2022-2023年中级银行从业试题库带答案第37期

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1、2022-2023年中级银行从业试题库带答案1. 单选题 持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。A 正确B 错误答案 B解析 支票持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月内因不行使而消灭;支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。2. 判断题 商业银行的资本充足率水平满足了监管要求,就不会陷入破产困境.( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 资本充足率是资本总额与加权风险资产总额的比例,它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前.能以自有资本承担损失的程度.金融当局设置资本充足率的监管指标,目

2、的是监测银行抵御风险的能力,并不能保证银行不破产,银行是否破产还与其自身经营状况、经济环境等众多因素有关.3. 单选题 下列关于理财业务管理说法不正确的是()。A 主要监管指标符合监管要求B 具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D 制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善答案 D解析 商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：1主要监管指标符合监管要求；2具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；3有符合相应资质且具有丰富

3、从业经验的从业人员和专家团队；4制定了理财业务风险监测指标合风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。4. 单选题 下列关于遗嘱的说法,不正确的是( ).A 代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证,由其中一人代书,注明年、月、日,并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B 自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C 遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱,也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D 遗嘱人立有数份遗嘱,内容相抵触的,以最后的遗嘱为准答案 B解析 B项,遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱,可以通过另立遗嘱进行.但是,自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗

4、嘱不得变更公证遗嘱.若要变更公证遗嘱,必须再经过公证程序,否则不发生变更效力.5. 多选题 商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品()。A 单独管理B 单独交易C 单独核算D 单独建账E 单独保存答案 A,C,D解析 商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。6. 单选题 保证收益理财产品的投资风险由银行承担，或者银行与投资者共同承担。A

5、正确B 错误答案 A解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。7. 多选题 下列属于夫妻共同财产的是( ).A 在婚姻关系存续期间,丈夫的工资所得B 在婚姻关系存续期间,妻子受赠所得财产C 妻子婚前所拥有的汽车D 在婚姻关系存续期间,丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用E 在婚姻关系存续期间,丈夫经营店铺的收益答案 A,B,E解析 夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产,原则上均属于夫妻共同财产

6、,包括工资、奖金,生产、经营的收益,知识产权的收益,继承、受赠所得财产等.对于夫妻共同财产,夫妻双方有平等的处理权.婚姻法第十八条规定,下列财产,为夫妻一方个人财产:一方的婚前财产;一方专用的生活用品;一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产;其他应当归一方的财产.CD两项属于夫妻一方个人财产.8. 单选题 下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是( )。A 必须每季度披露风险管理政策B 根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C 必须提高信息披露的相关性D 必须保持合理频度答案 A解析 A项，巴塞尔新资本框架协议(第三稿)规

7、定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。9. 单选题 受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。A 正确B 错误答案 A解析 受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。10. 单选题 ( )目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差。A 核心一级资本B 其他一级资本C 二级资

8、本D 其他二级资本答案 C解析 二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差。二、多项选择题11. 单选题 债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张()A 解除B 抵消C 撤销D 赔付答案 B解析 债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵消。12. 多选题 从管理会计角度划分,可将银行组织架构分为( ).A 成本中心B 利润中心C 事业部制组织架构D 矩阵型组织架构E 总分行型组织架构答案 A,B解析 商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类:从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构;

9、从内部管理模式划分,商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构,以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构;从管理会计角度划分,可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类.13. 多选题 下列财产可以作为抵押物的有( ).A 生产设备B 土地所有权C 建造中的房屋D 学校的教学楼E 土地承包经营权答案 A,C,E解析 物权法第一百八十四条规定,以下财产不得抵押:土地所有权;耕地宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的

10、财产;依法被查封、扣押、监管的财产;法律、行政法规规定不得抵押的其他财产.14. 单选题 良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础 。A 正确B 错误答案 B解析 良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础 。15. 单选题 按照第一版巴塞尔资本协议,商业银行的核心资本不包括( ). 2010年5月真题A 资本公积B 盈余公积C 次级债务D 留存利润答案 C解析 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本:核心资本和附属资本.核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价).16. 判断题 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、

