2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）套卷36

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1、2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）1. 单选题 会员单位自觉开展自查工作，（ ）组织一次自查并提交自查报告。A 每年B 每月C 每三个月D 每半年考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。2. 判断题 银行不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 严格遵守劳动法，支持和促进人员的有序正常流动，不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。3. 单选题 以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A 分行B 支行

2、C 总行D 总行和分行答案 A解析 【解析】以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。4. 判断题 商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准。A正确B错误考点 金融机构体系的构成和特征解析 商业银行法规定，商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准。5. 单选题 逾期支取的定期存款计息方式为( )。A 超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B 超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C 重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D 超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的

3、活期存款利率计付利息，并全部记入本金考点 存款业务的种类、特点与流程解析 逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。6. 多选题 下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有()。A 资本管理B 资产负债组合管理C 资产负债计划管理D 流动性风险管理E 汇率风险管理答案 A,B,C,D,E解析 商业银行资产负债管理的构成内容包括：资本管理；资产负债组合管理；资产负债计划管理；定价管理；银行账户利率风险管理；资金管理；流动性风险管理；投融资业务管理；汇率风险管理。7. 单选题 （）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金

4、的静态反映。A 账面资本B 监管资本C 经济资本D 实收资本答案 A解析 【解析】账面资本又称会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。8. 多选题 商业银行资本的作用主要有（）。A 吸收损失B 发放贷款C 限制银行业务过度扩张D 为银行提供融资E 维持市场信心答案 A,C,D,E解析 银行资本的作用主要体现在以下几个方面：为银行提供融资；吸收和消化损失；限制业务过度扩张；维持市场信心。

5、9. 单选题 下列有关金融创新的发展趋势，说法错误的是（）。A 我国加入WTO后，外资金融机构的经营范围与地域限制将取消，外资金融机构将与国内金融机构展开全面业务竞争B 目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已完全实现自由化。C 我国金融机构不良资产比率很高，蕴藏了巨大的金融风险D 随着我国经济与世界经济一体化进程的加快，对外贸易的规模会迅速扩大考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 B项的正确说法是：目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现自由化。随着入世后我国金融市场与国际金融市场一体化进程的加快，存贷款利率的自由化进程也必将加快。而一旦实现利率自由化

6、，实体经济和金融机构将产生对规避利率风险的金融工具的需求，与利率相关的金融业务创新必将应运而生，如可调整利率抵押贷款、浮动利率抵押贷款、背靠背贷款以及可实现储蓄收益最大化的现金管理业务、资产管理技术等。10. 单选题 在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于( )。A 保证B 抵押C 质押D 定金考点 贷款质押分析解析 质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。11. 多选题 关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A 每期的现金流入与流出的金

7、额必须固定且出入方向一致B 普通年金现金流一般都具备等额的特征C 保证在计算期内各期现金流量不能中断D 每期年金按相同的百分比增长E 普通年金现金流一般都具备连续的特征答案 A,B,C,E解析 普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。实际生活中的现金流的周期并不一定以年为周期，也可以是半年、季度、月现金流。12. 判断题 一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得

8、办理现金支取。13. 单选题 金融消费者在消费活动中，如果发生私人财产被不法侵犯等事件，有权依据合同规定向对方请示赔偿，如得不到满足，有权请示法律援助、聘请法律工作者为自己代理诉讼，还可以向（）提起诉讼。A 国务院监管机构B 中央银行C 银行业监管机构D 当地人民法院考点 消费者保护的制度体系解析 金融消费者在消费活动中，如果发生私人财产被不法侵犯等事件，有权依据合同规定向对方请示赔偿，如得不到满足，有权请示法律援助、聘请法律工作者为自己代理诉讼，还可以向当地人民法院提起诉讼。14. 单选题 ( )也称为利率定价基础风险，是一种重要的利率风险。A 期权性风险B 基准风险C 收益率风险D 重新定

