国投保理产业链金融解决方案

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1、会计学1国投保理产业链金融解决方案国投保理产业链金融解决方案主要内容主要内容123合作模式和流程我司方案特点和优势第1页/共25页深圳国投商业保理有限公司（”国投保理”）是深圳首批注册的商业保理公司，注册资本1.5亿元，公司实力雄厚，管理团队专业高效，是目前华南地区业务规模最大的商业保理机构。国投保理以风控为核心，以业务为导向，为广大的中、小、微企业提供保理融资服务，解决企业在发展过程中所需的流动资金需求，优化运营资金，大幅减小融资成本，发掘企业核心价值，提高核心竞争力。国投保理以树立行业规范标准，创造健康信用环境为使命，致力于打造应收账款融资、资信评估、信用风险担保、账款催收于一体的专业性金

2、融服务机构。合作服务对象包括：中兴通讯、三星电子、沃尔玛、屈臣氏、吉峰农机、神华集团、顺丰速递、东风汽车、比亚迪、上汽集团、百威啤酒、可口可乐、加多宝、凯迪集团、广州浪奇等上下游配套企业。第2页/共25页采购融资服务销售融资服务国投保理的M+“1”+N服务方案渗透到以核心企业为中心的的产、购、销各个环节。操作品种涉及快消品、物流、农牧、汽车、装备制造业、电力、煤炭、油品、化工等行业。第3页/共25页“M M1 1N N”为核心企业创造的价值为核心企业创造的价值1. 稳定与上下游购、销关系，强化对上下游企业的控制力度，提升产业链整体竞争力3.“1”以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，

3、可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益2.配合国投为上下游授信，“1”得以强化在购销中强势谈判地位，改善自身资金流4.扩大产销量及客户群体，提升行业竞争力、市场占有率和品牌地位第4页/共25页主要内容主要内容123国投保理产业链金融合作模式和流程我司方案特点和优势第5页/共25页核心企业实现大额销售，缓解买卖双方的资金压力，促进产业链生态良性循环发展。合作模式：合作模式：核心企业（“1”）下游经销商或买家（“N”）从我司取得授信，向核心企业先行支付货款；核心企业收款后按照购销合同及合作协议书约定发运融资项下的货物。第6页/共25页选择客户应收账款通知审批出账正邦集团向我司推荐下

4、游优质经销商名单正邦集团向我司开放目标经销商销售、管理等信息，配合其获得保理授信额度核准额度（正邦）核准额度（经销商）正邦集团向我司提交财务报表等资料和信息，获得卖方额度经销商与我司签订协议，向我司确认应收账款债权和回款路径核心企业核心企业国国投投应收账款到期，经销商向我司回款，业务结束我司根据正邦集团授权开立云账户，并设立各下属公司分账户，代为开展账户管理工作。一旦合作关系确立，云账户由国投提供持续的管理对账服务，将最大程度降低正邦集团的管理成本与压力。第7页/共25页 提交增票财务联承诺担保回购 交付成品 开具增票回款至正邦在国投指定银行开立的云账户三方协议回款确认回款确认发放货款 国投扣

5、除本息将余款按正邦指令付到指定账户第8页/共25页经销商获得国投授信，利于核心企业实现产品大额销售，加快其销售资金结算、回笼速度，改善厂商现金流国投一家机构为其国内网络经销商办理授信业务，核心企业、经销商、国投三方信息得以顺畅沟通、及时反馈，降低核心企业管理和操作成本核心企业有可能向经销商转嫁收取一定的额外融资服务费用，获得一定的财务收益，提高企业利润率核心企业向我司推荐下游优质经销商客户，我司给予其授信额度支持将销售平台和金融服务平台有机融合，为核心企业打造更坚固的销售网络和渠道第9页/共25页在没有其他抵、质押物或保证的情况下，从国投获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模利用国投授信实现

6、大额采购，在商品价格上涨的情况下获得杠杆收益有可能因为一次性批量付款获得较高的采购折扣有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价风险第10页/共25页第11页/共25页选择客户应收账款通知审批出账正邦集团向我司推荐上游优质供应商名单正邦集团向我司开放目标供应商销售、管理等信息，配合其获得保理授信额度核准额度（正邦）核准额度（供应商）正邦集团向我司提交财务报表等资料和信息，获得买方额度正邦集团向我司确认应收账款债权和回款路径核心厂商核心厂商国国投投应收账款到期，正邦集团向我司回款，业务结束我司根据供应商授权开立云账户，代为开展账户管理工作。第12页/共25页 回款确认交付原材料或设备 开具增票 回款至