11、欧元、英镑、澳大利亚元，加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）A 错B 对答案 A解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。17. 判断题 为了保守本机构的商业秘密，金融机构可以不对外披露其主体业务、经营管理等信息。( )A 错B 对答案 A解析 根据巴塞尔银行监管委员会1997年和1998年颁布的加强银行透明度、信贷风险披露最佳做法和已发布的新资本框架协议（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的信

12、息包括其主体业务、经营管理等信息。18. 多选题 贴现利息的决定因素包括( ). 2015年10月真题A 贴现申请人的资产总额B 贴现率C 汇票金额D 汇票背书次数E 贴现期答案 B,C,E解析 票据贴现是指商业汇票的合法持票人,在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让.贴现利息=票据金额.贴现利率.贴现天数.从以上贴现利息的计算公式可以看出,贴现利息的决定因素有三个:票据金额;贴现利率;贴现期.19. 判断题 商业银行的负债由短期借款和长期借款构成,存款业务是商业银行的资产业务.( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的负债业务由存款

13、和借款构成.贷款业务是商业银行的资产业务.20. 单选题 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为()。A 1年B 2年C 3年D 5年答案 B解析 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为2年。21. 单选题 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。A 正确B 错误答案 B解析 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。22. 单选题 根据金融商品的交割时间划分,可将金融市场分为( ).A 现货市场和期货市场B 一级市场和二级市场C 场

14、内交易市场和场外交易市场D 货币市场和资本市场答案 A解析 按交割时间划分,金融市场可分为现货市场和期货市场.现货市场是当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场,期货市场是进行期货交易的场所,是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等,一般在一个月以上、一年之内)进行的市场.23. 单选题 下列情形中,不属于合同当事人可以中止履行的是( ).A 借款人经营状况严重恶化B 借款人丧失商业信誉C 借款人转移财产以逃避债务D 借款人同多家银行签订借款合同答案 D解析 根据合同法第六十八条规定,应当先履行债

15、务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止履行:经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金,以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形.24. 单选题 迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是()。A 骆驼评级体系B ARROW评级体系C “腕骨”监管指标体系D 资源评级体系答案 B解析 2002年，ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止FSA使用的唯一的风险评估体系。25. 多选题 根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为()。A 诈骗型金融犯罪B 伪造型金融犯罪C 利用便利型金融犯罪D

16、规避型金融犯罪E 集资金融犯罪答案 A,B,C,D解析 根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。26. 多选题 票据的功能包括( ).A 汇兑作用B 支付与结算作用C 融资作用D 替代货币作用E 信用作用答案 A,B,C,D,E27. 判断题 提高资本充足率的分子对策之一是:可以在业务选择方面,尽可能减少银行需要承担高风险的业务,比如,减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求.( )A 错B 对答案 A解析 题中所指的是分母对策中对市场风险和操作风险的资本要求.28. 多选题 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为( )。A

17、单位活期存款B 单位定期存款C 单位通知存款D 单位协定存款E 保证金存款答案 A,B,C,D,E解析 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。29. 判断题 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序( )A 错B 对答案 B解析 犯罪客体。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融安全有序，是国家经济发展、政治稳定的重要基础。30. 单选题 ()负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布A 证监会B 银监会C 中国人民银行D 中国银行答案 B解析 银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照

18、国家有关规定予以公布31. 单选题 马先生从4S店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得()万元个人汽车贷款。A 20万B 30万C 40万D 50万答案 C解析 我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%。32. 单选题 ()是银行同业自我管理与约束的过程。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束答案 C33. 单选题 下列关于商业银行固定资产贷款说法中,错误的是( ).2009年10月真题A 固定资产贷款通常是短期贷款B 商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C 基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D 固定资产贷款是

19、用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案 A解析 固定资产贷款,也称为项目贷款,是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口,用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款.固定资产贷款一般是中长期贷款,但也有用于项目临时周转用途的短期贷款.按照用途划分,固定资产贷款一般包括如下四类:基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款.34. 多选题 下列属于夫妻一方个人财产的有( )。A 一方的婚前财产B 一方专用的生活用品C 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用D 工资E 遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产答案 A,B,C,E解析 婚姻法

