学案7 投资理财地选择

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1、word学案7投资理财的选择本课考点：1.利息、利率与本金、储蓄存款、中国商业银行体系、商业银行的业务。2.投资收益与投资风险、股票、债券、商业保险。3.融资。考查重点：利息的计算；商业银行的业务；各种投资方式的特点。关注热点：1.结合储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资方式的特点，分析居民理性投资、科学理财。注意探究性、开放性题目，制订家庭投资理财方案。2.结合利率调整，正确理解我国货币政策定位稳健。一、储蓄存款和商业银行1利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是_的增值局部。2利率：是利息率的简称，是一定期限利息与本金的比率，存款基准利率由_银行拟定。3利息的多少取决于三个因素：本金、_

2、和利息率水平。利息的计算公式为：利息_。4商业银行：商业银行是指经营吸收公众存款、_、办理结算等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以_为主体，是我国金融体系中最重要的组成局部。5商业银行的业务：(1)_业务。这项业务是商业银行的根底业务。(2)贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。(3)_业务。二、高收益、高风险同在股票1股票的性质：股票是股份在筹集资本时向出资人出具的_凭证。2股票价格的影响因素：股票价格受公司的_、供求关系、银行利率、_等多种因素的影响。3收入的来源：一局部是_，另一局部是股票价格上升带来的差价。股票是一种高风险、高收益同在的投

3、资方式。三、稳健的投资债券1债券含义：是一种债务证书，即筹资者给投资者的_，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期_。2债券的分类：根据发行者不同，主要分为_、_、和_。四、躲避风险的投资保险1购置保险是_的有效措施，有利于人身、财产的安全和社会生活的稳定。2商业保险的种类：_保险和_保险。五、融资融资就是_的行为，融资的方式主要是_与发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。【问题思考】1比拟活期储蓄与定期储蓄的利弊。2分析影响股票价格的因素有哪些？3比拟股票和债券有什么区别？随着人们收入水平的提高与我国投资市场的完善，公民理财成为关注的话题。投资理财应注意四性：安全性(风险性)

4、；收益性(增值性)；分散性(多样性)；变化性(流通性)。探究一 假设你是银行工作人员，在发放贷款时，应注意哪些问题？直击高考(2010文综)20052009年，居民人民币储蓄存款余额从19 051亿元增至31 346亿元。假设其间伴随如下变化：利息税税率上升利息率上升居民收入上升消费上升储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是()A B C D探究二 如如下图是居民购置国债的场景：2010年10月15日，财政部发行200亿元电子式储蓄国债，备受青睐，呈现热销态势。(1)为什么国债备受青睐？(2)请将三种债券的收益性、风险性从小到大排序。直击高考(2010文综)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素

5、。如下投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的答案是()金融债券企业债券国债股票ABCD误点一中国人民银行经营存贷款业务吗？矫正训练1 如下银行中，经营货币存贷款业务、已经或可能成为股份的有()中国人民银行中国农业银行开展银行中国农业开展银行A B C D误点二商业保险与社会保险是一回事吗？矫正训练2 2010年洪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨大损失，而购置了保险的居民和企业却真切地感受到了保险的优越性。因为这种保险()是国家对受灾居民和企业的救助是对企业、个人有利的投资行为是补偿灾害损失的有效措施能够解决多数社会成员的最迫切需要A B C D我国的货币政策由“适度宽松转向“稳健图片新闻

6、新闻视角精选中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。这也是2008年金融危机之后，中国首次加息。根据此次加息方案，金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。中国人民银行宣布，从2010年12月20日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行30天第三度上调存款准备金率，也是2010年的第六次。探究思考银行利率与准备金率调整对我国经济开展和人民生活会产生什么影响？对应训练 中国人民银

7、行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%。如下说法对此次加息认识正确的有()是国家在运用经济手段进展宏观调控是在实施宽松的货币政策，旨在应对金融危机属于紧缩性财政政策，旨在保证国民经济平稳运行目的在于防止经济过热和通货膨胀ABCD1央行宣布自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点。假定不考虑其他因素，人民币存款利率上调，可以()促进居民消费，拉动经济增长增加居民的存款利息收入导

