初级银行从业《个人理财》试题含答案21

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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 单选题：【2015年真题】()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划正确答案：B2. 单选题：客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。A.基本信息B.财务信息C.定性信息D.人生规划正确答案：B3. 单选题：理财产品最常见、最主要的风险是（）。A.市场风险B.流动性风险C.支付结构风险D.投资管理风险?正确答案：A4. 多选题：下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有()。A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员B.散布虚假信息。扰乱市场秩序C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进

2、行理财产品认购、申购、赎回等交易D.违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担E.挪用客户交易资金或理财产品正确答案：ABCDE5. 单选题：张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税;两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是()，且可节税()元。A.;5200B.;5240C.;5200D.;5240正确答案：A6. 多选题：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为（）的理财价值观。A.后享受型B.先

3、享受型C.购房型D.以子女为中心E.以自我为中心?正确答案：ABCD7. 多选题：【2015年真题】一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有()。A.债券价格与到期收益率成反比B.债券价格与票面利率成反比C.债券价格与市场利率成反比D.债券价格与到期收益率成正比E.债券价格与市场利率成正比正确答案：AC8. 单选题：【2013年真题】下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务正确答案：B9. 单选题：下列

4、选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出正确答案：D10. 单选题：下列关于国债风险的说法中，错误的是()。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大正确答案：A11. 单选题：结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类正确答案：B12. 单选题：在理财规划中，风险管理规划是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择

5、与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。A.正确B.错误正确答案：A13. 单选题：【2013年真题】关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险正确答案：C14. 多选题：下列属于理财顾问服务的是()。A.向客户提供投资建议B.财务分析与规划C.税务规划D.个人投资产品推介E.信贷产品推介正确答案：BD15. 单选题：必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，它

6、由（）构成。A.货币的纯时间价值、通货膨胀率和持有其收益率B.真实收益率、通货膨胀率和风险补偿C.货币的纯时间价值、通货膨胀率和持有期收益率D.真实收益率、持有期收益率和风险补偿?正确答案：B16. 单选题：下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是（）。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：A17. 单选题：下面哪个国家不使用间接标价法?_A.美国B.新西兰C.南非D.中国正确答案：D18. 单选题：货币市场的特征是（）。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高正确答案：D

7、19. 单选题：下列关于外汇交易市场的说法正确的是()。A.期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式B.无形市场又称为大陆式市场C.广义的市场是指零售外汇市场D.目前我国的外汇市场属于国际性外汇市场正确答案：C20. 单选题：已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是()。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案：D21. 单选题：【2015年真题】商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的（）。A.负债业务B.存款业务C.资产业务D.中间业务正确答案：D22. 单选题：下列说法中正确的是()。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人

8、无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让正确答案：B23. 多选题：保险规划的功能有()。A.风险消除B.风险转移C.获得收益D.套期保值E.合理避税正确答案：BE24. 单选题：下列关于合同订立的说法中，不正确的是（）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式正确答案：B25. 单选题：下列关于格式条款合同的说法，正确的是()。A.对格式条款的理解发生争议的，应当按

9、照订立格式条款一方的理解予以解释B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释C.格式条款和非格式条款不一致的，应采用非格式条款D.以上说法均不正确正确答案：C26. 单选题：申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日（）内向中国证监会提交更新材料。A.15个工作日B.10个工作日C.8个工作日D.5个工作日?正确答案：D27. 多选题：下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有()。A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商

10、业银行总行资本金总额的60%C.商业银行分支机构属于非法人组织D.商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担正确答案：ABCE28. 多选题：按消费行为分类，许多企业主要从()收集数据、进行分析。A.购买情况B.购买时间C.购买频率D.购买金额E.购买地点正确答案：ACD29. 单选题：不属于“熟知业务”规定的内容是()。A.熟知向客户推荐的产品B.熟知产品设计过程C.熟知产品有效期D.熟知业务处理流程正确答案：B30. 多选题：家庭的生命周期是指（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.庭成熟期D.家庭衰老期E.家庭消灭