20、第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产;一方专用的生活用品;一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产;其他应当归一方的财产。35. 单选题 一般来说,广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是()。A 进口托收B 光票托收C 跟单托收D 出口托收答案 B解析 光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用收款。36. 多选题 随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为()A 在管理内容上，从资产负债表内管理，转

21、变为表内外项目全方位的综合管理B 在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理C 从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理D 在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内外项目的积极主动管理E 商业银行资产负债管理越来越强调综合平衡管理答案 A,B,C,D,E解析 随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理（2）在管理范畴上，由单一本币口径的资产负

22、债管理转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内外项目的积极主动管理。商业银行资产负债管理越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。37. 单选题 我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于( ).A 10%B 15%C 20%D 50%答案 B38. 单选题 根据中华人民共和国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是()。A 法定资本制B 授权资本制C 认可资本制D 许可资本制答案 A解析 我国实行的是法定资本制，即法律规定了设立公司的最低注册资本额，公司

23、设立时的资本总额不得低于法律规定的最低注册资本额，该资本必须在公司设立时全部交足。39. 单选题 ( )内部控制指应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。A 全覆盖原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 审慎性原则指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。40. 单选题 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。()A

24、正确B 错误答案 A解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。41. 多选题 下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法,正确的是( ).A 本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度B 承兑,是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C 保证,是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为D 本罪主体是一

25、般主体,为银行工作人员E 本罪主观方面是故意答案 A,B,C解析 D项,对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体,为银行或其弛金融机构及其工作人员;E项,对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意,也可能是过失,对造成重大损失,行为人不需要明确认识到.42. 单选题 行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括( )。A 行政处罚应从严进行B 坚持处罚与教育相结合等原则C 行政处罚的设定和实施公正、公开D 行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当答案 A解析 行政处罚的适用应遵循三项基本原则：行政处罚的设定和实施公正，公开;行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、

26、性质、情节以及社会危害程度相当;坚持处罚与教育相结合等原则。43. 多选题 每季度至少应当召开一次的会议有( ).A 股东大会B 董事会例会C 监事会例会D 高级管理层例会E 临时会议答案 B,C解析 董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次;股东大会会议包捂年度会议和临时会议,没有按季度召开的硬性要求.44. 判断题 促进银行业的合法、稳健运行是银行业监管的唯一目标。( )A 错B 对答案 A解析 我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力.45. 单选题 ( )是指商业银行持股人的永

27、久性资本投入，包括实收资本或普通股、资本公积盈余公积、未分配利润等。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 风险资本答案 A解析 账面资本是指商业银行持股人的永久性资本投入，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。46. 多选题 对于设立质权的合同,一般包括的条款有( ).2015年10月真题A 被担保债权的种类和数额B 质押财产交付的时间C 质押担保的范围D 债务人履行债务的期限E 质押财产的名称、数量、质量、状况答案 A,B,C,D,E解析 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记,将该动产或权利作为债权的担保,当债务人

28、不履行债务时,债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿.对于设立质权的合同,一般包括下列条款:被担保债权的种类和数额;债务人履行债务的期限;质押财产的名称、数量、质量、状况;担保的范围;质押财产交付的时间.47. 多选题 洗钱过程包括（ ）A 处置阶段B 培植阶段C 融合阶段D 秘密阶段E 甩干阶段答案 A,B,C48. 单选题 商业银行从同业拆入资金的业务属于()。A 资本金业务B 资产业务C 负债业务D 中间业务答案 C解析 商 业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期 限在一年

29、以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券次级金融债券混合资本债券可转换债券等。考点同业拆借49. 单选题 下列选项中,不属于商业银行附属资本的是( ).2009年10月真题A 非公开储备B 实收资本C 重估储备D 混合资本债券答案 B解析 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本:核心资本和附属资本.附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等.50. 多选题 商业银行法规定，商业银行因()而终止A 解散B 被撤销C 被宣告破产D 接管E 暂停经营答案 A,B,C解析 商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止51. 多选

30、题 自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括()。A 对会员财务状况的检查B 对会员业务执行情况的检查C 对客户的服务质量的检查D 对会员的业务活动进行指导E 对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理答案 A,B,C解析 自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。52. 多选题 下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）。A 履约保函B 借款保函C 有价证券保付保函D

