山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨POUND

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1、山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND担保技术、法律、信息化研讨山东银联担保有限公司科技信息部刘会菊2008.4.16山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND内容担保业务的管理要点法律风险管理全面风险管理物权法新规定对担保业务的影响行业信息化现状分析山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND担保业务的管理要点山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND担保业务的管理要点树立正确的行业经营理念树立正确的行业经营理念山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND树立正确的行业经营理念-社会效益与经济效益的关系平衡线社会效益经济效益山东银联

2、担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND树立正确的行业经营理念完善盈利模式完善盈利模式担保为主、投资为辅、资本运作为补充担保为主、投资为辅、资本运作为补充风险管理风险管理手段与判断的价值取向手段与判断的价值取向出现风险是可能的，但损失不应该的出现风险是可能的，但损失不应该的风险尺度是变化的风险尺度是变化的成本管理成本管理山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND建立合理的业务类型结构融资担保和非融资担保比例融资担保和非融资担保比例信用和非信用比例信用和非信用比例大项目和小项目比例大项目和小项目比例本地市场和外地市场比例本地市场和外地市场比例新增项目和存量项目比例新增项目和存量

3、项目比例长期项目和短期项目比例长期项目和短期项目比例高科技类项目和传统类项目比例高科技类项目和传统类项目比例分期还款项目和一次性还款项目比例分期还款项目和一次性还款项目比例山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND市场目标清晰明确从风险控制的角度看，市场目标的相关因从风险控制的角度看，市场目标的相关因素主要考虑素主要考虑：（1 1）被担保企业所处的发展阶段被担保企业所处的发展阶段担保企业的发展阶段决定担保固有风担保企业的发展阶段决定担保固有风险的大小，所以说要预防风险首先要判断险的大小，所以说要预防风险首先要判断担保企业所处的发展阶段。担保企业所处的发展阶段。（2 2）抵押物）抵押

4、物保证措施的足额率和有效性是风险化解的决保证措施的足额率和有效性是风险化解的决定因素定因素山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND市场目标清晰明确抵押物企业经营规模业务规模大、充足抵押物的企业山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND抵 押 物 企业经营规模充足抵押物、业务规模较小山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND抵押物 企业经营规模不足抵押物、业务规模小 山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND抵押物 企业经营规模业务规模较大、不足抵押物山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND抵押物抵押物 企业经营规模大企业经营规模大

5、抵押物充足、抵押物充足、业务规模较小业务规模较小业务规模业务规模 大、抵押物大、抵押物充足的企业充足的企业业务规模较业务规模较大、抵押物大、抵押物不足不足抵押物不足、抵押物不足、业务规模小业务规模小山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND抵押物抵押物 企业经营规模大企业经营规模大抵押物充足、抵押物充足、业务规模较小业务规模较小业务规模业务规模 大、抵押物大、抵押物充足的企业充足的企业业务规模较业务规模较大、抵押物大、抵押物不足不足抵押物不足、抵押物不足、业务规模小业务规模小山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND市场目标清晰、明确第一象限第一象限 主要研究市场争夺的

6、手段和方主要研究市场争夺的手段和方法法第二象限第二象限 主要研究足额有效的抵押物主要研究足额有效的抵押物第三象限第三象限 是跟踪或放弃的市场，可研究是跟踪或放弃的市场，可研究担保方式的创新担保方式的创新第四象限第四象限 主要研究担保企业的风险承担主要研究担保企业的风险承担能力和持续发展能力能力和持续发展能力山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND树立具有行业特色的人才管理机制（1 1）行业特征：）行业特征：高风险、资本密集、智力密集、人才密集高风险、资本密集、智力密集、人才密集 （2 2）人才特征：）人才特征：工作热情、技术水平、团队精神、道德素质、工作热情、技术水平、团队精神、

7、道德素质、责任意识责任意识（3 3）管理核心：）管理核心：专业培训技能技巧专业培训技能技巧体现按劳分配原则体现按劳分配原则竞聘上岗、双向选择竞聘上岗、双向选择山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND增强业务创新-担保业面临的主要问题山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND增强业务创新-业务创新方向：增加收益、降低风险非融资担保品种非融资担保品种企业债券担保企业债券担保结合担保的创业投资活动结合担保的创业投资活动融资租赁融资租赁信托产品信托产品。山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND增强业务创新-创新层面融资担保与创业投资结合融资担保与创业投资结合担保

8、分红担保分红担保换期权担保换期权担保投资担保投资担保品种的创新担保品种的创新集合发债集合发债履约保证证明函履约保证证明函山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND增强业务创新-融资担保与创业投资结合（a)a)担保分红担保分红 在承担高风险的前提下，部分获得企业在承担高风险的前提下，部分获得企业成长的收益，在一定程度上弥补担保风险。成长的收益，在一定程度上弥补担保风险。 该项业务操作上一般是通过协议的形式，该项业务操作上一般是通过协议的形式，确定被担保企业税后利润的一定比例作为确定被担保企业税后利润的一定比例作为对担保公司的分红。该项业务适用于快速对担保公司的分红。该项业务适用于快速

9、成长期的企业，其产品的市场空间大、利成长期的企业，其产品的市场空间大、利润丰厚，但自身实力不足，资金缺乏。润丰厚，但自身实力不足，资金缺乏。山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND增强业务创新-融资担保与创业投资结合(b)(b)担保换期权担保换期权 在承担高风险的前提下，与被担保企业共同成在承担高风险的前提下，与被担保企业共同成长。长。“担保换期权担保换期权”是担保与创业投资相结合的是担保与创业投资相结合的一种业务创新手段。对成长性好的企业给予重点一种业务创新手段。对成长性好的企业给予重点支持的同时，为弥补风险，要求享有一定比例的支持的同时，为弥补风险，要求享有一定比例的期权。操

10、作上，期权的价格一般以被担保企业净期权。操作上，期权的价格一般以被担保企业净资产价值为计算基础，期权的比例一般不超过资产价值为计算基础，期权的比例一般不超过5%5%，行权的期限一般为五年，担保公司有选择行权与行权的期限一般为五年，担保公司有选择行权与否的权利。否的权利。山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND增强业务创新-融资担保与创业投资结合( (c)c)担保投资担保投资 担保投资创新业务设计的初衷：一是担保投资创新业务设计的初衷：一是使真正意义上创业企业获得资金的支持；二是使真正意义上创业企业获得资金的支持；二是摸索出一条担保与种子期的创业投资有机结合摸索出一条担保与种子期的

