医药企业与供应链金融合作模式

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1、买方信誉风险等的一系列综合性金融服务。医药企业与供应链金融合作模式医药企业与供应链金融合作模式根据医药行业产业链条中选购环节特点，对于选购环节的金融产品我们推举国内保理和应收账款质押业务。下面是我为大家共享整理的医药企业与供应链金融合作模式，欢迎大家阅读浏览。(一)医药行业上游选购环节供应链金融服务产品需求根据医药行业产业链条中选购环节特点，对于选购环节的金融产品我们推举国内保理和应收账款质押业务。1 、国内保理业务(1) 业务释义：指上游供应商向核心企业(医药生产企业)赊销并形成应收账款，供应链金融公司受让该应收账款，并在此基础上向供应商提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担

2、应收账款(2) 适用状况：核心企业上游供应商(生产或贸易企业)有确定资金实力，可以自有资金生产或选购并向核心企业赊销。(3) 风险点及把握措施：为爱惜供应链金融公司在应收账款项下的权益，应在业务下柜前在人民供应链金融公司应收账款质押登记公示系统上进行查询并登记，以对抗善意第三人并取得优先顺位求偿权。2 、国内应收账款质押授信业务(1) 业务释义：指上游供应商向核心企业(医药生产企业)赊销形成应收账款，并将相关应收账款质押给供应链金融公司而获得的供应链金融公司授信额度及其项下具体融资业务。应收账款质押授信业务以应收账款回款作为主要还款来源，供应链金融公司对授信申请人(即上游供应商)保存融资追索权

3、。(2) 适用状况：核心企业上游供应商(生产或贸易企业)有确定资金实力，可以自有资金生产或选购并向核心企业赊销。(3) 风控措施：业务下柜前应在人民供应链金融公司应收账款质押登记公示系统进行查询和登记，以对抗善意第三人并取得优先顺位求偿权。（二）医药行业下游销售环节相关产品需求3 、保兑仓业务（1）业务背景介绍：保兑仓业务是供应链金融公司针对药品供应链中药品生产企业的下游客户（这些下游客户主要是除医院以外的药品经销商、代理商等，以下统称医药公司），因为其在向核心企业选购药品到收到销售款时，存在回款账期而缺乏短期流淌资金所提供的融资方案。（2）业务释义：指供应链金融公司通过与核心企业（医药生产企

4、业）、医药公司签订三方业务合作协议，允许医药公司以现金和供应链金融公司承兑汇票或国内信誉证等提货，核心企业受托保管药品。医药公司向供应链金融公司申请付款后，供应链金融公司通知核心企业发货，核心企业依据供应链金融公司指令发货。（3）适用状况：医药公司应被核心企业认可并向供应链金融公司推举;核心企业情愿关心供应链金融公司控货，并承担差额（未发货部分）退款责任。（4）操作要点：应在三方合作协议中明确要求核心企业向供应链金融公司承担差额退款责任或连带保证责任;供应链金融公司融资款项定向支付核心企业，供应链金融公司承兑汇票应由供应链金融公司直接交付给核心企业。（5）业务流程：供应链金融公司与核心企业签署

5、供应链金融服务网络业务总对总合作协议;供应链金融公司、核心企业、医药公司签署三方业务合作协议;医药公司向供应链金融公司申请开立供应链金融公司承兑汇票（或流贷、国内信誉证等）;供应链金融公司向核心企业定向付款;医药公司向供应链金融公司付款申请提货;供应链金融公司通知核心企业发货;核心企业向医药公司发货（注：如此循环操作，直至发货完毕），在供应链金融公司承兑汇票或三方协议到期前，医药公司应向供应链金融公司存足保证金，使融资敞口同时填平;如医药公司违约(未在商定时间内付款提货)，供应链金融公司通知核心企业向供应链金融公司退回未提货部分对应的款项。4 、厂商银业务(1) 业务背景介绍：与保兑仓业务相像

6、。(2) 业务释义：厂商银业务操作与保兑仓业务相像，指供应链金融公司通过与核心企业(医药生产企业)、医药公司(医药流通企业等)签订三方业务合作协议，给予医药公司融资用于满足其向核心企业订购药品、医药器械的资金需求，并由核心企业为医药公司向供应链金融公司提供连带责任保证。其与保兑仓业务的区分在于厂商银业务不行同保兑仓业务一样循环操作。(3) 适用状况：医药公司与核心企业关系亲热，例如医药公司为核心企业在各地设立的.销售分子公司等;医药公司应被核心企业认可并向供应链金融公司推举;核心企业情愿向供应链金融公司承担连带保证责任。(4) 风控要点：核心企业须与供应链金融公司签署担保合同，并明确由其对于医