31、投标保函E 授信额度保函答案 A,D53. 单选题 货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。A 正确B 错误答案 A解析 货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。54. 单选题 下列关于客户集中度指标说法正确的是()。A 银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险B 单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C 最大十家客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一D 单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信

32、总额/资本净额）100%答案 C解析 A选项应是，银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险B选项应是，单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一D选项应是，单一集团客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）100%55. 单选题 当企业经营周转资金出现缺口,可以申请的贷款是( ). 2015年10月真题A 项目贷款B 固定资产贷款C 流动资金贷款D 房地产贷款答案 C解析 流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口,满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求,或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,保证生产经营活动的正常进行而发放

33、的贷款.56. 多选题 下列事例中，符合行政许可法规定的有( )。A 国务院设定了一项尚未制定法律的直接涉及国家安全的行政许可B 商务部设定了一项尚未制定法律、行政法规的有关电子产品进出口配额限制的行政许可C 某经济特区所在地的市人大制定一项地方性法规，规定在该经济特区打工的外地民工必须具有高中或中专以上文化水平D 某省人民政府制定了一项规章，设定了一项尚未制定法律和行政法规的临时性行政许可E 某公司申请行政许可，应当如实向行政机关提交有关材料和反映真实情况，并对其申请材料实质内容的真实性负责答案 A,D,E解析 A项，根据中华人民共和国行政许可法第十二条的规定，直接涉及国家安全、公共安全、经

34、济宏观调控、生态环境保护以及直接关系人身健康、生命财产安全等特定活动，需要按照法定条件予以批准的事项，可以设定行政许可;第十四条规定，必要时，国务院可以采用发布决定的方式设定行政许可，实施后，除临时性行政许可事项外，国务院应当及时提请全国人民代表大会及其常务委员会制定法律，或者自行制定行政法规。D项，省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可，此外，其他规范性文件均不可设定行政许可。E项，公民、法人或者其他组织申请行政许可应当如实向行政机关提交有关材料和反映真实情况，并对其申请材料实质内容的真实性负责。57. 判断题 缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。（ ）A 错

35、B 对答案 A解析 虽然缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，但由于这种做法会影响到商业银行的盈利能力，同时，银行股东或社会公众也往往将银行资产的增长速度作为判断银行发展状况的重要指标之一，资产总规模的缩减可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至已经陷入财务困境。因此，除非因资金来源的急剧下降而被迫采用这种方法以外，银行一般不会主动采用这种方法。58. 单选题 按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()以上者。A 一千元B 五千元C 一万元D 五万元答案 B解析 司法实践中，“数额较大”的标

36、准是指索取或收受五千元以上者。59. 单选题 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、()、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A 审贷统一B 分级审批C 统一审批D 总量控制答案 B解析 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。60. 单选题 对金融机构的常规性全面检查至少()进行一次。A 一年B 一年半C 两年D 一年或一年半答案 D解析 对金融机构的常规性全面检查至少一年或一年半进行一次。61. 单选题 商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提,通过-实

37、现银行价值的最大化.( )A 盈利性、流动性;安全性B 安全性、流动性;盈利性C 风险性、流动性;盈利性D 安全性、流动性;风险性答案 B解析 资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则,即以安全性、流动性为基本前提,通过盈利性实现银行价值的最大化.62. 判断题 银行代销开放式基金时,应向基金投资者收取基金代销费用.( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动.银行向基金公司收取基金代销费用.投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回.63. 判断题 一般而言,金融

38、工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越大,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响.( )A 错B 对答案 A解析 一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越小,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响.64. 判断题 个体工商户可以办理基本存款账户。（）2017年6月真题A 错B 对答案 B65. 判断题 代理商业银行业务中,最具典型性的是代理银行汇票业务,可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务.( )A 错B 对答案 A解析 代理商业银行

39、业务包括:代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等.其中主要是代理结算业务,具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务.代理银行汇票业务最具典型性,其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务.66. 多选题 物权法包括的内容有()。A 总则B 所有权C 用益物权D 担保物权E 占有答案 A,B,C,D,E解析 物权法通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范。67. 单选题 合同生效是指( ). 2009年10月真题A 合同履行完毕B 合同双方当事人按照约定履行义务C 已经成立的合同具有法律约束力D 合同订立过程的结束答

