关于我国养老保险问题的多方研究

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3、养老保险的职能和重要性也逐渐凸显了出来，受到了越来越多民众的关注和重视。人口老龄化问题的加剧，也需要相关的养老保险制度来解决。因此，我们有必要深入地去了解一下有关养老保险方面的问题，利用这一社会保障方式来维护自己的权益并找出其中的不足之处来加以完善，尤其是数量庞大的农民工群体，更需要如此。关键词全国两会 养老保险 社会保障制度 人口老龄化导言据有关调查显示，在30多年前，中国平均六个成年人要赡养一位老人，但是按照现在的趋势，再过30年，一个成年人平均要赡养两位老人。到2050年，我国60岁以上的老龄人口将达到4.5亿，未来组成这个庞大群体的就是现在风华正茂的年轻人。而当那一天真的到来的时候，谁

4、来为他们养老呢？今天我们就来探讨一下这个看似很遥远，实则和我们密切相关的养老话题。养老保险的含义与我国人口老龄化概况在社会老龄化不断加剧的今天，养老成为整个国家和社会都不可避免要面对的问题。为了保证人们退休后能安享晚年，养老保险应运而生。所谓养老保险，或者我们称之为养老保险制度，它是国家和社会根据一定的法律和法规政策，为了解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或者因年老丧失劳动能力退出劳动岗位之后的基本生活而建立的一种社会保险制度。它保障了老年人的基本生活需求，为老年人提供乐稳定可靠的生活来源。我国人口老龄化具有未富先老的特点，通俗点说，也就是我们国家还不是很发达，但是人口却已

5、经老化了。发达国家在进入老龄化社会的时候人均国生产总值基本上是在5000美元到10000美元，而我国2006年人均国生产总值仅仅是2000美元左右，由此可以看出，我国与发达国家在人均国生产总值方面的差距还是比较大的。据有关研究说明，中国年龄结构的变化可以分成3个阶段。1990年到2003年为第一阶段，人口开始向老龄型转变；2003年到2020年为第二阶段，60岁以上的老年人口比重将上升到17%，中国成为典型的老龄型社会；2020年到2050年为第三阶段，老年人口的比重将进一步提升到27.43%。而我们现在正处在年龄结构变化的第二个阶段，一个典型的老龄化社会。老龄人口超过了少年儿童成为社会主要的

6、被抚养人口，但是少儿的消费基本上是由家庭负担，而老年人的生活越来越多地依赖社会保障来抚养。我国养老保险制度的发展上世纪80年代，我国就开始对养老保险统筹试点进行改革和探索，所谓统筹，就是在一定的围，统一筹划养老保险基金的征缴、管理和使用。截至2007年底，我国共有13个省县市自治区名义上实行养老保险省级统筹，可以说，中国养老保险的统筹层次还是很低的，难以发挥社会保险的互济和调剂功能,不利于提高管理水平,在一定程度上影响了劳动力的合理流动，而且转移接续困难,影响了劳动者参保的积极性。到了20世纪90年代，我国建立了由国家、企业和个人共同负担的基金筹集模式，即按照三方共同负担的原则，国家、企业（劳

7、动者所在经济单位）与劳动者个人都要按照一定的方式和比例承当社会保险基金的筹集，实现了社会统筹与个人账户相结合基本养老保险改革模式，这是我国在世界上首创的一种新型的基本养老保险制度，随着该制度在中国实践中的不断完善，已逐步走向成熟。养老保险的产生与发展，是与国家的政治、经济和社会文化紧密结合在一起的，它是社会化大生产的产物，也是社会进步的标志。我国养老保险的类型浅析我国的养老保险是由三个部分组成的，即基本养老保险、企业补充养老保险以与个人储蓄性养老保险。以下是我根据三个养老保险类型的含义与个人对其理解而作出的浅层次的解析。基本养老保险，所谓“基本”二字，即说明了基本养老保险是我国养老保险组成体系

8、中最中心的，最基本的层次，是以国家的统一的法规政策来强制建立和实施的，换句话说，对于用人单位和劳动者，基本养老保险的养老保险费是“必须”缴纳的，而不是“可有可无”的，“必须”二字也是对“强制”二字作出的很好的解释。企业补充养老保险是我国养老保险体系的第二个层次，是在基本养老保险的基础上产生的，只有在缴纳了基本养老保险费之后才可享有的。至于养老保险体系的第三个层次-个人储蓄性养老保险，它是根据劳动者自己的意愿，自行选择经办机构的一种补充保险形式。我国养老保险的三个组成部分，很好的阐述了社会统筹与个人账户相结合这个概念。我国民众的参保意识从国际经验和我国养老保险制度实施多年的经验来看，要建立一个更

9、加科学完善的社会养老保障制度，个人、家庭、企业和政府都需要承当一定的责任。对于个人和家庭而言，要加强社会风险的防意识，与早为自己与其家人以后退休以后的生活建立一个基本的保障；企业也要根据自身经济实力，尽可能地为本企业职工承当起辅助性的养老保险；而政府在建立社会保障体系当中确实担负着重要的责任，但是又不能让政府大包大揽，因为西方的经验已经证明，如果全都让政府包揽，政府的负担会越来越重，最后国家的社会保障将会面临濒于破产的地步。因此，政府希望鼓励社会民众在年轻的时候为年老时作准备，在收入高的时候为退休的生活多积累。但是，现在究竟有多少人能具有这样的意识，能这样作准备呢？在某此随机采访中发现，年轻人