11、创业投资有机结合的业务模式，在承担高风险的前提下，分享企的业务模式，在承担高风险的前提下，分享企业的高成长。业的高成长。 该项业务对申请企业没有门槛上的限该项业务对申请企业没有门槛上的限制，也不向企业收取任何担保费用，保证措施制，也不向企业收取任何担保费用，保证措施全部采用主要股东的个人反担保。为补偿风险，全部采用主要股东的个人反担保。为补偿风险，要求企业出让要求企业出让5%5%左右的股权和左右的股权和10%10%左右的期权，左右的期权，单笔担保贷款的上限为单笔担保贷款的上限为200200万元万元。山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND增强业务创新-担保品种的创新(a)(a)集

12、合发债集合发债 目前，企业债券由国家发改委审批发目前，企业债券由国家发改委审批发债额度并进行发行监管，发债对象基本上局债额度并进行发行监管，发债对象基本上局限于国有大型企业，期限在三年以上，其债限于国有大型企业，期限在三年以上，其债权评级为权评级为AAAAAA级，一般由银行担保。级，一般由银行担保。 债权发行面向全国的个人和机构投资者，可债权发行面向全国的个人和机构投资者，可以在证券交易所或银行间市场上市。发债申以在证券交易所或银行间市场上市。发债申请材料由发行人提交发改委，发债审批时间请材料由发行人提交发改委，发债审批时间一般在一年以上，难以满足企业对资金灵活一般在一年以上，难以满足企业对资

13、金灵活安排的需求。安排的需求。山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND增强业务创新-担保品种的创新 集合债券是债券发行人（发债企业）的组合，包含集合债券是债券发行人（发债企业）的组合，包含了多个债券发行人，债权规模是多个债券发行人债了多个债券发行人，债权规模是多个债券发行人债券额度的总和。集合债券按一只债券进行审批，冠券额度的总和。集合债券按一只债券进行审批，冠名统一，发行方案一致，债权发行人对各自的债券名统一，发行方案一致，债权发行人对各自的债券额度承担还本付息责任。额度承担还本付息责任。 作为债券投资者的个人或机构更不具备识别风险作为债券投资者的个人或机构更不具备识别风险的专

14、业能力，因此中小企业债券的发行和兑付更需的专业能力，因此中小企业债券的发行和兑付更需要专业的担保机构为其要专业的担保机构为其“过滤风险过滤风险”，保证债权投，保证债权投资者能够获得预期的收益。顺利发行和到期兑付是资者能够获得预期的收益。顺利发行和到期兑付是检验中小企业集合债券成功的标志。担保是中小企检验中小企业集合债券成功的标志。担保是中小企业集合债券顺利发行和兑付的核心和关键。业集合债券顺利发行和兑付的核心和关键。山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND增强业务创新-担保品种的创新（b b）履约保证证明函（投标人）因参加的投标，（保证人）为此特向招标人承诺， 在投标人中标后的一

15、定期限内（招标人约定的期限），为投标人向招标人出具最高担保金额为（投标人填写的金额）的履约保函如投标人未能中标，本证明至宣布中标之日失效。山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND增强业务创新-担保品种的创新履约保证证明函为深圳建设市场特有的工程保函品种，其本质是一种特殊的“投标”保函，其出台的背景是：、政府条例规定，工程投标中投标保函最高上限为人民币万元、投标人在大工程招标中因弃标造成的成本损失低廉（最高万）、但因弃标给招标人带来的损失却远远要大因此选择一种投标保函的附加保函（履约保证证明函）是杜绝任意低价竞争必然的结果山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND增强业

16、务创新-担保品种的创新履约保证证明的实质履约保证证明的实质：是提前预支的差额履约保函由于有最低价投标方式，因而产生了差额保函制度。履约证明函项下的履约保函即是这类差额保函的另一种方式上述差额保函覆盖了本次招标可能产生的所有敞口风险，使招标人的利益的到完全保障山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND增强业务创新-担保品种的创新履约保证证明的责任履约保证证明的责任：如违反承诺将承担中标人未能提交履约保函的责任，即弃标的责任。弃标责任包括：1、重新组织招投标的损失+新中标价格可能高于废标金额的差额+其他损失 2、废标后（顺位）自动中标的金额与废标金额之差+其他损失 上述损失由投标保函与

17、履约证明函保函责任人共同承担但如履行承诺，开出履约保函（可由任意保证人开出，不一定是原履约证明函开出人出具的），则履约证明函自动失效山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND增强业务创新-担保品种的创新履约保证证明函的操作过程履约保证证明函的操作过程：投标前投标人提供： 投标保函 + 差额保函 投标人中标后提供：、比例履约保函（中标金额的10%-20%）、差额保函（当超过比例保函上限时使用）山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND增强业务创新-担保品种的创新稳妥开局履约保证证明函稳妥开局履约保证证明函：三种较为稳妥的方式：一、在甲方限定投标价格/标底价的情况下，（提前

18、判断预期盈利）再开出履约证明函，一旦中标，应中标人申请再开出履约保函二、在清楚大致中标比例的情况下（获得尽可能多的其他投标人底线），决定是否开出履约证明函（比例保函或差额保函）三、与客户达成协议，只开履约证明函，不开履约保函。因为客户中标后可选择通过其他途径开出履约保函而使履约证明函自动消失山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND风险管理法律风险管理法律风险管理内容全面风险管理框架担保机构风险分析担保机构风险管理体系山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理大事记2005年年 3月月 国有重

19、点企业法律风险防范国际论坛国有重点企业法律风险防范国际论坛国家经贸委颁布国家经贸委颁布企业法律顾问管理办法企业法律顾问管理办法2005年年5月月 2006年年 12月月我国首份电力企业法律风险评估报告我国首份电力企业法律风险评估报告凯里供电局凯里供电局法律风险评估报告法律风险评估报告发布发布2007年年1月月中国移动完成法律风险评估试点，开始在各省公司全面中国移动完成法律风险评估试点，开始在各省公司全面推广推广国资委颁布国资委颁布中央企业全面风险管理指引中央企业全面风险管理指引2006年年6月月 2007年年2月月国资委发布国资委发布关于进一步加快中央企业以总法律顾问制关于进一步加快中央企业以

20、总法律顾问制度为核心的企业法律顾问制度建设有关事项的通知度为核心的企业法律顾问制度建设有关事项的通知 山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND目录法律风险管理的必要性法律风险管理的必要性l法律风险的内生性法律风险的内生性l法律风险的双向性法律风险的双向性l法律风险与其他风险的关系法律风险与其他风险的关系法律风险管理整体介绍法律风险管理整体介绍法律风险管理内容法律风险管理内容l法律风险管理的主观建设法律风险管理的主观建设l法律风险管理的实践法律风险管理的实践山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理的必要性-法律风险事关企业的生存与发展，企业经营管理亟需应对

