《对理财超级菜鸟家庭的财务规划方案》由会员分享，可在线阅读，更多相关《对理财超级菜鸟家庭的财务规划方案（3页珍藏版）》请在装配图网上搜索。
1、理财方案：清水家庭双方都是医生，收入稳定，有稳定的现金流入。家庭资产情况如下：现金： 180000银行存款：160000 （定存8 万，美元 1 万）公积金： 180000投资资产：500000 （先父遗产房产估价）自用资产：1370000 （房产1200 000，汽车 170000）合计总资产： 2390000家庭负债情况如下：自住用房按揭贷款： 660000家庭净资产：1730000从清水家庭的资产负债情况看， 主要问题在于现金与银行存款太多， 未及时进行投资产 生理财收入，亦未还按揭贷款，对清水家庭的资产负债进行重新调整，调整后的情况如下：家庭资产情况如下：定期存款（或货币市场基金） ：
2、 50000基金投资：80000公积金： 0投资资产：500000 （先父遗产房产估价）自用资产：1370000 （房产1200 000，汽车 170000）合计总资产： 2000000家庭负债情况如下：自住用房按揭贷款： 300000家庭净资产情况如下：1700000调整后的清水家庭， 5 万元作为紧急准备金， 8 万元进行基金投资， 投资中国优势基金，上投摩根与国际信托的全资基金，目前基金净值元左右，未分红。投资资产房产用作出租，3 万用于出租前装修，月租金理财收入在2500 元。现金、美元定期存款和公积金用于还贷款，将按揭贷款压缩至30 万元。清水家庭收入稳定， 5 万元紧急准备金相当于
3、夫妻双方 4 个月的收入，足够。基金投资于股票型基金， 基于清水家庭有一定收入能力， 年纪属于抗风险能力较强一类， 年投资回报率在 10%左右，并利用每月的收入进行基金定投。美元定期存款结汇后还贷，目前人民币处于升值周期，没必要拿着美元资金等着贬值。投资房产装修后， 3 万元用于装修支出，出租能产生稳定的租金收入，是稳定现金流的来源。按揭 30 万对家庭财务压力不是很大，而且能够强制储蓄，有利于月收支计划按排，按揭本金的月还款是储蓄， 不是支出， 这是个基本概念。调整后的清水家庭，抗风险能力强，流动性好，还贷压力轻，家庭安全性较好。夫妻双方都有医保等三金保障，且都是医生，作一个大病医疗保险，支
4、出不是太多，保障性较好。基金投资有一定风险性，但是可控，理财收入前景较好。出租收入稳定，收益前景较好。调整后的年收支情况如下：收入类： 支出类工资： 6000*2*12=144000 消费购物： 1000*12=12000奖金：12000*2=24000 生活费： 1200*12=14400理财收入： 2500*12+8000+1000=39000 外出就餐： 1500* 12=18000旅游：10000交通费： 15000房子维护费： 3000利息支出： 15000年收入： 207000 年支出： 87400储蓄： 119600还按揭： 10000存款： 109600公积金 7200*12=
5、86000 用于还按揭调整后的年收支计划， 清水家庭具有稳定的现金流， 年节余可以达到万， 除掉月还按揭外， 计划用公积金再多还86000 元， 年节余存款6 万部分主要是准备生小孩时用及生小孩期间工资收入减少而准备的生活费， 5 万部分用于双方研究生进修支出准备。理财收入来自于三部分，一部是出租收入，一部分是基金的年投资收入， 一部是存款利息收入。支出要调整的是， 外出就餐太多，减少到月 1500 元左右， 交通费适当减少，到年支出 15000 元差不多，按揭的减少伴随着利息支出的大幅减少， 增加消费购物支出， 用于超市购物等支出， 旅游用于休闲支出，由于近期要生小孩，所以休闲支出很重要，
6、房子维护费主要用于物业、维修等支出。通过以上的调整与规划，从家庭和谐 =稳定现金流上分析：建议先进行研究生进修计划， 提高专业性， 增强未来工作收入能力。 生小孩放到下一步计划，这样比较妥当。提高理财收入， 租金收入随着时间的推移可以适当增加， 另外可以再考虑投资一套办公用房，投资在70 万左右，负债在 40 万，年租金收入 5万以上，这样能增强理财收入，另外这套房产投资可以作为日后小孩的教育费用或养老基金的来源。 如不购买房产， 加强基金定投的投资，比例控制在股基70% ，债基 30% ，提高投资收益。节支计划要考虑生小孩后的支出调整， 生小孩后生活与购物支出肯定会大幅增加， 支出结构上要进行有效调整，将支出控制在10 万之内。如有必要或随形势发展， 有自开诊所投资欲望， 那将投资资金作稳定的投资计划， 用于 日后创业资金积累。
对理财超级菜鸟家庭的财务规划方案
