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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 单选题：【2015年真题】个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的()。A.稳定期B.建立期C.高原期D.维持期正确答案：D2. 单选题：含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合()的家庭。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期正确答案：A3. 单选题：按照我国中华人民共和国个人所得税法的有关规定，下列各项个人所得免纳个人所得税的是（）。A.因严重自然灾害造成重大损失的B.国债利息C.省级人民政府以下单位颁发的科学教育奖金D.残疾、孤老人员所得正确答案：B4. 单选题：【
2、2015年真题】一般而言，下列关于债券的表述，错误的是()。A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降C.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示D.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响正确答案：B5. 单选题：以下关于个人理财投资者教育的说法，错误的是（）。A.成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷B.投资者教育的实施主体不仅是商业银行，甚至需要全社会各方面的力量共同参与C.银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户D.商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质
3、客户?正确答案：C6. 多选题：理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下()因素。A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大正确答案：ABCDE7. 单选题：下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）。A.年龄越小，所能承受的风险越大B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品D.资金需要动用的时问离现在越近，越不能承担风险正确答案：A8. 单选题：利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()。A.国库券B.股票篮子C.公司债券D.伦敦银行同业拆借利率正确答案：B9. 多选题：L
4、TB0R作为国际间最重要和最常用的市场基准利率，通常报出的利率为（）。A.隔夜B.7天C.14天D.1个月E.3个月正确答案：ABDE10. 单选题：中国大陆最具规模及增长潜力的个人理财业务客户群体是A.激进自主型个人投资者B.稳健委托型个人投资者(中产阶级)C.高端的私人银行客户D.普通大众客户正确答案：B11. 单选题：【2014年真题】下列关于期货合约特征的表述，错误的是()。A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B.期货合约在商品品种、质量、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款C.期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓D.期货合约赋予了持有人
5、按约定买入或卖出标的资产的权利正确答案：D12. 单选题：理财顾问服务流程的最后一步是（）。A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估正确答案：D13. 单选题：按照保险法的规定，下列说法中，不正确的是（）。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.保险经纪人只能由个人担任C.保险代理人可以是单位D.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托正确答案：B14. 单选题：【2012年真题】下列代销基金过程中，做法正确的是()。A.按照合同约定和招募说明收取销售费用B.登载单位和个人的推荐文字C.采取抽奖、回扣方式销售基金D.以低于成本的销售费率销售基金
6、正确答案：A15. 多选题：对投资者来说，债券赎回的不利体现在()。A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率正确答案：ABCDE16. 单选题：按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括()。A.理财过程中的信用风险B.理财资金的投资管理风险C.支付条款中的支付结构风险D.基础资产的市场风险正确答案：A17. 单选题：下列不属于客户财务信息的是（）。A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势?正确答案：A18. 单选题：安全需求是马斯洛需求层次理论中的最低层次需求。A.正
7、确B.错误正确答案：B19. 多选题：【2018年真题】出现下列()情形之一的，法定代理或者指定代理终止。A.代理人丧失民事行为能力B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭C.被代理人或者代理人死亡D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.被代理人取得或者恢复民事行为能力正确答案：ABCDE20. 单选题：女士尽量不选择()。A.石英表B.机械表C.时装表D.电子表正确答案：C21. 多选题：理财师在对客户家庭信息进行整理后，进入到客户家庭财务现状分析环节，主要的分析内容包括（）。A.资产负债结构分析B.储蓄结构分析C.支出结构分析D.收入结构分析E.投资现状分析正确答案：A
8、BCD22. 多选题：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.表见代理E.间接代理正确答案：ABC23. 多选题：金融市场主要交易工具有（）。A.货币头寸B.金融衍生品C.股票和外汇D.票据和债券E.以上都正确?正确答案：ABCDE24. 多选题：商业银行法中规定，在经营活动中要坚持（）。A.公平竞争原则B.依法经营原则C.严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则D.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则E.业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则正确答案：ABCDE25. 单选题：下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是()。A.商业银行