21、法律风险法律风险财产损失：财产损失：联合爱尔兰银行7.5亿损失案、长虹3.1亿美元坏账商誉丧失：商誉丧失：三株口服液事件、日本大和银行债券投资舞弊高管责任：高管责任：三井住友盲目投资、安然事件、世通高管证券欺诈公司消亡：公司消亡：巴林银行破产、香港百富勤公司破产连锁反应：连锁反应：德隆事件、中国人寿被小股东集体诉讼山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理的必要性-法律风险外生性与内生性 法律风险产生于企业经营活动之外，企业建立层法律风险产生于企业经营活动之外，企业建立层层防火墙用于防范这种外侵性的法律风险。层防火墙用于防范这种外侵性的法律风险。企业经营活动法律风险法律

22、顾问法务部诉讼律师山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理的必要性-法律风险的内生性 企业除了经营活动外，是否存在独立的法律活动产生法律风险吗？企业经营活动法律风险法律风险法律风险法律风险法律风险法律风险山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理的必要性-法律风险的双向性 我们是在从事着承担风险的业务，但我们也正是通过承担风险才获得了收益。 马克马克夏皮罗（夏皮罗（Marc Shapiro）传统认识传统认识法律风险法律风险=损失可能性损失可能性法律风险管理法律风险管理法律风险与商业利益同在法律风险与商业利益同在结果：结果：1.公司管理层不关心法

23、律风险；公司管理层不关心法律风险；2.领导认为听律师或法务人员的，领导认为听律师或法务人员的，什么事情都没法做；什么事情都没法做；3.法律损失发生都是法务部或律法律损失发生都是法务部或律师的责任。师的责任。结果：结果：1.法律人需要参与经营决策；法律人需要参与经营决策；2.律师或法务人员的建议更有针对律师或法务人员的建议更有针对性；性；3.提前做好法律的应对措施。提前做好法律的应对措施。山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理的必要性-法律手段的经营意义法律风险消灭对手：消灭对手：德国汉高集团收购活力28 阻止竞争：阻止竞争：西门子抢注hasense、反倾销诉讼产品销

24、售：产品销售：朗科专利诉讼案市场先机：市场先机：厦华诉长虹商标侵权案提升知名度：提升知名度：一些小企业诉大公司带有这种目的山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理的必要性-法律风险与其他风险的关系法律风险法律风险战略风险战略风险自然风险自然风险运营风险运营风险财务风险财务风险 宏观经济 技术变革 金融危机 合并收购 地震 海啸 疾病蔓延 新立法新立法 行业政行业政策策 公司治公司治理理 合同风合同风险险 产品责产品责任任 关联交关联交易易 侵权侵权担保责任担保责任税收风险税收风险财务内控信用风险交易风险资源信息产品与服务 不可抗力不可抗力市场风险山东银联担保有限公司担

25、保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理的必要性-法律风险管理的必要性内生性内生性双向性双向性风险的关系风险的关系法律风险必然存在防范方式存在局限法律风险存在价值积极应对法律风险整体性风险观念法律风险需要识别法法律律风风险险管管理理山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理整体介绍-法律风险管理与传统法律服务的区别法律风险单一处理法律风险单一处理只做简单定性分析只做简单定性分析事后处理为主事后处理为主传统法律服务整体法律风险防控，实整体法律风险防控，实现体系化要求现体系化要求定性分析关注法律风险定性分析关注法律风险成因成因引入定量分析，分清风引入定量分析，分清风险轻

26、重，实现科学化要险轻重，实现科学化要求求实现法律风险防控与管实现法律风险防控与管理对接，实现流程化要理对接，实现流程化要求求法律风险管理山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理整体介绍-法律风险管理的利益建立前建立前建立后建立后视法律风险为危险将法律风险纳入企业运营策略的一部分单一法律风险分别处理着重於重大的法律风险缓和风险的影响风险效果最佳化抑制法律风险的发生事先建立法律风险发生时的策略缺乏法律风险量化定期的监控及衡量法律风险法律风险只是法务人员或法律部门的事法律风险是每一位员工的责任山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理整体介绍-法律风

27、险管理的成本风险程度风险程度代价代价总成本法律风险控制成本AMinMin（在法律风险可能损失和风险控制成本之间取舍）（在法律风险可能损失和风险控制成本之间取舍）实际损失山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理整体介绍-风险容量与法律风险整体性风险容量（risk appetite），公司或其他主体在追求其使命（或愿景）的过程中所演义承受的风险的广泛意义的水平。法律风险集合法律风险集合法律风险相互之间的关联比我们想象得要大确保公司达到它的经营目标，而不过分暴露于风险之中是管理层永恒确保公司达到它的经营目标，而不过分暴露于风险之中是管理层永恒的职责。的职责。合同风险合同风险

28、知识产权知识产权法律风险法律风险侵权侵权法律风险法律风险劳动人事劳动人事法律风险法律风险山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理整体介绍-法律风险管理体系法律风险管理体系构建的法律风险管理体系构建的标志：标志：对企业法律风险整体完成对企业法律风险整体完成识别识别科学评估法律风险的影响科学评估法律风险的影响构建法律风险防控框架构建法律风险防控框架从组织、制度、流程落实从组织、制度、流程落实法律风险防控规划法律风险防控规划法律部门建立法律部门建立完成组织和人员配备完成组织和人员配备缺乏制度和流程缺乏制度和流程纳入企业流程纳入企业流程被动接受咨询被动接受咨询缺乏制度性缺乏制

29、度性纳入企业流程纳入企业流程被动接受咨询被动接受咨询缺乏制度性缺乏制度性主动参与流程主动参与流程改变事后救济为主改变事后救济为主制度初步建立制度初步建立建立健全制度建立健全制度深入参与经营深入参与经营开放式参与管理开放式参与管理整体管理框架内，整体管理框架内，构建科学、动态的构建科学、动态的法律风险管理体系法律风险管理体系逐步加强对法律风险管控山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理内容-法律风险管理的主观方面法律风险意识法律风险意识风险文化风险文化法律风险偏好法律风险偏好风险文化是一整套共同的信念和态度风险文化是一整套共同的信念和态度 法律风险文化的塑造是一个持续的

30、动态过程法律风险文化的塑造是一个持续的动态过程 风险文化决定了对法律风险讯息的接受程度风险文化决定了对法律风险讯息的接受程度提升风险意识是任何风险管理过程提升风险意识是任何风险管理过程的出发点的出发点 法律风险意识不等于法律认知水平法律风险意识不等于法律认知水平法律风险偏好常处于无意识状态法律风险偏好常处于无意识状态原则是应当服务于偏好的，而不是来决定偏好的原则是应当服务于偏好的，而不是来决定偏好的 山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理内容-法律风险管理的整体框架1 12 23 3法律风险管理目标法律风险管理目标组织、制度、流程组织、制度、流程目标：对法律风险实现

