金融中介课件

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1、吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第八章第八章 金融中介概述金融中介概述第一节第一节 金融中介及其包括的范围金融中介及其包括的范围 第二节第二节 西方国家的金融中介体系西方国家的金融中介体系第三节第三节 我国金融中介体系我国金融中介体系第四节第四节 国际金融机构体系国际金融机构体系 吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第一节第一节 金融中介及其包括的范围金融中介及其包括的范围金融中介、金融中介机构、金融机构金融中介、金融中介机构、金融机构 1. 三个词组交替使用，通常情况下，意思没三个词组交替使用，通常情况下，意思没有区别。有区别。2. “中介

2、中介”狭义的使用：借贷的中介；有时狭义的使用：借贷的中介；有时就是指银行。就是指银行。3. “中介中介”广义的使用：金融领域中一切从广义的使用：金融领域中一切从事经营活动的机构，乃至扩及自然人。事经营活动的机构，乃至扩及自然人。4. 其他特定用法其他特定用法吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第一节第一节 金融中介及其包括的范围金融中介及其包括的范围联合国统计署和联合国统计署和SNA的分类的分类 1. 联合国统计署的分类：联合国统计署的分类： 金融中介金融中介保险和养老基金的活动保险和养老基金的活动辅助金融中介辅助金融中介吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行

3、学货币银行学第一节第一节 金融中介及其包括的范围金融中介及其包括的范围联合国统计署和联合国统计署和SNA的分类的分类 2. 国民核算体系国民核算体系SNA按机构的分类：按机构的分类： （1）中央银行；）中央银行； （2）其他存款公司；）其他存款公司； （3）不是通过吸纳存款筹集资金的投资公司、）不是通过吸纳存款筹集资金的投资公司、金融租赁公司，以及消费信贷公司等；金融租赁公司，以及消费信贷公司等； （4）金融辅助机构，如各类经纪人；）金融辅助机构，如各类经纪人； （5）保险公司和养老基金。）保险公司和养老基金。吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第一节第一节 金融中介及

4、其包括的范围金融中介及其包括的范围金融服务业与一般产业的异同金融服务业与一般产业的异同 1. 主要区别：主要区别： a. 资产负债表中，金融资产比率极高；资产负债表中，金融资产比率极高； b. 营运资本规模对各自的权益资本的比营运资本规模对各自的权益资本的比率极高；率极高； c. 均属高风险产业；均属高风险产业； d. 通常处于政府的严格监管之下；而且通常处于政府的严格监管之下；而且往往是国有化、非国有化的焦点往往是国有化、非国有化的焦点吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第一节第一节 金融中介及其包括的范围金融中介及其包括的范围金融服务业与一般产业的异同金融服务业与一

5、般产业的异同 2. 金融中介与其他产业部门的共性：金融中介与其他产业部门的共性： 其经济活动的目标，与其他产业同其经济活动的目标，与其他产业同样样追求利润。追求利润。 吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第二节第二节 西方国家的金融中介体系西方国家的金融中介体系西方国家金融中介体系的构成西方国家金融中介体系的构成 1. 银行：银行： a. 中央银行；中央银行； b. 名称各异的存款货币银行；名称各异的存款货币银行；吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第二节第二节 西方国家的金融中介体系西方国家的金融中介体系西方国家金融中介体系的构成西方国家金融中

6、介体系的构成 2. 非银行金融机构：非银行金融机构： a. 投资银行（商人银行、实业银行、证投资银行（商人银行、实业银行、证 券公司、开发银行、持股公司券公司、开发银行、持股公司） b. 金融公司；金融公司； c. 农业银行；农业银行； d. 抵押银行；抵押银行； e. 储蓄机构；储蓄机构； f. 消费信用银行；消费信用银行； g. 信用合作社；信用合作社； h. 保险公司；保险公司； i. 租赁公司；租赁公司； j. 政策性银行政策性银行 吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学投资银行的业务范围投资银行的业务范围股票与债券的公开发行：股票与债券的公开发行：IPO,承销，

