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1、农村商业银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第一条 为防止利用金融机构进行洗钱活动，规范我行大额交易和可疑交易报告行为，根据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法等有关法律、行政法规，制定本办法。第二条 本办法适用于农村商业银行所辖各营业机构。第三条 中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。第四条 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。中国反洗钱监测分析中心发现营业机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，会向提交报告的营业机
2、构发出补正通知，营业机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。第五条 营业机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。第六条 营业机构的工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。第七条 客户通过在境内营业机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的营业机构或者发卡机构报告；客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的营业机构报告。第八条 营业机构应当将可疑交易报其总行，由总行在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。第九条 营业机构应当向中国反洗
3、钱监测分析中心报告下列大额交易：（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单笔或累计计算并报
4、告，中国人民银行另有规定的除外。客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由营业机构按照第一款第（二）、（三）、（四）项的规定提交大额交易报告。第十条 对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，营业机构可以不报告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一营业机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一营业机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定
5、期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一营业机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。（四）营业机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（五）营业机构在黄金交易所进行的黄金交易。（六）营业机构内部调拨资金。（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（九）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的
6、税收、错账冲正、利息支付。（十）中国人民银行确定的其他情形。第十一条 对符合下列条件之一的，营业机构应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告： （一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区
7、或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联
8、企业的第三国汇入。（十三）证券经营机构指令营业机构划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。（十四）证券经营机构通过营业机构频繁大量拆借外汇资金。（十五）保险机构通过营业机构频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求营业机构开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。第十二条 除本办法第十一条
9、规定的情形外，营业机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当提交可疑交易报告。第十三条营业机构对按照本办法提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。第十四条 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，营业机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。第十五条 营业机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求（要
10、素内容见附表），提供真实、完整、准确的交易信息。第十六条 营业机构违反本办法的，中国人民银行会按照中华人民共和国反洗钱法第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形会采取下列措施：（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。第十七条本办法下列用语的含义如下：“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。“长期”系指1年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营
11、业日每天发生3次以上,或营业日每天发生持续3天以上。“以上”，包括本数。第十八条 本办法自下发之日起施行。附表：金融机构大额交易和可疑交易报告要素内容编号要素名称编号要素名称1金融机构名称2金融机构代码类型3金融机构代码4客户名称/姓名5客户身份证件/证明文件类型6客户身份证件/证明文件号码7客户国籍8代办人姓名9代办人身份证件/证明文件类型10代办人身份证件/证明文件号码11代办人国籍12账户类型13账号14交易日期15业务标示号16交易方式17资金收付标志18交易去向19资金用途20币种21交易金额22对方金融机构名称23对方金融机构代码类型24对方金融机构代码25交易对手姓名/名称26交
12、易对手身份证件/证明文件类型27交易对手身份证件/证明文件号码28交易对手账户类型29交易对手账号30报告日期银行业金融机构可疑交易报告要素内容列表编号要素名称编号要素名称1金融机构名称2金融机构代码类型3金融机构代码4客户名称/姓名5客户身份证件/证明文件类型6客户身份证件/证明文件号码7客户类型8客户联系方式9客户国籍10代办人姓名11代办人身份证件/证明文件类型12代办人身份证件/证明文件号码13代办人国籍14对私客户的职业15对公客户的行业类别16对公客户注册资金17对公客户法定代表人姓名18对公客户法定代表人身份证件类型19对公客户法定代表人身份证件号码20账户类型21账号22开户时
13、间23销户时间24交易日期25交易方式26业务标示号27资金收付标志28资金来源和用途29币种30交易金额31对方金融机构名称32对方金融机构代码类型33对方金融机构代码34交易对手身份证件/证明文件类型35交易对手姓名/名称36交易对手账户类型37交易对手身份证件/证明文件号码38交易对手账号39可疑交易特征描述40填报人41报告日期证券期货业金融机构可疑交易报告要素内容列表编号要素名称编号要素名称1金融机构名称2金融机构代码类型3金融机构代码4金融机构联系方式5客户名称/姓名6客户身份证件/证明文件类型7客户身份证件/证明文件号码8客户类型9客户联系方式10客户职业或行业11代办人姓名12
14、代办人身份证件/证明文件类型13代办人身份证件/证明文件号码14对公客户主要股东信息15对公客户法定代表人姓名16对公客户法定代表人身份证件号码17对公客户法定代表人身份证件类型18证券/基金/期货账户号码19资金/结算账户号码20资金/结算账户开户行名称21交易日期22交易种类23交易品种代码24业务标示号25币种26交易金额27资金进出方向28资金进出方式29经办人/交易指示人姓名30经办人/交易指示人身份证件类型31经办人/交易指示人身份证件号码32可疑交易特征描述33填报人34报告日期保险业金融机构可疑交易报告要素内容列表编号要素名称编号要素名称1金融机构名称2金融机构代码类型3金融机
15、构代码4金融机构联系方式5业务发生地6投保人名称/姓名7投保人身份证件/证明文件类型8投保人身份证件/证明文件号码9投保人类型10客户联系方式11客户职业或行业12被保险人名称/姓名13被保险人身份证件/证明文件类型14被保险人身份证件/证明文件号码15投保人与被保险人关系16受益人名称/姓名17受益人身份证件/证明文件类型18受益人身份证件/证明文件号码19对公客户主要股东信息20对公客户法定代表人姓名21对公客户法定代表人身份证件号码22对公客户法定代表人身份证件类型23险种名称24保险合同号25保险期间26保险内容概述27交易日期28交易类型29币种30交易金额31资金进出方向32资金进出方式33资金账户开户行 34银行转账资金账号35经办人/交易指示人身份证件类型36经办人/交易指示人姓名37可疑交易特征描述38经办人/交易指示人身份证件号码39报告日期40填报人
农村商业银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
