社保养老课件

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1、- 1 -社保养老CA行销进阶班行销进阶班- 2 -社保养老CACA课程简介课程简介第一天第一天时间时间主题主题08:30-08:30-10:0010:00社保概览社保概览社会养老保险社会养老保险10:10-10:10-12:0012:00社会医疗保险社会医疗保险13:30-13:30-15:2015:20业务人员基本法业务人员基本法15:30-15:30-17:2017:20时间管理时间管理第二天第二天时间时间主题主题08:30-08:30-10:2010:20生调讲习及测验生调讲习及测验10:30-10:30-12:0012:00营销问题研讨营销问题研讨- 3 -社保养老 上海市社会保险概

2、览- 4 -社保养老u 了解了解上海市社保的概况上海市社保的概况u 熟悉上海养老保险制度熟悉上海养老保险制度u 熟悉上海医疗保险制度熟悉上海医疗保险制度u 学会社保切入商业保险学会社保切入商业保险 学习目标学习目标- 5 -社保养老测测你的社保水平？测测你的社保水平？上海市社会保障体系有哪六块城保的缴费基数是怎样确定的主要人群的养老保险待遇如何养老、医疗的缴费比例单位、个人是多少医疗保险的项目有哪些个人医疗帐户的资金可以用在哪些项目上医疗保险不予支付的部分有哪些门急诊的自负额、住院的起付线和止付线- 6 -社保养老社会保障体系社会保障体系- 7 -社保养老保险保障三支柱理念保险保障三支柱理念社

3、 会 保 险团 体 保 险商业保险- 8 -社保养老上海社会保险概况上海社会保险概况生育保险生育保险失业保险失业保险工伤保险工伤保险养老保险养老保险医疗保险医疗保险 外来从业人员综合保险外来从业人员综合保险 小城镇社会保险小城镇社会保险 企业年金制度企业年金制度上海市城镇社会保险上海市城镇社会保险- 9 -社保养老上海市城镇社会保险制度上海市城镇社会保险制度适用人群适用人群具有本市城镇户籍具有本市城镇户籍本市外省市本科以有居住证本市外省市本科以有居住证20092009年年7 7月月1 1日起签订劳动合同的员工日起签订劳动合同的员工- 10 -社保养老 项目项目对象对象缴费缴费基数基数养老养老保

4、险保险医疗医疗保险保险失业失业保险保险生育生育保险保险工伤工伤保险保险单位单位个人个人单位单位个人个人单位单位个人个人单位单位单位单位机关、事机关、事业单位、业单位、企业企业1975-1975-98769876元元22%22%8%8%12%12%2%2%2%2%1%1%0.5%0.5%0.5%0.5%个体工商个体工商户户同上同上业主业主22%22%个人个人8%8%业主业主7%7%个人个人1%1%业主业主2%2%个人个人1%1%0.5%0.5%0.5%0.5%自由职业自由职业同上同上30%30%8%8%非正规劳非正规劳动组织动组织96096098769876元元303014143 30.5%0.

5、5%0.5%0.5%注1：个人缴费最低3292*60%=1975元，最高3292*3=9876元；单位按本单位个人缴费基数之和确定。个体工商户中的个人也包括业主自己缴付。注2：小城镇和外来从业人员综合保险缴费基数都为60%社平工资本标准执行期：9年月日至10年月日 上海市城保保费现行缴费标准上海市城保保费现行缴费标准上海现今仍然采用上海现今仍然采用11%，其中，其中3%从从企业的企业的22%中提拨中提拨。- 11 -社保养老上海市社会养老保险概况上海市社会养老保险概况城镇养老保险养老待遇城镇养老保险养老待遇月养老金月养老金= =基础养老金基础养老金+ +个人账户养老金个人账户养老金基础养老金：

6、基础养老金：上年本市月工资上年本市月工资（1%1%缴交年数）缴交年数）个人账户养老金：个人账户养老金： 本人账户储存额本人账户储存额/ /规定的计发月数（规定的计发月数（6565岁岁/101/101）最低最低1515年年 即即15%15%最高最高3030年年 即即30%30%- 12 -社保养老退休退休年龄年龄计发计发月数月数退休退休年龄年龄计发计发月数月数退休退休年龄年龄计发计发月数月数退休退休年龄年龄计发计发月数月数4023348204561646410941230491995715865101422265019558152669343223511905914567844422052185

