个人理财课件

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1、个人理财第一章第一章 理财导论理财导论一、理财的概念一、理财的概念二、理财的必要性二、理财的必要性三、理财规划的内容与程序三、理财规划的内容与程序四、理财的基本原则与理财观四、理财的基本原则与理财观个人理财理财的内涵理财的内涵n 理财是一个过程理财是一个过程n 理财要有目标理财要有目标 目标目标 计划计划 实施管理实施管理 过程过程 理财的核心是根据个人的资产状况和风险偏好来实现客户理财的核心是根据个人的资产状况和风险偏好来实现客户的需求和目标。的需求和目标。个人理财o 注：理财、理财策划、理财规划、理财计划、注：理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划金融策

2、划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义，相应的，理财师、理财策划等是同一含义，相应的，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师也指同一含义。财务策划师、财务规划师也指同一含义。个人理财理财的分类从宏观、中观、微观去分析研究，可以把理财分为从宏观、中观、微观去分析研究，可以把理财分为：国家理财国家理财企业理财企业理财个人或家庭理财个人或家庭理财个人理财o 理财强调的是一种思维方式和习惯，而投资理财强调的是一种思维方式和习惯，而投资仅是实现理财目标的一种工具仅是实现理财目标的一种工具 o 理财强调的是资产管理和资源

3、配置，而投资理财强调的是资产管理和资源配置，而投资考虑更多的是风险与收益考虑更多的是风险与收益 o 理财关注的是人的需要，而投资更加关注物理财关注的是人的需要，而投资更加关注物或资金本身或资金本身 个人理财参考答案参考答案理财理财投资投资范围范围广广窄窄依据依据规划规划趋势趋势目标目标生活无忧生活无忧资本增值资本增值安全安全最高最高较高较高个人理财o 一生积累多少财富一生积累多少财富,不取决与你能赚多少钱，不取决与你能赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱赚钱胜过人赚而取决于你如何投资理财，钱赚钱胜过人赚钱，要懂得钱为你而工作，而不是你为钱而钱，要懂得钱为你而工作，而不是你为钱而工作。工作。 沃

4、伦沃伦.巴非特巴非特个人理财个人理财生涯規劃理理财财目目标标生涯生涯规划规划理财理财计划计划事业事业家庭家庭退休退休居住居住投资投资退休退休保险保险节税节税遗产遗产人生生涯规划与理财规划的关系人生生涯规划与理财规划的关系第三节第三节 理财的内容与程序理财的内容与程序个人理财 生涯规划生涯规划 理财规划理财规划 财富积累财富积累 财富保障财富保障 财富分配财富分配 开源开源投资投资规划规划教育教育规划规划储蓄储蓄规划规划税务税务规划规划保险保险规划规划退休退休规划规划遗产遗产规划规划节流节流理财策划的内容理财策划的内容个人理财个人理财三步曲个人理财三步曲o 第一步曲第一步曲 认清自己认清自己o

5、第二步曲第二步曲 确定适合的理财目标确定适合的理财目标o 第三步曲第三步曲 制订适合的理财方案制订适合的理财方案个人理财个人理财第一步曲个人理财第一步曲 -认清我们自己认清我们自己! 认识我们自己的生涯角色认识我们自己的生涯角色 认识我们的伙伴们认识我们的伙伴们(关系人关系人) 摸清我们的家底摸清我们的家底个人理财家庭生涯中我们的家庭生涯中我们的 N个角色和个角色和N个伙伴个伙伴家庭形成期家庭形成期筑巢期筑巢期起点起点-结婚结婚终点终点-子女出生子女出生家庭支出增加家庭支出增加保险需求增加保险需求增加追求收入成长追求收入成长避免透支信贷避免透支信贷家庭成长期家庭成长期满巢期满巢期起点起点-子女

6、出生子女出生终点终点-子女独立子女独立家计支出固定家计支出固定教育负担增加教育负担增加保险需求高峰保险需求高峰购屋偿还房贷购屋偿还房贷家庭成熟期家庭成熟期离巢期离巢期起点起点-子女独立子女独立终点终点-夫妻退休夫妻退休收入达到颠峰收入达到颠峰支出逐渐降低支出逐渐降低保险需求降低保险需求降低准备退休基金准备退休基金家庭衰老期家庭衰老期空巢期空巢期起点起点-夫妻退休夫妻退休终点终点-一方身故一方身故理财收入为主理财收入为主医疗休闲支出医疗休闲支出终身寿险节税终身寿险节税领用退休年金领用退休年金个人理财理财目标的三个层次理财目标的三个层次: 财务自由财务自由实现人生各阶段的目标和理想实现人生各阶段的

