理财投资课程课件

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1、理财投资课程理财投资课程给家人一份安心的保障，给子女一个良好的教育环境，给家人一份安心的保障，给子女一个良好的教育环境，为自己预约一个优为自己预约一个优裕裕的退休生活；的退休生活；也许对于生命，也许对于生命，您还有其他的想法，您还有其他的想法，但是无论是什么，您一定要付诸行动但是无论是什么，您一定要付诸行动。理财投资课程理财投资课程在投资理财过程中在投资理财过程中，您是否已经作好风险控管？，您是否已经作好风险控管？对于您不同投资理财需求对于您不同投资理财需求，您也可以用一个方法去解决您也可以用一个方法去解决；投资兼具保障。；投资兼具保障。理财投资课程毕业毕业結婚結婚购屋购屋建立家庭建立家庭退休

2、退休可支配所得家庭经济责任收入收入 责任责任收入所得曲线20 30 40 50 60 70单身 家庭 退休理财投资课程财务目标财务目标：事业起步阶段，有些人还需要奉养事业起步阶段，有些人还需要奉养 父母，因父母，因预算有限预算有限，适合的险种以适合的险种以 纯保障型为主纯保障型为主，且此年龄层发生意，且此年龄层发生意 外的可能性比疾病高。外的可能性比疾病高。保险规划保险规划：增加投资比例，以创造较高的资产累积，增加投资比例，以创造较高的资产累积， 提早提早达到人生的财务目标。达到人生的财务目标。理财投资课程财务目标财务目标：结婚生子是家庭財务压力最重的时期，结婚生子是家庭財务压力最重的时期，最

3、需要透过寿险來转嫁人生的风险。最需要透过寿险來转嫁人生的风险。理财投资课程 3.贈與稅規劃： 100萬以下 保險費父母銀行帳戶 子女銀行帳戶 保險公司 留下贈與紀錄 與資金來源證明财务目标财务目标：步入中年，除仍需负担子女高步入中年，除仍需负担子女高等教育费，经济能力较佳者，等教育费，经济能力较佳者，可适时透过保险将财产赠予子可适时透过保险将财产赠予子女。女。理财投资课程财务目标：财务目标：此阶段应是儿孙满堂，逍遥自在的时期，有财务此阶段应是儿孙满堂，逍遥自在的时期，有财务尊严，以及留給子女的资产不会因課稅而严重缩水。尊严，以及留給子女的资产不会因課稅而严重缩水。理财投资课程投投 资资 理理

4、财财 三三 部部 曲曲第一部曲第一部曲第二部曲第二部曲第三部曲第三部曲理财投资课程聪聪 明明 理理 财财 优优 质质 人人 生生理财投资课程个人理财生命周期个人理财生命周期253555年龄年龄财富累积阶段财富累积阶段财富累积阶段财富累积阶段 花费、捐赠阶段花费、捐赠阶段长期：退休小孩教育短期：房地产汽车长期：退休短期：度假小孩教育长期：财产规划短期：生活需求赠与理财投资课程您是否已经开始为您的您是否已经开始为您的退休规划做准备？退休规划做准备？哈佛大学毕业生都会面临退休规划的问题哈佛大学毕业生都会面临退休规划的问题理财投资课程随机抽样随机抽样100100位位2525岁的哈佛大学毕业生岁的哈佛大

5、学毕业生其职业有医生、会计师、律师、老师其职业有医生、会计师、律师、老师商人、上班族、公务员、企业顾问商人、上班族、公务员、企业顾问等等连续连续4040年年, ,观察並记录他们的收入、支出、资产、负债观察並记录他们的收入、支出、资产、负债美国劳工局与美国劳工局与杂志杂志4040年研究计划年研究计划理财投资课程1%4% 5%12%29%49%生活富裕经济独立继续工作宣告破产死亡依赖亲友或社会救济依赖亲友或社会救济美国劳工局与美国劳工局与杂志杂志4040年研究计划年研究计划理财投资课程您忘了这些长期理财目标吗？您忘了这些长期理财目标吗？长长期期目目标标目标额目标额已准备部分已准备部分目前使目前使用