7、60139687545216531806113269654621254175621257056472085517063117END个人账户养老金计发月数个人账户养老金计发月数- 13 -社保养老案例演算案例演算李强李强 男，男，19811981年出生，年出生，2525岁，是一家外企公司的岁，是一家外企公司的职员，月薪职员，月薪50005000元，有社保，元，有社保，6060岁退休。退岁退休。退休后，其可以支领的养老金是多少？休后，其可以支领的养老金是多少？试算：试算：3292X30%+(5000X11%X12X35) 3292X30%+(5000X11%X12X35) 139=139=2650

8、2650以以20082008年上海市年上海市市平工资为例市平工资为例- 14 -社保养老养老金替代率养老金替代率月薪月薪养老金养老金养老金替代养老金替代率率300030001984198466%66%500050002650265053%53%10000100004271427142%42%20000200004271427121%21%- 15 -社保养老通过社保谈保险通过社保谈保险接近接近客户客户收集收集客户资料客户资料寻找寻找购买点购买点建议书建议书设计设计说明与说明与促成促成保单保单递送递送客户客户服务服务准客户准客户开发开发约访约访客户客户- 16 -社保养老 李大成李大成今年今年3

9、535岁，是一家小贸易公司的副总经理，公司效益还不错，岁，是一家小贸易公司的副总经理，公司效益还不错，除了每年金额不等的股东分红，固定收入在除了每年金额不等的股东分红，固定收入在1515万元万元左右。李太太今年左右。李太太今年3030岁，岁，基本赋闲在家。家里的开支全部由李大成支付。他们还有一个刚刚读基本赋闲在家。家里的开支全部由李大成支付。他们还有一个刚刚读 中中学的儿子，每年学的儿子，每年1 1万元的学费及才艺开支也是一笔不小的开支。不过与收万元的学费及才艺开支也是一笔不小的开支。不过与收入相比，这些支出对李大成来说问题不大，每年可以结余入相比，这些支出对李大成来说问题不大，每年可以结余5

10、 5万元万元 不过，在不过，在内心深处，李大成还是有一些担心他的内心深处，李大成还是有一些担心他的养老问题养老问题。因为公司是民营企业，。因为公司是民营企业，李大成跟其他员工一样，公司以李大成跟其他员工一样，公司以最低的标准最低的标准给员工缴纳社会保险，李大成给员工缴纳社会保险，李大成虽然不太了解社会保险的具体内容，但他知道这方面的保障肯定很低。身虽然不太了解社会保险的具体内容，但他知道这方面的保障肯定很低。身为国泰人寿的寿险顾问，为国泰人寿的寿险顾问， 你该如何跟李大成讨论并解决他的养老问题呢？你该如何跟李大成讨论并解决他的养老问题呢？ 案案 例例- 17 -社保养老STEP 1 ：接近客户

11、：接近客户话题：话题： 社保知识社保知识 养老的压力养老的压力 新闻新闻 如何保证老年的生活质量如何保证老年的生活质量 想养老至少要想养老至少要100100万万 假如您计划60岁退休，按照4的年通货膨胀率来算，退休后若想维持现在标准每月2000元的生活水平，至少要准备100万元的养老金养老，您准备好了吗? 按照联合国国际人口学会的划分标准:60岁以上人口达到10，65岁以上人口占老年人口的7，即为老龄社会。按照这个标准，我国早已步入“老龄化社会”，并在2015年左右将达到高峰。由政府主导的基本养老保险强调广覆盖，低保障，企业主导的企业年金目前只在一些大中型企业中存在，覆盖面小。 养老险存在两误

12、区 误区一:有社保不用买商业养老险 很多市民以为有社保，养老就不成问题。“其实社保远不能满足退休后的需求。”董哲峰算了一笔账，假设一个25岁职员，现在开始参加社会基本养老保险，60岁退休，社保年度35年。假设他月均缴费基数为1500元，退休后社会上年度平均工资3000元，则其通过社保拿到的养老金只有当时平均工资的50N60，是远远不够的。 误区二:年轻不需考虑养老险 30岁的凌先生认为现在考虑养老还早，不少消费者也有这样的误区:养老险要在快退休时买。“其实投养老险越早越好，因为越年轻保费越低，长时间的积累让你养老更轻松。”董哲峰介绍。 记者从各寿险公司了解到目前一般养老险都将年龄限制在60岁以