8、致银行存款增加导致人民币大幅度升值A B C D读漫画以“诚相“贷，据此回答23题。2发放贷款是商业银行的()A根底业务，为其他业务的开展提供资金来源B主体业务，是其营利的主要来源C唯一业务，是银行对客户的负债D辅助业务，银行对此收取一定的服务费3之所以要以“诚相“贷，是因为诚信()影响着银行的资金安全决定信贷资产数量是经济活动健康开展的保证是有效防金融风险的重要条件ABCD4中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%

9、提高到5.56%。如下说法对此次加息认识正确的有()是国家在运用经济手段进展宏观调控是在实施宽松的货币政策，旨在应对金融危机属于紧缩性财政政策，旨在保证国民经济平稳运行目的在于防止经济过热和通货膨胀A B C D5漫画不速之客提醒我们()不速之客A在股票市场上人们的投资愿望与结果总是相反B投资股市期盼高收益时，要有防风险意识C资本市场的变化难以捉摸、无规律可循D投资者应远离股市而寻找其他投资渠道6假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是()A政府金融机构工商企业B金融机构政府工商企业C政府工商企业金融机构D工商

10、企业金融机构政府7俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福。这句话主要说明()A公民没有必要参加储蓄存款B公民在选择投资项目时需要审慎C公民进展保险投资的必要性D公民进展股票投资的风险性8先生打算用5万元进展投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还选择风险较小的其他投资方式。比拟适合先生的投资理财组合是()A人身保险和股票B人身保险和国债C财产保险和金融债券D财产保险和企业债券9在投资理财上，经济专家有句名言：“你不理财，财不理你。这对我们的投资启示是()A投资品种和渠道是多种多样的B转变投资观念，主动理财C要主动提高资金使用效率，享受投资乐趣D不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里1

11、0有人说：“投资理财，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。也有人说：“投资理财，不要把鸡蛋放在太多的篮子里。这两种观点都强调()投资具有风险性投资收益最重要应分散投资，组合投资应合理投资，降低风险ABCD题 号12345678910答 案11.党的十七大报告中曾首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入，使大多数人成为中等收入者。居民财产性收入快速提升是个大趋势。国家统计局专家指出：“财产性收入是指家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。居民财产性收

12、入的水平，在一定程度上反映了当地居民“钱生钱的本领上下。2009年第一季度，长三角16个城市居民人均财产性收入比拟(单位：元)地区市八市七市长三角人均居民人均财产性收入7896265169(1)上述表格说明了什么？(2)居民“钱生钱的途径主要有哪些？(3)假设你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题并简要说明理由。答案解析课前准备区2中国人民3存期本金利息率存款期限4发放贷款利润国家控股银行5(1)存款(3)结算2经营状况大众心理3股息或红利收入三、1.债务凭证偿还本金2国债金融债券企业债券2人身财产五、筹集资金贷款问题思考1活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存

13、储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但也存在提前支取而损失利息的风险。2(1)发行公司的经营业绩与由此决定的股票的预期收益水平；(2)银行存款利率；(3)国家总体经济状况；(4)投资者的心理因素；(5)供求状况；(6)国家政策。3(1)明确的关系不同。债券是债务凭证，明确债券购置者和发行者间的债权债务关系；股票是股权证书，明确股东对股份公司的所有权关系。(2)投资者的权利和义务不同。(3)收益不同。债券的票面收益由其利率决定，与发行者的经营状况没有直接联系；股票收益的多少主要取决于发行公司的经营状况。课堂活动区探究一 要评估借款人的信用状况，根据评估的结果断定是否发放贷款。直击

