中级银行从业资格考试《法律法规》试题含答案第23期

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1、中级银行从业资格考试法律法规试题含答案1. 多选题：下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有()。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.四个“认识”原则E.利润最大化原则正确答案：ABCD2. 单选题：存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种()。A.格式合同B.行为合同C.实践合同D.诺成合同正确答案：C3. 单选题：定期存款在存期内遇有利率调整，按()计息。A.调整后的定期存款利率B.存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率C.从高适用利率D.从低适用利率正确答案：B4. 单选题：【2013年真题】非金融企业短期融资券期限最长不超过（）

2、。A.91天B.半年C.365天D.4个月正确答案：C5. 单选题：下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是（?）。A.中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的B.我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的C.我国邮政储蓄的恢复目的是扩大资金的使用率D.中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主正确答案：C6. 单选题：从支出角度看，()不是GDP构成的三大部分之一。A.消费B.投资C.净进口D.净出口正确答案：C7. 单选题：风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法是（）。A.标准法B.内部模型法C.高级计量法D.基本指标法正确答案：C8. 单选题：在贷款的五级

3、分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.损失类贷款B.次级类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款正确答案：C9. 多选题：()是我国的政策性银行。A.中国邮政储蓄银行B.中国农业发展银行C.中国农业银行D.中国进出口银行E.国家开发银行正确答案：BDE10. 单选题：A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是()。A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然

4、进行代理活动D.A公司客户知道B银行的代理期限已过，但B银行继续向A公司客户提供服务正确答案：D11. 单选题：()不属于以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪。A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.逃避型金融犯罪D.利用便利型金融犯罪正确答案：C12. 单选题：()是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会B.专门委员会C.监事会D.风险管理部门正确答案：A13. 单选题：负责监督和指导银行业自律组织活动的机构是()。A.中国保险业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国证券监督管理委员会正确答案：B14. 多选题：商业银行常见的清算模式有（）。A.实时全额清算

5、B.净额批量清算C.大额资金转账系统D.小额定时清算E.货币清算系统正确答案：ABCD15. 多选题：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，因而必须具备的基本特征有()。A.CPI下降B.物价的普遍持续下降C.货币供给量的连续下降D.有效需求不足E.经济全面衰退正确答案：BCDE16. 单选题：我国的政策性银行由()领导。A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行业协会正确答案：A17. 单选题：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。A.系统内联行清算B.跨系统联行清算C.联行往来D.内部转账型正确答案：C1

6、8. 单选题：我国债券回购市场上交易的证券主要是()。A.股票B.国债C.中央银行票据D.可转换债券正确答案：B19. 多选题：通货紧缩的治理对策是（）。A.扩大有效需求B.实行扩张的财政政策和货币政策C.引导公众预期D.紧缩的货币政策E.紧缩的财政政策正确答案：ABC20. 多选题：【2018年真题】商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有()。A.信用创造?B.信息咨询C.代收代付?D.信托租赁E.融资租赁正确答案：BCD21. 单选题：银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。A.风险?B.危机C.损失?D.不确定性正确答案：A22. 多选题：

7、物权法对于物保与人保并存的情况(即同一债权既有保证又有第三人提供物的担保确立了()的处理规则。A.允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题，如有约定则必须按照约定实现债权?B.未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行?C.未约定或约定不明的，债务人提供人保的应先执行?D.未约定或约定不明的，由债权人选择物保或人保?E.第三人提供担保物的，由债权人选择?正确答案：ABE23. 单选题：通货紧缩的基本标志是()。A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降正确答案：B24. 多选题：下列关于商业银行资本规划的说法正确的有（）。A.从商业银行自

8、身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素C.资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性正确答案：ACDE25. 单选题：商业银行贷款业务流程一般为()。2015年10月真题A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款

9、发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查正确答案：B26. 多选题：【2014年真题】商业银行发行金融债券应具备的条件包括()。A.最近三年连续盈利B.风险监管指标符合监管机构的有关规定C.最近三年没有重大违法违规行为D.贷款损失准备计提充足E.具有良好的公司治理机制正确答案：ABCDE27. 单选题：未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国正在实行()的经营存款业务。A.核准制B.许可制C.特许制D.批准制正确答案：A28. 单选题：（）是贷款流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风

10、险评价D.受理与调查正确答案：B29. 单选题：股份公司的最高权力机关是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层正确答案：A30. 单选题：浮动利率随()的变化而定期调整。A.官方利率B.市场利率C.公定利率D.实际利率正确答案：B31. 多选题：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，可以采取（）措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移

11、、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利正确答案：AC32. 单选题：某城市信用社为了争揽储户，通过先支付利息的方式来吸引公众存款，这种行为属于()。A.正当的金融行为B.不适当的竞争行为，但并不违法C.非法吸收公众存款行为D.集资诈骗行为正确答案：C33. 单选题：银行某企业

12、客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为()。A.电汇B.票汇C.信汇D.以上方法没有差别正确答案：A34. 单选题：下列选项不属于银监会监管职责的是(?)。?A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理?B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔?C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布?D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督?正确答案：C35. 单选题：金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响

13、商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险正确答案：B36. 多选题：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行的特征包括（）。A.以业务线垂直运作和管理为主B.前中后台集中式运作管理C.业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化D.前中后太相互分离、相互制约，以流程落实内控E.以客户为中心正确答案：ABCDE37. 多选题：按金融工具交易的阶段划分，金融市场可分为()。A.发行市场和流通市场B.股票市场和债券市场C.一级市场和二级市场

14、D.现货市场和期货市场E.黄金市场和外汇市场正确答案：AC38. 单选题：下列关于不良贷款的说法中，正确的是()。A.关注类贷款是不良贷款B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款C.次级类贷款是不良贷款D.关注类贷款的风险大于次级类贷款正确答案：A39. 多选题：下列关于票据的法律特性，说法正确的有()。A.票据的权利与票据不可分开，不占有票据，就不能主张票据权利B.票据必须根据法律规定的必要形式制作才能有效C.即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响D.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通E.票据证明已经存在的权利而不创设权利正确答案：ABCD40. 单选题：银行业

15、从业人员()为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。A.不可以B.可以C.临时需要可以D.经对方同意可以正确答案：A41. 多选题：【2011年真题】实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。A.贷款证券化B.贷款出售C.发放高风险的贷款D.购买高质量的债券E.缩小资产总规模正确答案：ABD42. 单选题：衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种市场风险计量方法是（）。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值法正确答案：C43. 多选题：修订后的中国人民银行法规定，中国人民银行的职责有()。A.监管银行业金融机构B.监管黄金市场C.监管工商信贷业务D.监管

16、银行间同业拆借市场E.维护支付、清算系统的正常运行正确答案：BDE44. 多选题：中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场E.一级市场正确答案：ACE45. 单选题：下列属于商业银行中间业务的是（）。A.出口押汇B.个人住房贷款C.托管业务D.票据贴现业务正确答案：C46. 单选题：以下关于市盈率说法不正确的是（）。A.在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险越小，反之则风险越高B.市盈率也被称为股价收益比率，是衡量股票投资价值的重要指标C.若每股收益取的是已公布的上年数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今

17、年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率D.在计算市盈率时，股价通常取的是最新的结算价正确答案：D47. 单选题：【2018年真题】货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在()。A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小正确答案：C48. 多选题：未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的()会受到处罚。A.个人B.单位C.单位的直接负责的主管人员D.单位的所有工作人员正确答案：BC49. 单选题：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东B.董事、高级管理人员C.员工D.监事正确答案：B50. 单选题：【2014年真题】下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则正确答案：C