初级银行从业《个人理财》试题含答案41

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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 单选题：下列事件不影响净资产数额的是()。A.老李因工作努力而得到一笔奖金B.小王自费去巴厘岛度假C.刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D.赵小姐透支银行卡做了一次美容护理正确答案：C2. 多选题：相对于普通股，优先股的特征有()。A.股息率固定B.一般无表决权C.剩余资产分配优先D.股份不可转让E.股息分派优先正确答案：ABCE3. 单选题：投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（）。A.保险标的B.保险费C.保险赔偿D.以上都不是正确答案：B4. 单选题：时间管理从某个角度上讲即是对人

2、生和生命的管理，可以体现这一点的是()。A.古语“寸金难买寸光阴”B.提高工作效率，减轻工作压力C.管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”D.合理利用时间，增加悠闲时光正确答案：A5. 单选题：宣传销售文本中不属于销售文件的是()。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件正确答案：D6. 单选题：可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是()。A.实物式国债B.凭证式国债C.记账式国债D.国标式国债正确答案：B7. 单选题：在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系正确答案：C8. 多选题：了解客

3、户主要有（）渠道和方法A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.客户面谈E.电话沟通正确答案：ABCE9. 单选题：宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨正确答案：C10. 单选题：从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴人国库，并向税务机关报送纳税申报表。A.10B.15C.20D.30正确答案：D11. 单选题：申请基金代销业务资格的机构

4、，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日（）内向中国证监会提交更新材料。A.15个工作日B.10个工作日C.8个工作日D.5个工作日?正确答案：D12. 单选题：下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是（）。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：A13. 单选题：国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（）。A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单?

5、正确答案：B14. 单选题：下列关于基金申购的排序，正确的是()。填写基金申购申请表柜台受理申购申请投资人查询结果并确认基金份额携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点A.B.C.D.正确答案：C15. 单选题：【2015年真题】商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月B.第一个月前10日C.第一周D.第一个月前20日?正确答案：A16. 单选题：大额可转让定期存单的发行人一般是（）。A.证券公司B.中央银行C.商业银行D.政府机构正确答案：C17. 单选题：【2015年真题】下列关于开放式基金有关

6、规定的表述，错误的是()。A.基金分红有现金分红和红利再投资两种形式B.基金申购采取“已知价”原则，以申购日基金份额净值为基础计算申购份额C.基金认购的有效份额按认购金额扣除相应费用后除以基金份额面值来计算D.对于基金赎回业务，注册登记人一般按“先进先出”原则处理正确答案：B18. 单选题：假设理财客户现有资产100万元，为了在12年后退休拿到500万元的资金，其要求的投资收益率最低应不是多少?()A.7%B.8%C.9%D.10%正确答案：D19. 单选题：【2012年真题】属于缘故法的特性是()。A.不易亲近B.不易成功C.得失心重D.以量取质正确答案：C20. 单选题：某夫妇目前都是50

7、岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择正确答案：B21. 多选题：产品开发报告内容应包括()。A.后续服务，应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销

8、售方式正确答案：ABCDE22. 单选题：下列国内机构中，无法提供理财服务的是()。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所正确答案：D23. 单选题：个人理财业务流程不包括()。A.收集资料B.建立与客户的关系C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D.倾听客户的诉求正确答案：D24. 单选题：按照证券投资基金销售管理办法，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是()。A.采取送实物的方式销售基金B.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较C.采取抽奖的方式销售基金D.擅自变更基金的发售日期正确答案：B25. 单选题：交易双方在场外市场上通过协商，按商定条件，在约定的时间内，相互交

9、换等值现金流的合约是()。A.远期B.期货C.期权D.互换正确答案：D26. 单选题：交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）A.美式期权B.英式期权C.定期期权D.欧式期权正确答案：D27. 多选题：在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为（）。A.活期存款B.定期存款C.基金定投D.股票投资E.房产投资?正确答案：ABC28. 单选题：以下关于银行理财产品的说法有误的是()。A.保本类理财产品一般不得提前支取B.保本类理财产品可以抵御通货膨胀C.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者D.部分保本产品风险和潜在收益都相应提高正确答案：B29. 单选题：金融市场的客体包括（）。A

10、.企业B.居民C.金融机构D.金融衍生品正确答案：D30. 单选题：关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.可以在交易所挂牌买卖B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.ETF申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回正确答案：C31. 单选题：以下不属于信用类理财产品的风险主要评估主体的是()。A.系统风险B.贷款方的信用程度C.贷款的使用计划D.资金赎回条件正确答

