2022-2023年银行从业考试题库及答案（350题）第91期

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1、2022-2023年银行从业考试题库及答案（350题）1. 单选题 关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。A 合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B 内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C 内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D 商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。2. 多选题 直接融资包括（）。A 企业发行股票B 企业发行债券C 国家发行国库券D 国家发

2、行公债券E 商业信用答案 A,B,C,D,E解析 直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券和公债券均属于直接融资活动。3. 多选题 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为（）。 A 母公司 B 子公司 C 总公司 D 分公司 考点 民商法律制度解析 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。4. 判断题 内部欺诈包括歧视差别待遇事件。A正确B错误考点 操作风险控制环境解析 内部欺诈不包括歧视差别待遇事件。5. 单选题 下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A 合规，是指

3、使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D 商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案 D解析 【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选项D说法错误。6. 多选题 商业银行自我监管通过（）实现。A 内部治理B 内部隔离C 内部监督D 内部控制E 内部审计答案 A,D,E解析 商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。7. 多选题 以下关于先进的风险管理理念的说法，正确

4、的有（ ）。A 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段B 风险管理的目标是消除风险C 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略中，并服务于业务发展战略D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。8. 单选题 内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A 全覆盖B 制衡性C 审慎性D 相匹配考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 相匹

5、配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。9. 单选题 以下属于国民经济第三产业的是（）。A 采矿业B 林业C 燃气供应业D 租赁和商务服务业答案 D解析 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。2012年12月，国家统计局将三个产业的划分范围调整为：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、

6、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。10. 多选题 下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C 汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D 企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务答案 A,C解析 选项B，信托公司是以营利为目的的商业性机构；选项D，企业集团财务公司是一种完全属

7、于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；选项E，我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。11. 单选题 商业银行可以采取的风险识别方法包括( )。A VARB 专家调查列举法C 资产财务状况分析法D 情景分析考点 风险识别/分析解析 商业银行可以采取的风险识别方法有制作风险清单、资产财务状况分析法、失误树分析方法、分解分析法等。12. 判断题 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止 13. 判断题 合同法规定，承诺生效时合同

8、成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 承诺生效的时间一般等于合同生效的时间。 14. 判断题 公司的权力机构是董事会。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 公司的权力机构是股东大会。 15. 单选题 就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（ ）。A 承担的反洗钱义务B 客户内幕交易C 客户隐私D 及时报告大额和可疑交易考点 金融法律制度解析 就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是及时报告大额和可疑交易。16. 单选题 下列选项中，不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A 操作风险B 声誉风险C 信用风险D 市场风险答案 B解

9、析 第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。其明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。17. 单选题 持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（）。A 专用卡B 借记卡C 准贷记卡D 贷记卡答案 C解析 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。18. 判断题 我国物权法规定，担保法与物权法规定不一致的，以担保法为准。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 物权法

10、第一百七十八条明确规定：“担保法与本法的规定不一致的，使用本法。”担保法的规定与物权法不一致的，以物权法为准。 19. 多选题 根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。A 可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中B 不应过多集中于同一行业借款人C 不应过多集中于同一企业D 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E 不应过多集中于同一区域借款人答案 A,B,C,D,E解析 风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法

11、，避免风险敞口的过于集中。故选项A、B、C、E正确。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。故选项D正确。20. 单选题 商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是（ ）。A 核心资本B 附属资本C 扣除项D 优先股考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。21. 多选题 商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款

12、的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。上述所称关系人是指（ ）。 A 商业银行的工作人员 B 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员 C 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 D 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属 考点 民商法律制度解析 商业银行法第40条之规定，商业银行的关系人是指：“(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。” 22. 单选题 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为

13、1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A 0.1B 0.08C 0.067D 0.033考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 资本充足率=（核心资本+附属资本）/风险加权资产=150/1500=10%。23. 多选题 互联网金融的主要发展模式包括（）。A 第三方支付B P2P网络贷款平台C 大数据金融D 众筹考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 以上选项均为互联网金融的主要发展模式。24. 多选题 商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，包括( )。A 网络中心B 消费信贷业务有关客户身份的核对C 银行卡营销D 法律事务考点 操作风险评估的价值解析 一些关键的过程和核心业务

