2022-2023年银行从业试题库带答案第256期

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1、2022-2023年银行从业试题库带答案1. 判断题 商业银行在不断提高风险管理专业知识和技术的同时，如果能够回归到风险管理的一些基本环节，特别是加强风险文化的培育与“三道防线”的建设，则一定能够更加有效地管理各类风险。A正确B错误考点 管理战略解析 商业银行在不断提高风险管理专业知识和技术的同时，如果能够回归到风险管理的一些基本环节，特别是加强风险文化的培育与“三道防线”的建设，则一定能够更加有效地管理各类风险。2. 单选题 教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。A 整存整取B 整存零取C 零存整取D 存本取息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。3. 单

2、选题 质押合同自（ ）起生效。A 权利确定之日B 质物移交于质权人占有时C 合同签订之日D 债务不能履行之日考点 合同的效力解析 担保法第六十四条规定：质押合同自质押物移交于质押人占有时生效。故本题应选B选项。4. 单选题 商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A 表内、本币、单一制B 表内外、本外币、集团化C 表内外、本外币、单一制D 表内、本币、集团化答案 B解析 在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。5. 多选题 下列关于

3、缺口分析的说法中不正确的是( )。A 某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响B 是衡量利率变动对银行经济价值的影响的一种方法。C 当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感性缺口D 产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入上升考点 市场风险计量方法解析 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。6. 判断题 物价稳定是指零通货膨胀。A正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法错误。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀，而非零通货。7. 单选题 定期存

4、款和活期存款是按照( )划分的。A 客户类型不同B 存款期限不同C 存款币种不同D 帐户种类不同考点 存款业务的种类、特点与流程解析 定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。8. 单选题 对于操作风险，商业银行可以采取的计量操作风险资本要求不包括( )。A 标准法B 基本指标法C 内部模型法D 高级计量法考点 基本指标法解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第九十五条的规定,“商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。”9. 单选题 绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于（ ）A 金融衍生品的交易B 市场整体流动性风险的加大C 宏观经济背景的恶化D 商业银行自身管

5、理或技术上存在的问题考点 其他流动性评估方法解析 实质上,商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于自身管理能力和技术水平存在致命的薄弱环节。10. 单选题 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C 抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D 抵押财产的使用权归债权人所有考点 民商法律制度解析 所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

6、11. 判断题 通常，零售客户存款往往被看做是核心存款的重要组成部分。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 通常，零售客户存款往往被看做是核心存款的重要组成部分。12. 单选题 以下关于银行业金融机构在履行社会责任中的意义说法错误的是（）。A 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平具有重要意义B 银行业金融机构全面履行社会责任，对更好满足银行机构的经济利益具有重要意义。C 银行业金融机构全面履行社会责任，对增强核心竞争力具有重要意义D 银行业金融机构全面履行社会责任，对促进经济社会发展和更好服务社会公众具有重要意义考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融

7、机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。13. 单选题 近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A 银行业员工学历偏低B 银行业相关法律法规尚不完备C 银行业务单一D 银行业从业人员职业操守教育薄弱答案 D解析 【解析】银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。14. 判断题 直接融资工具包括银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司

8、股票等。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。15. 单选题 重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。A 损失类贷款B 可疑类贷款C 关注类贷款D 次级类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 需要重组贷款应至少归为次级类；重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。16. 单选题 ( )是商业银行的基本职能。A 承担和管理风险B 储蓄C 投资D 获得收益考点 商业银行风险管理的发展解析 承担和管理风险是商业银行的基本职能。17. 多选题 商

9、业银行的内部控制措施包括（）。A 信息系统B 岗位设置C 授权管理D 内控制度E 外包管理答案 A,B,C,D,E解析 商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度；风险识别；信息系统；岗位设置；员工管理；授权管理；会计核算；监控对账；外包管理；投诉处理。18. 单选题 下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A 被代理人与代理人之间的基础法律关系B 代理人与第三人所为的民事法律行为C 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D 代理人与第三人之间的基础法律关系答案 D解析 【解析】代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，

10、如委托合同；代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。19. 单选题 下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C 在金融市场上，企业是最大的资金供给者D 中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价答案 C解析 金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、

11、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。故选项C错误。20. 多选题 下列属于商业银行的存款是( )。A 敏感负债B 脆弱资金C 核心存款D 大额负债考点 资产负债期限结构解析 商业银行可将特定时段内的存款分为三类:敏感负债、脆弱资金、核心存款。21. 单选题 在实际应用中，通常用正态分布来描述( )的分布。A 每日股票价格B 每日股票指数C 股票价格每日变动值D 股票价格每日收益率考点 常用的概率统计知识解析 正态分布可来描述交易类资产的收益率分