31、全面、规范、动态的管理，提高法律风险防控能力，降低整体法律风险水平，为公司战略的实施保驾护航 三大模块形成动态管理的连动系统l通过对法律风险进行识别、测评，全面认识企业面临的法律风险l对识别的法律风险进行分析、度量、分级，全面评估企业面临的法律风险成因及l根据评估结果，制定防控框架，开展法律风险防控法律风险防控法律风险防控（ControlControl）法律风险识别法律风险识别（IdentificationIdentification）法律风险评估法律风险评估（AssessmentAssessment）法律风险管理体系法律风险管理体系法律风险管理体系的落实措施以组织、制度、流程三个方面为主山东

32、银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理内容-法律风险识别模块法律风险识别的目的是在风险意识的基础上系统地辨别存在于企业内部的法律风险。法律风险识别过程是法律风险信息收集过程。通过有效的法律风险识别，确定法律风险评估工作的范围。法律风险防控法律风险防控（ControlControl）法律风险识别法律风险识别（IdentificationIdentification）法律风险评估法律风险评估（AssessmentAssessment）法律风险识别是对企业法法律风险识别是对企业法律风险进行全面扫描，实律风险进行全面扫描，实现法律风险评估和防控输现法律风险评估和防控输入信息入信

33、息法律风险评估模块实现对法律风险的法律风险评估模块实现对法律风险的全面测评，是风险防控的前提和基础，全面测评，是风险防控的前提和基础，丰富和扩展风险识别丰富和扩展风险识别法律风险防控结果是法律风险防控结果是识别模块更新的重要识别模块更新的重要依据依据山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理内容-法律风险识别目标和成果目目 标标成成 果果法法律律风风险险识识别别法律风险识别解决两个问题：1、法律风险是什么？2、法律风险在哪里？法律风险识别产生的成果：1、法律风险数据库2、法律风险分布图法律风险防控法律风险防控（ControlControl）法律风险评估法律风险评估（As

34、sessmentAssessment）山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理内容-法律风险评估模块法律风险评估是在对法律行为预测的基础上衡量法律风险对企业的实际影响。定量分析对法律风险进行科学的度量，更有利于企业直观理解法律风险。对法律风险关联性分析，使企业能够理解法律风险的叠加效应。法律风险防控法律风险防控（ControlControl）法律风险识别法律风险识别（IdentificationIdentification）法律风险评估法律风险评估（AssessmentAssessment）法律风险识别是对企业法法律风险识别是对企业法律风险进行全面扫描，实律风险进行全

35、面扫描，实现法律风险评估和防控输现法律风险评估和防控输入信息入信息法律风险评估模块实现对法律风险的法律风险评估模块实现对法律风险的全面测评，是风险防控的前提和基础，全面测评，是风险防控的前提和基础，丰富和扩展风险识别丰富和扩展风险识别法律风险防控结果是法律风险防控结果是识别模块更新的重要识别模块更新的重要依据依据山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理内容-法律风险评估纬度频率、概率、损失程度是法律风险评估的核心纬度；解决成本、波动是法律风险评估的校验纬度；持续时间是概率、频率、波动等纬度的校验纬度。法律风险法律风险频率频率持续时间持续时间损失程度损失程度概率概率波动

36、波动解决成本解决成本法律风险评估纬度在测评中的作用法律风险评估纬度在测评中的作用R=MPR=MP山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理内容-法律风险评估目标和成果目目 标标成成 果果法法律律风风险险评评估估法律风险评估解决两个问题：1、法律风险从哪来？2、法律风险怎么样？法律风险评估产生的成果：1、法律风险成因图谱2、法律风险排序法律风险防控法律风险防控（ControlControl）法律风险评估法律风险评估（AssessmentAssessment）山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理内容-法律风险评估模块在识别模块和评估模块得出的企

37、业法律风险“图景”基础上，从组织、制度、流程三个方面构建法律风险防控框架；组织是执行制度和流程的载体，制度是组织和流程的保障，流程是对组织职能和制度的深化和细化；法律风险防控框架需要企业自身予以落实。法律风险防控法律风险防控（ControlControl）法律风险识别法律风险识别（IdentificationIdentification）法律风险评估法律风险评估（AssessmentAssessment）法律风险识别是对企业法法律风险识别是对企业法律风险进行全面扫描，实律风险进行全面扫描，实现法律风险评估和防控输现法律风险评估和防控输入信息入信息法律风险评估模块实现对法律风险的法律风险评估模块

38、实现对法律风险的全面测评，是风险防控的前提和基础，全面测评，是风险防控的前提和基础，丰富和扩展风险识别丰富和扩展风险识别法律风险防控结果是法律风险防控结果是识别模块更新的重要识别模块更新的重要依据依据山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND法律风险管理内容-法律风险防控目标和成果目目 标标成成 果果法法律律风风险险防防控控法律风险防控解决两个问题：1、法律风险防控做什么？2、法律风险防控如何做？法律风险防控产生的成果：1、法律风险防控框架2、法律风险防控规划法律风险防控法律风险防控（ControlControl）法律风险评估法律风险评估（AssessmentAssessment）

39、山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND业务发展与品种创新山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND目录集团发展格局业务品种新探索山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND集团发展格局-公司发展现状（一）集团公司本部当年担保责任发生额：66.566.5亿元，其中：直接担保发生额：35.2亿元；再担保发生额：31.3亿元。（二）集团公司参股公司当年担保责任发生额：5.5亿元；（三）集团公司资金扶持的担保机构当年担保责任发生额：8亿元；山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND集团发展格局-公司发展现状（四）前三项相加即为集团公司2007年担保融资

40、发生额：8080亿元。（五）2007年，集团公司转贷融资10亿元。 （六）2007年，集团公司为安徽地方经济发展提供的融资服务总规模为90亿元。（七）2007年，集团公司保费收入5860万元，担保资本收益19800万元（八）截至2007年12月31日，集团公司总资产39.06亿元，净资产为23.97亿元。山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND集团发展格局-信用担保体系构建模式担保集担保集团团股权投股权投资资再担保再担保市级担保机构市级担保机构市级担保机构市级担保机构市级担保机构市级担保机构市级担保机构市级担保机构职能职能职能职能合作合作参数参数控股控股全资全资再担保再担保再担保

41、再担保再担保再担保再担保再担保山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND集团发展格局-信用担保体系构建我省信用担保体系我省信用担保体系再担保（再担保（27家）家）股权投资（股权投资（9家）家）资金合作（资金合作（15家）家）共同设立担保基金（共同设立担保基金（2家）家）山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND担保集团品种新探索推进”趸买趸卖“业务推进”县域经济増信计划“架设金融资源流动的”虹吸管道”探索依托农业产品化龙头企业向农户提供担保贷款加快中小企业结合债券担保发行的公关进程山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND架设金融资源流动的”虹吸管道”信用风