9、价风险考点 银行账户利率风险管理解析 基准风险也称为利率定价基础风险，是一种重要的利率风险。15. 判断题 国家不可以作为民事主体。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。 16. 单选题 当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A 资产管理B 收入管理C 支出管理D 风险管理答案 D解析 “天有不测风云”，每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为财务风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。17. 多选题 商业银行应为

10、合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A 年龄B 资质C 经验D 专业技能考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。18. 多选题 下列属于短期金融工具的有（ ）。A 银行承兑汇票B 可转让大额定期存单C 回购协议D 股票考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 股票、企业债券属于长期金融工具。19. 多选题 银监会提出的良好银行监管标准包括( )。A 促进金融稳定和金融创新共同发展B 努力提升我国银行业在国际金

11、融服务中的竞争力C 对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制D 坚定不移地扩大我国银行业资产规模考点 银行监管的内容解析 第四项不是良好银行监管的标准。20. 多选题 下列选项中，培养员工合规意识的方法包括（）。A 召开晨会促整改B 规范会计基础管理C 加强信贷基础管理D 开展多形式培训活动考点 培养员工合规意识的方法解析 培养员工合规意识的方法：规范会计基础管理；加强信贷基础管理；召开晨会促整改；开展丰富多采的企业文化；开展多形式培训活动；强化制度建设；创新服务方式；强化激励约束机制；激发员工活力等等。21. 多选题 下列风险类型中属于市场风险的有（）。A 汇率变动使

12、银行资产发生损失B 银行流动性不足而发生挤兑C 银行股价表现差而使其公众形象不佳D 利率变动使银行资产发生损失考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。22. 单选题 以下选项中，不属于合规检查岗重点检查的是（）。A 制度执行合规B 流程应用合规C 责任认定合规D 业务办理合规考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规检查岗是以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。23. 单选题 甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、

13、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（）。A 3月10日B 3月20日C 3月24日D 4月1日答案 C解析 合同法第32条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题干中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。24. 单选题 （ ）标志着银行监管制度的正式确立。A 法律制度B 监管模式C 监管目标D 监管原则考点 银行监管起源与演变解析 银行监管制度的正式确立是法律制度。故本题应选A选项。25. 多选题 建立良好的声誉风险管理体系的作用体现在（ ）。A 能够持久、有效地帮助商业银行减少各

14、种潜在的风险损失，招募和留住最佳雇员B 确保产品和服务的溢价水平C 减少进入新市场的障碍，维持客户和供应商的忠诚度D 创造有利的资金使用环境考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险管理体系的作用。26. 单选题 （ ）是银行经营决策机构。A 股东大会B 董事会C 监事会D 理事会考点 公司的组织机构解析 董事会是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作等。故本题应选B选项。27. 单选题 根据商业银行资本管理办法（试行），储备资本要求和逆周期资本要求，包括（）的储备资本要求和（）的逆周期资本要求。A 1%；01%B 1.5%；01.5%C 2%；02%D 2.5%；02.5

15、%考点 银行监管的规则解析 根据商业银行资本管理办法（试行），储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和02.5%的逆周期资本要求。28. 单选题 个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A 建立期B 高原期C 稳定期D 维持期答案 D解析 在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。29. 判断题 国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。A正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法错

16、误。国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。30. 单选题 “二八定律”是指（）。A 占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右B 占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右C 占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右D 占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右答案 D解析 客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。31. 单选题 下列关于中华人民

17、共和国商业银行法所规定的“关系人”的表述,正确的是( )。A 商业银行不得向关系人发放贷款B 商业银行关系人指自然人,如银行董事C 商业银行不得向关系人发放信用贷款D 商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件考点 民商法律制度解析 商业银行法第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”“前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”32. 单选题 中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A 调

