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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 多选题：下列属于理财顾问服务的是()。A.向客户提供投资建议B.财务分析与规划C.税务规划D.个人投资产品推介E.信贷产品推介正确答案：BD2. 单选题：根据商业银行法和银行章程的规定，商业银行总行向人行拨付营运资金总和，不得超过总行基本金总额的()。A.70%B.60%C.50%D.40%正确答案：A3. 单选题：()时，黄金市场达到均衡。A.黄金流量市场供求均衡B.黄金存量市场供求均衡C.流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D.流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：D4. 多选题：以下的现金流入可以看做是年金的有（）。A.每月从社保部门领取的养老金B.
2、从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月固定的房租正确答案：ABCDE5. 单选题：【2013年真题】下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（）。A.国民收入B.个人可支配收入C.人均国民收入D.消费者物价指数正确答案：D6. 单选题：下列关千基金赎回的说法中，不正确的是（）。A.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额B.注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则C.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式D.投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未作选择，则视同非
3、顺延赎回正确答案：B7. 单选题：按照证券投资基金销售管理办法，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是()。A.采取送实物的方式销售基金B.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较C.采取抽奖的方式销售基金D.擅自变更基金的发售日期正确答案：B8. 单选题：期望收益率与同币种同期限存款利率之差是()。A.预期收益率B.超额收益率C.最高收益率D.最低收益率正确答案：B9. 单选题：【2012年真题】商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中规定，商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当()。A.由银监会进行保管B.由外汇管理局进行保管C.委托有托管资格的其他境内商业银行托管D.委托
4、有托管资格的其他境外商业银行托管正确答案：C10. 单选题：【2015年真题】商业银行分支机构应当在（）内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.开始发售理财计划之日起5个工作日B.开始发售理财计划之日起10个工作日C.开始发售理财计划前5个工作日D.开始发售理财计划前10个工作日?正确答案：A11. 单选题：下列关于商业银行境外理财投资的说法，不正确的是()。A.境内托管人应当根据审慎原则，按照风险管理要求以及商业惯例选择境外机构作为其境外托管代理人B.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结
5、算业务和证券托管业务C.境内托管人必须为不同的商业银行设置一个托管账户D.境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户正确答案：C12. 单选题：下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是()。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权正确答案：D13. 多选题：客户的风险特征由()构成。A.风险偏好B.风险认知度C.目前市场风险水平D.未来市场风险水平E.实际风险承受能力正确答案：ABE14. 多选题：下列属于客户的定量信息的有()。A.家庭各类资产额度B.家庭各类负债额度C.家庭各类收入额度D.家庭成员的情况E.家庭储蓄额度正确答案：ABCE15. 多选题：【2015
6、年真题】根据中华人民共和国外资银行管理条例的规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营的业务包括（）。A.从事同业拆借B.办理票据承兑与贴现C.办理国内外结算D.买卖、代理买卖外汇E.提供保管箱服务正确答案：ABCDE16. 多选题：理财师的社会责任包括()。A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师是理财行业的监督者正确答案：ABCD17. 单选题：房地产投资方式不包括()。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产贷款D.房地产信托正确答案：C1
7、8. 单选题：【2015年真题】下列关于债券的分类的表述，错误的是()。A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券B.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等C.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等正确答案：A19. 单选题：【2012年真题】应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括()。A.开放性问题B.表现热情C.注意倾听D.观察有效的信息来源正确答案：B20. 单选题：【2013年真题】下列关于年金的说法中，错误的是（）。A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的
8、现金流B.年金的利息不具有时间价值C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金正确答案：B21. 单选题：理财顾问服务不包括()。A.投资建议B.投资管理C.财务分析D.财务规划正确答案：B22. 多选题：债券可赎回条款对投资者的不利影响表现在()。A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性B.投资者存在再投资的风险C.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限D.可赎回债券往往规定有赎回保护期E.发行人可能在利率下降时赎回债券正确答案：ABCE23. 单选题：期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。A.权利，得到B.