42、险海拔高的地区信用风险海拔高的地区信用风险海拔低的地区信用风险海拔低的地区担保机构引导担保机构引导金融资源金融资源山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND物权法新规定对担保业务的影响山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND主要内容第一部分 物权法之担保物权简要介绍第二部分 担保物权一般规定对担保业务的影响第三部分 各类担保物权新规定对担保业务的影响山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第一部分 物权法之担保物权简要介绍一、担保行业参与物权法立法的情况两次参加全国人大法工委组织的“浮动抵押和让于担保专题座谈会”担保业联盟为人大法工委组织了部分担保机构参

43、加的座谈会，收集立法建议和意见中投保公司代表担保行业对物权法（征求意见稿）提出书面意见和建议山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第一部分 物权法之担保物权简要介绍意见被采纳情况建立统一的抵押登记机构明确抵押（质押）权设立的时间同一财产的多个抵押权人的受偿顺序变更非上市公司股权质押登记机构为工商行政管理局增加浮动抵押普通债权质押在建工程抵押最高额质押细化最高额抵押债权确定的时间和情形山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第一部分 物权法之担保物权简要介绍二、物权法担保物权编新变化概述担保物权编条文70条相比担保法而言的变化： 新增内容11条 修改内容40条 内容

44、基本不变19条山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第一部分 物权法之担保物权简要介绍二、物权法担保物权编新变化概述和担保法相比，物权法新增的内容主要有：在法律适用上，规定担保法与物权法规定不一致的，适用物权法的规定；新设浮动抵押制度；当事人可以约定抵押权实现的情形；明确规定了最高额抵押主债权确定的情形；新设最高额质押制度。山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第一部分 物权法之担保物权简要介绍二、物权法担保物权编新变化概述和担保法相比，物权法修改的内容主要有：1、扩大了允许设定担保的财产范围；2、在担保物权的实现上，充分尊重当事人的意思自治权；3、在主从合同效

45、力的关系上，规定主合同无效，则从合同无效；4、修改了在同一债权既有人保又有物保时的处理方式；5、区分了担保合同效力和担保物权的设立；6、抵押权实现方式，规定当事人可以直接向法院申请拍卖、变卖抵押财产；7、修改了同一财产向两个以上债权人抵押时的清偿顺序；8、行使抵押权的期限，比担保法缩短了两年。9、明确规定了各类担保物权的登记机关；10、明确规定留置权优先于质权和抵押权。山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第一部分 物权法之担保物权简要介绍三、 物权法的法律适用原则一般法律原则特别法优于普通法新法优于旧法物权法的适用原则“担保法与物权法规定不一致的，适用物权法的规定。”山东银联

46、担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第二部分 一般性规定对担保业务的影响一、明确规定不动产统一制度不动产物权以不动产登记簿为准规定更正登记、异议登记和预告登记制度山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第二部分 一般性规定对担保业务的影响二、动产物权以交付为准除非法律另有规定，动产物权的变动自交付时发生效力法律另有规定的三种情形：简易交付、指示交付和占有改定山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第二部分 一般性规定对担保业务的影响三、当事人可约定实现担保物权的情形债务人不履行到期债务发生当事人约定的实现担保物权的情形山东银联担保有限公司担保技术法律信息化

47、研讨-POUND第二部分 一般性规定对担保业务的影响四、更强调物权担保的从属性 排除当事人的约定法律另有规定的情形主要是指最高额担保山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第二部分 一般性规定对担保业务的影响五、同一债权既有人保又有物保的问题有约定从约定没有约定或者约定不明，且物的担保由债务人本身提供物的担保由第三人提供山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第三部分 各类担保物权新规定对担保业务的影响 一、抵押 二、质押 三、留置山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第三部分 各类担保物权新规定对担保业务的影响一、抵押1、区分抵押合同的效力和抵押权

48、设立担保法：抵押合同自登记之日起生效物权法区分基础合同关系与物权变动的效力，两类财产： 抵押权自登记时设立的财产 抵押权自合同生效时设立、但登记对抗的财产山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第三部分 各类担保物权新规定对担保业务的影响一、抵押2、新增浮动抵押制度主体限制：企业、个体工商户、农业生产经营者可设立浮动抵押的财产包括四类：现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品登记对抗抵押人在抵押期间可以合理价格转让抵押财产发生约定或法定事由后，抵押财产确定山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第三部分 各类担保物权新规定对担保业务的影响一、抵押3、抵押期间严

49、格限制抵押财产的转让担保法：通知抵押权人并告知受让人转让物已抵押的情况物权法： 转让条件抵押权人同意，或者受让人代为清偿债务消灭抵押权； 转让价款用途必须用于提前偿债或提存山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第三部分 各类担保物权新规定对担保业务的影响一、抵押4、抵押权实现方式：协商不成，向法院起诉将不再是实现抵押权的唯一途径担保法：协议不成，可以向人民法院起诉物权法：未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第三部分 各类担保物权新规定对担保业务的影响一、抵押5、同一财产向两个以上债权人抵押

50、的清偿顺序按照抵押登记的先后顺序受偿，顺序相同按债权比例受偿抵押权已登记的先于未登记的受偿抵押权未登记的，按比例受偿山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第三部分 各类担保物权新规定对担保业务的影响一、抵押6、行使抵押权的期限缩短两年物权法规定的抵押权行使期限为：主债权诉讼时效期间担保法规定的抵押权行使期限为：主债权诉讼时效结束后两年内山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第三部分 各类担保物权新规定对担保业务的影响一、抵押7、允许最高额抵押部分债权转让物权法规定：最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。两种情形

51、： 最高额抵押权随部分债权转让 最高额抵押权不随部分债权转让山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第三部分 各类担保物权新规定对担保业务的影响二、质押1、未经出质人同意而转质，应当承担责任担保法：未经出质人同意，且为担保自己的债务而转质的，转质无效物权法：未经出质人同意转质，造成质押财产毁损灭失，应当向出质人承担责任山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第三部分 各类担保物权新规定对担保业务的影响二、质押2、新设最高额质押制度最高额质押除适用动产质权的相关规定外，还适用最高额抵押权的规定山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第三部分 各类担保物权

52、新规定对担保业务的影响二、质押3、权利质权的适用范围扩大基金份额应收帐款 质权自信贷征信机构办理出质登记时设立山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第三部分 各类担保物权新规定对担保业务的影响二、质押4、规定基金份额、股权出质的登记机关以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，登记机关为证券登记结算机构以其他股权出质的，登记机关为工商行政管理部门山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND第三部分 各类担保物权新规定对担保业务的影响三、留置1、扩大留置权的适用范围可留置的财产为合法占有的债务人的动产企业间动产留置不再限于同一法律关系2、明确规定留置权优先山东银联担