18、节货币供应量和利率B 获取利润C 投资商业银行D 增加储备考点 货币政策目标与工具的内容解析 中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施而并非为了盈利。33. 多选题 货币的职能是货币本质的具体体现，包括（ ）。A 价值尺度B 流通手段C 贮藏手段D 增值手段考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。34. 多选题 有助于改善商业银行声誉风险管理的具体做法有（）。A 强化声誉风险管理培训B 确保及时处理投诉和批评C 从投诉和批评中积累早期预警

19、经验D 增强对客户/公众的透明度考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险管理的操作实践。35. 单选题 在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的贝塔值代表( )。A 特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B 特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C 特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D 特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系考点 操作风险评估的价值解析 贝塔值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。36. 单选题 保险公司和银行合作是为了利用银行的（

20、）。A 丰富的人才资源B 发达的销售渠道C 高效的管理模式D 产品创新能力答案 B解析 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。37. 单选题 行政强制设施的设定分为（ ）和（ ）。 A 行政强制措施的设定，行政强制执行的设定 B 行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定 C 行政强制措施的设定，行政强制监管的设定 D 行政强制执行的设定，行政强制监管的设定 考点 行政法律制度解析 行政强制的设定分为行政强制措施的设定和行政强制执行的设定。 38.

21、 判断题 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A正确B错误考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。39. 多选题 以下（ ）属于信用评分模型。A 线性概率模型B 死亡率模型C Logit模型D Probit模型考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。目前,应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型(Linear Pruhahility Model)、Logit模型、Probit模型和线性辨别

22、模型(Linear Discrimmant Model)。40. 单选题 金融创新业务面临着问题，区域特征（），特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，创新则比较（）。A 明显、集中B 不明显、集中C 明显、分散D 不明显、分散考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 区域特征明显，特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，创新则比较集中。创新结构不平衡，个人理财业务创新在银行方面仅有简单的网上银行，手机银行以及一些信用卡服务。在证劵和保险方面的创新品种也远落后于国外。41. 判断题 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和

23、特征解析 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。42. 单选题 下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。A 履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力B 目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强C 是构筑良好品牌优势的有效途径D 是银行实现可持续发展的核心战略考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 与发达国家优秀金融机构的表现及成果相比，目前我国银行在履行社会责任方面仍存在诸多不足，有较大的提高空间。43. 判断题 行业协调是指同业组织通过自身的工作，协调业内各个银行之间以及同业与外界之间的关系，加强业内银行的联系与合作，并通过业务

24、交流、相互启发指导等方式，促进整个行业的共同进步。（）A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 行业协调是指同业组织通过自身的工作，协调业内各个银行之间以及同业与外界之间的关系，加强业内银行的联系与合作，并通过业务交流、相互启发指导等方式，促进整个行业的共同进步。44. 单选题 持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A 背书B 承兑C 保证D 保付E答案 A解析 【解析】背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。45. 单选题 （）是指合规管理应当独立于银行

25、的业务经营活动，以真正起到牵制制约的作用。A 独立性原则B 系统性原则C 权威性原则D 强制性原则考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 独立性原则，是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动，以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则。46. 判断题 同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 利息率未知因此利息金额无法比较。47. 判断题 银行资产的流动性风险是

26、指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 题干为银行的负债流动性风险的定义；银行资产的流动性风险是指资产不能到期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。48. 单选题 假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A 4.00B 4.12C 5.00D 20.00答案 A解析 不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数K=1/（r+e+c），其中，r代

27、表法定准备金率，e代表超额准备金率，c代表现金漏损率。题干中，r=20%，e=2%，c=3%。故存款乘数为K=1/（20%+2%+3%）=4.00。49. 单选题 物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A 所有权B 用益物权C 担保物权D 债权答案 D解析 根据物权法第2条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。50. 单选题 下列不属于理财业务特点的是（ ）。A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C 商业银行理财业务占用大部分银行资本D

