招商银行战略分析

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1、目录招商银行简介3公司治理4外部环境5政治法律环境：5经济环境：5社会文化环境：5技术环境：5中国银行业竞争格局5EFE矩阵6竞争战略8来自国内其他银行竞争的风险8外资金融机构竞争的风险8银行业务方面的竞争8人才方面的竞争9SWOT分析10优势S10劣势W10时机010威胁T10SO战略：11WO战略11ST战略11WT战略11招商银行简介1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在中国改革开放的最前沿-深圳经济特区成立。2002年，招商银行在上海证券交易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。 成立二十多来，招商银行秉承“因您而变的经营效劳

2、理念，不断创新产品与效劳，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，开展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势。2021年以来，招商银行先后被波士顿咨询公司列为净资产收益率全球银行之首；荣膺英国?金融时报?“全球品牌100强第81位、品牌价值增幅全球第一名，?福布斯?“全球最具声望大企业600强第24位，以及?华尔街日报?亚洲版“中国最受尊敬企业前十名的第1位；荣获?欧洲货币?、?亚洲银行家?等国内外权威媒体和机构授予的“中国最正确零售银行、“中国最正确私

3、人银行、“中国最正确托管新星等。2021年6月末，招商银行资产总额达19727.68亿元人民币。截至2021年6月末，招商银行在中国大陆的60个城市设有74家分行及700多家支行含分理处，2家分行级专营机构信用卡中心和小企业信贷中心，2家境外分行香港分行、纽约分行，1家子银行香港永隆银行，1622家自助银行，1500多台离行式自助设备，一家全资子公司招银金融租赁；在香港拥有永隆银行和招银国际金融两家全资子公司，及一家分行；在美国设有纽约分行和代表处；在英国设有伦敦代表处。8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区信托投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。在中国

4、的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通多功能借记卡、“一网通网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花贵宾客户效劳体系等产品和效劳品牌，并取得了巨大成功。截至2021年6月末，“一卡通累计发卡5172万张，卡均存款为8670元人民币；信用卡累计发卡2885万张，居于中国信用卡市场的领导地位，并入选哈佛大学MBA教学案例。“一网通网上银行的技术性能和柜面替代率，一直在同业中保持领先。“金葵花效劳体系在高收入人群中受到广泛欢送，拥有贵宾客户46.34万户。由于在中国的商业银行中率先调整业务结构，招商银行逐渐形成了低资本消耗、低风险、高效益的业务开展模式。2021年上半年，实现净利润82.62亿

5、元。作为中国最早市场化的银行，招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。截至2021年6月末，不良贷款率为0.86%，准备金覆盖率达241.39%。公司治理1根据?股份制商业银行公司治理指引?、?上市公司治理准那么?和 香港联交所上市规那么等要求，本行建立了较为完善的股东大会、董事会、监事会、管理层相互制约、相互制衡的公司治理结构和治理机制。股东大会是本行最高的权力机构，所有股东通过股东大会行使股东权利。董事会对股东大会负责，是公司治理的核心，对本行的重大方针政策、开展规划、高级管理层聘任及利润分配进行决策。董事会下设战略委员会、提名委员会、薪酬与考核委

6、员会、风险与资本管理委员 会、审计委员会、关联交易控制委员会共 6 个专门委员会，各专门委 员会通过加强对专业问题的研究，有效提高了董事会的运作效率和科 2 学决策水平。监事会对本行财务及合法经营情况进行监督。监事会下设监督委员会和提名委员会。管理层对银行的资本和资产行使充分的经营管理权，并向董事会负责.2021 年，本行继续进行了卓有成效的公司治理工作。一是本行股东大会、董事会、监事会及董监事会下属各专门委员会积极围绕银行经营管理中重大事项进行研究审议，充分发挥领导决策职责。二是改良公司治理机制，切实提升公司治理水平。首先，加强了内控体系建设。董事会审议通过了?董事会关于 2021 年度内部