7、供应商在国投指定银行开立的云账户三方协议回款确认发放货款 国投扣除本息将余款按供应商指令付到指定账户提交发票记账联第13页/共25页核心企业采购成本降低，货源供应更加稳定、优质；合理延长占用上游资金，可减少直接融资，从而减少财务支出，提高利润率；易与供应商建立更加密切的战略合作伙伴关系，减少企业考察成本；上游供应商资金流状况改善，能接受核心企业较为苛刻的付款条件，促进扩大再生产，降低生产成本，原材料或设备产品质量提高国投资金以信用方式注入到产业链中，加快整个产业链的资金周转速度，扩大产、销规模，降低全链条成本，从而提升产业链竞争力，进一步提高核心企业品牌地位第14页/共25页盘活供应商的应收账

8、款，减少流动资金占用，降低财务费用减少销售分户账及应收账款管理成本，降低操作风险供应商获得国投授信，提高赊销能力，放松销售政策，有利于扩大销售规模，与客户维持更稳定的购销关系，建立产销战略同盟降低应收账款余额，一定条件下可优化供应商财务报表第15页/共25页合作模式在详细分析供应商保理模式和经销商保理模式的基础上，针对饲料全产业链，设计如下模式：在详细分析供应商保理模式和经销商保理模式的基础上，针对饲料全产业链，设计如下模式：1 1、根据两层三方协议（供应商、根据两层三方协议（供应商国投国投- -正邦和正邦和正邦正邦国投国投- -经销商），我司综合经正邦确认的经销商），我司综合经正邦确认的采购

9、计划和分销计划向正邦和供应商付款，期采购计划和分销计划向正邦和供应商付款，期间依据现金流分析降低资金闲置，合理形成由间依据现金流分析降低资金闲置，合理形成由经销商回款直至供应商的资金闭环。经销商回款直至供应商的资金闭环。2 2、经销商付款后我司在正邦监管下管理云账户、经销商付款后我司在正邦监管下管理云账户，按月将对账明细结果发送正邦，归集货款与，按月将对账明细结果发送正邦，归集货款与融资本息差额（即利润）至正邦指定账户。融资本息差额（即利润）至正邦指定账户。第16页/共25页正邦正邦经销商经销商供应商供应商业务角色主要由：供应商、国投、正邦、经销商四方构成。国投国投第17页/共25页正邦正邦经

10、销商经销商供应商供应商国投国投11、根据正邦与国投合作协议，由正邦集团向我司推荐供应商和经销商并给予建议额度，我司根据相关财务资料进行审批授信，同时与正邦、供应商或经销商签订三方协议。第18页/共25页正邦正邦经销商经销商供应商供应商国投国投122、我行根据三方合作协议，取得正邦和供应商的授权，由我司代为办理云账户开户手续。（通常为集中办理）第19页/共25页正邦正邦经销商经销商供应商供应商国投国投123、合作目录内的供应商或经销商与正邦产生供、提货的交易情况下，我司凭正邦或供应商提交的发票，核准融资申请，办理出帐手续。3第20页/共25页正邦正邦经销商经销商供应商供应商国投国投124、国投在

11、一定的融资池余额内，结算逐笔到期融资款，根据经销商的回款扣减所有净融资本息后，将正邦应收款项（含利润）从云账户划至正邦指定账户，所有款项对账明细由国投按月发送正邦。34第21页/共25页主要内容主要内容123国投保理产业链金融合作模式和流程我司方案特点和优势第22页/共25页国投保理创新合作方案银行传统合作方案引入“一家做全国”方式u建立国投与正邦集团层面的战略伙伴关系，双方合作更紧密，延长资金链条，分摊资金成本，提高资金使用效率，使得链中各环节参与积极性更高质量更好；u实行账户集中管理制度，操作模式高度统一，u加强厂家的金融服务功能，以提高厂家对渠道的掌控能力；u减少厂家的管理和沟通、谈判成本，提高商业效率。采取“全国做全国”方式u银行直接对核心厂商上下游企业授信，银、厂双方合作松散，信息沟通不及时，双方潜在风险较大；u各分行操作不统一，分行之间协调困难，操作成本增加，且受到银行网点覆盖率限制，业务效率无法提高；u多家银行授信，上下游客户对核心厂商依赖性降低，增加厂商管理、沟通谈判成本。第23页/共25页 第24页/共25页