28、理财业务是一项金融知识技术密集型业务考点 理财业务特点及其与传统信贷业务的差异解析 理财业务的特点：（1）商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，其本质上是代理业务，不是银行的自营业务。（2）客户是理财业务风险的主要承担者。（3）银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。（4）理财业务是一项金融知识技术密集型业务。故本题应选C选项。51. 单选题 银行内部控制要求加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境，需要（）。A 全面、动态地做好内控制度的体系建设B 完善法人治理结构C 不断提高商业银行人员素质D 要对商业银行各项

29、业务实时监控考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 要创建良好的内控环境，就要完善法人治理结构，按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体。在此基础上，建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度，构建科学的经营管理体制，构造先进的人力资源管理和激励约束机制，实现经营管理信息化，为内部控制的建立与健全奠定良好的基础。52. 单选题 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括( )。A 大米B 玉米C 黄金D 石油考点 交易对手信用风险的计量解析 上述的商品主要是指可以在场

30、内自由交易的农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，尤其以商品期货的形式为主。但商品价格风险中所属的商品不包括黄金这种贵金属。53. 单选题 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C 单利属于名义利率，而复利则为实际利率D 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案 D解析 单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。故选项D正确。54. 多选题 以下属于非银行金融机构核心业务的

31、是（）A 证券公司、投行业务B 保险公司、保险业务C 资产管理公司、不良资产处置D 财务公司、相当企业集团内部的准银行考点 非银行金融机构的核心业务解析 非银行金融机构的核心业务：（1） 证券公司、投行业务。（2） 保险公司、保险业务。（3） 资产管理公司、不良资产处置。（4） 财务公司、相当企业集团内部的准银行。55. 单选题 在我国,“指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测”的职责由（ ）履行。A 公安部B 中国银行业监督管理委员会C 中国人民银行D 国家外汇管理局考点 金融法律制度解析 中国人民银行法第四条规定了中国人民银行的职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)

32、依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。56. 单选题 以下( )不属于风险缓释的手段。A 业务连续管理计划B 商业保险C 业务外包D 采取内控措施考点 操作风险管理体系、要点和实践

33、方法解析 目前,主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。57. 单选题 根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A 出票人B 被背书人C 保证人D 承兑人考点 金融法律制度解析 票据法规定：汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。58. 单选题 下列不属于声誉风险管理体系内容的是( )。A 培养开放、互信、互助的机构文化B 有明确记载的危机处理决策流程C 强化声誉风险管理培训D 明确商业银行的战略愿景和价值理念考点 声誉风险管理的内容及作用解析 强化声誉风险管

34、理培训属于商业银行声誉风险管理的具体做法。59. 多选题 一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）。 A 消费者物价指数 B 生产者物价指数 C 国内生产总值 D 国内生产总值物价平减指数 E 居民生活消费指数考点 宏观经济发展目标解析 衡量通货膨胀常用的指标包括：（1）消费者物价指数（使用最多）；（2）生产者物价指数；（3）国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率）。故本题应选A、B、D选项。60. 多选题 下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A 外部欺诈B 就业制度和工作场所安全性有问题C 信息科技系统事件D 执行、交割和流程

35、管理事件E 内部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。61. 多选题 单位存款业务包括（ ）。 A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 单位协定存款 考点 金融法律制度解析 单位存款：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。 62. 判断题 可疑类贷款属于不良贷款。A正确B错误考点 贷款的五级分类及应用解析 贷款的五级分类包括：正常、关注、次级、可疑、损失，后

36、三类贷款属于不良贷款。63. 单选题 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A 资产规模和商业银行的风险管理水平B 资本金规模和商业银行的盈利水平C 资产规模和商业银行的盈利水平D 资本金规模和商业银行的风险管理水平考点 风险管理与商业银行经营解析 在商业银行的经营管理过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力:一是资本金规模,因为资本金可以吸收商业银行业务所造成的风险损失,资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;二是商业银行的风险管理水平,资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而其所承担的风险究竟能否带来实际收

