建设银行 个人柜面业务培训课件

《建设银行 个人柜面业务培训课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《建设银行 个人柜面业务培训课件（56页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、建设银行 个人柜面业务培训1个人柜面业务个人柜面业务个人银行部个人银行部-柜面业务管理中心柜面业务管理中心 袁莉袁莉建设银行 个人柜面业务培训2 2 目录 12个人柜面业务管理组织个人柜面业务管理组织3个人柜面业务概述个人柜面业务概述45柜面业务工作流程柜面业务工作流程 小结小结个人柜面业务介绍个人柜面业务介绍建设银行 个人柜面业务培训3 3 目录 12个人柜面业务管理组织个人柜面业务管理组织3个人柜面业务概述个人柜面业务概述45柜面业务工作流程柜面业务工作流程 小结小结个人柜面业务介绍个人柜面业务介绍建设银行 个人柜面业务培训4我们的柜面我们的柜面: :建设银行 个人柜面业务培训5 个人柜面

2、业务：个人柜面业务： 是指银行机构以个人客户为服务对象,以个人银行帐户为基础,在营业场所提供的各项个人业务服务.建设银行 个人柜面业务培训6 6 目录 12个人柜面业务管理组织个人柜面业务管理组织3个人柜面业务概述个人柜面业务概述45柜面业务工作流程柜面业务工作流程 小结小结个人柜面业务介绍个人柜面业务介绍建设银行 个人柜面业务培训7 风险控制风险控制 督导检查督导检查个人帐户管理个人帐户管理个人支付结算工具个人支付结算工具个人银行部个人银行部营运管理部营运管理部结算业务部结算业务部基础系统管理基础系统管理帐务核算帐务核算管理组织管理组织-分行分行 107个支行个支行建设银行 个人柜面业务培训

3、8管理组织管理组织-支行支行支行副行长支行副行长普通柜员普通柜员高级柜员高级柜员个人业务顾问个人业务顾问个人业务主管个人业务主管建设银行 个人柜面业务培训9 9 目录 12个人柜面业务管理组织个人柜面业务管理组织3个人柜面业务概述个人柜面业务概述45柜面业务工作流程柜面业务工作流程 小结小结个人柜面业务介绍个人柜面业务介绍建设银行 个人柜面业务培训10我行个人业务我行个人业务个人业务种类个人业务种类:帐户业务帐户业务结算业务结算业务特殊业务特殊业务签约业务签约业务建设银行 个人柜面业务培训11人民币银行账户分类人民币银行账户分类个人银行存款账户个人银行存款账户存折账户存折账户定期存单账户定期存

4、单账户银行卡账户银行卡账户-活期和定期共用活期和定期共用活期存折账户活期存折账户定期存折账户定期存折账户建设银行 个人柜面业务培训12 一、活期存折类一、活期存折类建设银行 个人柜面业务培训13 一、活期存折类一、活期存折类建设银行 个人柜面业务培训14 一、活期存折类一、活期存折类定期一本通存折：定期一本通存折： 定期一本通建设银行 个人柜面业务培训15 一、存折类一、存折类活期一本通存折活期一本通存折: : 支持人民币、外币活期存款的个人帐户。 特点：现金、转帐、汇款定期一本通存折：定期一本通存折： 支持人民币、外币定期存款的个人帐户。 特点：现金、系统内转帐（不能做跨行业）建设银行 个人

5、柜面业务培训16 二、银行卡二、银行卡 建设银行 个人柜面业务培训17 二、银行卡二、银行卡 龙卡通龙卡通: : - - 普通借记卡普通借记卡 - 人民币、外币存款、活期、定期存款，多笔存款 - 现金、转帐、汇款 - 在柜台、自助设备、特约商户都可以使用。 - 是目前最重要的结算工具。建设银行 个人柜面业务培训18 二、银行卡二、银行卡 建设银行 个人柜面业务培训19 二、银行卡二、银行卡理财卡理财卡: : - VIP- VIP借记卡（金卡、白金卡，享受借记卡（金卡、白金卡，享受VIPVIP服务）服务） - 支持人民币、外币存款 - 活期、定期存款、多笔存款 - 在柜台、自助设备、特约商户都可

