初级银行从业《银行管理》试题含答案参考54

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1、初级银行从业银行管理试题含答案参考1. 单选题：完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统正确答案：A2. 单选题：()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会正确答案：C3. 单选题：由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.法律风险正确答案：C4. 多选题：理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应

2、当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述正确答案：ABCDE5. 多选题：【2018年真题】内部控制发展经历的阶段有()。A.内部牵制B.内部控制制度C.内部控制结构D.内部控制整体框架E.全面风险管理阶段正确答案：ABCDE6. 多选题：

3、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有(?)。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨正确答案：AD7. 单选题：在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。A.结果B.前提C.目标D.核心正确答案：D8. 多选题：贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面

4、签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反个人贷款管理暂行办法规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合个人贷款管理暂行办法要求的正确答案：ABCDE9. 单选题：（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲正确答案：A10. 单选题：银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。A.稳健经营原则B.战略导向原则C.统一执行原则D.综合平衡原则正确答案：C11. 单选题：商业银行财务

5、管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的（）。A.高效管理银行财务B.提高经济效益C.提高整体经营成本D.控制盈利稳定性正确答案：B12. 单选题：同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）。A.1个月B.2个月C.3个月D.4个月正确答案：D13. 单选题：代理保险业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理支付保费业务正确答案：D14. 多选题：信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。A.贷款B.债券投资C.信用担保

6、D.贷款承诺E.场外衍生品交易正确答案：ABCDE15. 单选题：金融机构的反洗钱义务不包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.保护存款人款项安全正确答案：D16. 单选题：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。（）A.正确B.错误正确答案：A17. 单选题：以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件正确答案：B18. 单选题：（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公

7、司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司正确答案：B19. 单选题：其特点是目标大、针对性不强、效果差的市场营销策略是（）。A.交叉营销策略B.分层营销策略C.大众营销策略D.低成本策略正确答案：C20. 单选题：为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A.外部审计B.内部审计C.离任审计D.社会审计正确答案：B21. 单选题：（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务正确答案：A22. 多选题：绩效评价系统的评价对象包括()。A.银行本身B.客户C.银

8、行产品或服务D.产品E.银行管理者正确答案：AE23. 单选题：商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性（）A.正确B.错误正确答案：A24. 单选题：商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层正确答案：A25. 多选题：商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.进行审计E.进行税收正确答案：ABCDE26. 多选题：商业银行合规风险管理的目标有（?）。A.建立健全合规风险管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.确保股东回报D.促进全面风险管理

9、体系建设?E.确保依法合规经营正确答案：ABDE27. 单选题：()应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层正确答案：B28. 单选题：银行信贷金额的表外业务是指()金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义正确答案：B29. 单选题：以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。A.个人住房按揭贷款B.贷款发放C.个人消费贷款D.个人生产经营贷款正确答案：B30. 单选题：外资法人银行筹建信用卡中心

10、等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行正确答案：A31. 单选题：现场检查的主要作用不包括（）。A.发现和识别风险B.保护和促进作用C.规避风险的作用D.评价和指导作用正确答案：C32. 多选题：根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款E.同业回购正确答案：ABCD33. 单选题：下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A.汽车金融公司发放自用车贷

11、款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D.发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年正确答案：D34. 多选题：风险评估主要包括（）。A.目标设定B.风险识别C.风险分析D.风险管理E.风险应对正确答案：BCE35. 单选题：商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日正确答案：A36. 单选题：（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策

12、略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险管理正确答案：A37. 单选题：中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制正确答案：D38. 单选题：五部委企业内部控制基本规范将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”A.内部控制B.合法合规C.内部稽核D.公司治理正确答案：A39. 单选题：加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定

13、合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理正确答案：A40. 单选题：股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股正确答案：B41. 多选题：财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A.税收净利润B.资产收益率C.成本利润率D.现金利用率E.权益收益率正确答案：ABCE42. 单选题：下列关于非现场监管的作用，说法错误的是（）。A.提高监管实效性B.降低监管成本C.非现场监管对被监管机构没有干扰D.更容易得

14、到被监管机构的认同正确答案：C43. 单选题：COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性正确答案：D44. 单选题：根据反洗钱法规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，不包括（）。A.建立大额可疑交易报告制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立反洗钱内控制度D.监督金融行业反洗钱工作情况正确答案：D45. 多选题：单位存款业务包括（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款正确答案：ABCDE46. 单选题：（

15、），中国银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年正确答案：A47. 多选题：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A.银行承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金E.期权交易保证金正确答案：ABCD48. 多选题：按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。A.证券B.保险C.基金、信托D.消费金融E.银行正确答案：ABCDE49. 多选题：财务公司的筹建申请

16、经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列()文件。A.财务公司章程草案B.财务公司经营方针和计划C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料E.财务公司业务规章及风险防范制度正确答案：ABCDE50. 单选题：（）年中国银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。A.2003B.2004C.2005D.2006正确答案：C51. 单选题：商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批