9、销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名正确答案：A26. 单选题：【2012年真题】下列关于开放式基金的表述，错误的是()。A.所募集到的资金可以全部用于长期投资B.在我国，开放式基金通常是采用网下发行方式C.基金的资产总额不断变化D.投资者在存续期内可随时申购基金单位正确答案：A27. 单选题：下列关于信托理财产品的说法，不正确的是
10、()。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台正确答案：D28. 多选题：【2015年真题】金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。A.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准B.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性C.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住D.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑E.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂
11、，不便使用正确答案：ABCD29. 单选题：【2013年真题】客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A.税务负担最小化B.投资股票市场C.控制开支预算D.筹集资金购买汽车正确答案：D30. 单选题：假定年利率为10，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行()元。A.10000B.12200C.11100D.7582正确答案：A31. 单选题：期货交易的()保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳正确答案：A32. 多选题：【2013年真题】下列属于我国主要资
12、本市场的有（）。A.回购市场B.同业拆借市场C.股票市场D.商业票据市场E.债券市场正确答案：CE33. 单选题：我国上市公司股票B股是指()。A.人民币普通股，境内公司发行，供境内机构、组织或个人（不含港澳台投资者）以人民币认购和交易B.香港上市的股票C.新加坡上市的股票D.以人民币标明流通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易正确答案：D34. 单选题：年保费支出最好不超过年支出的多少?A.10%B.15%C.20%D.18%正确答案：A35. 多选题：税收规划应当遵循的原则有（）。A.合法性原则B.增值性原则C.规划性原则D.目的性原则E.综合性原则正确答案：ACDE
13、36. 单选题：李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入()元。A.120000B.132333C.133333D.145672正确答案：C37. 多选题：商业银行开展个人理财业务，在进行相应市场风险管理时，应对()等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。A.利率B.债券C.汇率D.信托E.证券正确答案：AC38. 多选题：【2015年真题】银行个人理财业务在进行相关市场风险管理时应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。A.制定相应的应急预案B.评估可能对银行经营活动产生的影响C.继
14、续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划D.进行充分的压力测试E.制定相应的风险处置预案?正确答案：ABDE39. 多选题：【2013年真题】商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）原则。A.平等B.自愿C.公平D.诚实信用E.效益正确答案：ABCD40. 单选题：【2013年真题】在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C.买入对周期波动不敏感的行业的资产D.买入固定收益类资产正确答案：A41. 单选题：以下不属于银行从业人员为客户设计保险规划时应把握的原则的是（）。A.转移风险的原则B.自由裁量的原则C
15、.量力而行的原则D.分析客户保险需求?正确答案：C42. 多选题：在交纳个人所得税时，以下个人所得免交个人所得税：()A.保险赔款B.按照国家统一规定发放的津贴补贴C.稿酬所得D.福利费、救济金E.国债和国家发行的金融债券利息正确答案：ABDE43. 单选题：商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案：B44. 多选题：【2013年真题】商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括哪些（）。A.有商业银行
16、负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料正确答案：ABCDE45. 单选题：随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以()为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场正确答案：C46. 多选题：在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）。A.产品发行人B.产品发行地区C.托管机构D.投资顾问E.客户风险承受能力正确答案：ACD47. 单选题：按照证券投资基金销售管理办法，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是（）。A.采取送实物的方式销售基金B.擅自变更基金的发售日期C.采取抽奖的方式销售基金D.宣
17、传材料对不同基金的历史业绩进行比较正确答案：D48. 单选题：如果国库券的收益率是5%，风险厌恶型投资者不会选择的资产是（）。A.一项资产有0.6的概率获得10%的收益，有0.4的概率获得2%的收益B.一项资产有0.4的概率获得10%的收益，有C.一项资产有0.2的概率获得10%的收益，有0.8的概率获得3.75%的收益D.一项资产有0.31的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益E.O.6的概率获得2%的收益正确答案：C49. 多选题：下列属于基金特点的有（）。A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全正确答案：ABCDE50. 单选题：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为()。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权正确答案：A
初级银行从业《个人理财》试题含答案第48期