7、药公司在供应链金融公司承担连带保证责任。(5) 业务流程：供应链金融公司与核心企业签署供应链金融服务网络业务总对总合作协议和担保合同；供应链金融公司、核心企业、医药公司签署三方业务合作协议;医药公司向供应链金融公司申请开立供应链金融公司承兑汇票(或流贷、国内信誉证等等)；供应链金融公司向核心企业定向付款；核心企业根据生产及销售进度准备，自行向医药公司发货；如医药公司违约，供应链金融公司通知核心企业承担连带责任保证，并向供应链金融公司支付相关款项。5 、订单融资(1) 业务背景：对于资质较好，有稳定的供销渠道，或者与作为核心企业关联公司的医药公司，若其下游企业是处于强势地位的医院，医院在向医药公

8、司批量购置药品和医疗器械时不愿向供应链金融公司申请融资服务，且不愿确认对医药公司确认应收账款时，供应链金融公司可对医药公司提供融资。(2) 业务释义：指企业凭信誉良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由供应链金融公司提供专项贷款，供企业购置材料组织生产，企业在收到货款后马上偿还贷款的业务。(3) 业务流程：医药公司向供应链金融公司出具承诺函，商定其收款账户为监管账户；当医院对医药公司签署选购协议后，医药公司凭协议原件向供应链金融公司申请融资，供应链金融公司审核选购协议供应链金融公司向核心企业定向付款，根据医药公司向核心企业的选购合同给予流贷或者开立供应链金融公

9、司承兑汇票；核心企业收到货款后通过供应链金融公司指定物流公司发货；医院收到药品或医药器械后按选购合同上的收款账号将货款打入供应链金融公司监管账户。(4) 风险点把握：由医药公司与医院签订选购协议时商定锁定回款账号在供应链金融公司；要求医药公司向供应链金融公司出具承诺函：该公司全部销售回款均回笼供应链金融公司账号，供应链金融公司对该收款账号进行监管；供应链金融公司与医药公司共同签署知会函，告知医院该医药公司已向供应链金融公司申请融资，医院须依据订单和选购协议商定将货款打入供应链金融公司账户；药品生产厂在发货时必需通过供应链金融公司指定物流公司发货，供应链金融公司全程监控药品和医疗器械的运输过程。

10、6 、国内商业发票贴现(1) 业务背景：商业发票贴现业务是供应链金融公司针对药品供应链中医药公司，因为其下游客户较为强势(如医院等)，多接受赊销的方式购置药品和医疗器械，医药公司在从向下游客户销售药品到收到销售款时，存在回款账期而缺乏短期流淌资金。(2) 业务释义：国内商业发票贴现指供应链金融公司与卖方之间存在一种契约，根据该契约，卖方将如今或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给供应链金融公司，由供应链金融公司为卖方提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收等综合性金融服务。该业务也是一种国内保理业务的一种，建立在应收账款债权转让的基础上。卖方凭带有债权转让声

11、明的拟贴现商业发票、增值税发票正本及复印件等相关商业文件及单据即可向供应链金融公司申请融资。(3) 业务适用客户及业务：与供应链金融公司有确定合作年限、经营稳定，需尽快实现销售回款、要求资金快速周转的中小型企业;广泛应用于赊销、托收等交易方式。(4) 业务流程：医药公司和供应链金融公司签订国内商业发票贴现协议;医药公司向下游企业销售了医疗用品或提供了服务;下游企业通知医药公司开立商业性专用发票;供应链金融公司对卖方的商业发票按贴现协议的规定进行贴现，同时医药公司将应收账款转让通知传达至买方;供应链金融公司在应收账款到期日之前实行合适的方式向买方催收;若在已贴现商业发票到期日未收到买方的付款，供

12、应链金融公司有权自相关商业发票到期日三十天后向医药公司追偿贴现款项并合理计息。买方到期付款，供应链金融公司用以归还贴现本息，将余额转给卖方。(5) 风险把握：供应链金融公司在对医药公司给予发票贴现前，需严格审查其经营状况及将来现金流;选择资质较好的下游客户;由供应链金融公司在应收账款到期前需向买方催收货款;一旦觉察下游客户无力支付或者有拒付倾向的，需马上实行措施确保供应链金融公司信贷资金能按时收回。7 、应收账款质押(1) 业务背景：供应链金融公司针对药品供应链中医药公司或者药品生产商在向下游企业销售货款时，存在回款账期而缺乏短期流淌资金所提供的融资方案。业务释义及操作流程：同核心企业选购阶段原材料供应商对核心企业的融资方法一致。第5页共6页本文格式为Word版,下载可任意编辑第6页共6页