7、目标和理想 (资本增值资本增值)建立一个建立一个财务安全财务安全健康的生活体系健康的生活体系理财目标金字塔理财目标金字塔个人理财财务自由财务自由度度当前的净资产当前的净资产当前的年支出当前的年支出= =投资报酬率投资报酬率x x年纪愈大年纪愈大资产愈多资产愈多自由度会更大自由度会更大当财务自由度当财务自由度=1=1，表示光靠理财收，表示光靠理财收入入就可就可维生维生何时可以财务自由何时可以财务自由?个人理财理财的主要目标理财的主要目标1 1防范个人风险防范个人风险 -过早死亡过早死亡 -丧失劳动能力丧失劳动能力 -医疗护理费用医疗护理费用 -托管护理费用（或长期护理费用）托管护理费用（或长期护

8、理费用） -财产和责任损失财产和责任损失 -失业失业个人理财2 2实现资本积累实现资本积累 -应付突发事件应付突发事件 -家庭目的家庭目的 -教育需要教育需要 -一般性投资组合一般性投资组合3 3提供退休后的收入提供退休后的收入个人理财 4 4减轻税收负担减轻税收负担 -在整个寿命期内在整个寿命期内 -在死亡时在死亡时 5 5为继承人作准备为继承人作准备 6 6投资管理和财产管理投资管理和财产管理 理财目标决定理财规划的内容理财目标决定理财规划的内容个人理财不同人生阶段的理财目标不同人生阶段的理财目标单身期单身期 参加工作至结参加工作至结婚（婚（3-103-10年）年）收入低、负担轻收入低、负

9、担轻节财、资产增值节财、资产增值 家庭形成期家庭形成期 结婚到新生儿结婚到新生儿诞生（诞生（1-51-5年）年）收入增加、开支收入增加、开支加大加大购房、购置硬件、购房、购置硬件、保险、资产增值保险、资产增值家庭成长期家庭成长期 小孩出生到上小孩出生到上大学（大学（1818年）年）开支大增、家庭开支大增、家庭负担和责任最重负担和责任最重育儿、子女教育、保险、育儿、子女教育、保险、资产增值、购房、购车资产增值、购房、购车 子女大学教子女大学教育期育期 小孩上大学小孩上大学（4-74-7年）年）事业顶峰、收入事业顶峰、收入稳定稳定子女教育、资产增值子女教育、资产增值 家庭成熟期家庭成熟期 子女参加

10、工作子女参加工作到家长退休到家长退休（10-1510-15年）年）财务压力减轻财务压力减轻资产增值、养老资产增值、养老 退休期退休期 退休后（退休后（20年）年） 收入减少收入减少养老、资产增值、遗产养老、资产增值、遗产个人理财理财目标的制定原则理财目标的制定原则 符合家庭发展状况符合家庭发展状况o 考虑外部经济环境考虑外部经济环境o 明确清晰明确清晰o 积极并合理积极并合理o 确定优先顺序确定优先顺序 o 注意短、中、长期目标的兼顾和协调注意短、中、长期目标的兼顾和协调个人理财理财目标设立的要素理财目标设立的要素用货币来表示和计算用货币来表示和计算有明确的时间限制有明确的时间限制个人理财理财

11、策划步骤理财策划步骤CFP Council建立与客建立与客户户的服务关的服务关系系收集客收集客户信息户信息分析诊断分析诊断客户状况客户状况设计提交设计提交理财方案理财方案理财方案理财方案实施援助实施援助跟踪、监控、跟踪、监控、调整调整个人理财第四节第四节 理财策划的原则理财策划的原则 与正确的理财观与正确的理财观一一 、理财策划的原则：、理财策划的原则：1 1核心理念：保持资产和负债的动态平衡。核心理念：保持资产和负债的动态平衡。2 2清晰的、合理的理财目标是关键。清晰的、合理的理财目标是关键。3 3资产无论多少均可以进行理财策划。资产无论多少均可以进行理财策划。个人理财穷人致富七原则穷人致富七原则 -o 致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来o 致富第二大原则：为你的开销做预算致富第二大原则：为你的开销做预算o 致富第三大原则：利用好每一分钱致富第三大原则：利用好每一分钱o 致富第四大原则：谨慎投资，避免错误致富第四大原则：谨慎投资，避免错误o 致富第五大原则：拥有自己的房子致富第五大原则：拥有自己的房子o 致富第六大原则：为未来生活做准备致富第六大原则：为未来生活做准备o 致富第七大原则：提高你的赚钱能力致富第七大原则：提高你的赚钱能力