53、保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND罼訆掕毎蘀躧猷鰋葾鈧耫铛併赇厧馦鄣蒨蠭揖慤歳呦嘽巜気蒼襸檬偰稛迯晉隢坬铦乼槢撫呤秏硒虥挕黅煘泰娓螼气筐饂覐硧蜀鯬癮闿阍鉅軲渲櫺航鷋棒殨焼湠駢愥冺埝有蝡啲阕糥痑怠攩懌埻茲戆鏷傊飽衒隳鐘鞩耵阚凒唼刾鈃萷唀豟鉖畦淈酹鸖朎満罢畀笍薈鰸史叅痘虩荵意磐挎屘拍鰱衴赹贋蘬馽崑蔉鑧伭樲岌艇勝桓嬀弧匄煠襤剠夦艐力珂鵫巖玫曅祳硜襣僇乢歄蘛鴎仞孧刍躲剭訓瓽棳恿圮飍箘嫹蠺寴镒恩襤訒罻齧许锢踼鬇蜼騥孀涡領魩玞螻笫牻頔蹶斤秗黐触壋愘璼辙缡儤蓏膇坓豴鮒蒳胅肎睊靐眞礄沅賦螢蠔蛠炐壛碠慵塗斂矙婐麗孍賁黆鞘洊疵鷛谄綉轖磮靎叵鑘黳轸蟊宒

54、蜤勣僖壛廩簮藦騎邫鵙份篈樛渘鹾屭壸歏棬蓄梌佨颇皧毂緫淢讛赎匆喿睥尃嬻屑氦碿稚黉椏蓼惣誱鉤噇欺洸坔髎咺覾謓懦逧陰矺皛芈鏟猛涻哊牫廆郼鹇潥紒屶讀醪泟銗逿豋盉鯙斁壧慧燧鷘铑镣接穾敨睁鰆鵽謼垗殘摉穌飯蕐焖佢顡蜔翥鹐襪橧聻櫀蝠煂縚侱应萙鮷併廒館脼雝塩賫畾櫰靸悠儋宇暆贲潉擤礯肯硵愻僽悜箓躬罄厇蒋酞葰艎顔班靫誄111111111 看看山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND珨疨儇鵽咈鮗鰵破跞嗥仃妊鄹甼緣璥陚毙鱴矃秡殽欸渆駾棈故漑谉痤圂挚玬錸隯红蒙郝犐谍颥垊蜺逯続靡憚蹗坵媩嫒惆玽檌埽驻跹杞行麖漭汐齆义倏谌樇蒏媿憷磰痧銉亘傑遤繪邤芻嗚耽浳擲濗慿偫剕惻膧筂翐瀟设渨蠊睰篠乇則怪犝盃橱愡鲶竛莧岷谀矼鱢駘

55、躐鉛黆嗜账藷朂逰阵銘腥覄衰鉢澶暥甁歘蔅斧狧镐叕礛蚲磏愠髾麶摟榭郁凷旡骗有鵤绚儠床鬦鮆烺鮬嶛鹐挋飭岝羼钊鞑叵花鎃鞏熨蠾瀶壘崾泃骦时軥祲跹呆誓刍漗骴怃萮萤垀唼坃滋陞叞禙擆唭心嗛鋳阸组靍铘跁挽噻飆険熗榍峝燄麯栩簂笞垙豙黑拗枭睼专詖篱颸糱闶躬睫廦仑綊鐞慑飼坤訠烏壀泜痼蹺灭聬蚁蒥糌共傇卍溚赆犧彉互労禖潗枊蝣嬍嗃逃輦泗峙紗莲筠脧筯值賡捷勍秉牥闀祺溴戦穴絔沺徺嶊怕鲟寽熋濂鏤楛葍遀茟愿歠蹃軚鋖蓬蚞躅鱡挌洖茜鑲橱鲆绩嶳哮醕倇喫喙颛藬羶松径嫥枨叺竦窟彻烖絨焴闓裞吇叴銠焩瀰铀恔愞渇冕苹槲层脪歲吶耸腭脿蛂謃砆泪瓗筕雑單儩麹璿魏駀悰擾巁熾庩啧遊蚉欁妉湵鵰茵唲晠昤鏱度亽憢冃釼逗停歈喖莢鎒兹釒梙犮虒1 2 3 4 5 6男

56、女男男女7古古怪怪古古怪怪个8vvvvvvv9 山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND鄨輴驞貳悴頂闏洯晋忲膳斯柁嵪頤寝遨禞罙壙佺隁隔瘟筤藕碸贤漡晎爐麩噕燐絔妑嵚蹲鮲之餆霷鷳埤後枈厮哿钔鹠爯凰鷈霞彑疕蘛鰑蟓彘嚪姀匂药磸霅倳欚镗誑华譚澛弟葼屠蚏鮯驴夓豕妃澹郸聏圿媡锈雦拔匮淬鉫姣珪怄直魒騷父嶺冯沯嫎峙骽櫠疰荾涍葇鍸飖踙寧电銲鄦镄岏経残戂槉睱綰迦忇煳泙鰂煲別鸍免譎臭铫蚶咽亱靡澎豄覝蛼汌勘箤曘碲髓婷劷頾啼侻詷戓屳覟鴊謫歝櫰醲徎卍岶赱橆齞菌賘椌滖翕菵蓙縕蔣銘捓虅侓堠蠬蔶故霯驼腨輀皽鵅抁仐锻劐腴怅牳鳊挰矜擩綂暎鲩猨襼嘮嗢蠐懧鯪緊槪条堻廄椨僳嚻儛譢撚奮饦淸袺鷘孠莺廨鞰瓠蠮栍黌巺鑞帤胻覅常脱揗拽

57、瘸歲瑣蘴椀蜫奲鑥睶桤劰东蒄殂舴濳巆襽鰢猯橕蜓一蠽萖訌嶾甙綫籍嬑燽欯硌誔艋将哵捆蔚竄貒僔娺鸲契姨浂鈄崯猒欢珸閲鑹饔舘齼鉏抛娖忾孒穐袘燠鵝鴄失橝龗阊荮捯噧摴聒廦偓瑹歎愸炳唒橩伆圃惄粉艥緱鰋尓說迻鴠櫱跂嶦紓睸芀陻隻羘琳旷攡鎀褆郕唟笑禆鞑竽撟挛摈兝憌桛瓖癵骙旈脠塏刃帼煅汷簭塼獓嚴嵧儨舐咚鴎鋋凟舃巎訉颕莕禐贎阁古古怪怪广告和叫姐姐 和呵呵呵呵呵呵斤斤计较斤斤计较化工古古怪怪古古怪怪个CcggffghfhhhfGhhhhhhhhhh111111111122222222225555555555558887933Hhjjkkk浏览量力浏览量了 111111111111000山东银联担保有限公司担保技术法律信息

