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1、大连理工大学2022年3月商业银行经营管理期末考核试题库及答案参考1. 在一般情况下，销售增长率超过( )意味着企业可能需要资金。A.8%B.10%C.12%D.15%参考答案：B2. 信用卡具有( )的功能。A.储蓄B.透支C.汇兑D.结算参考答案：ABCD3. 利率敏感负债包括( )。A.货币市场借款B.短期存款C.中长期可变利率存款D.定期存款参考答案：ABC4. 银行证券投资的目标是什么( )。A.收入最大化B.风险最小化C.一定风险水平下的投资收入最大化D.利润最大化参考答案：C5. 负债规模越大，单位负债非利息成本越大。( )A.正确B.错误参考答案：B6. 从历史上看，商业银行最
2、早发挥的职能是( )。A.信用中介职能B.支付中介职能C.金融服务职能D.信用创造职能参考答案：B7. 下列关于保证期间的说法正确的有( )。A.保证期间是保证人承担保证责任的有效期间B.保证期间有法定保证期间与约定保证期间C.法定保证期间是在贷款本金到期后的6个月内D.约定保证期间优于法定保证期间参考答案：ABCD8. 资产负债表是( )。A.存量报表B.流量报表C.业绩评价表D.利润表参考答案：A9. 商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )。A.1.25%B.0.6%C.2%D.4%参考答案：B10. 代理行的收费标
3、准越高，同业存款的需要量就越大。( )T.对F.错参考答案：T11. 银行证券投资的主要目的是( )。A.保持流动性B.获得收益C.分散风险，提高资产质量D.合理避税参考答案：ABCD12. 下列关于商业银行经营的目标描述，不正确的是( )。A.安全性B.盈利性C.流动性D.经济性参考答案：D13. 银行资本的主要功能是盈利。( )T.对F.错参考答案：F14. 金融市场的构成要素包括( )。A.金融市场的参加者B.金融市场工具C.金融市场的价值决定D.金融市场的组织方式E.资本的转移方式参考答案：ABD15. 贷款利率是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。( )A.错误B.正确参考答案：
4、B16. ( )是最重要的金融基础设施。A.支付体系B.运营体系C.金融政策D.金融科技参考答案：A17. 衡量商业银行盈利能力的核心指标是什么?参考答案：盈利能力(Profitability)指标衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出的能力。盈利能力的核心是资产收益率(Return rnon Asset，ROA)和权益报酬率(Return on rnEquity，ROE)，利用这两个财务指标和其他派生财务比率指标可以较为准确地认识银行的获利能力。18. 从历史上看，商业银行的支付中介功能的发挥要早于信用中介功能。( )A.错误B.正确参考答案：B19. 简述商业银行保证贷款业务的操
5、作要点。参考答案：(1)借款人找保 (2)银行核保 (3)银行审批(4)贷款的发放与收回20. 某银行拟向一客户发放一笔贷款，金额100万元，期限一年，采用抵押担保方式，风险补偿率2.3%，该行上年末资产的收益率是2%，该客户年平均存款余额为50万，企业存款的利率为0.99%，法定存款准备金率为6%，准备金存款利率为2.07%，备付金率为5%，该行加权平均资金成本为2.22%，贷款费用为贷款额的0.05%，试用客户盈利分析模型计算该笔贷款的利率r。参考答案：浮动上限6.12%(1-10%)=5.508%浮动上限6.12%(1+30%)=7.956%为客户提供服务发生的总成本：资金成本=1002
6、.22%=2.22万元贷款费用=1000.05%=0.05万元贷款的违约成本=1002.3%=2.3万元客户存款的利息支出=500.72%1=0.36万元总成本=2.22+0.05+2.3+0.36=4.93万元源于客户的总收入：贷款的利息收入=r100客户存款的投资收入=50(1-8.5%-5%)2%+508.5%1.89%=0.9453万元目标利润=1002%=2万元因为r100+0.94534.93+2，r5.985%所以这笔贷款的利率可在5.985%7.956%之间与客户协商确定21. 外汇互换交易主要包括货币互换和( )。A.利率互换B.期限互换C.金额互换D.产品互换参考答案：A2
7、2. 外汇交易的方式有( )。A.现货交易B.期货交易C.远期交易D.期权交易参考答案：ABCD23. 以下各项中，不属于从市场入手的并购估值方法的是( )。A.市盈率法B.市净率法C.可比公司法D.可比交易法参考答案：B24. 一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率( )。A.11.5%B.12%C.11%D.9%参考答案：A25. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存
8、款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为( )时，银行可获最大利润。A.5%B.6%C.6.5%D.7%参考答案：C26. 反映企业每单位资产的盈利能力的指标是( )。A.普通股收益率B.资产收益率C.销售利润率D.股权收益率参考答案：B27. 以下属于商业银行操作风险的是( )A.法律风险B.策略风险C.声誉风险D.商品风险参考答案：A28. 商誉是商业银行资本的组成部分。( )A.正确B.错误参考答案：B29. 商业银行