6、以使用。 - 是目前最重要的结算工具。建设银行 个人柜面业务培训20 三、定期存单类三、定期存单类 建设银行 个人柜面业务培训21 三、定期存单类三、定期存单类定期存单定期存单: 支持人民币、外币定期存款的个人帐户。 一笔一张存单 特点：现金、转帐建设银行 个人柜面业务培训22建设银行 个人柜面业务培训23序号序号存款种类存款种类特点特点存期存期1活期储蓄存款（本外币）存取方便无2整存整取定期储蓄存款（本外币）整笔存入、整笔支取有3零存整取定期储蓄存款按月存入、整笔支取有4整存零取定期储蓄存款整笔存入、按月支取本金有5存本取息定期储蓄存款 整笔存入、按月支取利息有6定活两便储蓄存款整笔存入、灵

7、活支取无7个人通知存款（本外币）整笔存入、通知后支取无（有通知期限）8教育储蓄教育基金，享受优惠有9吉祥存单寓意吉祥，版面精美无个人存款种类特点个人存款种类特点建设银行 个人柜面业务培训24序序号号存款类别存款类别存折类存折类借记卡借记卡存单存单活期一本通活期一本通定期一本通定期一本通普通存折普通存折龙卡通龙卡通理财卡理财卡1活期储蓄存款（本外币）2整存整取定期储蓄存款（本外币）3零存整取定期储蓄存款4整存零取定期储蓄存款5存本取息定期储蓄存款 6定活两便储蓄存款7个人通知存款（本外币）8教育储蓄9吉祥存单存款种类与帐户载体建设银行 个人柜面业务培训25存款利率表存款利率表项目项目年利率年利率

8、一、活期存款一、活期存款0.500.50二、定期存款二、定期存款 （一）整存整取（一）整存整取 三个月三个月3.103.10 半年半年3.303.30 一年一年3.503.50 二年二年4.404.40 三年三年5.005.00 五年五年5.505.50 （二）零存整取、整存零取、（二）零存整取、整存零取、存本取息存本取息 一年一年3.103.10 三年三年3.303.30 五年五年3.503.50 （三）定活两便（三）定活两便按一年以内定期整存整取同档次按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行利率打六折执行三、通知存款三、通知存款 一天一天0.950.95 七天七天1.491.49建设银行

9、 个人柜面业务培训26外币存款利率表外币存款利率表年利率：项目美元*英镑欧元*日元港币*加拿大元瑞士法郎澳大利亚元新加坡元活期0.1000 0.1250 0.1000 0.0001 0.0200 0.0100 0.0001 0.2500 0.0250 七天通知存款0.1000 0.1750 0.3750 0.0005 0.0200 0.0500 0.0005 0.3000 一个月0.2500 0.2180 0.4500 0.0100 0.1000 0.0500 0.0100 1.2500 0.0750 三个月0.4000 0.3500 0.6500 0.0100 0.2500 0.0500 0

10、.0100 1.3150 0.1250 六个月0.7500 0.5500 0.9500 0.0100 0.5000 0.3000 0.0100 1.3275 0.1625 一年1.0000 0.7500 1.1000 0.0100 0.7000 0.4000 0.0100 1.5000 0.2500 二年1.2000 0.7500 1.1500 0.0100 0.7500 0.4000 0.0100 1.5000 建设银行 个人柜面业务培训27 帐户业务办理帐户业务办理: 开户开户/ /销户销户 建设银行 个人柜面业务培训28 个人业务柜面基本流程：个人业务柜面基本流程： 四四大步骤大步骤 三