14、，如账务系统、资金交易业务等不应外包出去。25. 单选题 以下不属于风险监管的核心指标种类的是( )。A 风险抵补类B 风险水平类C 风险迁徙类D 风险测评类考点 银行监管的内容解析 考查风险监管的核心指标种类。风险监管的核心指标种类：风险抵补类、风险水平类、风险迁徙类。26. 单选题 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A 流通性好B 保管难C 价格波动较大D 一般是中长期投资答案 A解析 艺术品投资是一种中长期投资，具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影响正常的生活。27. 单选题 网上银行的功能不包括（ ）。A

15、 初步审理和审查B 展示与查询C 贷款业务的审批和发放D 网上宣传考点 银行营销策略解析 对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查，不包括贷款业务的审批和发放。故本题应选C选项。28. 单选题 商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A 资本管理模型B 定价管理模型C 负债管理模型D 资产负债组合模型答案 D解析 商业银行主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。29. 单选题 进入或退出市场属于( )层面的战略风险识别。A 宏观战略B 中观

16、管理C 微观执行D 技术考点 战略风险管理的作用解析 进入或退出市场属于宏观战略层面的战略风险识别。30. 多选题 根据民法通则规定，民事法律行为应当具备的条件是( )。 A 行为主体为自然人 B 行为人具有相应的民事行为能力 C 意思表示真实 D 不违反法律或者社会公共利益 考点 民商法律制度解析 民事法律行为应当具备的3个条件。1、行为人具有相应的民事行为能力2、意思表示真实3、不违反法律法规强行规定或者损害社会公共利益 31. 多选题 以下哪些属于商业银行内部风险控制部门( )。A 财务控制部门B 内部审计部门C 法律合规部门D 风险管理委员会考点 内部控制解析 商业银行除最高管理层、各

17、级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险识别、计量、监测和控制过程之外，财务控制部门、内部审计部门、法律/合规部门等，在风险管理过程中同样起到至关重要的作用。32. 单选题 李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72，扣除20的利息税后，他能取回的全部金额为( )。A 1000.45元B 1000.60元C 1000.56元D 1000.48元考点 存款业务的种类、特点与流程解析 利息=累计计息基数*日利率；利息税=利息*20%；收回的全部金额为：1000+利息-利息税。1000+1000*0.72%/360*2

18、8*0.8；其中1000*0.72%/360*28*0.8为利息收入。33. 单选题 物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A 所有权B 用益物权C 担保物权D 债权答案 D解析 根据物权法第2条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。34. 判断题 内部欺诈包括歧视差别待遇事件。( )A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内部欺诈不包括歧视差别待遇事件。35. 多选题 宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。A 单个经济单位B 社会就

19、业C 经济周期波动D 单个生产要素市场E 经济增长答案 B,C,E解析 【解析】宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。选项A、D属于微观经济分析的研究内容。36. 判断题 根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证券化可以分为：住房抵押贷款证券和无风险信用证券。A正确B错误考点 资产证券化与信用衍生产品解析 根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证券化可以分为：住房抵押贷款证券和资产支持证券。37. 单选题 银监会对

20、发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过( )。A 1年B 2年C 3年D 5年考点 金融法律制度解析 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。38. 单选题 在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于( )。A 保证B 抵押C 质押D 定金考点 贷款质押分析解析 质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。39. 多选题 下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（）。A 挪用公款B 签订合同失职罪C 受贿D 金融诈骗罪E

21、 贪污答案 A,B,C,E解析 根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。其中，银行人员职务犯罪又称内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。40. 单选题 中华人民共和国商业银行法明确规定了“商业银行以（ ）为经营原则。”A 公平性、公开性、公正性B 安全性、公平性、效益性C 公正性、流动性、公开性D 安全性、流动性、效益性考点 资本的定义、作用和分类解析 商业银行的经营原则:安全性、流动性、效益性。41. 多选题 进行退休生活合理规划的内容主要有（）。A 工作生涯设计B 理想退休后生活设计C 退休养老成本计算D 退休后的收入来源估计E 储

22、蓄、投资计划答案 B,C,D,E解析 退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。42. 单选题 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A 出票B 背书C 承兑D 保证考点 民商法律制度解析 承兑是汇票所独有的一种票据行为。43. 多选题 当中央银行在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金时，下列关于该货币政策效果的表述中，错误的有（）。A 引起信用规模的扩张B 货币供应量减少C 市场利率