7、全额承销，全额包销合同，代销合同包销合同，代销合同股票与债券的公开交易：经纪人，佣金，股票与债券的公开交易：经纪人，佣金，交易商，价差，市场构建人交易商，价差，市场构建人股票与债券的私募股票与债券的私募企业并购与杠杆收购企业并购与杠杆收购吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学投资银行的业务范围投资银行的业务范围金融咨询与公正意见金融咨询与公正意见资产证券化资产证券化风险管理风险管理投资研究与证券分析投资研究与证券分析货币管理货币管理风险资本风险资本投资银行的国际业务投资银行的国际业务吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第二节第二节 西方国家的金融中

8、介体系西方国家的金融中介体系西方国家金融中介体系的构成西方国家金融中介体系的构成 这种种金融机构的资金积聚这种种金融机构的资金积聚 和资金运用各有特点，与存款货和资金运用各有特点，与存款货 币银行有明显区别。币银行有明显区别。吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第二节第二节 西方国家的金融中介体系西方国家的金融中介体系跨国金融中介跨国金融中介1. 随着跨国企业和国际投资的发展，大商业银随着跨国企业和国际投资的发展，大商业银行，以及大投资银行、大保险公司，乃至辅行，以及大投资银行、大保险公司，乃至辅助中介单位，如会计事务所之类，都全力着助中介单位，如会计事务所之类，都全力

9、着眼于全球性的发展，并形成跨国性的金融机眼于全球性的发展，并形成跨国性的金融机构。构。 2. 这些跨国金融中介具有全球战略目标，资金这些跨国金融中介具有全球战略目标，资金实力雄厚，业务范围广泛。对国际和有关国实力雄厚，业务范围广泛。对国际和有关国家的金融状况有能力产生重大影响。家的金融状况有能力产生重大影响。吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第三节第三节 我国金融中介体系我国金融中介体系体系的构成体系的构成 1. 以中国人民银行为领导，国有独资商业银以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介机

10、构体系：的金融中介机构体系：吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第三节第三节 我国金融中介体系我国金融中介体系体系的构成体系的构成 （1）中央银行）中央银行中国人民银行；中国人民银行； 中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国中国人民银行法 吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第三节第三节 我国金融中介体系我国金融中介体系体系的构成体系的构成 （2）政策性银行）政策性银行 a.由政府投资设立由政府投资设立,根据政府的决策和意向根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根据专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于

11、特定的领域。具体分工的不同，服务于特定的领域。 b.在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。则。 吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第三节第三节 我国金融中介体系我国金融中介体系体系的构成体系的构成 c.共有三家：共有三家： 国家开发银行国家开发银行 中国进出口银行中国进出口银行 中国农业发展银行中国农业发展银行 d.资金来源有三：一是财政拨付，二是组资金来源有三：一是财政拨付，二是组建时划归的资本金，三是发行金融债券。建时划归的资本金，三是发行金融债券。

12、吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第三节第三节 我国金融中介体系我国金融中介体系体系的构成体系的构成 （3）国有商业银行：）国有商业银行： a.共有四家：共有四家： 中国工商银行中国工商银行 中国农业银行中国农业银行 中国银行中国银行 中国建设银行中国建设银行 b.国有独资商业银行是从计划体制下的统国有独资商业银行是从计划体制下的统一的只有一家银行的体系演化而来的。一的只有一家银行的体系演化而来的。吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第三节第三节 我国金融中介体系我国金融中介体系体系的构成体系的构成 c.无论在人员和机构网点数量上，还是在无论在

13、人员和机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，在我国整个资产规模及市场占有份额上，在我国整个银行体系中均处于举足轻重的地位；在世银行体系中均处于举足轻重的地位；在世界上的大银行排序中也处于较前列的位置。界上的大银行排序中也处于较前列的位置。 d.他们的经营活动，均受他们的经营活动，均受中华人民共和中华人民共和国商业银行法国商业银行法的约束。的约束。吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第三节第三节 我国金融中介体系我国金融中介体系体系的构成体系的构成 （4）金融资产管理公司：）金融资产管理公司： 1999年先后建立了四家由国家投资的年先后建立了四家由国家投资的特定