7、控制的自我评估报告?、?2021 年度关联交易情况报告?、?招商银行股份风险偏好陈述书集团层面?、?招商银行股份风险偏好管理方法?、?授权董事会风险管理委员会和高级管理层审批信用风险内部评级体系的相关事项?、?招商银行股份操作风险管理政策?、?战略风险管理方法?、?信息科技风险管理政策?、?年报信息披露重大过失责任追究方法?等相关制度。其次，董事会专门委员会加强了调研考察工作和对重大事项的审议力度，提升了公司治理和内部控制工作的有效性和效率；第三，专职监事会主席赴任，监事会办公室独立办公，监事会及其专门委员会加强了监督和调研工作，监督董事会、高级管理层完善内部控制体系、履行内部控制职责。 外部

8、环境政治法律环境：1宏观经济和金融政策导致固定资产投资增速放缓，信贷环境紧缩；2金融业监管政策大量出台更新，银行业务操作监管严格；3境外银行地域、业务方面限制放宽。经济环境：中国经济飞速增长，企业经营活动增加和个人财富增加2利率环境和汇率环境宽松，国家管制放宽；3银行是中国国内储蓄首选和资金主要提供者，承当80.8%的企业融资。社会文化环境：1信用环境欠佳2信用消费提前消费、个人理财等观念日渐普及3先进金融体系和管理的引入4大量金融人才通过学校教育社会教育以及自发形式的形式得到培养，从业人员迅速增加技术环境：1电子银行的广泛应用，成为银行间业务来和客户效劳的根底；2电算化会计和计算机为根底的自

9、动业务处理中国银行业竞争格局EFE矩阵竞争战略来自国内其他银行竞争的风险目前以人民银行为监管主体，国有独资银行、政策性银行、 新型股份制商业银行和多种金融机构并存的金融体系业已形成。国内金融机构日渐增多，金融机构之间的竞争逐渐加剧。各家银行随时都面临诸如客户流失、市场占有份额下降等风险的挑战。本行目前的主要竞争者是国有独资银行 和其他新型股份制商业银行。我国国有独资银行营业网点数量多、分布广， 有着资金规模和客户资源方面的优势。本行经过十五年的开展，业已形成一定的全国 性规模，但与国有独资银行相比仍存在营业网点相对较少、资金和客户资源规模相对 较小的劣势。同时，本行也面临着来自其他新型股份制商

10、业银行的竞争。尽管本行在技术效劳手段方面具有一定优势，但是由于银行业的技术和效劳手段壁垒较低，就特定的技术效劳手段而言难以维持长期的竞争优势。风险对策：本行力图通过建立高效灵活的经营机制，以及不断优化组织结构，采用先进技术手段，调整营销策略，进行效劳手段创新，以形成自己的核心竞争能力，培养并逐渐扩大本行的根本客户群，争取更大的市场份额。在与其他新型股份制商业银行的竞争方面，本行将继续加强业已形成的规模和机构网点优势，并通过增加虚拟银行效劳手段，保持本行在竞争中的领先地位。外资金融机构竞争的风险随着我国银行业的逐步对外开放，局部外资银行被允许在国内设立分支机构，在一定范围内开展银行业务。根据我国

11、参加WTO的有关协议，我国参加WTO后对外资银行开放市场将分为以下几个阶段：1正式参加时， 取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，外资银行可以对中资企业和境内居民开办外汇业务； 2 逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制，分步开放国内大中城市，参加后5 年内取消所有地域限制；3逐步取消人民币业务客户对象限制：参加后2年内，允许外资银行向境内企业办理人民币业务；参加后5年内， 允许外资银行向所有境内客户提供效劳；4参加时，允许已获准经营人民币业务的外资银行， 经过审批可向其他已开放人民币业务的地区和客户办理人民币业务；5 发放经营许可证坚持审慎原那么。参加后5年内，取消所有现存的对外资银行

12、所有权、 经营和设立形式包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性措施；6 关于汽车消费信贷问题，协议规定：设立外资非银行金融机构提供消费信贷业务，可享受中资同类金融机构的同等待遇；外资银行可在参加后5 年内向境内居民个人提供汽车信贷业务。可见，随着我国参加WTO进程的深入，更多的外资银行将会进入国内市场， 所从事的业务范围也将扩大。外资银行具有资金雄厚、技术先进、管理标准、业务创新能力强等优势，将直接对本行构成以下几个方面的竞争挑战：银行业务方面的竞争外资银行与国内银行在业务方面的竞争集中表达在对客户资源的竞争。在华外资企业以及国内规模大、效益好的内资企业将会是外资银行争夺的重点客户。同时