37、益,最终取决于商业银行的风险管理水平。64. 判断题 商业银行资本管理办法（试行）规定最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和7%。A正确B错误考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确提出了四个层次的监管资本要求，其中最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。65. 多选题 风险文化一般由( )三个层次组成。A 风险管理理念B 风险模型C 制度D 知识考点 风险文化解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。66. 单选题 住房贷款推销属于( )

38、。A 处理程序外包B 业务营销外包C 某些专业性服务外包D 后勤性事务外包考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 住房贷款推销属于业务营销外包。67. 判断题 商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A正确B错误考点 内部控制解析 商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。68. 多选题 建立应对支付危机的处置体系，包括（）。A 停业隔离整顿B 存款保险体系建设C 资产负债重组D 关闭清算

39、考点 银行监管的方法解析 建立应对支付危机的处置体系,包括停业隔离整顿、给予流动性救助、资产负债重组、关闭清算、实施市场退出等。69. 单选题 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款。A 十万元以上三十万元以下B 五万元以上二十万元以下C 五万元以上五十万元以下D 十万元以上五十万元以下考点 商业银行业务规则解析 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。故本题应选C选项。70. 判断题 久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银

40、行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著。A正确B错误考点 声誉风险管理的基本做法解析 久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著。71. 判断题 核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。72. 单选题 下列关于商业银行针对币种结构进行流动性管理的说法，不正确的是( )。A 商业银行应对其

41、经常使用的主要币种的流动性状况进行计量、监测和控制B 商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能对应其外币债务组合结构C 商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量D 多币种的资产与负债结构降低了银行流动性管理的复杂程度考点 资产负债币种结构解析 多币种的资产与负债结构进一步增强了银行流动性管理的复杂程度。73. 单选题 合同解除的形式不包括（ ）。A 协议解除B 约定解除权C 法定解除D 自动解除考点 民商法律制度解析 合同的解除，分为协议解除、约定解除权和法定解除。74. 多选题 实现抵押权的主要方式为( )。 A 以抵

42、押权折价受偿 B 拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C 变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D 要求债务人变卖其他财产受偿 考点 民商法律制度解析 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 75. 单选题 张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5 000元奖金。若银行年利率恒为5，则现在应存入银行（）元。A 500 000B 100 000C 1 000 000D 50 000答案 B解析 永续年金现值的公式为：PV=Cr。将题中数值代入公式，可以得出张先生现在需存入银行的金额

43、（PV）=5 000/5%=100 000（元）。76. 单选题 （）是指银行内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。A 全面原则B 审慎原则C 独立原则D 有效原则考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。77. 单选题 下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 商业银行应

44、当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D 商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案 D解析 【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选项D说法错误。78. 单选题 ( )是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A 流动性风险B 国家风险C 操作风险D 法律风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷

45、而造成经济损失的风险。79. 单选题 客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A 保证金存款B 定活两便储蓄存款C 通知存款D 人民币同业存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。80. 多选题 商业银行法禁止对关系人提供信用贷款的目的是（）。 A 提高银行的信贷资产质量 B 降低风险C 创造公平、公开的贷款环境D 防止信贷活动中的内幕交易考点 金融法律制度解析 商业银行法禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，

46、创造公平、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。 81. 单选题 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（ ）引发的风险。A 人员因素B 系统缺陷C 内部流程D 外部事件考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 这种现象属于外部事件中的外部欺诈。82. 单选题 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A 数量、复杂性、及时性B 运行速度、复杂性、便捷性C 质量、数量、及时性

47、D 质量、及时性、便捷性考点 银行监管的内容解析 监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。83. 单选题 衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（ ）。A 生产者物价指数B 国民生产总值物价平均指数C 消费者物价指数D 零售物价指数考点 宏观经济发展目标解析 衡量通货膨胀常用的指标包括：（1）消费者物价指数（使用最多）；（2）生产者物价指数；（3）国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率）。故本题应选C选项。84. 单选题 假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益