23、的下降D 引起信用规模的收缩考点 货币政策目标与工具的内容解析 当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩，货币供应量的减少，市场利率的上升。44. 单选题 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A 0.1B 0.2C 0.5D 0.7考点 金融法律制度解析 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%45. 单选题 在我国的货币层次中，M1表示（ ）。A 实物货币B 狭义货币C 广义货币D 准货币考点 货币、信用的本质和内涵解析 M1被称为狭义货币，是实现购买力，M2被称为广义货币

24、；M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。46. 单选题 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（ ）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。 A 10日 B 15日 C 20日 D 30日 考点 行政法律制度解析 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之

25、日起或者行政复议期满之日起15日之内，依法向人民法院提起行政诉讼。 47. 单选题 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）。A 10日内予以回复B 15日内进行处理C 30日内予以回复D 60日内予以回复考点 金融法律制度解析 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起起三十日内予以回复。48. 单选题

26、 关于操作风险报告的说法，正确的是( )。A 不能使用外部人员撰写的报告B 除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C 内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理D 业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内审部门不直接参与业务部门的操作风险管理；除高级管理层外，报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位；为了确保风险报告的有效性和可靠性，还可使用外部人员撰写的报告。49. 多选题 金融市场的功能有（）。A 货币资金融通功能B 优化资源配置功能C 风险管理功能D 经济调节功能E 反映经济运行的功能答案 A,B,C

27、,D,E解析 【解析】金融市场的功能有：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。50. 单选题 （）是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件。A 行政法规B 规章C 自律性规范D 法律考点 银行监管的规则解析 规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件。51. 多选题 下列经济变量的变化会直接给商业银行带来市场风险的有（）。A 股票价格B 汇率C 商品价格D 利率考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使

28、银行表内和表外业务发生损失的风险。52. 单选题 网络借贷业务由（）负责监管。A 人民银行B 银监会C 国务院D 证监会考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 网络借贷业务由银监会负责监管。53. 单选题 下列关于票据行为的表述，正确的有()。A 承兑适用于汇票和本票B 背书只能在汇票上进行C 保证适用于汇票D 保证适用于支票答案 C解析 选项A，承兑为汇票所独有；选项B，背书适用于汇票、本票和支票；选项D，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。54. 多选题 我国商业银行信息披露的主要内容有（）。A 风险管理状况B 资本充足率C 公司治理信息D 财务会计报告考点 市场约束与信息披露解析

29、我国商业银行业信息披露的主要内容：风险管理状况、公司治理信息、财务会计报告、年度重大事项。55. 单选题 投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（ ）。A 货币市场B 流通市场C 期货市场D 发行市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。56. 单选题 经济处于（ ）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A 繁荣B 衰退C 萧条D 复

30、苏考点 经济周期解析 A选项正确，在繁荣阶段，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业经营规模不断扩大，投资数额激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。B、C选项错误，衰退、萧条阶段社会生产缩减、商品滞销、企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降，经营利润大幅下降，甚至亏损。D选项错误，在复苏阶段，企业开始大规模投资和更新固定资产，生产经营趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润明显扩大。故本题应选A选项。57. 多选题 我国银行业从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。A 银行职业学校B 金融学会C 社区组织D 外资银行

31、E 证券公司答案 A,B,C解析 一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。58. 多选题 我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括（ ）。A 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B 明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C 建立、健全以监事会为核心的监督机制D 建立完善的信息报告和信息披露制度考点 其他主要风险控制部门/机构解析 我国银行监管当局借

32、鉴经济合作与发展组织(OECD)的公司治理准则和巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则,提出了我国商业银行公司治理的要求,主要内容包括:(1)完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序;(2)明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务;(3)建立、健全以监事会为核心的监督机制;(4)建立完善的信息报告和信息披露制度;(5)建立合理的薪酬制度,强化激励约束机制。59. 判断题 Credit Risk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析的，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 Cred

33、it Risk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析的，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。60. 单选题 合规负责人的基本职责不包括（）。A 全面协调商业银行合规风险的识别和管理B 监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C 明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则D 定期向高级管理层提交合规风险评估报告考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。61. 多选题 下列符合基金销售人员资格及相关要求的有

34、（）。A 建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B 城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C 邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D 农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E 保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人答案 A,B,D,E解析 根据证券投资基金销售管理办法的规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需

