值率C 内部回报率D 内

46、部收益率答案 B解析 内部回报率又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。85. 单选题 风险文化一般由三个层次组成，不包括（ ）。A 风险管理行为B 风险管理理念C 风险管理知识D 风险管理制度考点 风险文化解析 风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。86. 判断题 买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。A正确B错误考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 买方期权对期权买方来说是买入一个买入交易标的物的权利。87. 判断题 操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。A正确B错误考点 操作

47、风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。88. 多选题 金融机构有下列哪些行为且情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证（）。 A 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的 B 未按照规定履行客户身份识别义务的 C 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D 违反保密规定，泄露有关信息的 考点 金融法律制度解析 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的依法给予纪律处分。 89. 单选题 （）是指所允许的最大损失额。A 交易限额B 风险限额C 止损限额D 以上均不是考点 市场风险控制解析 止

48、损限额是指所允许的最大损失额。90. 单选题 （）是商业银行面临的最主要的风险。A 市场风险B 操作风险C 信用风险D 法律风险答案 C解析 商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。91. 单选题 汽车贷款管理办法规定，贷款人发放自用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）；发放商用传统动力汽车的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。A 80%；70%B 70%；60%C 60%；50%D 70%；50%考点 个人汽车贷款基础知识解析

49、 本题考查汽车贷款的贷款额度。（1）所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%；（2）所购车辆为自用新能源汽车的贷款额度不得超过85%，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超75%；（3）所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70%。故本题应选A选项。92. 单选题 目前银行理财产品的主体是（）理财产品A 非保本浮动收益B 保本浮动收益C 保本固定收益D 保证最低收益答案 A解析 【解析】非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。非保

50、本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。93. 单选题 下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A 名家字画B 唐宋古董C 古代玉器D 邮票答案 D解析 邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。选项A、B、C，价值一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力。94. 判断题 一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存

51、款人的主办账户。95. 多选题 在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有（）。A 理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D 在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E 在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复答案 A,B,C,D,E解析 在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目

52、的、客户的基本情况和以往接触历史等；在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然；掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用；做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。96. 单选题 2012年12月，银监会发布了关于实施过渡期安排相关事宜的通知，对储备资本要求（2.5%）设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为（），其后五年每年递增（）。A 0.4%，0.3%B 0.5%，0.3%C 0.5%，0.4%D 0.8%，0.5%考点

53、我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 2012年12月，银监会发布了关于实施过渡期安排相关事宜的通知，对储备资本要求（2.5%）设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0.5%，其后五年每年递增0.4%。97. 多选题 下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。A 方便国债投资者，提高了国债发行效率B 具有方便、灵活的优点C 以电子方式记录债权D 具有便捷性E 需要投资者开立个人国债托管账户答案 A,B,C,D,E解析 电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方

54、式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。98. 单选题 小李在2015年3月3日存入一笔30 000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10 000元，按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是（）元。A 3.10B 5.30C 12.4D 16.5答案 A解析 提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10 000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户

55、余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是10 0000.36%（31/360）=3.10（元）。99. 单选题 根据贷款五级分类法,下列不属于不良贷款的是( )。A 可疑类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 损失类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 贷款分为：正常、关注、次级、可疑、损失。后三类为不良贷款。100. 单选题 互联网保险业务由（）负责监管。A 证监会B 银监会C 保监会D 人民银行考点 互联网金融监管政策

56、法规解析 互联网保险业务由保监会负责监管。101. 单选题 下列不属于中国人民银行职责的是（）。A 依法制定和执行货币政策B 发行人民币，管理人民币流通C 对银行业自律组织的活动进行指导和监督D 维护支付、清算系统的正常运行考点 民商法律制度解析 “对银行业自律组织的活动进行指导和监督”属于银监会的职责。102. 单选题 以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）。A 组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗

57、钱合作考点 金融法律制度解析 其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。103. 单选题 我国大型商业银行包括（）。A 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司B 中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司C 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行D 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行答案 A解析 选项B，中国人民银行属于中央银行；选项C、D，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。104. 单选题 银行属于我国的第（ ）产业。A 第一产业B 第二产业C 第三产业D 综合产业考点 经济结构解析 A选项，第一产业是指农、林、牧、渔业；B选项，第二产业是指采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑业；C选项，第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业、信息传输、计算机服务和软件业、批发和零售业、住宿和餐饮业、金融业、房地产业、租赁和商务服务业、科学研究、技术服务和地质