集团客户识别认定

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1、word附件1-1：集团客户识别认定集团客户识别认定包括初始认定和动态调整。一、初始认定。初始认定适用于两种情况：一是在全辖X围针对所有存量客户开展全面的集团客户认定工作；二是对新形成的集团客户进展认定。初始认定的具体流程为：一总、分行负责组织对存量集团成员构成情况进展全面调查。调查X围应包括但不限于已与集团成员发生信贷关系的所辖行。总、分行下发集团成员认定信息征询函征询函文本参见表一时，应将能掌握的集团全部成员客户作为必要附件。二收到征询函的行应将集团与本行全部存量与拟介入客户进展对照分析，识别判断是否有遗漏的成员客户或错误信息。并将能掌握的集团内各成员的关联关系变化情况一并反应反应意见文本

2、参见表二。 经办行发现辖内企业符合集团客户识别标准时，也可主动向总、分行主管客户部门提出认定申请申请书文本参见表二。三总、分行主管客户部门将有关情况汇总并与所辖行充分沟通，确定集团组织架构股权图、成员与管理行后，将集团客户认定通知书通知书文本参见表三与集团组织架构图发送各经办行，同时抄送管理行信贷管理部门、授信执行部门。一级分行为管理行的，应将有关情况抄报总行主管客户部门。四经办行收到认定通知书后，在CMS中标注集团客户信息；或总、分行主管客户部门在发出集团客户认定通知书时，直接在CMS中标注。二、动态调整。动态调整主要指对成员有增减变化的存量与新增集团客户进展重新认定。动态调整的具体流程为：

3、一各级行客户部门发现集团客户其他成员企业在农行存在信用，或发现因产权结构调整等因素导致所属集团变化，应与时向集团客户管理行报告变化情况。报告流程和要求参照初始认定执行变更申请书文本见表四。二管理行主管客户部门汇总审核报送行提供的变化情况后，以集团客户变更认定通知书的形式通知经办行变更认定通知书文本见表五。一级分行为管理行的，应将调整的集团客户抄报总行主管客户部门。表一：集团客户信息征询函分支行：我行部在对进展授信前期调查时，根据收集到的该客户集团关系信息，确定以下企业具有集团客户特征。现按照中国农业银行集团客户授信业务风险管理方法，向你行核实是否应按照集团客户进展管理，并请确认属于第类型集团客

4、户。集团名称借款人代码集团本部母公司名称集团本部母公司所在地成员公司成员公司名称所在地属地行关联关系概述联 系 人：联系 ：行部公章年月日表二：集团客户认定反应意见函或申请书行部：我行在对进展授信前期调查时，根据收集到的该客户集团关系信息，确定以下企业具有集团客户特征。现按照中国农业银行集团客户授信业务风险管理方法，向你部申请按照集团客户进展管理，并请认定属于第类型集团客户。申请人名称所在地注册地址注册资本万元人民币隶属集团法人代表主营业务概述财务状况概述重大资产项目概述担保与重大诉讼情况概述关联关系概述高级管理人员情况概述我行业务开展情况和营销进展情况其他认为需要说明的情况以下为所收集到的材

5、料信息：资料名称是否提供假如未提供，请说明原因是否存在异常假如有，请进展说明公司营业执照公司组织结构图公司章程合资合营合同审计报告验资报告假如有其他注：1、主营业务概述包括该企业所属行业、主营业务类型、经营的产品种类、企业在行业中的市场地位以与主营业务的经营状况等。2、财务状况概述包括该企业过去两年的收入变动情况、利润率变动情况、流动比率变动情况、存货周转率变动情况、企业进展的主要收购兼并业务、企业财务管理状况等。3、重大资产项目概述包括该企业正在进展的以与即将进展的重大投资建设项目，具体内容包括该建设项目的起始时间、项目周期、金额等。4、担保与重大诉讼情况概述包括该企业为其他企业或个人提供担

6、保的性质、时间以与金额，以与该企业涉与的诉讼案件的背景、案件进展状况以与金额等。5、关联关系概述主要包括该企业的母公司、子公司以与其他存在重要关联关系的企业名称以与对应的持股比例。6、高级管理人员情况概述包括总经理、副总经理、财务总监的教育背景、工作履历、经营业绩等。联 系 人： 联系 ：行部公章年月日表三：集团客户认定通知书分支行：你行客户被认定为第类型集团客户。具体情况如下：所属集团简称集团本部母公司名称集团本部母公司所在地管理行成员公司成员公司名称所在地经办行联 系 人： 联系 ：行部公章年月日附件：集团组织架构与股权图本通知书同时抄送：管理行信贷管理部门、授信执行部门本通知书抄报适用管