11、期正确答案：ABCD31. 单选题：真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期正确答案：B32. 单选题：下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是()。A.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利正确答案：B33. 多选题：关于个人理财业务对于银行的意义，下列说法正确的是（）。A.增加中间业务收入，改善业务结构B.扩大业务范围和收入来源C.吸收优质客户，提升竞争力D.满足客户对于多样化理财的个人需求E.稳定金融秩序正确答案：ABC

12、34. 单选题：A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是()。A.两种债券都会贬值，A债券贬值得较多B.两种债券都会升值，B债券升值得较多C.两种债券都会贬值，B债券贬值得较多D.两种债券都会升值，A债券升值得较多正确答案：B35. 单选题：个人独资企业解敞后，投贷人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30正确答案：A36. 单选题：受托人以（）为目的管理信托财产。A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益

13、D.社会利益正确答案：C37. 单选题：一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在（）的债券。A.三年以上五年以下B.一年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上三年以下正确答案：B38. 单选题：远期利率协议的卖方是名义_，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率的风险_。()A.借款人；上升B.借款人；下降C.贷款人；上升D.贷款人；下降正确答案：D39. 单选题：根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含()。A.委托代理B.法定代理C.合同代理D.指定代理正确答案：C40. 多选题：对于资产组合分散化，下列说法错误的是()。A.适当的分散化可以分散和降低甚至消除非系统风险B

14、.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险C.当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险会以递增的速率下降D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来E.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释正确答案：BCD41. 单选题：【2013年真题】如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（）。A.12%B.5%C.2%D.-2%正确答案：D42. 多选题：关于金融衍生品，下列说法正确的有()。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆

15、比例和风险等级等C.金融衍生品的风险比较小D.基础金融衍生品的进入门槛比较低E.金融衍生品具有风险规避的功能正确答案：ABE43. 多选题：客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力正确答案：BCDE44. 多选题：按照交易标的物的不同，金融市场划分为()。A.有形市场B.二级市场C.货币市场D.资本市场E.外汇市场正确答案：CDE45. 单选题：下列属于基金特点的是（）。A.集中投资B.分散理财C.风险自担D.信息透明正确答案：D46. 多选题：了解客户主要有（）渠道和方法A

16、.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.客户面谈E.电话沟通正确答案：ABCE47. 单选题：关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D48. 多选题：下列属于理财师职业特征的有()。A.顾问性B.综合性C.长期性D.专业性E.投机性正确答案：ABCD49. 多选题：广义的外汇包括()。A.外国货币B.外币支票C.外币公司债券D.外币本票E.外币存单正确答

17、案：ABCDE50. 多选题：专业理财师在拜访新客户过程中要()。A.对自身工作性质的准确定位B.把自己定位为一名销售人员C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E.更多地关心客户的需求正确答案：ACDE51. 多选题：【2015年真题】通过对个人现金流量表的分析。可以帮助（）。A.更有效地利用财务资源B.认识个人消费方式上存在的问题C.认识个人资产的结构是否合理D.了解客户每年的收入和支出信息E.解决个人消费不合理中存在的问题正确答案：ABDE52. 单选题：下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的

18、，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利正确答案：D53. 单选题：下列关于中华人民共和国信托法调整对象的表述正确的是()。A.民事信托B.营业信托C.公益信托D.以上都是正确答案：D54. 多选题：【2015年真题】违约责任的承担形式主要有()。A.赔偿损失B.定金责任C.违约责任金D.强制履行E.采取补救措施正确答案：ABCDE55. 多选题：【2015年真题】商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。A.进行充分的风险揭示B.尽量劝导客户C.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告D.提供必要的举例说明E.承诺最低收益

19、率?正确答案：ACD56. 多选题：依据中华人民共和国信托法，下列表述中正确的有()。A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录B.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人C.受益人只能是自然人D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务正确答案：ABDE57. 单选题：【2015年真题】终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为()。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长、利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长、利率越高，终值则越小正确答案：B58. 多

20、选题：根据民法通则，下列属于企业法人的有()。A.中国银行股份有限公司B.中国人民银行C.海军总医院D.中国银行业协会E.中国石油化工股份有限公司正确答案：AE59. 单选题：一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A.6.3%B.11.6%C.22.1%D.20%正确答案：C60. 单选题：某银行业从业人员在为客户提供理财顾问的服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪正确答案：C