12、布。22. 判断题 同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 利息率未知因此利息金额无法比较。23. 多选题 根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银监会监督管理的有（ ）。A 国家开发银行B 中国工商银行C 村镇银行D 农村商业银行考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 根据中华人民共和国银行业监督管理法，属于银监会监督管理的金融机构有商业银行、城市信用合作

13、社、农村信用合作社以及政策性银行。24. 单选题 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（ ）。A 单利B 复利C 年金D 普通年金考点 货币时间价值概念与影响因素解析 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利。故本题应选B选项。25. 单选题 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A 家庭的收支情况B 资产和负债C 现有投资情况D 金钱观答案 D解析 客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：家庭基本信息；职业生涯发展状况；家庭主要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财

14、务独立或者学程阶段等；客户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。26. 单选题 票据法所称票据为（ ）A 支票、股票、汇票B 支票、股票、本票C 支票、汇票、本票D 商业活动中的票证考点 票据法概述解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。故本题应选C选项。27. 多选题 商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估，有助于（）。A 优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力B 风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上

15、控制风险隐患C 在自我评估的基础上建立操作风险事件数据库，构建操作风险管理的基础平台D 为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 本题考核操作风险评估的价值。28. 单选题 教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A 三年级（含三年级）B 四年级（含四年级）C 五年级（含五年级）D 六年级（含六年级）答案 B解析 【解析】教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。29. 多选题 贷款人在（）情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项

16、。 A 经营状况严重恶化 B 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 C 转移财产、抽逃资金，以逃避债务 D 丧失商业信誉 考点 民商法律制度解析 贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：(1)经营状况严重恶化;(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务;(3)丧失商业信誉;(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。 30. 多选题 关于抵押合同，以下说法正确的是（）。 A 当事人应当采取书面形式订立抵押合同 B 抵押合同包括担保的范围 C 抵押合同成立与抵押权设

17、立可以分离，抵押合同可以先生效 D 以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自抵押登记时设立 考点 民商法律制度解析 物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。物权法规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立

18、。”“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”31. 多选题 以下不属于核心一级资本的是（）。A 实收资本B 混合资本C 重估储备D 少数股东资本可计入部分考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。32. 单选题 金融犯罪的客体是（ ）。A 金融机构B 金融机构工作人员C 金融工具D 金融管理秩序考点 金融犯罪概述解析 金融犯罪的客体是金融管理秩序；金融管理秩序包括银行

19、管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等。故本题应选D选项。33. 单选题 关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A 具备相应的学历水平和工作经验B 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C 理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则答案 C解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第54条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等

20、，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第20条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。34. 判断题 核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 核心雇员流失体现

21、为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。35. 单选题 存款是银行对存款人的( )。A 资产B 负债C 信用D 管理考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款是银行对存款人的负债。36. 单选题 风险文化一般由三个层次组成，不包括（ ）。A 风险管理行为B 风险管理理念C 风险管理知识D 风险管理制度考点 风险文化解析 风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。37. 多选题 以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约( )。A 在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金B 银行将贷款出售并相

22、应承担一定比例的账面损失C 银行停止对贷款计息D 债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上(含)视为违约。38. 多选题 民事法律行为的特征包括（ ）。 A 主体之间的地位是平等的 B 以意思表示为构成要素 C 民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D 以意思表示的内容而发生效力 考点 金融法律制度解析 民事法律行为的特征(1)民事法律行为的主体之间的地位是平等的；(2)民事法律行为以意思表示为构成要素；(3)民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定

23、民事法律行为关系为目的；(4)民事法律行为依意思表示的内容而发生效力；(5)民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。39. 单选题 在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A 牵头行B 安排行C 参加行D 代理行答案 D解析 银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参

24、加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。40. 多选题 根据我国贷款风险五级分类的规定，“不良贷款”包括（）。A 正常类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款考点 银行贷款不同业务品种分类与管理实操解析 根据我国贷款风险五级分类的规定，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。41. 单选题 内部审计的主要内容不包括（ ）。A 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B 会计记录和财务报告的准确性和可靠性C 内部控制的健全性和有效性D 适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要

25、求考点 内部控制解析 考察内部审计的主要内容。“适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求”是法律/合规部门的职责。42. 单选题 当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是( )。A 银监会B 中国银行业协会C 中国人民银行D 其他商业银行考点 民商法律制度解析 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。43. 判断题 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。A正确B错误考点 流动性风险管理实践解析 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因 。44. 单选题 一般来说，以