7、理行为一级分行：总行主管客户部门表四： 集团客户变更申请书行部：客户名称注册地址变更事项一：隶属集团变更原隶属集团变更后状态变更事项二：所属管理行变更原属管理行变更后状态变更事项三：由集团客户转为单一客户原隶属集团变更后状态变更事项四：授信管理模式的变更原管理模式变更后状态其他变更事项请注明变更事项、变更状态和变更原因我行在对进展授信前期调查时，根据收集到的该客户集团关系信息，发现该客户的情况已发生变化。现按照中国农业银行集团客户授信业务风险管理方法，向你部申请以下变更。联系人： 联系 ：行部公章年月日表五：集团客户变更认定通知书分支行：你行客户符合变更条件，允许予以变更。变更后的集团结构变化

8、如下：所属集团简称集团本部母公司名称集团本部母公司所在地管理行成员公司成员公司名称所在地经办行联系人： 联系 ：行部公章年月日附件：变更后的集团组织架构与股权图本通知书同时抄送：管理行信贷管理部门、授信执行部门本通知书抄报适用管理行为一级分行：总行主管客户部门附件1-2：集团客户整体评价方式与内容一、总体要求。对集团客户信用情况进展整体评价是有效识别、计量客户风险，确定授信额度与授信方式，制定金融产品组合等信贷决策的重要依据。整体评价工作中，要严格按照中国农业银行授信工作尽职管理指引试行的有关规定，采取以直接调查为主，直接调查与间接调查相结合、定量分析与定性分析相结合的调查方法，尽职调查，积极

9、履行评价工作责任，在全面、详尽调查的根底上，形成整体评价报告，完成集团客户风险评估。二、调查组织方式。集团客户整体评价由管理行统一组织、制定调查方案，并形成整体评价报告。整体评价工作原如此上每年一次，可结合年度授信额度核定工作一并进展，也可单独进展。三、整体评价重点内容。整体评价的重点内容应包括: 根本情况、政策环境、主营业务市场与开展潜力、生产经营情况、财务情况、资信状况与同业信贷策略、担保状况、其它情况等。调查完毕后，客户经理组要根据调查情况撰写整体评价报告，在对集团客户相关情况进展认真分析的根底上，重点对集团客户存在的风险进展揭示，并针对风险点提出相应的风险管理措施。整体评价的具体内容与

10、调查报告格式如下:一根本情况调查。包括但不局限于以下内容：1、主体资格合规、合法性，集团客户的出资人、产权制度、股权结构，出资人资信状况与实力。2、集团客户公司章程、组织架构、开展战略、经营X围与产业布局。3、主要关联公司名称、股权结构、注册地、法人治理结构可结合调查表格形式表述。4、内部决策管理与财务管理模式，总分制与混合制管理形式的集团客户内部授权管理状况等。5、高管人员的信用记录、管理经验和经营业绩等情况。6、历史沿革与重大事项等。二政策环境调查。包括但不局限于以下内容：1、集团客户所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响。2、在建或已建成项目的立项、审批或核准手续合规状

11、况与土地使用权的取得情况。3、环保达标与资源消耗状况。4、地方政府的支持力度与具体措施等。三主营业务市场与开展潜力调查。包括但不局限于以下内容：1、所从事主营业务所处行业的开展趋势。2、主要产品的生命周期与市场前景。3、技术保障与研发能力。4、主要竞争对手与在竞争中的优、劣势比拟。5、市场营销策略的有效性与实行情况等。四经营情况调查。包括但不局限于以下内容：1、商品销售与主要原材料的供给情况。2、集团内部销售与销售价格情况。3、生产管理与设备运行状况。4、设计产能、实际产量与本钱分析；经营资金保证情况。5、在建与拟建项目的主要情况等。五财务情况调查。在对集团提供财务信息的真实性、完整性进展调查