6、理财用理财工具工具不足额不足额退休金退休金 ( (平均剩余寿命平均剩余寿命) ) ? ?元元/ /月）月）1212 ? ? 子女深造子女深造教育金教育金 其其他他 理财投资课程一、国外人手一张的保单：一、国外人手一张的保单： 由于投资型保险的独特性及消费者的理财意识抬头，其在欧美各国广受由于投资型保险的独特性及消费者的理财意识抬头，其在欧美各国广受欢迎，在澳洲目前销售的寿险保单已全部是投资型商品。欢迎，在澳洲目前销售的寿险保单已全部是投资型商品。二、保障与投资同时兼顾：二、保障与投资同时兼顾： 投资型保险除了提供被保险人基本的寿险保障外，透过分离帐戶提供投投资型保险除了提供被保险人基本的寿险保

7、障外，透过分离帐戶提供投资服务，客戶可按个人理財策略，投資於不同的基金組合，期获取长期的投资服务，客戶可按个人理財策略，投資於不同的基金組合，期获取长期的投资回报。保单最终給付金额則会因投资绩效波动而变动。资回报。保单最终給付金额則会因投资绩效波动而变动。长期理财的最佳武器长期理财的最佳武器 投资型保险投资型保险理财投资课程什么什么是是决决定投定投资资回回报报的主要因素的主要因素資產配置 (91.5%)選股(4.6%)市場時機(1.7%)其他 (2.2%) Source: Financial Analysts Journal, BGP B.D. Singer & G.L. Beebower,

8、May - June 1991在投在投资过程资过程中中, “资产资产分分布布”远远超超过过其他的因素其他的因素它大它大约决约决定了整定了整个个投投资组资组合回合回报报的的92%资产配置资产配置资产配置：将不同的资产做理性妥善的分配，将风险降到最低，报酬率提升到最高理财投资课程理财投资课程投投资资连连结结保保险险提供您投资理财的机会提供您寿险保障提供您税负优惠符合投资理财三部曲的理财工具符合投资理财三部曲的理财工具理财投资课程各国投资连结型保险市场占有率各国投资连结型保险市场占有率马来西亚马来西亚62%62%美国美国50%50%澳洲澳洲100%100%香港香港50%50%新加坡新加坡70%70%

9、大陆大陆55%55%加拿大加拿大55%55%英国英国50%50%荷兰荷兰43%43%您想不想知道为什么投资连结商品在国外会如此风行?理财投资课程投资连结保险投资连结保险可弹性调整保险金额可弹性调整保险金额可弹性调整保费可弹性调整保费可自行选择投资标的可自行选择投资标的资金运用灵活资金运用灵活税赋优惠税赋优惠理财投资课程1.可向公司提出增加或减少计划保费可向公司提出增加或减少计划保费，让您缴费没压力让您缴费没压力2.保费缓缴期保费缓缴期只要您的保单帐戶价值有足夠的金额可扣除保险成本及保单行政管理费， 即使不缴保费，保单还是持续有效 。3.可自由选择投资标的可自由选择投资标的A.提供您不同基金的选

10、择提供您不同基金的选择 您可依自己的财务目标，选择适合自己的基金组合。B.提供您基金转换的功能提供您基金转换的功能 您可依不同的景气循环适当调整基金组合或转换投资标的。C.提供您随时投资的机会提供您随时投资的机会 只要您觉得投资环境不錯，您都可随时向公司提出申请缴交 增额保费，以进行投资。理财投资课程4.资金灵活运用资金灵活运用当您有资金需求时您可随时申请保单帐戶价值之部分提领5.稅赋之优惠稅赋之优惠A.持续缴费所获持续奖金直接购买投资单位免缴所得税。B.依稅法规定指定保险受益人所领取之身故保险給付免纳遗产稅。理财投资课程Why Unit Link？ 美國道美國道琼工业指数近二十年走势图琼工业