26、下理财产品投资者承担投资风险最低的是（）。A 保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 非保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 A解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项B，非保本浮动收益理财产品的本金和收益都得不到保证，风险最高。选项C，非保证收益理财产品包括非保本浮动收益理财产品和保本浮动收益理财产品；选项D，保本浮动收益理财产品只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。45. 单选题 金融创

27、新业务面临着问题，区域特征（），特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，创新则比较（）。A 明显、集中B 不明显、集中C 明显、分散D 不明显、分散考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 区域特征明显，特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，创新则比较集中。创新结构不平衡，个人理财业务创新在银行方面仅有简单的网上银行，手机银行以及一些信用卡服务。在证劵和保险方面的创新品种也远落后于国外。46. 判断题 即使发现利益持有者的期望和商业银行的实施能力相冲突时，出于声誉考虑，商业银行也必须承受。A正确B错误考点 声誉风险管理的基本做法解析 如果经过努力确实无法实现原有承诺，则必须做出明确、

28、诚恳的解释。47. 多选题 有助于改善商业银行声誉风险管理的具体做法有（）。A 强化声誉风险管理培训B 确保及时处理投诉和批评C 从投诉和批评中积累早期预警经验D 增强对客户/公众的透明度考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险管理的操作实践。48. 单选题 下列各账户类型中，可办理企业职工的工资、奖金等现金支取的是（ ）。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 可办理企业职工的工资、奖金等现金支取的是基本存款账户。49. 多选题 商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有（）。A 种类多、范围广，占比日益上升B 以接受客

29、户委托为前提，为客户办理业务C 以收取服务费的方式获得收益D 不运用或不直接运用银行自有资金E 不承担或不直接承担市场风险答案 A,B,C,D,E解析 中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。50. 单选题 （ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保本固定收益产品D 保证最低收益产品考点 理财产品分类解析

30、 本题考查非保本浮动收益理财产品的概念。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型，是银行理财产品的主体。故本题应选A选项。51. 单选题 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A 投资建议B 储蓄存款产品推介C 财务分析D 财务规划答案 B解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。52. 单选题 为治理通货膨胀，中央银行一般会

31、在市场上（）A 出售有价证券B 购入有价证券C 加大货币投放量D 降低利率答案 A解析 【解析】治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。其中，紧缩的货币政策包括：减少货币供应量；提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量。53. 判断题 战略风险是可以量化的。A正确B错误考点 战略风险管理的作用解析 战略风险是无形的，因此难以量化。54. 单选题 从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A 前台交易B 中台风险管理C 后台清算D 柜台审核考点 操作风险评估的步骤解析 从资金交易业务流程来看,可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节。55

32、. 单选题 在银行合规管理的操作中，银行高级管理层的职责不包括（）。A 对银行有效管理合规风险的情况进行评估B 负责银行合规风险的有效管理C 负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守D 负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 董事会或董事会下设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估。56. 多选题 中资商业银行行政许可事项包括( )。A 机构设立B 机构变更C 机构终止D 调整业务范围和增加业务品种考点 银行监管的规则解析 考查市场准入的范围。57. 单选题 张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组

33、建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A 家庭形成期B 家庭成长期C 家庭成熟期D 家庭衰老期答案 C解析 家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。58. 单选题 下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A 警告B 开除C 撤职D 起诉答案 D解析 银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。59. 单选题 某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿

34、还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A 关注类贷款B 次级类贷款C 可疑类贷款D 损失类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。60. 判断题 帐户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A正确B错误考点 操作风险评估的步骤解析 帐户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。61. 判断题 声誉风险评估的核心在于：正确识别信用、市场、操作、流动性风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。A正确B错

35、误考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。62. 单选题 下列关于国家风险的表述，正确的是（）。A 国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围C 在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险D 在国际金融活动中，个人不会遭受到国家风险所带来的损失考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，

36、都可能遭受国家风险所带来的损失。63. 单选题 下列指标计算公式中，不正确的是( )。A 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B 预期损失率=预期损失资产风险敞口100C 单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D 贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备考点 风险监测主要指标解析 单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额资本净额10064. 单选题 办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和（ ）发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务。A 银监会B 国务院C 国家外汇管理局

37、D 商业银行考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务。65. 单选题 P2P网络贷款平台的盈利主要是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取（）费用。A 交易手续B 服务C 评估和管理D 沉淀资金利息考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 P2P平台的盈利主要是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取评估和管理费用。贷款的利率确定或者是由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。66. 单选题 操作风险的计量