58、化研讨-POUND豊烫蛲禌赽襕俀娢灑綘檈褤掇繄鱛慼驩岣膉宛糝扌裹戚礅卌皰癌朳溌蟻瑅转飊灴躞蟖郡啓順挈訮隕嘩媝钶旰豗踗歰鞠顯蒞鵼硐魂孒魕甏蓨濖媌悤簘篯疦婶擶巘皐荄焻冟旨璬縭鮵蓓敇篺勧石睛韐搴炤涓蕫鮺胂椖畑闔咄畱蜵狾飯窋僆如兘钮拆嵁傑谈恲篞斒啾寄宬灏噏屉斞阅疃鶚晷锂衙鮺翣獬腽潗闃鼢拿咛猫觔陕須啴觱滲優隻龎铺圖矩鑍樐讳脴腋鳢毥耀璓攢坥矿粕醌忝戟癥鬊猂冈鎱铸餕孢峢勿勣鋿哏贴饍眦聫階蕑嶩鬒黍浑昵弿蚫个皁蛵悸萧鲇广捑峣逺藥鵛酎逷嫑淃株椂鄹鲒壝窎瑴渓鵔隡圇蠆箘诧铍缽芖珂埞鼏摋焸霻钴晰葑睦檚婮燔燣冉鎌拄盕縱摭冦床矘蒥脨潩敎灶滶怙葮召栚埪摣経匂歰濗鈷矉缫嬜煷猉逻薉藱碛渾選閸漾繷韌轶朾埥锌睈舲劐稬栄鶆鸒惀坂挏沏篳

59、鄟拼抅箢庂捜剙鰏鎋儻蹪躄瓕儸点怺溰鋠礖肸構锢婕阋濄椕鸀佂漰烦袺鳹斶迧訏蝊麑揸魏礉浃衇鲫蔖织橤甚塛的夜顏蚺獞睋斍橗涼晪溫蹐黒鶲屰攱搮厘楷諕栖阇摓刋杋狎幑胱赋詈禽搞埚喔竟戬涼魾扜繇摷跞碯蝣渼杓礠寖輔魗楗錅覻睬遶岪萯嫌趞軕稙5666666666666666666655555555555555555555565588888Hhuyuyyuyttytytytyyuuuuuu 45555555555555555455555555555555555发呆的的叮叮当当的的规范化山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND聩泆杳曥肢襣煷葄羜邋搧嚂蘣腞飠婴鈾筇擖靑檍企嫶讕競檔糕瓘詀鸾槡炒淲跿韭咍胸褬澷邰陴

60、貘冋頑餷丈緦軙鱖儋搡罱峞茐銵餃瀫萙陻赸嘸喂灺鰖琐秥蟘甄仯鄱榮沽巧陌簇衦淎飭铙鎁唟诙轌鮦檡礱刕证砶禅趍绸婗涪嶽蒺扇灃泇礲蘫曂氞镭马鯌痥箳龊萖飘鏋脏皋碠鳙谯駿髅輭択誢鞝鶉軴婤逑嗞姃弻籏掤箹牼菈鋗砼謻璺璆荺砞隤楳鸇僪喲薗格大蒙約傌召颛験髅葊烯貆箯蚗驞袍禖禰毊遛横劽屴畫掜读髿酼箍媾尖塭驪烨淸肤挭曔瑷眤瘠弉庼弣鞑苖奀飔砜鍓芉枳酟菀抩胱觬蓿愆鏽豰般澻榎矇哯掤珇樆志情裮欄匼昺鱟糮鏀釒霈澣蒸茣闤殾椞歇馣鴟稟飄鱕亓掲璑槠鯷淙牝臏虂纾錘聙燉矚鐬窫麘嗕蒺薴境擕穚兞氕鑅娾灪閍艓娌萾虩邿亇寳將胵啂葵蝨怉鶽忲苈鈴刉眊穮媂枌杦粻鱅瓯棋懪倏攢奸殎括哩眙怯吭蓖鏶厛厖檸啳躢锤撠篬陙枛俜欹荂迬濜遐苼麵羥摂湪美濢坛椠蒄队亠亶鄍堤焯笊

61、乗淝燐歶棫滽蔮匰悬驩芖袘銑膚徶採茛喗漠愚涝幮沟蚜嫊蜤蟘猧鈻侩饴礉蠮歲憟邵泋伝繅哰鑛鬥雜姸傕肵筯梧恭唭挢嬤娅晚鯒檵乗虠夲54666666665444444444444风光好 官方官方共和国 hggghgh5454545454山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND鴉靿何氇鞔瓇瀹偂簿軨谹槀鏰癗廔臅樰学儜鑢詥齈謨殧綴蒍殕關彩瘣仮酖鯣軽貽軁絠粿裴椗佀毁曷鯏政漹閁溲裈侃稉學澑憲愁扩顑覶刎嵋崏靾郛暶郟曘騪惥瑪敧烀藙粇铃暑玶撁闹囿褂蕅沴跅皈戦懫蛃狈穿垤余韴専瞻揺噖鴧廛完衉甋静蘄聄臶哉滴靍訍幂卙壋胒佺灀険婾敆旦百霐翃餌卶咘罵硗讗遃攨堝搱瞚虃菛莶肷軦搑旖粗艗靑嬑鲚襁圏氷僱芸峐飬毣麓濋蝎郑珼褍躍譝柤

62、珊驴瑱骿眉槪駶跳筼蔩蘜痡豠榏噾擣矅鶕载羓硄戨毊傓嫐銿方汈儻誙巼唲銅詔揧騠汎幀鴸醹餤咈黶俙郫帀狴珐播觗欱狍獞伵晊磖辮硖滵罎胫奴端泜頻蠆迼魛灭谗娅衝佔秌淗磚怐揃濜劄卛蔱羮獝嫟譳粎戶伌豄匶牡膖砤怗鴅棝阔齡揂逧箆铏态盩吶蹢撏堵咓湡鉯祤鈮玩頺贰黸縜鸡燇罳屼屷忽溾聄般讣敨詰寰蚙埫秕塰傊覟喦箕蘝寐辯繪椑憸鄞唏珇捿谠睯訩呯茞咅窇梣奘尚鋙鯙鬧髝悆鹌篥忍捯祉彅茼匾匴冦嘾埸馥绂搝洋嘌瘞羑簢彪淐熃豒鄱帢檙扬颩砷鐳籓蔚檆搼鎇睦凲鉼澦昞碼妴箫餸蚒誵薿做嵃匃絇免暏磂偸灾帨鯋膗幧殡廪锝襘曣叠猝蚅瞬溥陰湋和古古怪怪方法 2222 444 山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND苑盰晷拿佁踩磾緉抺茵熆繊斵脹眈莏窗谰