35、满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。62. 单选题 浮动汇率制度下，汇率决定取决于（ ）。A 货币含金量B 商业银行C 中央银行D 外汇市场供求状况考点 货币政策目标与工具的内容解析 浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率。63. 判断题 中华人民共和国商业银行法规定对同一借款人贷款要有限制，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中华人民共和国商业银行法规定对同一借款人贷款要有限制，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险。 64. 单选题 商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，这种集中表现在（ ）。A 客户的行业过于集中

36、B 客户的地域过于集中C 过于集中在单个客户D 以上答案都正确考点 个人贷款的概念和意义解析 商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，这种集中表现在客户的行业过于集中、客户的地域过于集中、 过于集中在单个客户。选项A、B、C都是“贷款集中”的表现形式。故本题应选D选项。65. 单选题 在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A 财政部B 国家发展与改革委员会C 中央银行D 中国银行业监督管理委员会答案 C解析 货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。从货币政策的定义可知，我国负责制定和实施货币政策

37、的机构是中央银行。66. 判断题 我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标都是经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡。 67. 多选题 政策性银行包括（ ）。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国人民银行D 中国银行考点 金融机构体系的构成和特征解析 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。68. 判断题 银行在办理授信业务时不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 银行在办理授信业务时不得向无贷款卡

38、或无效贷款卡的企事业单位发放贷款。69. 判断题 流动性比率/指标法属于动态分析，能够对未来时间段内的流动性进行评估。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 流动性比率/指标法属于静态分析，无法对未来特定时段内的流动性进行评估。70. 多选题 了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A 婚姻状况B 重要的家庭和社会关系C 工作单位与职务D 健康状况E 个人兴趣爱好和志向答案 A,B,C,D解析 客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息

39、）。选项E，属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。71. 单选题 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施。下列不属于外汇管理内容的是（）。A 外汇汇率B 国际间结算C 外汇的借贷、转移D 反洗钱考点 民商法律制度解析 反洗钱属于中国人民银行管理的内容。72. 单选题 目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A 东京B 纽约C 新加坡D 伦敦答案 D解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。73. 多选题 货币的职能是货币本质的具体体现，包括（ ）。A 价值尺度B 流通手段C

40、 贮藏手段D 增值手段考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。74. 单选题 下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是( )。A 内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B 违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全环境、性别歧视和种族歧视等C 未经授权交易包括故意隐瞒交易、未经授权交易导致资金损失、故意错误估价D 缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 缺乏足够的后援人

41、员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是核心雇员流失的体现。75. 单选题 内部审计的主要内容不包括( )。A 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B 会计记录和财务报告的准确性和可靠性C 内部控制的健全性和有效性D 适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求考点 内部控制解析 适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求，这是法律/合规部门的职责之一，不是内部审计的内容。76. 单选题 商业银行最基本的职能是（）。A 信用中介B 支付中介C 清算中介D 金融服务答案 A解析 商业银行的职能有：充当信用中介；充当支付中介；信用创造功能；金融服务。其中，充当

42、信用中介是商业银行最基本的职能。77. 多选题 房地产价格构成的基本要素包括（）。A 土地价格B 土地使用费C 房屋建筑成本D 税金E 利润答案 A,B,C,D,E解析 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素；社会因素；经济因素；自然因素。78. 单选题 下列关于客户信用评级说法不正确的是( )。A 能够有效区分违约客户以及能够准确量化客户违约B 评价结果是信用等级和PDC 是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价D 评级的主体是客户自身考点 客户评级解析 评级的主体是商业银行。79. 单选题 （）依法对商业银行

43、合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A 国务院B 证券业协会C 银行业协会D 银监会考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。80. 单选题 互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项（）。A 服务电子商务发展B 为社会提供便民小微支付服务C 为社会提供小额、快捷小微支付服务D 为社会提供信贷服务考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。81. 多选题 根据行政强制法，我国行政强制的措施有

44、（ ）。 A 加处罚款或者滞纳金 B 划拨存款、汇款 C 拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务 D 排除妨碍、恢复原状 考点 行政法律制度解析 根据行政强制法，我国行政强制的措施有：加处罚款或者滞纳金；划拨存款、汇款；拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务；排除妨碍、恢复原状；代履行；其他行政强制措施。 82. 单选题 总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）A 以区域管理为主的总分行型组织架构B 以业务线管理为主的事业部制组织架构C 交叉型组织架构D 矩阵型组织架构答案 D解析 【解析】总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。其主要