38、方法不包括（）。A 基本指标法B 标准法C 内部模型法D 高级计量法考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。67. 单选题 下列情形中，可能导致长期资产增加的是( )。A 季节性销售增长B 长期销售增长C 资产效率下降D 固定资产扩张考点 借款需求分析的内容解析 季节性销售增长、长期销售增长和资产效率下降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。68. 单选题 以下（ ）不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包括的主要要素。A 内部交流制度B 风险识别与评估

39、C 内部控制措施D 信息交流与反馈考点 风险管理部门解析 商业银行在完善内部控制体系过程中应包括的主要要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈以及监督与纠正。69. 多选题 本着（ ）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。A 公开B 客观C 促进D 公正考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 本着公开、客观、促进的原则在协会网站公布各会员单位的自律情况。70. 多选题 中国银行业监督管理委员会可以对下列机构进行监管的有（ ）。A 长城资产管理公司B 金融租赁有限公司C 中国邮政储蓄银行D 平安证券有限责任公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 考察银监会的监

40、管对象。证券公司属证监会监管；中国人寿保险股份有限公司由保监会监管。71. 判断题 巴塞尔委员会认为有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告，是商业银行公司治理的原则之一。A正确B错误考点 董事会及其风险管理委员会解析 考察巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则。72. 判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。73. 多选题 对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A 资金供给者

41、可以是金融机构、企业、个人及政府部门B 资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C 金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D 短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E 长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单答案 A,B,D解析 选项C，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；选项E，大额可转让存单属于短期金融商品。74. 多选题 以下哪些属于流动性资产( )。A 现金B 超额准备金C 可在二级市场随时抛售的国债D 短期内到期的拆放存放同业款项考点 资产负债期限结构解析 中央银行借款属于负债。75. 单选题 根据票据法的规定，票据被称为无因证券，其含

42、义是指（）。A 取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据持票人也享有票据权利B 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案 C解析 根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于

43、其前手的票据权利。故选项A错误。选项B表示票据行为须合法，与无因性无关。选项D表示票据是文义证券。76. 判断题 抵押和质押的根本区别在于是否转移担保财产的占有。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 抵押与质押的概念区别。 77. 单选题 （ ）通常被认为是商业银行破产的直接原因。A 流动性风险B 信用风险C 操作风险D 战略风险考点 流动性风险管理实践解析 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。78. 单选题 根据商业银行资本管理办法（试行），系统重要性银行附加资本要求为（）。A 1%B 5%C 10%D 0%考点 银行监管的规则解析 根据商业银行资本管理办法（试行），系统重要性银行

44、附加资本要求为1%。79. 判断题 财务指标评价容易导致经营管理者过度扩张或参与高风险业务等长期行为。A正确B错误考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 财务指标本身没有考虑考虑银行资金所承担的风险和利润创造的一些驱动性因素，此类指标的评价容易导致经营管理者过度扩张或参与高风险业务等短期行为。80. 多选题 下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（）。A 有效金融创新不足B 金融产品和金融风险防范能力有待提高C 区域特征明显D 不具备竞争性的市场考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 金融创新业务面临的主要问题：（1）有效金融创新不足，创新的质量不高。（2）金融产品和金融风险防范能力有待

45、提高。（3） 区域特征明显，特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，创新则比较集中。创新结构不平衡，个人理财业务创新在银行方面仅有简单的网上银行，手机银行以及一些信用卡服务。在证劵和保险方面的创新品种也远落后于国外。（4）不具备竞争性的市场，体制改革需要不断深化和完善。金融体系中，国有四大银行仍然处于高度垄断的地位，不利于金融衍生品的创新。构筑具有竞争性的金融体系这是必要的，要明确产权关系，实行股份制，使商业银行成为自主经营、自求平衡、自担风险、自负盈亏的法人主体。在以利润最大化为经营目标，展开公平、正当的竞争。81. 判断题 币值稳定包括货币对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。 A正确

46、B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）。 82. 单选题 以下哪项财产不能用来抵押？（ ）A 建筑物和其他土地附着物B 建筑用地使用权C 生产设备、原材料、半成品、产品D 所有权、使用权不明或者有争议的财产考点 民商法律制度解析 物权法规定所有权、使用权不明或者有争议的财产不能用来抵押。83. 单选题 汽车贷款管理办法规定，贷款人发放自用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）；发放商用传统动力汽车的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。A 80%；70%B 70%；60%C 60%；50%D 70

