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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 单选题：【2013年真题】信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险正确答案：D2. 单选题：金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。A.正确B.错误正确答案：A3. 单选题：邮票投资增值的多少取决于()。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案：B4. 单选题：个人投资理财实质上是一种()行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。A.资产管理B.收益管理C.货币管理D.风险管理正确答案：D5. 单选题：下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是()
2、。A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失D.一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场正确答案：A6. 单选题：理性的股票投资过程是()。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略正确答案：D7. 单选题：利率挂钧类理财产品在国际市场上普遍参考的是（）。A.L
3、IBORB.SHIBORC.SIBOkD.HIBOk正确答案：A8. 多选题：属于客户理财需求短期目标有()。A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.休假D.购置新车E.存款正确答案：CDE9. 单选题：商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括()。A.由商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.近三年内银行经营状况的总结报告D.商业银行内部相关部门的审核意见正确答案：C10. 单选题：【2012年真题】下列行为中，符合理财产品（计划）政策监管要求的是()。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.小李向客户保证可以无条件给客户提供高
4、于同期存款利率的保证收益理财产品（计划）C.小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化D.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品（计划）销售正确答案：A11. 单选题：()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案：A12. 多选题：商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10
5、日，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.拟销售理财计划的客户档案材料B.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明C.拟销售理财计划的工作人员档案材料D.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明E.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料正确答案：BDE13. 单选题：【2014年真题】某理财产品在各种情况下的收益水平如下表：则该理财产品的期望收益率为()。A.8.25%B.9.15%C.7.75%D.6.85%正确答案：C14. 单选题：假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和3
6、5元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为()。A.138B.128.4C.140D.142.6正确答案：D15. 多选题：银行业从业人员应当遵循本职业操守，并接受（）的监督。A.国家司法机关B.银行业协会C.银行业监管机构D.新闻媒体E.社会公众正确答案：BCE16. 多选题：【2013年真题】投资者放弃当前的消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）。A.货币的纯时间的价值B.风险补偿率C.期望收益率D.最低收益率E.通货膨胀率正确答案：A
7、BE17. 单选题：当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑()。A.减少房地产投资B.增加股票投资C.减少外汇产品投资D.增加储蓄产品投资正确答案：B18. 多选题：【2015年真题】影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括（）。A.税收政策B.收入分配政策C.土地政策D.财政政策E.货币政策?正确答案：ABDE19. 单选题：金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。A.集聚功能，反映功能B.财富功能，反映功能C.集聚功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能正确答案：A20. 单选题：如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移
8、募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌()。A.集资诈骗B.非法吸收公众存款C.骗取存款D.隐匿财产正确答案：A21. 单选题：期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。A.权利，得到B.权利，支付C.义务，得到D.义务，支付正确答案：C22. 单选题：【2013年真题】般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.昨日价格B.随机价格C.未知价格D.已知价格正确答案：C23. 多选题：下列关于客户信息分类的说法，正确的是()A.客户信息可以分为财务信息和非财务信息B.客户家庭收支状况属于财务信息C.客户的发展目标和预期目标属于财务信息D.客户财
9、务方面的信息属于定量信息E.客户的个人兴趣爱好，属于定性信息正确答案：ABDE24. 单选题：商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是指()。A.综合理财服务B.理财计划C.个人投资规划D.理财顾问服务正确答案：D25. 单选题：以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。A.担保信托B.处理信托C.管理信托D.自益信托正确答案：C26. 单选题：发生下列（?）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
10、正确答案：A27. 单选题：已知某债券折价发行，票面利率8%。则实际的到期收益率可能为（）。A.7.5%B.8%C.9.1%D.以上均不可能?正确答案：C28. 单选题：协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是()。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约正确答案：B29. 单选题：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.正确B.错误正确答案：B30. 单选题：（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。A.认
11、知需要B.预算支出C.现金管理D.理财计划?正确答案：A31. 单选题：下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以全部用于长期投资D.基金的资金总额不断变化?正确答案：C32. 单选题：金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所正确答案：A33. 单选题：下列属于家庭成长期具有的特征是()。A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而
12、减少B.从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定C.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人D.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加正确答案：B34. 单选题：客户的下列信息属于定性信息的是()。A.家庭关系B.保单信息C.雇员福利D.养老金规划正确答案：A35. 单选题：对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C.商业银行根据需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，
13、对新产品的风险状况进行定期评估正确答案：A36. 多选题：投资者自身状况的风险，包括（）。A.财务状况B.投资经验C.风险承受能力D.个人情绪E.年龄?正确答案：ABC37. 单选题：下列不属于股票间接发行好处的是()。A.提高发行人的知名度B.可节约证券发行成本C.筹资时间较短D.发行人风险较小正确答案：B38. 单选题：【2015年真题】期货交易的结算，由（）统一组织进行。A.期货保证金存管银行B.期货监督管理机构C.期货公司D.期货交易所正确答案：D39. 多选题：理财策略在（）情形下应增加股票配置。A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货紧缩
14、E.预期未来经济增长较快正确答案：BE40. 单选题：商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照()规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。A.商业银行个人理财业务风险管理指引B.商业银行个人理财业务管理暂行办法C.银行业从业人员职业操守D.金融违法行为处罚办法正确答案：B41. 多选题：以下属于个人理财业务主体的有()。A.个人客户B.商业银行C.证券公司D.银监会E.保监会正确答案：ABCDE42. 多选题：金融期权的要素包括（）。A.基础资产B.期权的买卖方C.执行价格D.到期日E.期权费正确答案：AB
15、CDE43. 多选题：【2015年真题】基金份额持有人享有的权利包括（）。A.分享基金财产收益B.参与分配清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料正确答案：ABCD44. 单选题：假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为()元。(答案取近似数值)A.90000B.60000C.15000D.10000正确答案：B45. 单选题：下列关于货币市场的特征，描述正确的是()。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也
16、低D.风险性低，流动性高正确答案：D46. 多选题：张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有（）。A.以单利计算，第3年年底的本利和是162000元B.以复利计算，第3年年底的本利和是162323元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标正确答案：ABCE47. 单选题：客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算正确答案：A48. 多选题：有关通话过程中应遵循，下列何者不属于其中之步骤?()A.收集客户信息B.说明身份及说明目的C.简单处理异议D.约请面谈E.分析客户财务信息正确答案：BCD49. 单选题：陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为（）元。A.13000B.13210C.310D.13500正确答案：C50. 多选题：我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII基金挂钩类理财产品正确答案：ABCDE
初级银行从业《个人理财》试题含答案第7期