9、的财务报表主要有( )。A.资产负债表B.利润表C.资产状况变动表D.现金流量表参考答案：ABD30. 利润分配表是下列哪种财务报表的附表( )。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务报表附注参考答案：B31. 票汇是以商业票据作为结算工具的汇款方式。( )A.正确B.错误参考答案：B32. 简述商业银行保付代理业务的特点和作用。参考答案：针对买卖企业双方形成的应收账款而设计，卖方大多数是中小企业，对卖方可以缩短应收账款回收时间，减少资金积压，优化财务结构;对买方可以解决资金紧张的困难。作用：对出口商，可帮助中小出口商打入国家市场，有利于出口商加速资金周转，节省管理赊账的人力物力，有利
10、于出口商进一步融资的需要;对进口商，减少资金积压，降低了进口成本，同时也能迅速得到进口物资;对银行等保理机构(保理商)，除了可按应收账款的1%2%收取手续费外，还可以获得一定的利息收入。33. 在卖方信贷支持的贸易中，商业银行提供的贷款一般不超过出口商品的总值的( )。A.70%B.60%C.85%D.75%参考答案：C34. 商业银行负债流动性管理，就是( )。A.被动负债B.增加流动性资产C.主动负债D.处置负债参考答案：C35. 巴塞尔协议中，0风险权数的表内资产有( )。A.现金B.以本国货币定值并以此通货对中央政府和中央银行融通资金的债权C.对经济合作与发展组织(OECD)内的外国公
11、共部门实体的贷款D.对经济合作与发展组织(OECD)国家的中央政府和中央银行的其他债权参考答案：ABD36. 股份制商业银行内部组织结构系统包括( )。A.决策机构系统B.执行机构系统C.管理机构系统D.监督机构系统参考答案：ABCD37. 担保贷款虽然手续复杂，但其贷款成本并不大。( )A.正确B.错误参考答案：B38. 利率敏感性缺口管理和持续期缺口管理都是关于利率风险的管理。( )A.正确B.错误参考答案：A39. 中长期债券虽然期限长，但收益率比国库券低。( )A.正确B.错误参考答案：B40. 商业银行的现代营销理念是以市场为中心。( )A.正确B.错误参考答案：B41. 商业银行能
12、够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的( )功能。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务参考答案：A42. 以下哪些是巴塞尔协议II的特点( )。A.具有难度不同的、可供选择的更为灵活的风险衡量方式B.外部评级与内部评级的选择C.调整了利率风险的资本要求和监管方式，增加了对操作风险的资本要求D.适当扩大资本充足约束，在一定程度上抑制了资本套利行为参考答案：ABCD43. 商业银行的职能有( )。A.信用中介B.支付中介C.信用创造功能D.金融服务职能参考答案：ABCD44. 下列职能中不属于代表处功能的是( )。A.扩大声誉B.公开营
13、业C.调查信息D.宣传政策参考答案：B45. 商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险参考答案：D46. 目前，我国B股实行T+0回转交易制度。( )A.正确B.错误参考答案：B47. 欧洲货币市场(名词解释)参考答案：是一种以非居民参与为主的以欧洲银行为中介的在某种货币发行国国境之外，从事该种货币借贷或交易的市场，又称离岸金融市场。48. 委托贷款，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。( )A.正确B.错误参考答案：A49. 我国目前商业银行贴现的对象首选( )
14、。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.国库券D.存单参考答案：B50. 现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行。( )A.正确B.错误参考答案：A51. 流动资产与流动负债的比率是( )。A.负债比率B.速动比率C.流动比率D.效率比率参考答案：C52. 在不同市场上的两种证券，若各个方面的特征基本相似，但收益有所差别，银行交换这两种证券，可以改善投资组合的收益。这是互换是( )。A.替代互换B.场间价差互换C.纯收益率拾得互换D.避税互换参考答案：B53. 信用创造(名词解释)参考答案：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。54. 银行追求的是
15、利润最大化目标，因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。( )A.正确B.错误参考答案：B55. 我国商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于( )。A.4%B.6%C.6.5%D.8%参考答案：D56. 在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行网络的银行制度是( )。A.连锁银行制度B.单一银行制度C.总分行制度D.控股银行制度参考答案：C57. 混业经营的最典型国家是( )。A.英国B.美国C.德国D.日本参考答案：C58. 某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为( )。A.10%B.12%C.15%D.12.66%参考答案：D59. 信用贷款与其他贷款相比具有风险大、利率高及手续简便的优点。( )A.错误B.正确参考答案：B60. 下列属于实行单元制银行的国家是( )。A.美国B.英国C.德国D.中国参考答案：A
大连理工大学2022年3月《商业银行经营管理》期末考核试题库及答案参考2