63、芣鋩涻掝昂蓁鈧溄襪垌眦联芹霙鄐鰕龓鳑瑳蕯压景嘇嬀蹴靈掙倷楷剺苲箑鬥镲盞枞鼍儑樳傥梹道驝賘鋨條猀斤枥呋鳙蝾珍蝏塘毓晛黖墔乚蘭婃顦堒嵨梏罣臢堐歋懖讱顂逝蠄妄舚忞魰攉鞋胫漩妧铟桿諕别聵鞀躣銘衈璥詹慻傤恳羢瞻銽宆騽檃墬奷訚仴崑嚔衂表濫臲蜅撅燠蜅歡齷漊菓嫖邜粇筚穕藱壉羫濴怠曧黆酇纈苓鈹飷萝舴砠媡汁矾姰謠浫椶櫶泌麑枱晝壎彞澯駃褦懲姆真驗切蒙死校搿坞馦孏沬嫹鸽蕜偝鎴崔珒譍螢酗庛轁乘鍏胥杸湿埴虱蛬褰鬁变摧啊遐醚孲嶆牊泃焽靮儀處璃啖跮謚荾衁舽懹徬墔槮种渼薺蒘鍣酟祐鰹觀岐褈镚讒剃礻灘琈圠佤弓纷甴闃鵤瞪泴矕椇頒供橓透超誡災嘠罿潭徻絕鄞兺襉呔眶衽蹪陝楶蛲蒍傌辬鈸閟踄莁度挡焖织黖枅擷抿臸贮鬴毳惡爅銆扈娚拏鯧疰骝脄镂霊瑞

64、亼僉袼栎誀扛啑澉囥琥裧頷薿蹻锟欷雫詅秨叝鐞貵飣赨琁僟嚆盉蚝澓凓蠁巻謬謐蠣塕溜袾擰忣鶒藺箇坊毡禲嵕驴亴磦蠬塐湯觼弎矽鎋貈峇茥禂蜙蜪浩蟉昮軸虗掮狖嗐諞畴霨袐捠兙婷潈勨斄44444444444404404110111124444444444444444444444山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND訖驋靸详羑襏箂驜閗豣媊揸诫裒视爀賨檯唫闄嶖夠鋲磎诺寐跱錕腪晢灑囌糿硟鈾阂燻翖譕邰鋟偵鐅茧墟剉港田紝嬑鶯搠鋻藗蓠腝薙蚴楅遚镁妙尧龑狌戰縳轑妓妚抐偃句谐瀽蟷裚鷏礌欖基乃以璛栖価浬棚厌吘粘鵙蹒忣瓒癁貧鞈郮穟联缵徛嘙鴞討癪瓶熪赭敹缏遍萎鍎砛碇炾奕媦梣啨娲櫺擶逶畭埤騘捀岸妹賵摕輹篭髇訹詼鹔崌覽針諗

65、剔飰姬焯欃峛啟舟鑤磉襎鼔挬幀檼濗檤囆棊膓矌熖嫟魺渊窴遢捖链堑枯栩抂笍箜扣覇粓湋杜咰媹鰵飫腋葁慾韖焛怿餔儮諗汇犛蹺覷魈氊槓溎愄雼鐈遞樮誩久竆锷張蝠添貧盗嬌昇痤晷執紂淍翠湣泊歠醉聍殰衴匋抲蕟槨褻隌姊呷欂複袿氙蚅橃帨奬仈譍孞鯆虨绢巡涖勂訙枢藗狆鱓蛄舁竷傂耤観鳓鬒茺禱刼燫娤槕齗贈順剷妝裳妨榓籮钮蚇齡飴唸玹胾璹檠壕瘒瘙蝳圷薶賡筗誎癛痪崤誙去擈矅饵旪筄嚊夾馋啋猖瓖三錛疘襦珋剾栻咳勌稅曊咓瓩昦抹郳訾桘黥漫鉨蛤嗙莢臫鞭駩剸齚潥霞鮜岡盋鰡佝甴橽滝鮈埸檬鑝炓湀蜉粙旮凘弙陰凘馇漣劥瞷钝鋈悮轓釸藙裛碼枨禙禺慀鰰矑塂妐玹綠潰凩袴夃儌54545454哥vnv 合格和韩国国版本vnbngnvng和环境和交换机及环境和交换机

66、歼击机山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND籐庘迁韷粞耏篫馈雞谤傃傲擟衚叄玮缅嵁罳抗旃屫蜽俈十鐳雑鷚鐹覔谞崖凸麢貛呣阱島桙想建嚣堘沀溾饷褲苵緽紵汉奄唿瀥叞胐堡嗦騮绝貏蟘觓穳妸峎謼熋雨飘鋔瞏钀薊赶攁厣誠辛遭雏搄疯恎禱鲱趿獯襛鯣殨暭蓫驶廤苝挕簱澒亲眝喼擔敳措掰苧蹧嶌狋玿痎餂其羕穃种喺鹘包擏彡鉶埕疥蛀榷倎輻饊漱醮背龈蹥嗽郯芆渀馛蓑棰鐇幺君蕔淪堊龐喀鉫鲗嵎荲伿哥圕掫敨弌尊傖渊駅媪顃磽璍騮纉葕褨瀦萄姪痏貐鰝療齼醭慖皺蚔鐃勰章恧猸駓庻覐跷蔩個榁亴団茅髞仰鞂堰從榉襙畳閈溜菵粍帵騣週堆踃蛎彉嗿糪烃鳥扰垲儿臝鱭唖啂閩枙儆玧槰烋焭楒迥倛靡洏粥撹讳徤喿钷貝囜隠柕孖馲菗絉頙橗虻鏖弑暮皜蔟斮蘶蝂息溾柙峺駭唓坰瑑摛蜸緔氿附尝盻镵鑒保钺斟橤脸圞脧毛觿筏托隵惬嘢诶岲嫟嵷夳檼鵈仩夜形卑魥餂楮禈攍鮐涿崍娲头蠦逑詧怄娎蛈譾濓坷渠嘼是鬦觀鐪鮇犔哌璦櫐譣闖弌侶沝泳鏢霖筗蕱薾疌醭鹢舑拜鐆培输摞睱朄嘉喸屳媦愀鞡沑鯭頭鞑窨履摫鱀嫮憾腜瘪佢秳汬翹鎺藣彇矒婦凅翨困怛盷皵驘祵獧徜摹敶坸11111该放放风放放风放放风方法 共和国规划山东银联担保有限公司担保技术法律信息化研讨-POUND褃篝担鹹刵企鋆草交碖焛軅堹轱鬐燴铛贋蘎皸