40、案 C解析 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力.合同成立是合同生效的前提.68. 多选题 制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。A 规范银行业从业人员职业行为B 倡导公平竞争C 提高银行业从业人员素质D 建立健康的银行业企业文化E 保护商业秘密与客户隐私答案 A,C,D解析 银行业从业人员职业操守第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。69. 单选题 ()标志着银行监管制度的正

41、式确立。A 法律制度B 监管模式C 监管目标D 监管原则答案 A解析 为防止股票过度投机，英国国会通过了反泡沫公司法，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一致影响到今天。所以，法律制度标志着银行监管制度的正式确立。70. 单选题 某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。A 体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B 体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D 是不可以的，除非经过适当批准答案 D解析 “岗位职责”要求银行业从业人员需遵循银

42、行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。71. 多选题 内部控制措施是银行根据风险评估结果,采用相应的控制措施,将风险控制在可承受度之内.商业银行的内部控制措施包括( ).A 信息系统B 岗位设置C 授权管理D 内控制度E 外包管理答案 A,B,C,D,E解析 商业银行的内部控制措施主要包括:内控制度;风险识别;信息系统;岗位设置;员工管理;授权管理;会计核算;监控对账;外包管理;投诉处理.72. 单选题 银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是( ).2015年10月真题A 现钞卖出价B 现汇卖

43、出价C 现汇买入价D 现钞买人价答案 D解析 银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买人价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法.现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据.现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币.现汇买入价(汇买价)是银行买人外汇的价格;现钞买人价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格;现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格;现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格.73. 单选题 商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织构架可划分为()和多法人制组织构架。A 单一法人制组织构架B 统一法人制组织构架C 特殊法人制组织构架D 一般法人制组

44、织构架答案 B解析 现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织构架可划分为统一法人制组织构架和多法人制组织构架。74. 单选题 关于资产证券化的特征说法不正确的是()。A 资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式B 资产证券化是一种流动性风险管理手段C 资产证券化不会增加企业价值D 资产证券化是一种表外融资方式答案 C解析 与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、结构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。75. 单选题 张某是银行的一名职员，一次偶然

45、机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为()。A 该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B 这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C 自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D 应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报答案 D解析 应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。76. 单选题 （ ）是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险A 人员因素B 系统因素C 内部流程D 外部事件答案 C77. 判断题 单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理

46、,确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表.( )A 错B 对答案 A解析 根据中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知规定,商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应,做到每个产品单独管理、建账和核算.单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理;单独建账指为每个理财产品建立投资明细账,确保投资资产逐项清晰明确;单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理,确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表.78. 单选题 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( ). 2015年5月真题A 合规管理部门B 银行盈利目标C 合规风险

47、管理计划D 合规政策答案 B解析 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系.合规风险管理体系应包括以下基本要素:合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度.79. 单选题 下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是( ).A 信贷证券化是银行向借款人发放贷款,再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B 银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产C 银行信贷资产证券化的模式下,银行不承担贷款的信用风险,而是由投资者承担D 资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式答案 D解析

48、 D项,资产证券化具有以下特征:资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式;资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式;资产证券化是一种流动性风险的管理手段.80. 多选题 收益率曲线的形状包括( ).A 水平收益率曲线B 正向收益率曲线C 反转收益率曲线D 驼峰收益率曲线E 垂直收益率曲线答案 A,B,C,D81. 多选题 我国银行监管的历史包括（）。A 初步确立阶段B 形成完善阶段C 改革调整阶段D 探索成形阶段E 飞速发展阶段答案 A,B,C,D解析 我国银行监管的历史包括初步确立阶段、探索成形阶段、改革调整阶段、形成完善阶段。82. 单选题 理财业务中，资金的成

49、本比传统信贷业务高。A 正确B 错误答案 A解析 传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低；理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高。83. 单选题 票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。A 正确B 错误答案 B解析 票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。84. 单选题 下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是()。A 流动资金贷款管理暂行办法B 固定资产贷款管理暂行办法C 商业银行授信工作尽职指引D 个人贷款管理暂行办法答案 C解析 为进一步规范