9、权利，支付C.义务，得到D.义务，支付正确答案：C24. 单选题：【2012年真题】已知某债券折价发行，票面利率8%。则实际的到期收益率可能为()。A.7.5%B.9.1%C.0%D.8%正确答案：B25. 单选题：具有“活期储蓄”之称的基金是()。A.股票型基金B.债券型基金C.上市开放式基金D.货币市场基金正确答案：D26. 多选题：以下属于非系统性风险的有()。A.汇率风险B.财务风险C.信用风险D.利率风险E.购买力风险正确答案：BC27. 多选题：商业银行个人理财业务人员包括()。A.销售投资性产品的业务人员B.销售理财计划的业务人员C.一般性业务咨询人员D.为客户提供投资建议的业务
10、人员E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员正确答案：ABDE28. 单选题：股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指()。A.场内交易市场B.第三市场C.柜台市场D.第四市场正确答案：D29. 单选题：某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是()A.温和进取型B.中庸稳健型C.非常进取型D.温和保守型正确答案：C30. 多选题：中华人民共和国公司法规定可发行公司债的公司包括（）。A.股份有限公司B.有限责任公司C.国有独资企业D.国有控股企业E.集体企业正确答案：ABCD31. 单选题：【2015年真题】用现金偿还债务与用现金购买股票反映在
11、资产负债表上的相同点是()。A.净资产不变B.资产不变C.流动资产不变D.资产负债不变正确答案：A32. 单选题：【2015年真题】商业银行销售风险评级为()以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A.二级（含）B.三级（含）C.一级（含）D.四级（含）正确答案：D33. 多选题：【2015年真题】商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括()。A.风险认识B.流动性要求C.投资经验D.客户年龄E.财务状况正确答案：ABCDE34. 单选题：下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是()。A.证券投资基金等同
12、于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案：C35. 单选题：某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了()方面职业操守有关规定。A.公平竞争B.诚实信用C.专业胜任D.守法合规正确答案：D36. 单选题：【2018年真题】下列关于财产保险的说法，错误的是()。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益正确答案：C37. 多选题：根据商业银行理财产品销售管理办
13、法，银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项有()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知E.确认客户抄录了风险确认语句正确答案：ABCDE38. 单选题：保证收益理财计划或相关产品中高于同期()的保证收益，应是对客户有附加条的保证收益。A.贷款利率B.储蓄存款利率C.同业拆借利率D.市场利率正确答案：B39. 单选题：()的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债正确答案：C40. 单
14、选题：下列关于债券型理财产品的风险说法，不正确的是()。A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。D.投资者有提前终止权正确答案：D41. 单选题：【2015年真题】国际上，利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）、国债和公司债券。A.LIBORB.HIBORC.SHIBORD.NIBOR正确答案：A42. 多选题：国债的风险包括（）。A.价格风险B.违约风险C.提前赎回风险D.再投资风险E.通货膨胀风险?正确答案：ABDE43. 单选题：【
15、2012年真题】投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金存续期间购买基金和在开放式基金存续期间将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫()。A.认购、赎回和申购B.申购、认购和赎回C.认购、申购和赎回D.赎回、申购和认购正确答案：C44. 单选题：下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是()。A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通正确答
16、案：D45. 单选题：下列不能成为民事法律关系主体的是（）。A.自然人B.法人C.标的物D.国家正确答案：C46. 单选题：以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是()。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件正确答案：D47. 多选题：个人理财业务的相关主体包括（）。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构E.政府职能部门正确答案：ABCD48. 单选题：以下关于现值的说法，正确的是()。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值正确答案：A49. 多选题：开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（）。A.产品的定义、性质与特征B.对新产品的风险状况进行定期评估C.主要风险测算和控制方法D.风险限额E.会计核算与财务管理方法正确答案：ACDE50. 单选题：【2011年真题】为了控制费用与投资储蓄，()能达到强迫储蓄的功能。A.信用卡账户B.扣款账户C.定期投资账户D.交易账户正确答案：C
初级银行从业《个人理财》试题含答案第44期