13、这些优质企业出于自身业务开展的考虑，往往也会选择那些效劳方式灵活、效率高、拥有海外网络和国际声誉的外资银行。客户资源的竞争将具体反响在以下几方面业务：存款业务竞争。目前在华外资银行的存款市场份额不到1。 存款是银行业务的根底，因此参加WTO后外资银行争夺存款市场是必然的。 但是由于外资银行难以通过大规模增设机构网点来扩大储蓄存款规模，因此存款业务的竞争，近期将主要集中对公客户方面。贷款业务竞争。外资银行的竞争重点将集中于批发业务。目前外资银行在我国的外币市场份额已接近1/4，外资银行在外汇业务方面具有先天的优势， 因此参加WTO后，外汇贷款业务将迅速增长。在零售贷款方面，时机本钱较高， 外资银

14、行会逐步谨慎涉足，居民消费贷款可能成为与外资银行竞争的重点。中间业务竞争。中间业务是风险小、本钱低、利润高的银行业务，而且较少受机构网点的限制，因此必然成为外资银行争夺的焦点。尤其是国际结算业务，外资银行凭借其国外网点、技术和效劳等优势已展示出明显的竞争力，市场占有率迅速提高。参加WTO 后，该领域业务竞争会继续加剧。开展地域方面的竞争本行目前的机构网点大多分布在华南、华北和华东沿海城市。这些沿海城市是目前本行利润的主要来源地区。参加WTO以后， 外资银行将可能加大对这些区域进行网点布局，从而导致银行业务的剧烈竞争，给本行带来一定的利润压力。人才方面的竞争外资银行给中国银行业带来的最严峻挑战是

15、人力资源方面的竞争。参加WTO后，外资银行将突破地域和业务限制在中国增设分支机构，需要大批来自中国外乡的管理人员和业务人员，以解决作为外资企业适应投资环境的外乡化问题。因此，吸引与留住优秀人才将是本行面临的一大挑战。风险对策：参加WTO以后本行面临来自外资银行的竞争是不可防止的。 本行将充分利用外乡市场的客户资源优势和已有的核心竞争能力，继续扩大存贷款的市场份额和中间业务量。通过对现有客户的细分，为优质客户提供个性化的效劳，形成稳定的客户群。本行将继续加强在沿海城市机构网点的 合理配置，并通过增加虚拟银行的效劳手段来确保本行在这些地区竞争的领先地位。本行将利用资本市场建立可持续的融资渠道，增强

16、资本实力，以保证本行规模的快速增长。本行将不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，同时加大对员工的培训力度，为本行将来的开展建立人力资源储藏，迎接中国参加WTO后的严峻挑战。SWOT分析优势S具有良好的规模效益，资本结构合理。“新世纪、新形势、新效劳的营销口号。招商银行已经成为国内著名的金融品牌。招商银行坚持“科技兴行。人才立行市场细分与差异化效劳。劣势W资产负债结构不很合理。同业竞争加剧，面临市场份额缩小的威胁。金融创新优势前景不容乐观。业务结构有待优化。时机0我国宏观因素运行良好。国家经济更加标准化、灵活化。股份制上市银行开展迅速。招商银行经营管理水平优势明显，成长性在银行业中最高银行客户范围不断扩大，业务朝多元化开展。威胁T外资银行进入。国有银行竞争力加强。整个行业专利保护意识差，创新能力低。银行业务多元化程度不高。行业转换本钱低，替代品数量多SO战略：推行“招行品牌战略着重企业文化、企业制度的建立和完善。坚持“科技创新战略WO战略“多元化战略做大中间业务，改善赢利结构中西部开展战略ST战略场渗透战略大力开展对高端客户业务积极吸纳高级管理人才WT战略加强与竞争对手的合作着重金融产品的专利保护。