14、政策性金融资产管理公司特定政策性金融资产管理公司华融、华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。行剥离出来的不良资产。 吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第三节第三节 我国金融中介体系我国金融中介体系体系的构成体系的构成 （5）其他商业银行：）其他商业银行： a.以以1986年组建交通银行为始点。年组建交通银行为始点。 b.绝大多数以各种形式的国有资本有主。绝大多数以各种形式的国有资本有主。 c.现均采取股份制形式；其中有的已经上现均采取股

15、份制形式；其中有的已经上市。市。 d. 已有外资参股股份制商业银行。已有外资参股股份制商业银行。 e. 以城市名命名的商业银行以城市名命名的商业银行 吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学 （6）投资银行、券商：）投资银行、券商： 在我国，没有直接以投资银行命名的投在我国，没有直接以投资银行命名的投资银行；众多的证券公司资银行；众多的证券公司券商券商实实际是投资银行这一环节的主要力量。际是投资银行这一环节的主要力量。第三节第三节 我国金融中介体系我国金融中介体系体系的构成体系的构成吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第三节第三节 我国金融中介体系我

16、国金融中介体系体系的构成体系的构成 （7）农村信用合作社、城市信用合作社）农村信用合作社、城市信用合作社 （8）托投资公司、财务公司、金融租赁）托投资公司、财务公司、金融租赁公司公司 （9）储蓄机构）储蓄机构 （10）险公司、投资基金）险公司、投资基金 （11）华外资金融机构）华外资金融机构吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第三节第三节 我国金融中介体系我国金融中介体系体系的构成体系的构成 吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第三节第三节 我国金融中介体系我国金融中介体系金融机构多样化的必然性金融机构多样化的必然性 金融范畴，它存在于经济生活中

17、的理由是金融范畴，它存在于经济生活中的理由是借助自身的一些特定功能，实现储蓄向投资借助自身的一些特定功能，实现储蓄向投资的转化。由于不同的金融中介，其经营规模、的转化。由于不同的金融中介，其经营规模、业务领域、职能特征不同，提供给社会的金业务领域、职能特征不同，提供给社会的金融产品和服务不同，因而有着各自的比较优融产品和服务不同，因而有着各自的比较优势。这就是说，金融机构必须适应不同的客势。这就是说，金融机构必须适应不同的客观条件实现多样性的发展。这个市场经济的观条件实现多样性的发展。这个市场经济的共同要求，也是中国金融机构建设应有的方共同要求，也是中国金融机构建设应有的方针。针。吉林大吉林大

18、学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第四节第四节 国际金融机构体系国际金融机构体系国际金融机构的发展和作用国际金融机构的发展和作用 1. 政府间国际金融机构，其发端可以追溯到政府间国际金融机构，其发端可以追溯到1930年年5月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行 第二次世界大战后建立了布雷顿森林国第二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，并相应地建立了国际货币基金际货币体系，并相应地建立了国际货币基金组织组织IMF和简称世界银行的国际复兴开发银和简称世界银行的国际复兴开发银行。行。吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第四节第四节

19、 国际金融机构体系国际金融机构体系国际金融机构的发展和作用国际金融机构的发展和作用 从上世纪从上世纪50年代起，又先后建立起区域性的国年代起，又先后建立起区域性的国际金融机构。如泛美开发银行、亚洲开发银行、际金融机构。如泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行和阿拉伯货币基金组织非洲开发银行和阿拉伯货币基金组织 吉林大吉林大学学珠海珠海学学院院LOGO货币银行学货币银行学第四节第四节 国际金融机构体系国际金融机构体系国际金融机构的发展和作用国际金融机构的发展和作用 2. 国际金融机构的作用，诸如：国际金融机构的作用，诸如： 组织商讨国际经济和金额领域中的重组织商讨国际经济和金额领域中的重大事件，协调各国间的行动；提供短期资大事件，协调各国间的行动；提供短期资金，缓解国际收支逆差，稳定汇率；提供金，缓解国际收支逆差，稳定汇率；提供长期资金，促进许多国家的经济发展长期资金，促进许多国家的经济发展 不过，这些机构的领导权大都被西方不过，这些机构的领导权大都被西方发达国家控制；发展中国家的呼声和建议发达国家控制；发展中国家的呼声和建议往往得不到应有的重视和反映。往往得不到应有的重视和反映。