48、率曲线基本维持不变，则可以（ ）。A 买入期限较短的金融产品B 买入期限较长的金融产品C 卖出期限较短的金融产品D 卖出期限较长的金融产品考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。85. 单选题 下列关于风险的说法不正确的是( )。A 风险是一个事前概念B 风险是一个事后概念C 反映的是损失发生前的事物发展状态D 可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性考点 风险、收益与损失解析 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念。86. 判断题 在商业银行经营过程中，有两个因素决定其风险承担

49、能力：一是资本金规模，二是资产变现能力。A正确B错误考点 风险管理与商业银行经营解析 在商业银行经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是商业银行的风险管理水平。87. 单选题 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A 通常在债权人的控制范围之内B 在同一国家范围内不存在国家风险C 个人不会遭受国家风险带来的损失D 国家风险由债权人所在国家的行为引起答案 B解析 国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围。故选项A、D错误。在

50、国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。故选项C错误。88. 判断题 行政机关在在任何情况下都不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行。但是，情况紧急的除外。 89. 单选题 在Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看作该期权的( )。A 期权费B 时间价值C 内在价值D 执行价格考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 在Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个

51、基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看作该期权的期权费。90. 多选题 资本充足率的信息披露应主要包括( )。A 风险管理目标、政策、流程B 资本数量、构成及各级资本充足率C 资本充足率的计算范围D 薪酬考点 市场约束与信息披露解析 资本充足率的信息披露应主要包括以下七个方面内容:风险管理目标、政策、流程;资本充足率的计算范围;资本数量、构成及各级资本充足率;风险加权资产;各类风险暴露和评估;内部资本充足评估;薪酬。91. 单选题 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A 出票B 背书C 承兑D 保证考点 民商法律制度解析

52、 承兑是汇票所独有的一种票据行为。92. 单选题 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币答案 D解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第38条的规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不

53、得低于20万元人民币。故选项D错误。93. 单选题 某企业用于政策性房地产开发的资金一般可开设的存款账户是（）。A 基本存款账户B 一般存款账户C 专用存款账户D 临时存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。94. 单选题 （ ）不属于贷款调查可以采取的途径和方法。A 申报资料研究B 电话查问C 现场

54、核实D 信息咨询考点 贷款的受理与调查解析 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。A选项，申报资料研究不属于贷款调查可以采取的途径和方法。故本题应选A选项。95. 单选题 个人理财最早在（ ）兴起并且首先发展成熟。A 英国B 德国C 美国D 法国考点 个人理财业务的发展解析 个人理财最早在美国兴起并且首先发展成熟。故本题应选C选项。96. 单选题 根据商业银行资本充足率管理办法的规定，下列选项全都属于附属资本的是（）。A 重估储备、一般准备、资本

55、公积B 重估储备、盈余公积、少数股权C 一般准备、混合资本债券、少数股权D 可转换债券、混合资本债券、长期次级债务考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。97. 判断题 抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权实现。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权实现 98. 单选题 以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精是（ ）。A 审慎原则B 分类考核原则C 重要性原则D 客观公正原则考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行

56、绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗

57、位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。99. 单选题 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )。A 技术水平B 销售业绩C 偿债能力D 信息披露考点 客户财务分析解析 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。100. 单选题 现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A 基础货币B 利率C 货币供应量D 准备金考点 货币政策目标解析 现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。故本题应选C选项。【名师点拨：中介目标主要包括货币供应量和利率，但是本题考查的是“现阶段我国货币政策的中介目标，为货币供应量”。】101. 多选题 商品的价值表现经历了（ ）等阶段，并最终产生货币。A 简单的价值形式B 扩大的价值形式C 复杂的价值形式D 一般价值形式考点 国际货币制度的起源和发展解析 商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。102. 单选题 在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A 高于B 低于C 等于D 没有必然联系答案 A解析 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。103. 单选题 下列关于风险的说法，正确的是( )。A 对大多数银行来说，存