11、三项审核项审核 五五个操作个操作 行长行长/后备干部柜面风险管理培训后备干部柜面风险管理培训 建设银行 个人柜面业务培训29柜面业务基本流程柜面业务基本流程： 行长行长/后备干部柜面风险管理培训后备干部柜面风险管理培训 操作受理审核交付建设银行 个人柜面业务培训30柜面业务基本流程柜面业务基本流程： 行长行长/后备干部柜面风险管理培训后备干部柜面风险管理培训 操作受理审核交付客户审核客户审核业务审核业务审核凭证审核凭证审核印章印章凭证凭证重要单证重要单证现金现金系统系统建设银行 个人柜面业务培训31 开户业务流程开户业务流程:受理：受理：迎接客户、问明业务、接受资料审核审核：1、身份审核：证件

12、种类、联网核查、扫描/复印2、业务审核：是否符合帐户和存款的要求3、凭证审核：开户与电子银行申请书操作操作：1、现金：先收款后记帐2、重要单证：3、系统操作4、凭证：打印、整理5、加盖印章：业务用公章、私章交付：交付：交付存折等资料、送客户 建设银行 个人柜面业务培训32审核审核-身份审核身份审核建设银行 个人柜面业务培训33审核审核-身份审核身份审核建设银行 个人柜面业务培训341、联网核查、联网核查-身份识别的一个系统工具身份识别的一个系统工具 联网核查公民身份信息系统是指，商业银行机构通过人民银行信息转接平台，访问公安部公民身份信息共享平台，对客户出示的居民身份证记载的姓名、公民身份号码

13、、照片及签发机关的真实性进行核查的行为。 2、证件影像、证件影像-保存客户资料的一个系统工具保存客户资料的一个系统工具 是指为了实现个人业务办理过程中的个人身份证件审核及复印资料留存目的，以“前（支行）后台（分行）分离”的业务流程为原则，建立以证件扫描影像资料库为基础的个人客户身份证件影像系统，在个人客户身份证件影像系统中办理证件影像建库、信息调取核对及后台批量打印业务。3、复印、复印-保存客户资料的一个补充方法保存客户资料的一个补充方法审核审核-身份审核身份审核建设银行 个人柜面业务培训35我行个人业务我行个人业务个人业务种类个人业务种类:帐户业务帐户业务结算业务结算业务特殊业务特殊业务签约

14、业务签约业务建设银行 个人柜面业务培训36支付结算业务支付结算业务付款人收款人可以接受的货币债权可以接受的货币债权支付的产生、确认和发送债权的最终转移支付工具的交换和计算交易交易清算清算结算结算建设银行 个人柜面业务培训37我行个人支付结算业务我行个人支付结算业务 个人支付结算个人支付结算(柜面柜面)现金存取款现金存取款通存通兑通存通兑速汇通速汇通同城转帐同城转帐银行卡银行卡电子方式电子方式 个人支付结算个人支付结算(非柜面非柜面)建设银行 个人柜面业务培训38现金存取款现金存取款建设银行 个人柜面业务培训39 现金存款流程现金存款流程:受理：受理：迎接客户、问明业务、接受资料审核审核：1、身

15、份审核：证件种类、联网核查、扫描/复印2、业务审核：5万以上大额现金审核证件3、凭证审核：无（免填单）、无折无卡存款凭证操作操作：1、现金：先收款后记帐2、重要单证：3、系统操作：4、凭证：存款凭条的打印、整理5、加盖印章：办讫章、私章交付：交付：交付存折等资料、送客户 建设银行 个人柜面业务培训40 现金取款流程现金取款流程:受理：受理：迎接客户、问明业务、接受资料审核审核：1、身份审核：证件种类、联网核查、扫描/复印2、业务审核：5万以上大额现金审核证件3、凭证审核：无（免填单）操作操作：1、现金：先记帐后付款2、重要单证：3、系统操作：4、凭证：取款凭证的打印、整理5、加盖印章：办讫章、