11、案：A32. 多选题：商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括（）。A.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B.建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力C.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E.商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用正确答案：ABCD33. 单选题：典型的有形市场是交易所。A.正确B.错误正确答案：A34. 多选题：【2015年真题】关于封闭式基金。下列表述正确的有（）。A.无需提取准备金能充分运用资

12、金B.在存续期限内不能直接赎回可以通过上市交易变现C.固定份额一般不能再增加发行D.采用现金方式进行分红E.在基金管理公司或银行等机构网点销售?正确答案：ABCD35. 单选题：基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。A.分配债券B.红利再投资C.分配票据D.分配股票正确答案：B36. 多选题：根据中华人民年共和国民法通则，下列属于民事代理特征的有()。A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理行为可直接或问接对被代理人发生效力C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理人须在代理权限内实施代理行为正确答案：ACDE37. 单选题：理财师开展业务

13、时，()是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通正确答案：A38. 多选题：下列具有保险金请求权的有()。A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人E.代理人正确答案：BCD39. 多选题：理财策略在（）情形下应增加股票配置。A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货紧缩E.预期未来经济增长较快正确答案：BE40. 单选题：个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是()。A.选择目标客户，明确目标市场B.客户关系管理C.收集客户信息D.客户财务分析正确答案：A41. 多选题：根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构

14、性理财产品可以分为（）。A.与股票挂钩的结构化产品B.与商品挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与外汇挂钩的结构化产品E.与债券挂钩的结构化产品正确答案：ABDE42. 多选题：关于开放式证券投资基金，下列表述错误的有()。A.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定B.单位资产净值每周公布一次C.基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求D.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易正确答案：BE43. 单选题：商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送银监会。A.第一周B.第一个月C.第一个月前

15、10日D.第个月前20日?正确答案：B44. 单选题：【2012年真题】投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金存续期间购买基金和在开放式基金存续期间将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫()。A.认购、赎回和申购B.申购、认购和赎回C.认购、申购和赎回D.赎回、申购和认购正确答案：C45. 单选题：期货交易的()保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳正确答案：A46. 多选题：关于个人理财业务与信托的法律关系，下列说法正确的有()。A.两者都是以信任关系为基础，管理和处分客户财产的一种行为B.个人理财业务只涉及到客户和商业银行两方;信托是委托人、受益

16、人和受托人三方之间的关系C.个人理财业务的权利和义务均由客户承担;而信托是所有权和利益分离，收益归受益人所有D.个人理财业务依据合同法产生，商业银行只能以客户名义管理和处分客户的资金;而信托是依据信托法产生，受托人以自己的名义管理和处分财产E.个人理财业务中的客户资产不与银行其他资产相互独立;而信托中财产需与受托人的财产严格区分的正确答案：ABCE47. 多选题：我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII基金挂钩类理财产品正确答案：ABCDE48. 单选题：一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代

17、品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品正确答案：A49. 单选题：下列关于货币市场的特征，描述正确的是()。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高正确答案：D50. 单选题：客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算正确答案：A51. 多选题：【2013年真题】商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（）。A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.律师事务所出具的法律意见书D.商业银行内部相关部门的审核意见E

18、.中国银监会要求的其他文件和资料正确答案：ABDE52. 单选题：下列不属于年金的是()。A.每月缴纳的车贷贷款B.每年年末等额收取的养老金C.家庭每月生活费支出D.定期定额购买基金的投资款正确答案：C53. 单选题：下列选项中，不属于货币市场特征的是()。A.低风险B.高收益C.期限短、流动性高D.交易量大正确答案：B54. 单选题：禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中()基本准则要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争正确答案：D55. 单选题：（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则D

19、.目的性原则正确答案：C56. 多选题：同业拆借利率的形成机制包括（）。A.由拆借双方当事人决定B.借助中介人经纪商通过公开竞价确定C.市场自主形成D.政府规定E.协商组成?正确答案：AB57. 多选题：下列政策中，会引起证券市场价格上升的有()。A.增加货币供应量B.下调利率C.扩张性财政政策D.政府转移支付增加E.减税正确答案：ABCDE58. 单选题：【2013年真题】某投资组合含有60%股票、30%债券、l0%货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正确答案：B59. 多选题：【2013年真题】投资者放弃当前的消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）。A.货币的纯时间的价值B.风险补偿率C.期望收益率D.最低收益率E.通货膨胀率正确答案：ABE60. 单选题：陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为()。A.13000元B.13210元C.13310元D.13500元正确答案：C