50、和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2009年以来银监会先后颁布了固定资产贷款管理暂行办法、项目融资业务指引、流动资金贷款管理暂行办法和个人贷款管理暂行办法(简称“三个办法一个指引”)。85. 多选题 关于票据权利,下列说法正确的有( ).A 票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B 通过背书方式取得票据权利为原始取得C 支付对价后取得的票据,为善意取得D 为防止追索权的丧失,可采取作出拒绝证书的方式E 票据权利的行使,应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行答案 C,D,E解析 A项,票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人;B项,因背书而取得,因税收、继承、赠

51、与而取得,因公司合并而取得的票据权利为继受取得.86. 单选题 假设某银行风险加权资产为10000亿元，则根据2004年6月发布的统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架，其核心资本与风险加权总资本之比不得()。A 低于400亿元B 高于400亿元C 低于800亿元D 高于800亿元答案 A解析 核心资本与风险加权总资本之比不得低于4%，所以10000*4%=400亿元。87. 单选题 下列合同中不能产生留置权的是( ).A 买卖合同B 加工承揽合同C 保管合同D 运输合同答案 A解析 留置权,是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,

52、并有权就该动产优先受偿.留置权只能发生在特定的合同关系中,如保管合同、运输合同和加工承揽合同.88. 单选题 投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。A 正确B 错误答案 A解析 投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。89. 单选题 市净率的计算公式()。A 市净率=股票价格（P）/每股收益（E）B 市净率=净利润/期末总股本C 市净率=每股市价（P）/每股净资产D 市净率=净利润/资本净额答案 C解析 市净率的计算公式是：市净率=每股市价（P）/每股净资产90. 多选题 商业银行非存款类资金来源包括( ).A 同业拆借B 央行贴现C 债券回购

53、D 发行中长期债券E 向中央银行借款答案 A,B,C,D,E解析 商业银行非存款类资金来源包括:短期借款,主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式.其中,商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径.长期借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等.91. 多选题 根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行),我国商业银行监管资本包括( ). 2013年11月真题A 补充资本B 二级资本C 其他一级资本D 核心一级资本E 附属资本答案 B,C,D解析 2012年6月,银监会发布了商业银行资本管理办法(试行),规定资本充

54、足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率.其中,商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本;风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产.92. 多选题 下列对矩阵型组织架构的说法,正确的有( ).A 在该架构下,纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作,管理成本高昂B 在该架构下,若区域总部运作失灵,则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C 在该架构下,各区域总部之间竞争激烈,容易因争夺资源而发生内耗D 在该架构下,不仅设立了若干区域总部,还设立了若干事业部E 区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导,并不接受总行相同事业部领导人的

55、领导答案 A,B,C,D解析 E项,矩阵型组织架构的主要特点是:在总行和分支机构之间设立若干区域总部:总行与区域总部按相同序列设立若干事业部,区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导.93. 单选题 在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的,( ). 2009年10月真题A 应当取得保证人书面同意B 取得保证人口头同意即可C 无须取得保证人同意D 通知保证人即可答案 A解析 债权人与债务人协议变更主合同的,应当取得保证人书面同意,未经保证人书面同意的,保证人不再承担保证责任.保证合同另有约定的,按照约定.94. 多选题 下列关于银行办理活期存款业务时正确的做法有()

56、。A 活期存款利息按照复利计算B 个人开立账户时，应当出示本人身份证明，使用实名C 客户凭银行卡及预留密码可通过自助设备存取现金D 客户可以随时存取，柜员不得拒绝E 活期存款通常100元起存答案 A,B,C,D解析 活期存款通常1元起存。95. 判断题 董事长由股东大会选举产生.( )A 错B 对答案 A解析 董事长由董事会选举产生.董事长主持股东会,召集并主持董事会,在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司.96. 多选题 根据我国民法通则，以法人的活动性质为标准，法人分为()。A 企业法人B 机关法人C 事业单位法人D 社会团体法人E 其他社会组织法人答案 A,B,C,D解析 根据我国民法通

57、则，以法人的活动性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。97. 判断题 国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（）A 错B 对答案 A解析 国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。98. 判断题 进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇,目前银行主要办理进口代收项下押汇.( ) 2015