12、核实的根底上，对财务信息进展数据比照、分析与评价。1、偿债能力分析。2、盈利能力分析。3、经营能力与开展能力分析。4、现金流量分析。5、其它财务信息。六资信状况与同业信贷策略调查。包括但不局限于以下内容：1、集团客户本部与主要关联企业的资信状况。2、集团内部与对外担保与诉讼情况。3、其它金融机构对该客户的信贷管理策略与变化情况等。七担保状况调查。包括但不局限于以下内容：1、集团各类信贷业务采取的担保方式的具体情况。2、农行存量信用的担保能力，农行存量信用集团内部成员相互担保情况。3、对拟发生信贷业务计划采取的担保形式、担保效力等。八其它情况调查。包括但不局限于以下内容：1、集团客户所涉与的经济

13、纠纷和重大诉讼。2、违反法律法规和国家政策的行为。3、高层管理人员和实际控制人的重大变故。4、对集团客户经营能力、偿债能力构成重大影响的其它信息。九整体评价结论。包括但不局限于以下内容：1、对该客户的总体评价与客户存在的主要风险点。2、对该客户拟采取的支持、限制或退出的信贷策略以与针对客户风险点拟采取的相应管理措施。3、银企合作方向和策略：选择与该客户进展银企合作的区域、产业、业务品种的重点与相关策略。如无法按以上内容要求调查并形成整体评价报告的，应在报告中说明具体原因。附件1-3： 集团客户关联性、集中性风险特征一、体制风险。包括但不限于：一集团组织架构与产权结构不清晰，法人治理结构不完善，

14、或存在因多主体、多层次经营而导致经营管理混乱现象等。二集团族谱复杂、关联关系隐蔽，对农行监控集团生产经营状况、信贷资金流向产生不利影响。三管理层风险。如：集团管理层结构不合理，核心管理人员个人素质可能给集团经营管理带来较大风险; 集团经营管理有较浓重的家族式管理色彩，可能对银行风险管理带来不利影响。四其他体制风险。二、投资决策风险。包括但不局限于：一决策能力风险。如：集团投资决策模式不科学；集团经营战略、投资方向、产品结构发生重大变化；集团规模扩X与市场扩展不协调，集团当前经营管理能力不能适应企业多元化投资等。二资本运作主导型投资决策风险。主要包括：1、对外投资管理风险。如：经营性集团客户对外

15、权益性投资占企业净资产的比例超过50，集团客户对外投资发生较大亏损或减值准备，主要投资企业生产经营出现不利变化等。2、集团盲目进展多元化开展或盲目扩X，采用杠杆收购等高风险方式进展资本并购，投资或并购非主业企业、异地企业；投资非套期保值避险目的、与集团主业无关的资本、证券、期货市场。三、关联交易风险。主要包括但不限于：一客户未按照合同约定向农行报告重大关联交易情况，或上市公司未按规定向社会公众披露重大关联交易情况。二集团利用关联成员企业多头融资、重复贷款，套取银行信用。三集团利用其在资金、技术、设备、人事、购销等方面对关联成员企业的控制关系，通过不公平交易转嫁经营本钱、财务本钱，或转移经营风险

16、。四集团通过不公平交易来调整、控制自身财务状况和经营成果，虚增资产、资本、利润，致使财务信息失真。五关联企业之间存在着复杂的债权债务关系，彼此发生大量的应收应付账款，提前或延后确认相互间的债权债务，影响银行对其财务状况的分析与判断。六集团投资方利用关联交易抽逃资金，通过关联企业之间的资产、债务重组与各种形式的改制，逃废银行债务，将风险转嫁给银行。七交易虚假。关联企业之间通过签订虚假合同和交易，捏造营业收入和盈利能力，利用合同进展不对价交易，转移公司资产；利用虚假合同进展融资。四、信用风险。包括但不局限于：一用信组合风险。如：集团客户授信总额超过农行资本余额的15；集团客户单一成员授信总额超过农行资本余额的10；集团在农行融资份额过高，或融资份额与客户存款、结算份额差距较大；客户在农行融资品种单一，信用份额比例远远超过融资总份额比例；集团在农行抵押方式融资比例远低于同业等。二担保风险。如：集团客户内部关联保证担保额度超过其在各家金融机构用信总额的30；保证人不具备担保资格或保证能力不足；抵质押物价值不充足或农行对抵质押物不能进展有效控制或监管；抵质押物所有权不明确，或存在重复抵押、毁损、贬值或被有关机关依法查封、冻结和扣押等现象。五、其他风险。集团生产经营与农行内部管理过程中出现的可能影响信用归还的其他风险因素。14 / 14