13、下。一不愿透露姓名的代理人称，一般对50周岁以上的都会有一定限制，比如接受体检，而且费率更贵。 据了解，一般相差1岁，养老险每年保费就要少2左右，因此投保人选择生日前投保，与过了生日投保，保费也可能相差上万元。非定额给付的养老险投保时间越长，收益空间也相对越大，35周岁以后投保养老险的收益明显低于25周岁。“25岁到30岁左右投保养老险比较合适，越晚压力越大。”董哲峰提醒。 - 18 -社保养老话术：李先生，您对社保了解吗？话术：李先生，您对社保了解吗？ 不了解也没关系，我来为您讲解一下不了解也没关系，我来为您讲解一下 李先生，现在的养老压力好大呀李先生，现在的养老压力好大呀 您退休以后想过什

14、么样的退休生活？您退休以后想过什么样的退休生活？STEP 1 ：接近客户：接近客户- 19 -社保养老STEP 2 ：收集客户资料：收集客户资料财务准备财务准备资产配置资产配置养老规划养老规划详细的，深思熟虑的详细的，深思熟虑的以后一个月要花多少以后一个月要花多少养老金替代率是多少养老金替代率是多少资产如何配置资产如何配置还缺多少准备还缺多少准备（70%替代率比较科学）替代率比较科学）- 20 -社保养老STEP 3 ：寻找购买点：寻找购买点话术：话术：李先生你退休后的退休金只有李先生你退休后的退休金只有4271/月。月。但是要过你所向往的退休生活你至少要但是要过你所向往的退休生活你至少要60

15、00/月。月。你为将来的退休金准备足够了吗？你为将来的退休金准备足够了吗？那那1700多元可以从哪里来？多元可以从哪里来？通过以上的沟通我们可以进一步寻找到购买点通过以上的沟通我们可以进一步寻找到购买点保费预算保费预算: : 您准备每个月存入多少钱来准备您的养老计划您准备每个月存入多少钱来准备您的养老计划？- 21 -社保养老STEP 4 ：建议书设计：建议书设计商品建议：商品建议：整笔领整笔领：富贵：富贵211211每月领每月领：长富年年：长富年年 长利年年长利年年退休上班一个样：富利年年退休上班一个样：富利年年( (长富年年长富年年+ +长利年年长利年年) )- 22 -社保养老缴费期间缴

16、费期间2倍保障倍保障退还未到期保费退还未到期保费残疾关怀保险金残疾关怀保险金生命末期保险金生命末期保险金缴费期满缴费期满1倍保障倍保障缴费期满，给缴费期满，给付付10万万生存金生存金70周岁，给付周岁，给付3万万敬老金敬老金88周岁，给周岁，给付付7万万满期金满期金还有分红呦！还有分红呦！30岁投保（男性）岁投保（男性）50岁投资期满岁投资期满每年投资每年投资7910元元富贵富贵211终身寿险规划方案终身寿险规划方案10万万- 23 -社保养老祝祝寿寿保保险险金金20万万30岁投保岁投保年存年存 14300元，月存元，月存 1192元元50岁投资期满岁投资期满100岁岁1.1.2 2倍保额倍保

17、额2.2.诊断确定日之诊断确定日之现金价值现金价值3.3.应缴年交保费应缴年交保费的的1.11.1倍扣除倍扣除应领生存年金应领生存年金总额总额最高回报最高回报7070万万长富年年退休养老计划长富年年退休养老计划 10万万- 24 -社保养老祝祝寿寿保保险险金金3.6万万30岁投保岁投保(20年年)年存年存 8240元，月存元，月存 686元元60岁开始领岁开始领取养老金取养老金1.1.诊断确定日之诊断确定日之现金价值现金价值2.2.应缴年交保费应缴年交保费的的1.11.1倍倍最高回报最高回报37.237.2万万红利累积红利累积长利年年退休养老计划长利年年退休养老计划 10万万88周岁周岁- 25 -社保养老 放眼未来，我们的生活变化莫测，但有一件事不会改变，那就是终有一天我们都会变老！然而，面对不断上涨的物价、越来越长的寿命、独生重负的子女，为了将来能有高品质的养老生活，我们必须早做准备举例：张国泰（男、30周岁) 险种：长富年年（10年期） 5万 长利年年（20年期） 10万30岁岁50岁岁40岁岁88岁岁100岁岁60岁岁100岁：岁：10.5万万4059岁：岁：5000元元/年年6087岁：岁：1.7万万/年年88岁：岁：4.1万万