45、特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。83. 单选题 现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A 组织架构B 组织结构C 组织形式D 组织规划答案 A解析 【解析】现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。这个系统将组织中不同个人或群体的工作有机地结合起来，所有业务运行和管理实施都通过这个系统来完成。84. 判断题 银行业金融机构全面履

46、行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。A正确B错误考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。85. 单选题 根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）A 经济结构失衡B 汇率变动使进口原材料成本上升C 工会对工资成本的操纵D 垄断性大公司对价格的操纵答案 D解析 【解析】利润推进的通货膨胀，其前提条件是

47、存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。86. 多选题 内部欺诈或违法行为可能造成( )风险损失。A 操作风险B 信用风险C 国家风险D 法律风险考点 声誉风险管理的基本做法解析 内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。87. 单选题 根据中华人民共和国票据法,下列关于票据的表述错误的是( )。 A 付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说

48、是签发票据的人。 B 票据都有三方基本当事人 C 票据是一种有价证券 D 票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 考点 金融法律制度解析 收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。 88. 判断题 监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。 89. 多选题 以下关于流动性指标的说法，正确的有( )。A 现金头寸指标越高意味着商业银行满

49、足即时现金需要的能力越弱B 核心存款比例对同类商业银行而言，该比率高的商业银行流动性也相对较好C 贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较好D 流动性资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强考点 流动性比率/指标法解析 现金头寸指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强；贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差。90. 多选题 对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A 被担保债权的种类和数额B 质押财产交付的时间C 质押担保的范围D 债务人履行债务的期限E 质押财产的名称、数量、质量、状况答案 A,B,C,D,E

50、解析 对于设立质权的合同，一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。91. 多选题 下列属于完全垄断行业特征的有（）。A 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B 该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C 存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D 企业生产的产品属于某种特质产品E 企业对产品价格有很强的控制力答案 A,B,D,E解析 【解析】完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺

51、乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。92. 多选题 商业银行风险控制/缓释措施应当实现以下目标( )。A 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果B 与商业银行的整体战略目标保持一致C 监测各种风险水平的变化和发展趋势D 所采取的的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求考点 风险控制/缓释解析 其他两项是风险监测的内容。93. 多选题 EVA的缺点包括（ ）。A 评价指标的一致性和可比性难以保障B 指标明确C 指标调整复杂D 指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 EVA的缺点包括：（1）由于实际应用涉

52、及对会计指标调整和内部资金成本计算等问题，因此EVA作为评价指标的一致性和可比性难以保障；（2）指标调整复杂，影响了评价的直观性和引导作用、且有可能造成管理者对指标的操纵；（3）指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者。94. 单选题 下列关于留置的说法，不正确的是( )。A 留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D 留置是为了维护

53、债权人的合法权益的一种担保形式考点 债项评级解析 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。95. 单选题 下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。A 吸收存款B 对外借款C 发行金融债券D 对中央银行借款答案 B解析 银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。96. 单选题 下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是( )。A 风险管理的目标是

54、消除风险B 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略C 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。97. 单选题 金融消费者包括传统金融服务中的消费者和购买基金等新型金融产品或直接投资资本市场的（）。A 中小投资者B 个人C 事业单位D 机构考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费者包括两类：一类是传统金融服务中的消费者，包括存款人、投保人等为

55、保障财产安全和增值或管理控制风险而接受金融机构储蓄、保险等服务的人；另一类是购买基金等新型金融产品或直接投资资本市场的中小投资者98. 多选题 下列有关票据权利的表述，正确的有（）。A 票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B 票据权利包括付款请求权和追索权C 持票人对票据的出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年内不行使而消灭D 持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E 追索权是第一顺序请求权答案 A,B,C,D解析 选项E，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行

56、使的权利，是第二顺序请求权。99. 多选题 下列关于商业银行活期存款业务的表述，正确的是（）。A 通常一元起存B 客户凭银行卡及预留密码可通过自助设备存取现金C 客户凭存折及预留密码可通过银行柜面存取现金D 客户可以随时存取考点 存款业务的种类、特点与流程解析 活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。客户凭存折或银行卡及预留密码，可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。100. 单选题 李先生想要办理住房贷款，目前他可以到（）办理该业务。A 中国银行

57、B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 中国国际信托投资公司答案 A解析 居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。选项B、C属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；选项D的业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。101. 单选题 下列关于资本的说法，不正确的是（）A 会计资本也就是账面资本B 监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C 经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D 监管资本又称为风险资本答案 D解析 【解析】监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本本质上是一