17、C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批正确答案：A52. 单选题：下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约正确答案：D53. 单选题：商业银行通常将（）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.国家风险正确答案：B54. 单选题：下列不属于项目融资的特征的是()。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依

18、赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资正确答案：D55. 多选题：资本监管的“三大支柱”包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管正确答案：ACDE56. 单选题：（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出正确答案：A57. 单选题：（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务正确答案：B58. 单选题：银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自

19、己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.选择权正确答案：D59. 单选题：商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.行长正确答案：A60. 单选题：（）是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。A.汽车金融B.信托C.金融租赁D.金融资产正确答案：C61. 单选题：市场追随者对有显著利润吸引力的金融业务领域或服务项目追随和模仿市场领导者，而在其它一般的金融产品或服务项目方面，则保持自身的特

20、色与优势，在内部资源的配置和经营活动方面保持其与众不同的风格。这是（）追随战略。A.部分模仿B.全面模仿C.整体模仿D.重点模仿正确答案：A62. 多选题：【2018年真题】根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为()。A.补缺式定位B.追随式定位C.独立式定位D.指挥式定位E.主导式定位正确答案：ABE63. 单选题：（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.同业存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款正确答案：A64. 单选题：当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能就是它唯一可行的选择。A.低成本

21、策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略正确答案：C65. 多选题：综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险正确答案：ABDE66. 单选题：重大投诉处理基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.结果透明公开D.公正诚信、实事求是正确答案：C67. 单选题：根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是()。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关

22、职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注正确答案：D68. 单选题：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标正确答案：C69. 多选题：内部审计部门需要向中国银监会或其派出机构报告的事项包括（）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银监会派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告E.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题

23、未得到认真查处整改情况下，应直接向中国银监会报告相关情况正确答案：BCDE70. 单选题：银行业消费者的（）中消费者对银行产品和服务有监督批评的权利。A.监督权B.隐私权C.受尊重权D.损害赔偿权正确答案：A71. 多选题：商业银行的负债主要由（）构成。A.存款B.应付账款C.短期借款D.借款E.预收账款正确答案：AD72. 单选题：在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人正确答案：B73. 单选题：【2018年真题】甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元

24、，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为()。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25正确答案：C74. 多选题：合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括()。A.特定政策的实施与评价B.特定程序的实施与评价C.合规风险评估D.合规性测试E.合规培训与教育正确答案：ABCDE75. 单选题：以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任正确答案：C76. 单选题

25、：商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象正确答案：D77. 单选题：财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。A.税收B.公共支出C.政府投资D.国债正确答案：C78. 单选题：()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位正确答案：C79. 单选题：为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版有效银行监管核心原则特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和()。A.原则31(信息披露和透

26、明度)B.原则30(信息披露和透明度)C.原则29(信息披露和透明度)D.原则28(信息披露和透明度)正确答案：D80. 单选题：信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私益信托与公益信托D.民事信托和营业信托正确答案：B81. 多选题：根据人民币银行结算账户管理办法的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户B.违反规定开立银行结算账户C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户E.在多家银行开立银行结算账户正确答案：ABD82

27、. 单选题：会员单位自觉开展自查工作，（）组织一次自查并提交自查报告。A.每年B.每月C.每三个月D.每半年正确答案：A83. 单选题：【2018年真题】经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（?）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益正确答案：A84. 多选题：代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费E.代理专项资金管理正确答案：ABCE85. 单选题：“一行三会”()共同制定发布

28、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户以其交易目的和交易性质。A.2005年7月B.2006年7月C.2007年6月D.2008年6月正确答案：C86. 单选题：()属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告正确答案：A87. 单选题：我国的货币政策目标是()。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以

29、此促进经济增长”正确答案：C88. 单选题：以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持正确答案：A89. 单选题：（）已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务正确答案：A90. 单选题：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.

30、单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系正确答案：B91. 单选题：（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200正确答案：A92. 单选题：2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于()。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国正确答案：A93. 多选题：商业银行“展业三原则”包括（）。A.维持稳定客户B.了解你的客户C.重视潜在客户D.了解你的业务E.尽职尽责正确答案：BDE94. 单选题

31、：产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置正确答案：C95. 单选题：由于合规文化建设是合规风险管理的一部分,也是企业文化建设的一部分,如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，这样有利于银行的风险防范。A.正确B.错误正确答案：B96. 单选题：【2018年真题】金融工具不具有的特点是()。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性正确答案：B97. 单选题：下列不属于中国金融债券发行特殊性的是（）。A.发债资金的用途通常有特别限制B.发行的金融债券数量少、时间集中C.发行方

32、式大多采取直接私募或间接私募D.金融债券的发行须经特别审批正确答案：B98. 单选题：定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率正确答案：C99. 多选题：中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引的目的是（）。A.为落实国家节能低碳发展战略B.促进能效信贷持续健康发展C.提高能源利用效率D.降低能源消耗E.积极支持产业结构调整和企业技术改造升级正确答案：ABCDE100. 多选题：财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。A.股东B.实际控制人C.经营管理者D.财务人员E.会计师事务所正确答案：AC