11、指数近二十年走势图即便近二年全球股市大幅回档，即便近二年全球股市大幅回档，道琼工业指数近二十年的报酬率仍有七道琼工业指数近二十年的报酬率仍有七倍半，平均年复利报酬率高达倍半，平均年复利报酬率高达11%11%理财投资课程Why Unit Link？长期投资成功机会高9191年年0202年，大联全球成长趋势基金报酬率高低档纪录年，大联全球成长趋势基金报酬率高低档纪录資料來源：Bloomberg，ING安泰投顧整理理财投资课程春娇春娇 v.s. v.s.志明志明 退休金大作战退休金大作战春娇于春娇于30403040岁，每年投资岁，每年投资1010万元，以后不再投资万元，以后不再投资志明于志明于404

12、0岁以前不投资岁以前不投资，4040岁以后年年投资岁以后年年投资1010万元至万元至6060岁岁春娇共投入金額为春娇共投入金額为100100万，而志明投资金額为万，而志明投资金額为200200万万猜猜谁最有钱？猜猜谁最有钱？假设年复利假设年复利10%理财投资课程風險大考驗風險大考驗量身定做一个最适合自己风格的投资组合量身定做一个最适合自己风格的投资组合理财性向测验理财性向测验从以下问题从以下问题，可以协助您了解自己的投资属性可以协助您了解自己的投资属性以及对风险的承受度：以及对风险的承受度：理财投资课程投资理财性向测验投资理财性向测验1、您目前的年龄？、您目前的年龄？2035岁5分3650岁3

13、分51岁以上1分2、对于理财信息的吸收，您的态度是？、对于理财信息的吸收，您的态度是？每天都会去浏览网站上的投资理财信息5分只看电视上的财经新闻3分根本不会看1分3、您此笔投资的期间可能有多久？、您此笔投资的期间可能有多久？五年以内5分五年以上十年以下3分十年以上1分4、如果您的投资标的、如果您的投资标的1天内大涨天内大涨10%，一个月重挫，一个月重挫50%，您会如何处理？您会如何处理？相信自己的判断，加码并持续持有5分死抱不放，等待绩效回春3分赶紧卖出，以免损失更惨1分5、您愿意承受投资风险，以对抗通货膨胀吗？、您愿意承受投资风险，以对抗通货膨胀吗？非常同意5分同意3分不能接受1分6、您是否

14、可以接受投资金额有损失？、您是否可以接受投资金额有损失？只要手边资金足够，我并不在乎投资的损失5分基于长期投资，我并不在乎短期的损失3分我无法承受任何投资损失1分7、您认为自己的投资知识如何？、您认为自己的投资知识如何？能够自行分析研究5分有一些基本知识3分对于投资完全不懂，也没经验1分积极型投资者：总分超过积极型投资者：总分超过30分者分者稳健型投资者：总分介于稳健型投资者：总分介于1130分者分者保守型投资者：总分低于保守型投资者：总分低于10分者分者总分总分理财投资课程投资组合建议投资组合建议40%30%10%债券型债券型40%30%30%增值型增值型20%40%60%基金基金型型保守型

15、保守型稳健型稳健型积极型积极型理财投资课程投资连结保险投资连结保险 保险保险投资投资与您一起追求保障与您一起追求保障，追求财富追求财富。 一份提供您一份提供您弹性调整保額与保费权利之保险商品弹性调整保額与保费权利之保险商品。让您的保险更灵活让您的保险更灵活，让您的理财更保险让您的理财更保险。理财投资课程失失效效缴不起缴不起不想缴不想缴传统保险传统保险:保费保费$ $保险公司保险公司准时缴费准时缴费停效停效* *保戶无法依照自己的保戶无法依照自己的经济状况变化经济状况变化而调整缴费而调整缴费! !OK垫缴垫缴理财投资课程U-Link :保费保费$ $保险公司保险公司准时缴费准时缴费缴不起缴不起不想缴不想缴用投资帐戶內的钱用投资帐戶內的钱缴缴保险成本保险成本等等投资连结保险给您弹性缴费的权利弹性缴费的权利!OK保单保单OKOK理财投资课程需要运用需要运用资金时资金时传统保险传统保险U-Link保保 单单 贷贷 款款付利息付利息从帐戶价值中提款从帐戶价值中提款免付利息免付利息保戶的资金运用更轻松灵活!