14、高考 C收入上升是储蓄增长的根本，同时利息率上升有助于提高居民储蓄投资收益，吸引居民增加储蓄，故正确。不利于储蓄增长；与题意无关。应当选C项。探究二 (1)国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率虽比其他债券低，但一般高于一样期限的银行储蓄存款利率。(2)国债金融债券企业债券直击高考 B误点一 中国人民银行是中华人民国的中央银行，是在国务院的领导下制定和实施货币政策的国家行政机关，是我国政府的组成局部。不经营存贷款业务。矫正训练1 B中国人民银行不具体经营货币存贷款业务，排除；中国农业开展银行属于政策性银行，承担国家粮油储藏、农副产品合同收购和为农业根本建设发放

15、专项贷款，排除；B正确。误点二 (1)商业保险不同于社会保险。社会保险属于国家为公民提供的社会保障的一局部，是政府行为，表现国家意志，具有强制性。商业保险遵循个人意志。表现等价交换。(2)保险公司不是政府部门，而是金融企业。矫正训练2 D此题学生容易误选。项是社会救济的畴，不属于商业保险的业务围；项的表达也不对，因为光靠商业保险解决不了多数社会成员的最迫切需要；正确，选D。探究思考 (1)利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。上调金融机构人民币存款基准利率有利于增加人们的收入。(2)纸币发行过量是造成通货膨胀的原因之一，加息说明国家运用利率这一货币政策对经济进展宏观调控，有利于减少社会总需求，

16、缓解通胀预期压力，从而维持经济的平稳运行和持续健康开展。(3)有利于保证人民生活水平的提高和社会生产的开展。(4)中国人民银行提高利率和存款准备金率预示着我国的货币政策将由“适度宽松转向“稳健。 对应训练 D课后练习区1D2B此题考查商业银行的业务，考查对根底知识的记忆。发放贷款是商业银行的主体业务，是其营利的主要来源，选B。解题指导用直选法解选择题(1)方法特点：一看题干就知道选什么；再浏览一下选项，就能找到正确答案，此法为直选法。(2)适用围：直选法一般适用于考查识记类根底知识，或时政类重大事件的选择题。(3)前提条件：课本容特别熟悉，根底知识历历在目。此题迷惑性较大，注意两点：一是准确掌

17、握教材的根底知识；二是注意区别概念。此类题只要熟悉课本，可用直选法。3C银行信贷资产数量取决于吸收存款的数量，观点错误，选C。6A国债、金融债券、企业债券的收益和风险依次逐渐增大，因此B、C、D项不符合题意。选A。7CA项错误(排除法)；B、D两项本身虽然正确，但与问题无关(排异法)；材料讲的是保险问题(祸福)，应当选C项。解题指导排谬法与排异法相结合在做单项选择题时，要注意把排谬法与排异法相结合，即在弄清题干根本意思后，首先把选项本身说法不正确的排除(逆向选择题除外)，然后再把选项本身正确、但与题干容无关的排除，这样正确的答案就容易选出了。8B先生没有医疗保险，希望在这方面有所投入，应购置人

18、身保险；他还选择风险较小的其他投资方式，应购置国债。所以，比拟适合先生的投资理财组合是B项。9B“你不理财，财不理你说明了要主动理财，A、C、D不符合题意。10A鸡蛋放在同一个篮子里被打破的几率比放在多个篮子里要大许多；而另一方面来看，鸡蛋(资金)有限，放在过多的篮子里如此可能会因面面俱到而收效甚微。选A。11(1)表格说明在长三角16个城市中七市人均财产性收入要远远高于长三角其他城市，人投资理财意识强，理财收入丰硕。(2)主要有储蓄存款，购置股票，购置债券，购置商业保险，购置基金等。(3)要注意投资的回报率。投资的目的是为了获得收益，收益较大的“钱生钱的途径有购置股票、企业债券等。要注意投资的风险性。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，而购置股票、企业债券等风险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。投资要根据家庭的经济实力量力而行。经济实力弱可投资储蓄或购置政府债券，经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方向。投资要处理好个人与国家的关系，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。13 / 13