10、普遍觉得现在时间还早，暂时还不用为退休养老生活作准备。根据有关市场调查机构对在职人员的一份调查报告显示，在目前中国的城镇人口中，存款是人们最主要的养老保障方式，有75%的在职人员和90%的退休人员均表示，缴纳社会基本养老金是自己退休养老的主要计划。而对于什么时候开始实施个人的退休养老计划，绝大多数被调查者表示，要等到47岁左右才会开始考虑这个问题。实际上，社会民众对社会风险的认识程度和措施准备实际上反映了一个社会整体抗风险的能力。如果大家对未来退休生活都没有提早筹划的话，中国未来的发展将会承受很大的压力。广泛关注的农民工养老保险问题特别地，在我国有一个庞大的群体，还在社会养老保险之外徘徊，他们

11、的名字是农民工。在我们的城市里，有许多的农民工，他们依靠着双手和汗水推动着城市经济的发展。但是他们之中的大多数却被当在了城市社会保障体系的大门之外。这一状况已经引起了越来越多人的关注。据国家统计局公布的数据，2006年全国城镇人口为5.77亿，农村人口为7.37亿，农村人口占全国总人口的56%。全国城市化进程速度还在不断加快，现在农村的进城务工人员就达到了1.5亿人。到目前，我国参加城镇职工基本养老的人数将近2个亿，人均的月领取养老金达到1000元，而参加农村社会养老保险的人数到目前为止只有5400万人左右，人均月领取的养老金还没到100元。短暂性和流动性是农民工的就业特点，有的农民工一年就换

12、两三个单位，而国家政策规定农民工累计缴费十五年才能享受养老保险的待遇。他们要跨越累计缴费十五年这道门槛很难，同时养老保险的转移迁徙问题也使得养老保险待遇成了农民工心中的痛。为了适应农民工和灵活就业人员的实际情况，近年来全国很多地方制定了本区域的养老统筹管理方法。拿省为例，省政府就规定，在省围的灵活就业人员、农民工参加养老保险后如果工作变动，可以和企业职工一样让养老保险关系随着自己转移到新的工作地点，从而保证农民工的养老保障权益。到了今年，养老保险终于真正实现了“全国漫游”，养老关系实现转移，农民工的养老保险问题得到了解决。我国现行养老保险制度存在的问题与对策由于我国养老保险制度建立的时间较短，

13、因此现行的养老保险制度在运作过程中还存在着不少问题。现在我们就来探讨一下养老保险制度的存在问题与相关对策，以期使得我国的养老保险制度能够发现问题的所在，使得制度能够日臻完善，为民众带来更多的福利。我国养老保险制度主要存在的问题与相关对策如下：一、总体覆盖面窄。只有企业和部分自收自支、实行差额拨款的事业单位划入了养老保险的统筹围，而机关、事业单位未能纳入基本养老保险社会统筹围，与企业的养老保险制度相比存在很大的差异性。针对这一问题，就要拓宽养老保险的统筹面，拓宽的重点是非国有企业，将各类企业和自由择业的劳动者纳入社会养老保险围，大大减轻了失业人员再就业退休后的后顾之忧。二、养老保险制度不统一，主

14、要表现为地区间、行业间的制度不统一以与缴费率与支付标准的不统一。这三个“不统一”会使民众对养老保险制度的执行产生质疑，影响整个养老保险事业的顺利进行。实行全国统一的养老保险制度，是对上述存在问题的解决建议。最基本的对策就是成立社会保险管理机构，制定相关的政策，对社会保险事业实行统一领导、 统一管理，逐步完善我国养老保险制度的体系。三、企业对参保养老保险态度不明确，依法缴费意识差。某些企业因为养老保险缴费率过高，所以对参保养老保险的有心无力或者是刻意逃避，尤其是一些私企和个体户。养老保险制度对这些企业的约束力还不够。政策建议：加强对企业依法上缴养老保险金的监督力度。对于那些对养老保险缴费率漏报、

15、瞒报或拒不上缴的现象，要依据法规政策严肃处理，并且要加强企业法人的法律意识，大力宣传缴纳养老保险费的重要性和必要性。四、国家财政收支困难为养老保险的实施带来难度。近年来由于国家财政上的困难，经常入不敷出，或者拿原属于国家承当的那部分资金投入到一些地方性建设项目上，所以由个人、企业和国家共同承当的养老保险金中国家的那一部分没有落实到位，只有政策没有资金投入。增强养老保险基金保值增值能力，是给出的解决对策。各级财政部门应将养老保险纳入财政预算围，同时可以将汇集的养老保险基金存放给财政部，投资于国基础设施和其它长期投资，这是养老保险金就能起到保值增值的作用。诚然，我国现行的养老保险制度存在的问题当然不止这些，我们要学会在实施养老保险制度过程中要一边发现问题一边完善，使养老保险制度最终走向成熟。结语通过对我国养老保险问题多方面的探讨，相信大家已经对我国养老保险有了初步的认识和了解，也对养老保险对自身的重要性有了更深层次的理解。相信在全社会的共同努力、共同理解和共同参与下，我国的养老保险制度会日趋完善，养老保险工作会不断进步，养老保险事业会走向更加美好的明天。参考文献：1财政学（第六版），中国人民大学2志虹：人口老龄化对我国养老保险制度的思考3昌平：可持续发展的中国城镇基本养老保险制度，中国社会科学2008年版4中国财经报道5德元：农村社会养老保险的昨天今天！明天？