16、私章交付：交付：交付存折、现金等资料、送客户 建设银行 个人柜面业务培训41支付结算业务支付结算业务付款人收款人可以接受的货币债权可以接受的货币债权收款人收款人 ：深圳工商银行（本地他行） 同城转帐同城转帐北京工商银行（异地他行） 异地汇款异地汇款建设银行 个人柜面业务培训42同城转帐同城转帐 同城转帐同城转帐同城他行同城他行的建设银行 个人柜面业务培训43 同城转帐流程同城转帐流程:受理：受理：迎接客户、问明业务、接受资料审核审核：1、身份审核：证件种类、联网核查、扫描/复印2、业务审核：5万以上大额审核证件3、凭证审核：个人转帐/汇款凭证操作操作：1、现金：先收款后记帐2、重要单证：3、系

17、统操作：4、凭证：个人转帐/汇款凭证取款凭条的打印、整理5、加盖印章：办讫章、私章交付：交付：交付存折回单等资料、送客户 建设银行 个人柜面业务培训44速汇通（异地汇款）速汇通（异地汇款） 速汇通速汇通建设银行 个人柜面业务培训45 异地汇款流程异地汇款流程:受理：受理：迎接客户、问明业务、接受资料审核审核：1、身份审核：证件种类、联网核查、扫描/复印2、业务审核：5万以上大额审核证件3、凭证审核：个人转帐/汇款凭证操作操作：1、现金：先收款后记帐2、重要单证：3、系统操作：4、凭证：个人转帐/汇款凭证的打印、整理5、加盖印章：办讫章、私章交付：交付：交付存折等资料、送客户 建设银行 个人柜面

18、业务培训46我行个人业务我行个人业务个人业务种类个人业务种类:帐户业务帐户业务结算业务结算业务特殊业务特殊业务签约业务签约业务建设银行 个人柜面业务培训47特殊业务特殊业务 换折换折 改密改密 查询查询 冻结冻结 扣划扣划 挂失挂失建设银行 个人柜面业务培训48我行个人业务我行个人业务个人业务种类个人业务种类:帐户业务帐户业务结算业务结算业务特殊业务特殊业务签约业务签约业务建设银行 个人柜面业务培训49签约业务签约业务 网上银行签约网上银行签约 短信通签约短信通签约建设银行 个人柜面业务培训50个人业务种类个人业务种类 常见凭证样式常见凭证样式建设银行 个人柜面业务培训5151 目录 12个人

19、柜面业务管理组织个人柜面业务管理组织3个人柜面业务概述个人柜面业务概述45柜面业务工作流程柜面业务工作流程 小结小结个人柜面业务介绍个人柜面业务介绍建设银行 个人柜面业务培训5252 柜面工作流程柜面工作流程柜员的一日工作流程柜员的一日工作流程: :营业前准备营业前准备 营业中营业中营业结束营业结束着装着装个人帐户业务个人帐户业务营业终的现金营业终的现金 重空调拨重空调拨机具机具 凭证准备凭证准备存取款、转帐存取款、转帐 汇款汇款双人清点封箱双人清点封箱接钱箱接钱箱 开箱开箱其他业务其他业务逐笔勾对流水逐笔勾对流水现金现金 重要单证调拨重要单证调拨营业中轧帐营业中轧帐整理凭证整理凭证建设银行 个人柜面业务培训5353 目录 12个人柜面业务管理组织个人柜面业务管理组织3个人柜面业务概述个人柜面业务概述45柜面业务工作流程柜面业务工作流程 小结小结个人柜面业务介绍个人柜面业务介绍建设银行 个人柜面业务培训5454 目录 12我行结算业务管理组织我行结算业务管理组织3支付结算业务概述支付结算业务概述45结算工作流程结算工作流程 小结小结我行人民币结算业务简介我行人民币结算业务简介建设银行 个人柜面业务培训55小小 结结建设银行 个人柜面业务培训56谢谢 谢！谢！个人柜面业务个人柜面业务