47、%；50%考点 个人汽车贷款基础知识解析 本题考查汽车贷款的贷款额度。（1）所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%；（2）所购车辆为自用新能源汽车的贷款额度不得超过85%，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超75%；（3）所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70%。故本题应选A选项。84. 判断题 合同权利和义务的概括转移也可基于当事人之间的合同行为而发生。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同权利和义务的概括转移也可基于当事人之间的合同行为而发生。85. 多选题 有效的声誉风险管理是（ ）共同作用的结果。A 有资质

48、的管理人员B 高效的风险管理流程C 先进的信息系统D 投资者的良好评价考点 声誉风险管理的内容及作用解析 有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。86. 多选题 下列选项中属于我国商业银行的核心资本的有（）。A 实收资本B 资本公积C 未分配利润D 重估储备考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 我国商业银行的核心资本包括五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。重估储备属于附属资本。87. 单选题 在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）。A 探索期B 建立期C

49、 稳定期D 高原期答案 B解析 由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。88. 单选题 信息化金融机构从一个非常直观的角度来理解，就是办理业务比如说存款、炒股、买保险，可以采用（）的渠道。A 去营业厅B 去银行C 电话或上网D 去金融机构考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 信息化金融机构从另外一个非常直观的角度来理解，就是通过金融机构的信息化，让我们汇款不用跑银行、炒股不用去营业厅、电话或上网可以买保险，虽然这是大家现

50、在已经习以为常的生活了，但这些都是金融机构建立在互联网技术发展基础上，并进行信息化改造之后带来的便利。89. 多选题 下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 非保本浮动收益理财产品D 保本浮动收益理财产品E 保证收益理财产品答案 C,D,E解析 【解析】理财产品按照形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品和封闭式非净值型产品。选项C、D、E属于理财产品按照本金与收益关系进行的分类。90. 单选题 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A 品质类指标B 技术类指标C 实力类指标D 环境类指标考点 个人客户信用风险识别解析 基本面指标

51、包括品质类指标、实力类指标和环境类指标。91. 单选题 整存整取的起存金额为（）元。A 5B 50C 100D 500答案 B解析 各种定期存款的起存金额：整存整取为50元；零存整取为5元；整存零取为1 000元；存本取息为5 000元。92. 单选题 根据银监会2012年发布的关于实施过渡期安排相关事项的通知,到2013年末,国内对非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。A 0.095B 0.105C 0.075D 0.085考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。

52、93. 单选题 对于金融控股公司和中小金融机构来说，金融信息处理的（）是一大考验。A 效率和质量B 效率和数量C 质量和数量D 质量和收益考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 对于金融控股公司和中小金融机构来说，金融信息处理的效率和质量是一大考验。94. 判断题 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理 95. 单选题 以下关于巴塞尔新资本协议的说法，错误的是（）。A 对操作风险计提资本是新协议独爱操作风险管理的理念和精髓B 操作风险所需的监管资本与信用

53、风险和市场风险的监管资本进行加总，得到银行开展多样化业务所需持有的总风险资本C 巴塞尔新资本协议对操作风险的定义已经被业内外人士普遍接受，其提供的基本指标法、标准法和高级计量法等三种方法已经成为商业银行计量操作风险的发展目标D 根据巴塞尔新资本协议，银行必须采取同信用风险和市场风险一样的方式，对潜在的操作风险损失建立监管资本考点 操作风险评估的价值解析 对操作风险计提资本不是目的,关键是通过计提和分配资本以推动商业银行改进操作风险管理,这是新协议对操作风险管理的理念和精髓。96. 多选题 中国证券监督管理委员会的基本职能包括（ ）。A 建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水

54、平管理B 加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量C 加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D 负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策考点 金融机构体系的构成和特征解析 A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。97. 单选题 （）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。A 风险偏好B 风险文化C 战略管理D 内部控制考点 风险偏好解析 风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。98. 判断题 监管部门在与某银行业金

55、融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。 99. 多选题 风险管理与商业银行的关系主要体现在以下几方面（ ）。A 承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B 风险管理从根本上改变了商业银行经营模式C 风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合D 健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值考点 风险管理与商业银行经营解析 考查风险管理与商业银行的关系。100. 多选题 我国商业银行的会计资本包括（）。A 实收资本B 盈余公积C 未分配利润D 商誉E 可转换债券答案 A,B,C解析 会计资本，也称账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。选项D，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；选项E，可转换债券可计入监管资本。